【正文】 銷。（三）關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，應(yīng)當(dāng)使用規(guī)定格式報(bào)文，在當(dāng)日至遲下一個(gè)系統(tǒng)工作日上午發(fā)出查詢。但是，付款人或者代理付款人以惡意或者重大過失付款的除外。（三）關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn) 。小額無貸戶認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)及小額無貸戶管理界面原則上應(yīng)在一級(jí)分行轄內(nèi)實(shí)現(xiàn)統(tǒng)一，并報(bào)總行備案執(zhí)行。（二）小額無貸戶營銷服務(wù)策略，科學(xué)劃分客戶層級(jí)。（2）服務(wù)內(nèi)容按照“先服務(wù)、后營銷”的原則，為客戶提供細(xì)致周到的產(chǎn)品和服務(wù)。經(jīng)營地客戶對(duì)賬協(xié)議、開戶申請(qǐng)書、印鑒卡了解客戶經(jīng)營地點(diǎn)，如與經(jīng)辦行距離較遠(yuǎn)，說明客戶有現(xiàn)金管理系統(tǒng)、企業(yè)網(wǎng)銀、支付密碼器、通存通兌業(yè)務(wù)、結(jié)算卡等產(chǎn)品的潛在需求。結(jié)算情況柜面辦理結(jié)算業(yè)務(wù)通過查詢客戶賬戶的交易量、交易頻率，一般3個(gè)月之內(nèi)沒有發(fā)生交易的賬戶為非活躍賬戶，通過判斷賬戶的活躍程度，分析客戶經(jīng)營狀況和發(fā)展?jié)摿Γ玫狡潢P(guān)聯(lián)企業(yè)信息，柜面結(jié)算量大的可推薦現(xiàn)金管理系統(tǒng)、通存通兌。（二）處理流程：賬戶開立、額度下達(dá)、資金支付、額度退回與更正、資金清算和業(yè)務(wù)對(duì)賬等方面的內(nèi)容。，重客系統(tǒng)（VSS）支付信息錄入與實(shí)際付款信息不符 。，直接通過ACE終端“非稅資金繳款 2421繳款書錄入”完成繳款書信息錄入和非稅資金上繳；繳款書未隨繳款資金同步到達(dá)時(shí)，先通過ACE終端“原始憑證資料維護(hù) 2423錄入”交易上繳資金，再通過“繳款書信息補(bǔ)錄2424”交易補(bǔ)錄繳款書信息并沖銷暫存款。，業(yè)務(wù)辦理不熟練或資金支付差錯(cuò)造成損失。（三）關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)對(duì)于原簽約銀行結(jié)算賬戶狀態(tài)為凍結(jié)的投資者不允許辦理重新建立簽約關(guān)系。短期貸款期限在1年（含）以下；中期貸款期限在1年以上5年（含）以下；長期貸款期限在5年以上（不含5年）。提前還本需另收違約金的，啟1103等交易收取。收回?zé)o追索權(quán)的已核銷貸款時(shí)，選“0核銷收回”。（一）基本規(guī)定，辦理銀行承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行國家有關(guān)法律法規(guī)，以真實(shí)的商品、勞務(wù)交易為基礎(chǔ)，嚴(yán)禁對(duì)無合法交易的銀行承兌匯票辦理貼現(xiàn)。收到銀行承兌匯票款項(xiàng)后，啟“3102貸款歸還/核銷”，選擇“放款結(jié)清”進(jìn)行賬務(wù)處理。由于票面要素不符合規(guī)定，導(dǎo)致票據(jù)行為無效，繼而可能引發(fā)承兌人拒付而帶來的風(fēng)險(xiǎn)。經(jīng)常項(xiàng)目已實(shí)現(xiàn)自由兌換。，同時(shí)結(jié)匯時(shí)有加點(diǎn)優(yōu)惠。進(jìn)口方向產(chǎn)品主要包括：開立信用證、信托收據(jù)貸款；出口方向產(chǎn)品主要包括：打包貸款、出口議付、出口托收貸款、出口商業(yè)發(fā)票融資?？蛻艏雌谫u出外匯為即期結(jié)匯，客戶即期買入外匯為即期售匯。，交易敞口由總行交易部門負(fù)責(zé)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖。（在每季度結(jié)息日的次日工前準(zhǔn)備打印文件中新增“季度匯總結(jié)息清單”和 “一般單位利息憑證”） （G439）（1）柜員簽退（2）辦理網(wǎng)點(diǎn)日終軋賬交易，并根據(jù)提示打印各類憑證和表單。4．嚴(yán)格執(zhí)行總行各項(xiàng)業(yè)務(wù)管理規(guī)定，防范因違反業(yè)務(wù)操作流程帶來的各種操作風(fēng)險(xiǎn)。發(fā)放借款合同下非首筆貸款前，柜員應(yīng)雙人審驗(yàn)業(yè)務(wù)部門放款資料（包括客戶經(jīng)理、客戶經(jīng)理主管雙人簽字的兩條電子放款指令的打印件，公積金中心紙質(zhì)放款通知等）的完整性和準(zhǔn)確性，核對(duì)一致后辦理公積金項(xiàng)目貸款發(fā)放手續(xù)。此時(shí)，需要輸入經(jīng)客戶經(jīng)理審核后的轉(zhuǎn)賬憑證相關(guān)信息，具體為憑證種類和憑證號(hào)碼。CCBS系統(tǒng)中必須有該筆歸還項(xiàng)目貸款的還款指令，并在確認(rèn)完成12822指令檢核后才可進(jìn)行還款操作。（5）公積金項(xiàng)目貸款資金監(jiān)管賬戶不允許進(jìn)行以下產(chǎn)品的簽約①第三方支付結(jié)算賬戶②通過11371/2簽約的集團(tuán)客戶子公司賬戶，通過11373/4簽約的現(xiàn)金池上級(jí)賬戶③國內(nèi)金融機(jī)構(gòu)透支④銀保簽約⑤一戶通分賬戶⑥透支狀態(tài)的法人透支賬戶⑦信用支票⑧房易安⑨代理政府類監(jiān)管資金賬戶⑩匯總明細(xì)客戶經(jīng)理應(yīng)通過房金OCRM系統(tǒng)打印通過匹配和審核的兩條電子支付指令，客戶經(jīng)理和客戶經(jīng)理主管均需在打印件上簽字。（3）支付指令的修改：柜員通過12822 支付指令審核交易將審核之后的支付指令進(jìn)行查詢修改，修改的內(nèi)容為憑證種類及憑證號(hào)碼，已支付的支付指令不能修改。一、企業(yè)網(wǎng)上銀行建設(shè)銀行企業(yè)網(wǎng)上銀行是以互聯(lián)網(wǎng)為基礎(chǔ)，以CCBS系統(tǒng)為依托，使用CA認(rèn)證的商業(yè)銀行網(wǎng)絡(luò)服務(wù)系統(tǒng)。銀企直連方式：客戶具備獨(dú)立財(cái)務(wù)軟件系統(tǒng)，建設(shè)銀行通過外聯(lián)平臺(tái)發(fā)布標(biāo)準(zhǔn)接口，客戶的財(cái)務(wù)系統(tǒng)按照接口要求接入后，即可通過財(cái)務(wù)系統(tǒng)辦理企業(yè)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)。同時(shí)提供常見問題解答、在線郵件等輔助功能，實(shí)現(xiàn)了銀企之間良好的在線互動(dòng)。（1）審核客戶提交的申請(qǐng)書、企業(yè)證件（營業(yè)執(zhí)照副本、事業(yè)單位法人證書或組織機(jī)構(gòu)代碼證副本）、經(jīng)辦人有效身份證件及企業(yè)授權(quán)書等資料。（3）打印回執(zhí)，交客戶簽字。 可設(shè)置制單、復(fù)核、制單_復(fù)核、副主管、主管、審批主管共6種操作員角色；支持多達(dá)10級(jí)的交易流程控制；此外還支持單人操作，一人兼具制單復(fù)核雙重身份、多主管控制、多流程、多限額等功能。海外版主要針對(duì)海外機(jī)構(gòu)客戶提供服務(wù)，如香港分行、法蘭克福分行等。（3）公積金項(xiàng)目貸款監(jiān)管賬戶的資金支付要確保完整錄入交易對(duì)手開戶機(jī)構(gòu)號(hào)、戶名、賬號(hào)等信息，必須嚴(yán)格按支付指令操作，嚴(yán)禁合并、拆分支付。此時(shí)，需要輸入經(jīng)客戶經(jīng)理審核后的轉(zhuǎn)賬憑證相關(guān)信息，具體為憑證種類和憑證號(hào)碼。（4）公積金項(xiàng)目貸款資金封閉賬戶限制借款人客戶簽約和開通項(xiàng)目封閉賬戶企業(yè)網(wǎng)銀功能，限制開辦項(xiàng)目封閉賬戶通存通兌功能。公積金項(xiàng)目貸款的發(fā)放必須有客戶經(jīng)理和客戶經(jīng)理主管雙人簽字的兩條電子放款指令的房金OCRM系統(tǒng)打印件，公積金中心紙質(zhì)放款通知。②支付指令審核：柜員通過12822 支付指令審核交易可對(duì)支付指令進(jìn)行審核，審核指令時(shí)，需先輸入監(jiān)管賬戶、指令編號(hào)、對(duì)方賬號(hào)、支付金額。發(fā)放借款合同下首筆貸款前，柜員審核放款憑證，包括憑證簽章是否齊全、不同憑證間相關(guān)信息是否一致等，并重點(diǎn)核對(duì)額度登錄信息表上的貸款種類、還款方式、結(jié)息方式、繳息周期、繳息日期、每月計(jì)息別、利率依據(jù)方式、利率加減符號(hào)、利率加減碼、逾期利率依據(jù)方式、逾期利率加減符號(hào)、逾期利率加減碼、利率調(diào)整方式、利率調(diào)整周期、利率調(diào)整起始日期、自動(dòng)扣款存款利息注記、自動(dòng)扣款存款賬號(hào)等。主要防范措施是做好日常業(yè)務(wù)的稽核、檢查輔導(dǎo)、對(duì)賬、憑證整理裝訂及保管工作。（二）處理流程（G440）（1）柜員簽到：柜員登錄CCBS系統(tǒng)后，在交易代碼欄中輸入2491交易碼，進(jìn)入公積金業(yè)務(wù)系統(tǒng)界面。（三）處理流程，可選擇與客戶簽訂《中國建設(shè)銀行匯率交易總協(xié)議》。三、即期結(jié)售匯指我行為客戶辦理的人民幣與其他貨幣之間兌換的業(yè)務(wù)，起息日在兩個(gè)工作日內(nèi)，產(chǎn)品要素包含交易日期、幣種、金額、匯率、起息日等。服務(wù)對(duì)象主要是有進(jìn)出口經(jīng)營權(quán)的生產(chǎn)型企業(yè)、從事進(jìn)出口貿(mào)易的外貿(mào)公司和外商投資企業(yè)等。（三）銷售要點(diǎn)。（一）基本規(guī)定外匯監(jiān)管基本原則：境內(nèi)機(jī)構(gòu)、境內(nèi)個(gè)人的外匯收支或者外匯經(jīng)營活動(dòng)，以及境外機(jī)構(gòu)、境外個(gè)人在境內(nèi)的外匯收支或者外匯經(jīng)營活動(dòng)，應(yīng)遵循國家外匯管理規(guī)定?！百N現(xiàn)墊款”滿足轉(zhuǎn)列“非應(yīng)計(jì)貸款”的條件時(shí)，啟“3107貸款賬戶狀態(tài)轉(zhuǎn)列”，人工認(rèn)定或系統(tǒng)根據(jù)非應(yīng)計(jì)貸款條件在日終批處理時(shí)轉(zhuǎn)入“非應(yīng)計(jì)貸款”科目核算，系統(tǒng)自動(dòng)將該筆貼現(xiàn)已攤銷入賬的利息收入和遞延收益沖銷，扣減遞延收益后的貼現(xiàn)墊款轉(zhuǎn)入“非應(yīng)計(jì)貸款”科目核算。票據(jù)到期前，以本機(jī)構(gòu)作為持票人在銀行承兌匯票背面作委托收款背書，填制“托收憑證”，將銀行承兌匯票與托收憑證一并寄送承兌銀行進(jìn)行款項(xiàng)托收。遇節(jié)假日到期的貸款，在第一個(gè)營業(yè)日歸還時(shí)，需在“交易日期”輸入貸款到期的日期；扣收貸款本息時(shí)避免發(fā)生串戶或錯(cuò)賬。已核銷貸款收回：客戶或業(yè)務(wù)部門提交貸款還款憑證，審核無誤后，啟“3102貸款歸還/核銷”辦理。簽訂了《抵押合同》或《質(zhì)押合同》的，柜員須在收到業(yè)務(wù)部門提供的《擔(dān)保物、待處理抵債資產(chǎn)收妥通知書》、《抵押合同》或《質(zhì)押合同》及權(quán)利證明后，登記“質(zhì)物、抵押物及權(quán)證登記簿”，填制表外收入憑證，啟“7002傳票錄入”、“7003傳票復(fù)核”，登記表外賬。，分為信用貸款、擔(dān)保貸款（抵押、質(zhì)押、保證）和票據(jù)貼現(xiàn)。個(gè)人投資者須提交有效身份證件及復(fù)印件，填寫《客戶交易結(jié)算資金管理賬戶密碼變更申請(qǐng)表》。(一)基本規(guī)定業(yè)務(wù)辦理時(shí)間為每個(gè)營業(yè)日9：00至17：00，主辦行在每個(gè)營業(yè)日17：00分停止收繳服務(wù)，啟動(dòng)日終資金歸集。（三）關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，預(yù)開立零余額賬號(hào)不準(zhǔn)確，且擅自辦理賬戶變更或撤銷手續(xù)。一、中央財(cái)政授權(quán)支付業(yè)務(wù)代理中央財(cái)政授權(quán)支付業(yè)務(wù)是指在預(yù)算單位財(cái)政授權(quán)額度內(nèi)，經(jīng)辦行根據(jù)預(yù)算單位的支付指令，通過其零余額賬戶將財(cái)政資金支付到收款人或用款單位賬戶，日終由總行營業(yè)部通過零余額待清算專戶統(tǒng)一與財(cái)政部在中國人民銀行開設(shè)的國庫單一賬戶進(jìn)行資金清算。賬戶性質(zhì)開戶申請(qǐng)書、CCBS系統(tǒng)通過賬戶性質(zhì)和他行開戶情況，判斷客戶潛力，尤其是開立一般賬戶的客戶，努力營銷其在他行開立的基本戶和存款以及對(duì)公一戶通。注冊(cè)地營業(yè)執(zhí)照了解客戶注冊(cè)地點(diǎn)和辦公場所，做到“了解你的客戶”。（1）服務(wù)模式成長型客戶應(yīng)由營銷能力較強(qiáng)的產(chǎn)品銷售經(jīng)理或網(wǎng)點(diǎn)客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)。對(duì)業(yè)務(wù)指標(biāo)較好、發(fā)展?jié)摿^大的成長型客戶可在明確主要維護(hù)人的基礎(chǔ)上由團(tuán)隊(duì)提供相關(guān)支持；對(duì)業(yè)務(wù)指標(biāo)、發(fā)展?jié)摿σ话愕目蛻艉侠矸峙涞絺€(gè)人負(fù)責(zé)。對(duì)于財(cái)政、社保類政府機(jī)構(gòu)、財(cái)政零余額等特殊客戶及其它有潛力客戶，應(yīng)本著有利于客戶經(jīng)營維護(hù)的原則，由一級(jí)分行對(duì)公業(yè)務(wù)部門與資金結(jié)算部門商定后確定管轄部門。審核失票人提交的“掛失止付通知書”，核對(duì)相符且確未付款的方可受理；經(jīng)有權(quán)人審核簽字后，啟“4322憑證掛失/公示催告/解掛”交易辦理掛失，并收取掛失手續(xù)費(fèi)。付款人或者代理付款人自收到掛失止付通知書之日起12日內(nèi)沒有收到人民法院的止付通知書的，自第13日起，持票人提示付款并依法向持票人付款的，不再承擔(dān)責(zé)任。 ，按查詢書日期順序（作憑證附件的除外）按季裝訂，歸檔保管。6. 核驗(yàn)《中國建設(shè)銀行資金證明業(yè)務(wù)申請(qǐng)書》或《銀行詢證函》的單位公章。復(fù)核崗應(yīng)對(duì)受理崗提交的復(fù)核材料進(jìn)行復(fù)核，復(fù)核內(nèi)容主要包括：（1）檢查復(fù)核材料的完整性；（2）審查申請(qǐng)材料；（3）依據(jù)復(fù)核材料，查看已錄入的證明事項(xiàng)信息，核對(duì)一致性；（4）查驗(yàn)賬戶性質(zhì)，復(fù)核 CCBS系統(tǒng)財(cái)資管理模塊簽約賬戶、CCBS系統(tǒng)集團(tuán)賬戶簽約賬戶、對(duì)公一戶通簽約賬戶、單位委托貸款基金賬戶、已質(zhì)押凍結(jié)的存款賬戶、定期存款賬戶等特殊賬戶的資金性質(zhì)與狀態(tài)描述是否準(zhǔn)確、完整、無歧義。經(jīng)一級(jí)分行同意，申請(qǐng)人可在一級(jí)分行內(nèi)跨機(jī)構(gòu)申請(qǐng)資金證明業(yè)務(wù)。：開證時(shí)未按規(guī)定收取開證保證金、未要求申請(qǐng)人對(duì)開證金額扣除保證金的部分提供抵押、質(zhì)押及第三方擔(dān)保；議付時(shí)對(duì)不符合議付條件的信用證為受益人融資等，使銀行面臨資金風(fēng)險(xiǎn)。（8）寄單索款——議付行向開證行提交單據(jù)，要求其確認(rèn)并于到期日付款。（3）開出信用證——開證行依據(jù)開證申請(qǐng)書作成信用證，委托通知行向受益人通知。（9）交付單據(jù)——開證行發(fā)送付款確認(rèn)書后，將單據(jù)交給開證申請(qǐng)人以便申請(qǐng)人及時(shí)提領(lǐng)貨物。（1）簽約——買賣雙方簽訂購銷合同，訂明使用延期付款信用證支付貨款，并確定延期付款的具體期限。（4）通知信用證——通知行收到開證行寄來的信用證，核符信用證密押后，通知受益人。（5）發(fā)貨，受益人依據(jù)信用證要求按時(shí)、按量委托承運(yùn)人運(yùn)送貨物。（3）必須以人民幣計(jì)價(jià)，只限于轉(zhuǎn)賬結(jié)算，不得支取現(xiàn)金。人工處理：因賬戶余額不足、賬戶狀態(tài)錯(cuò)誤等原因，未能自動(dòng)生成回執(zhí)情況下，系統(tǒng)將判別為人工處理。進(jìn)行票據(jù)與提出票據(jù)清單的影像采集，若由我行自行采集影像則傳遞至我行集中處理點(diǎn)，若由人行采集影像則傳遞至人行票據(jù)交換中心。（二）處理流程客戶提交異地他行支票和進(jìn)賬單，審核無誤后，啟“4194影像借記票據(jù)提出”辦理，經(jīng)復(fù)核后，完成借記報(bào)文的發(fā)出。，必須收妥款項(xiàng)后再掃描，反饋結(jié)果成功后配平現(xiàn)金尾箱，票據(jù)審核無誤后交給客戶。（3）打印相關(guān)憑證，進(jìn)賬單蓋章后交持票人。個(gè)人以交付現(xiàn)金方式申請(qǐng)簽發(fā)現(xiàn)金銀行匯票的業(yè)務(wù)在CCBS系統(tǒng)中處理。② 印章是否清晰完整（僅作要式審核）。（2）不得受理未填明實(shí)際結(jié)算金額和多余金額的、實(shí)際結(jié)算金額更改的、實(shí)際結(jié)算金額超過出票金額的銀行匯票。（三）關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，在無相應(yīng)的查詢查復(fù)信息作依據(jù)情況下，不得修改賬號(hào)入賬或直接判別入賬。對(duì)于系統(tǒng)自動(dòng)入賬、人工判別入賬和人工落地處理后入賬的，啟4760和0051打印“（電子匯劃收/付款）回單”交客戶。第二章 對(duì)公業(yè)務(wù)第一節(jié) 支付結(jié)算類業(yè)務(wù)一、渠道來賬業(yè)務(wù)渠道來賬業(yè)務(wù)是指：他行通過票據(jù)交換、大小額支付系統(tǒng)、行內(nèi)清算系統(tǒng)（行內(nèi)匯劃）匯入本行的來賬處理；客戶通過網(wǎng)上銀行、現(xiàn)金管理系統(tǒng)和重客系統(tǒng)辦理跨行匯出業(yè)務(wù)，但需落地到網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行手工處理（主要是補(bǔ)充聯(lián)行號(hào)）。二、高級(jí)柜員崗位與相關(guān)崗位關(guān)系及報(bào)告路線與其他高級(jí)柜員，承擔(dān)柜員或產(chǎn)品銷售經(jīng)理交易核算業(yè)務(wù)處理時(shí)，需授權(quán)或復(fù)雜業(yè)務(wù)提交其他高級(jí)柜員授權(quán)或處理。六是，實(shí)施網(wǎng)點(diǎn)運(yùn)營統(tǒng)一管理，逐步建立以客戶為中心，集約、高效的網(wǎng)點(diǎn)運(yùn)營管理流程。實(shí)施營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)綜合化建設(shè)不僅條件具備，而且與新建網(wǎng)點(diǎn)和增加人員增強(qiáng)市場競爭力相比，成本更低、周期更短、見效更快。二、營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)資源整體利用不足營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)功能劃分受條線管理制約，對(duì)公、對(duì)私界線明顯，不同時(shí)段對(duì)公服務(wù)窗口空閑與對(duì)私窗口排隊(duì)的現(xiàn)象嚴(yán)重并存，網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)資源整體利用效率還有提升空間。培訓(xùn)讀本凝結(jié)了全行眾多業(yè)務(wù)專家的智慧和勞動(dòng)。銀行高級(jí)柜員崗位營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)綜合化建設(shè)培訓(xùn)銀行高級(jí)柜員崗位營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)綜合化建設(shè)培訓(xùn) 前 言為促進(jìn)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)綜合化建設(shè)，規(guī)范營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)崗位設(shè)置，提升網(wǎng)點(diǎn)人員利用效率，改變網(wǎng)點(diǎn)崗位按條線設(shè)置、分條線管理模式，總行按照營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)綜合化建設(shè)文件要求將營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)崗位統(tǒng)一設(shè)置為八個(gè)崗位。五個(gè)崗位培訓(xùn)讀本試行后，將根據(jù)分行意見和建議逐步修訂、完善，并在此基礎(chǔ)上按照要求統(tǒng)一開發(fā)成為崗位培訓(xùn)教材。通過將單功能對(duì)私網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型為綜合性網(wǎng)點(diǎn)，在網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量不變的情況下，可以增加開辦對(duì)公業(yè)務(wù)網(wǎng)點(diǎn)，增強(qiáng)對(duì)公客戶服務(wù)和競爭能力。六