行業(yè)務(wù)最佳實(shí)踐與中國銀行業(yè)的選擇(存儲版)
【正文】 p。 sales know how amp。 challenges for Chinese banks “ 征信產(chǎn)品在商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理中的應(yīng)用 ” 國際研討會 天津 2022年 6月 20日 杭州聯(lián)合銀行副行長 阿德 year experience in China: executive vice president URCB GvE/CBRC/2022 Rabobank Group 3 荷蘭合作銀行集團(tuán)主要數(shù)據(jù) Introduction Rabobank Group: key figures 2022年 2022年 成員行 Member banks 188 204 網(wǎng)點(diǎn) Offices : 分行 Branches 1,214 1,249 服務(wù)點(diǎn) contact points 3,091 3,031 提款機(jī) Cash dispensing machines 3,139 3,116 海外機(jī)構(gòu) Foreign offices 330 267 員工 Employees 員工總數(shù) Total Employees 56,209 50,998 （單位 :十億歐元 in EUR billions） 利潤 Profit 資本 Capital 資產(chǎn) Assets GvE/CBRC/2022 Rabobank Group 4 在荷蘭的國內(nèi)市場份額：擁有 900萬客戶 Domestic market shares:9 million clients ? 公司客戶 Corporate customers – 農(nóng)業(yè) Agricultural sector 87 % – 中小企業(yè) Small and mediumsized panies 38 % – 大企業(yè) Large enterprises 12 % ? 個人客戶 Private clients – 住房按揭 Residential mortgage 23 % – 個人儲蓄 Private savings 40 % – 投資基金 Investment funds 35 % – 保險(xiǎn) Insurance 10 % – 支付服務(wù) Payment services 35 % ? 網(wǎng)上銀行 Inter banking 歐洲第一位 in Europe GvE/CBRC/2022 Rabobank Group 5 AAA/Aaa: 為什么能夠被評為 AAA級？ AAA/Aaa: why? ? 合作制結(jié)構(gòu)和互保機(jī)制 Cooperative structure and mutual guarantee scheme ? 低風(fēng)險(xiǎn)級別和實(shí)力雄厚的資本金 Low risk profile and strong capital base ? 在零售業(yè)務(wù)方面市場份額較大 Large market shares in the retail sector ? 凈利潤逐年增長 Track record of rising profits year after year ? 注重自身健康有機(jī)的成長 Focus on anic growth ? 高質(zhì)量資產(chǎn)（按揭） Highquality assets (mortages) ? 持續(xù)達(dá)到財(cái)務(wù)目標(biāo) Consistently achieving financial targets ? 無分紅 No dividends GvE/CBRC/2022 Rabobank Group 6 荷蘭合作銀行集團(tuán)的特點(diǎn) Rabobank Group’s Characteristics ? 宗旨 Mission 客戶價值最大化 Maximising customer value ? 結(jié)構(gòu) Structure 客戶合作制 A customer cooperative ? 經(jīng)營風(fēng)格 Business style 重視與客戶實(shí)現(xiàn)長期合作關(guān)系 Focussing primarily on longterm relationship with customers ? 優(yōu)勢 Strength 全方位（所有金融業(yè)務(wù)）分散化管理、 AAA級、 在全球大型銀行排名中列第 31位 Broad (All finance) decentralised, triple A, 31st ranking on list of largest banks in world ? 社會責(zé)任 Social mitment 深深扎根于社會 Deeply rooted in society GvE/CBRC/2022 Rabobank Group 7 杭州聯(lián)合銀行簡介 Introduction of United Rural Cooperative bank of Hang Zhou 杭州：富于創(chuàng)業(yè)精神和旅游城市 Hang Zhou: Prosperous entrepreneurial + Tourism city 杭州聯(lián)合銀行： 80萬城 /鄉(xiāng)客戶 URCB: 800,000 customers rural/urban 140家分行 +營業(yè)所 140 Branches + outlets 55部自動提款機(jī) 55 ATMs 總資產(chǎn)： 430億人民幣 Assets : 43 billion 財(cái)務(wù)狀況和業(yè)績表現(xiàn)良好 Healthy financial position amp。 skill’s of middle management ? 透明度和明確的職責(zé)劃分 Transparency amp。 Private Banking 個人業(yè)務(wù)和小企業(yè)私人銀行業(yè)務(wù) Personal Banking amp。 processes 銷售和服務(wù)的管理及流程 Sales and Service mgt. and proc. 員工 Employees 損益 Profit and loss (REM) 風(fēng)險(xiǎn) Risk = 得分 Score GvE/CBRC/2022 Rabobank Group 32 信貸業(yè)務(wù)（ 1）目前狀況 Credit business (1) Present situation: ?（過多）依賴于（央行 /銀監(jiān)會）的政策指導(dǎo)和指引 (Too much) based on guidelines (PBOC/CBRC) ?過于注重?fù)?dān)保品和第三方保證 Over focused on collateral, mortgage, guarantee ?不重視財(cái)務(wù)表現(xiàn)和現(xiàn)金流預(yù)測 Too little on financial performance and projected cash flow ?很難獲得可靠的財(cái)務(wù)信息（年報(bào)） Difficult to get reliable financial information ( annual report) ?很難分析非財(cái)務(wù)信息 Difficult to deal with “non financial information” ?主觀因素太多 Too many subjective factors ?貸款申請?zhí)幚沓绦蛐实拖? Inefficient credit application business procedures ?貸款審核效率低下（成本高昂） Inefficient (high costs) credit reviews ?市場拓展需時太長 Time to market too long ?缺乏
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