[經(jīng)濟(jì)學(xué)]貨幣金融學(xué)_金融中介機(jī)構(gòu)(存儲版)
【正文】 發(fā)展迅速，已經(jīng)成為銀行利潤的主要來源。 負(fù)債的流動性：銀行能經(jīng)常以合理的成本吸收各種存款和其他所需資金。 預(yù)期收入理論 ? 預(yù)期收入理論產(chǎn)生于 20世紀(jì) 40年代，該理論認(rèn)為，銀行資產(chǎn)的流動性取決于借款人的預(yù)期收入，而不是貸款的期限長短。 四、資產(chǎn)負(fù)債聯(lián)合管理理論 20世紀(jì) 80年代，由于金融市場的發(fā)展和政府金融管制的放松導(dǎo)致金融業(yè)競爭更加激烈，利率上升，銀行融資成本提高。主張通過借入資金來支撐銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)，確保銀行資產(chǎn)的流動性，從而增加銀行的收入。這種理論認(rèn)為，銀行保持流動性的關(guān)鍵在于銀行所持有的資產(chǎn)的變現(xiàn)能力，只要資產(chǎn)在需要時(shí)能夠迅速地、不受損失地轉(zhuǎn)換成現(xiàn)金，就可以保持充足的流動性。 流動性原則 指商業(yè)銀行能夠隨時(shí)應(yīng)付客戶提現(xiàn)和滿足客戶借貸的能力。 七 中間業(yè)務(wù) ? 中間業(yè)務(wù)指商業(yè)銀行以中介人的身份代客戶辦理各種委托事項(xiàng)，并從中收取手續(xù)費(fèi)的業(yè)務(wù)。 （ 2）貸款業(yè)務(wù)：商業(yè)銀行按照一定的貸款原則和政策，以還本付息為條件，將一定數(shù)量的貨幣資金提供給借款人。 ★ 同業(yè)借款 ☆資金平衡、支持資金正常周轉(zhuǎn) ☆這種借款可以通過電話或電傳進(jìn)行，并通過中央銀行進(jìn)行清算 ☆同業(yè)拆借的利息，一般是按日計(jì)算，利率與當(dāng)時(shí)的市場利率掛鉤，受資金供求影響而變化 ☆參加拆借的銀行主要是商業(yè)銀行以及非銀行金融機(jī)構(gòu) 回購協(xié)議是銀行在出售證券的同時(shí)，與證券的購買商達(dá)成協(xié)議，約定在一定期限后按原定價(jià)格購回所賣證券，從而獲取即時(shí)可用資金的一種行為。在實(shí)際提取前，以書面申請形式通知銀行。 商業(yè)銀行資本金的構(gòu)成包括兩部分： 商業(yè)銀行在開業(yè)注冊登記是所載明、界定銀行經(jīng)營規(guī)模的資金。即一個(gè)會計(jì)主體在一定時(shí)期所擁有或可控制的具有未來經(jīng)濟(jì)利益資源的凈額。 ? （三）固定資產(chǎn)：指使用年限在一年以上，單位價(jià)值在規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)以上，并在使用過程中保持原來物質(zhì)形態(tài)的資產(chǎn)，包括房屋及建筑物、機(jī)器設(shè)備、運(yùn)輸設(shè)備、工具器具等。 三、商業(yè)銀行的發(fā)展趨勢 信息化生存 金融服務(wù)電子化、自動化，包括電子付款機(jī)、售貨撥帳和資金管理系統(tǒng)等，家庭銀行發(fā)展迅速 。 優(yōu)點(diǎn)：兼具單一銀行制和總分行制的優(yōu)點(diǎn)，使銀行更便利地從資本市場籌集資金，并通過關(guān)聯(lián)交易獲得稅收上的優(yōu)惠，有效地?cái)U(kuò)大資本總量，增強(qiáng)銀行實(shí)力。 （ 1）單元制銀行制度 （ 2）總分行制 總分行制允許在總行之外設(shè)立分支行，大多數(shù)國家采用。 從歷史來看，商業(yè)銀行的支付中介先于信用中介職能，從發(fā)展過程看，支付中介職能依賴于信用中介職能。 1980年至 1996年，農(nóng)村信用社由農(nóng)業(yè)銀行管理，合作制“三性”基本恢復(fù)，期間設(shè)立了縣級聯(lián)社，但實(shí)際上成了國家銀行的基層機(jī)構(gòu)，走上了“官辦”的道路。電力、公路、鐵路、石油石化、煤炭、郵電通訊、農(nóng)林水利、公共基礎(chǔ)設(shè)施等始終是該行的主要業(yè)務(wù)領(lǐng)域和貸款支持重點(diǎn)。 ? 1948年 12月 1日中國人民銀行在華北銀行、北海銀行、西北農(nóng)民銀行的基礎(chǔ)上合并組成。 1913年，交通銀行取得了與中國銀行同等地位的發(fā)行權(quán)。戶部銀行是清末官商合辦的銀行， 1905年 8月在北京開業(yè)，它是模仿西方國家中央銀行而建立的我國最早的中央銀行。銀行一詞源于意大利語 Banca，意思是板凳，早期的銀行家在市場上進(jìn)行交易時(shí)使用。 ? 第二階段：增加了貨幣保管和收付業(yè)務(wù)即由貨幣兌換業(yè)演變成貨幣經(jīng)營業(yè)。最初貨幣兌換商只是為商人兌換貨幣，后來發(fā)展到為商人保管貨幣，收付現(xiàn)金、辦理結(jié)算和匯款，但不支付利息，而且收取保管費(fèi)和手續(xù)費(fèi)。利率大幅度降低，滿足了資本主義發(fā)展對資金的需求。 ? 大清戶部銀行舊址 ? 辛亥革命時(shí)期和北洋政府時(shí)期的銀行 ? ①中國銀行。 1926年 7月，國府移遷武漢，同年 12月在漢口設(shè)中央銀行。 1949年 2月總行遷往北京。它接受本國政府的政策指導(dǎo)，針對其對外經(jīng)濟(jì)關(guān)系的目標(biāo)，以進(jìn)出口商為營業(yè)對象，經(jīng)營存款、放款、貼現(xiàn)、匯兌及提供信用擔(dān)保等業(yè)務(wù)。 第二節(jié) 商業(yè)銀行的職能、組織形式和發(fā)展趨勢 一、商業(yè)銀行的職能和地位 二、商業(yè)銀行的組織形式 三、商業(yè)銀行的發(fā)展趨勢 一、商業(yè)銀行的 職能和地位 商業(yè)銀行是特殊的金融企業(yè)，是以利潤最大化為經(jīng)營目標(biāo)，具有一般工商企業(yè)的特征；它以貨幣資金為經(jīng)營對象，提供多功能、綜合性金融服務(wù)的金融企業(yè)，又具有特殊性。貸款轉(zhuǎn)化成新的存款，這種存款在不提現(xiàn)的情況下又轉(zhuǎn)化成新的存款，即派生存款。 優(yōu)點(diǎn)：便于使用現(xiàn)代化的經(jīng)營手段，并形成規(guī)模經(jīng)營，有利于分散風(fēng)險(xiǎn)，有利于宏觀管理。連鎖銀行制的成員保持獨(dú)立的法人地位，獨(dú)立經(jīng)營業(yè)務(wù)。 時(shí) 間 國際債券 國際貸款 總 額 金額 比重 % 金額 比重 % 1996 1997 1998 1999 2022 2022 2022 國際資本市場融資額及各種融資方式所占比重 單位：百萬美元 第三節(jié) 商業(yè)銀行的業(yè)務(wù) 資產(chǎn)總計(jì)其它資產(chǎn)減：累計(jì)折舊固定資產(chǎn)投資減：投資風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備中長期短期證券投資減：呆帳準(zhǔn)備中長期短期貸款拆放同業(yè)存放
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