壽險(xiǎn)監(jiān)管法律法規(guī)培訓(xùn)(新)(存儲(chǔ)版)
【正文】 ， 形成賬外資金 ， 發(fā)放獎(jiǎng)金和個(gè)人福利等開(kāi)支 。 ? 嚴(yán)格遵守 《 基本法 》 ， 對(duì)離職業(yè)務(wù)員進(jìn)行銷(xiāo)號(hào)處理 ， 禁止對(duì)相應(yīng)產(chǎn)生的 “ 孤兒保單 ” 繼續(xù)計(jì)提傭金的行為 。 ? 合同保全項(xiàng)目收取的工本費(fèi)要如實(shí)入賬 ， 并計(jì)入對(duì)應(yīng)科目 。 ? 積極防范非正常集中退保風(fēng)險(xiǎn)。 ? 實(shí)施差異化的結(jié)構(gòu)調(diào)整工作 。 ? 適度批設(shè)機(jī)構(gòu)，促進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展。 2022/2/9 64 2022年主要監(jiān)管工作介紹 ? 三、調(diào)結(jié)構(gòu) ? 發(fā)揮償付能力監(jiān)管、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管、分類(lèi)監(jiān)管指標(biāo)對(duì)結(jié)構(gòu)調(diào)整的促進(jìn)作用。 ? 財(cái)務(wù)專(zhuān)用章 、 財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人章由雙人分別保管 。 ? 嚴(yán)格管理代理機(jī)構(gòu)留存的空白單證 ， 強(qiáng)化聯(lián)網(wǎng)實(shí)時(shí)管理 ， 杜絕單證核銷(xiāo)不規(guī)范 、 坐支保費(fèi) 、 倒簽單的風(fēng)險(xiǎn) 。 ? 嚴(yán)禁違規(guī)支付傭金或套取現(xiàn)金 。 ? 團(tuán)體保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的退保金、團(tuán)體兩全保險(xiǎn)的滿期生存給付金，團(tuán)體保單賠款支付，一律通過(guò)銀行轉(zhuǎn)賬方式支付給原投保人，不得向投保人支付現(xiàn)金或銀行儲(chǔ)蓄存單。 2022/2/9 45 ? 定期取得銀行對(duì)賬單并編制銀行存款余額調(diào)節(jié)表，及時(shí)清理銀行未達(dá)賬項(xiàng) ,杜絕兩個(gè)月以上的未達(dá)賬項(xiàng)。 ? 領(lǐng)款人提供的資料經(jīng)審核要齊備、真實(shí)有效。 ? 規(guī)范收費(fèi)業(yè)務(wù)操作流程 ,嚴(yán)禁未收費(fèi)先出單等作業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。 2022/2/9 36 財(cái)務(wù)管理 ? 收費(fèi)項(xiàng)目 ? 付費(fèi)項(xiàng)目 ? 現(xiàn)金和銀行存款 ? 業(yè)務(wù)支出 ? 手續(xù)費(fèi)和營(yíng)業(yè)費(fèi)用 ? 傭金支出 2022/2/9 37 收費(fèi)項(xiàng)目 2022/2/9 38 相關(guān)文件： ? 《 保險(xiǎn)法 》 第十四條 、 第十八條 、 第三十五條 、第三十六條 。 2022/2/9 34 風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)： ? 壽險(xiǎn)公司可以以促銷(xiāo)或者公益事業(yè)為目的，贈(zèng)送人身保險(xiǎn)。 ? 《 關(guān)于人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)有關(guān)問(wèn)題的通知 》 （ 保監(jiān)發(fā)[1999]15號(hào) ） 。 ? 營(yíng)銷(xiāo)員所使用的宣傳材料和信息披露資料要符合監(jiān)管規(guī)定。 2022/2/9 24 ? 要按統(tǒng)一的核保規(guī)定加點(diǎn)收費(fèi)、認(rèn)定職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，禁止不按投保規(guī)則規(guī)定收取保險(xiǎn)費(fèi)。 2022/2/9 20 ? 團(tuán)體保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的退保金、團(tuán)體兩全保險(xiǎn)的滿期生存給付金，一律通過(guò)銀行轉(zhuǎn)賬方式支付給原投保人，不得向投保人支付現(xiàn)金，更不得直接向個(gè)人支付現(xiàn)金或銀行儲(chǔ)蓄存單。 2022/2/9 17 風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)： ? 嚴(yán)格按照規(guī)定向投保人充分說(shuō)明責(zé)任免除、猶豫期解約、退保費(fèi)用和現(xiàn)金價(jià)值等內(nèi)容，不得故意隱瞞新型壽險(xiǎn)產(chǎn)品投資風(fēng)險(xiǎn)和費(fèi)用扣除情況。 ? 禁止在產(chǎn)品宣傳中 ， 套用支取 、 整存整取 、 利息等銀行術(shù)語(yǔ) ， 與銀行產(chǎn)品或國(guó)債片面比較 。 2022/2/9 10 （ 2）報(bào)告制： 適用范圍：支公司、營(yíng)業(yè)部經(jīng)理。 ? 撤銷(xiāo)分支機(jī)構(gòu)后 ， 要按規(guī)定上繳保險(xiǎn)許可證 。2022/2/9 1 壽險(xiǎn)監(jiān)管法律法規(guī) 四川保監(jiān)局人身保險(xiǎn)監(jiān)管處 202211 2022/2/9 2 主要內(nèi)容 ? 機(jī)構(gòu)高管管理 ? 產(chǎn)品 ? 業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng) ? 財(cái)務(wù)管理 ? 基礎(chǔ)管理 2022/2/9 3 機(jī)構(gòu)管理 ? 機(jī)構(gòu)設(shè)立 ? 機(jī)構(gòu)變更 ? 機(jī)構(gòu)撤消 2022/2/9 4 風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)： ? 嚴(yán)禁未經(jīng)監(jiān)管部門(mén)批準(zhǔn)擅自設(shè)立或變相設(shè)立機(jī)構(gòu) 。 ? 禁止撤銷(xiāo)申請(qǐng)獲準(zhǔn)后 ， 實(shí)際又未撤銷(xiāo) 。 2022/2/9 9 資格審查程序： （ 1）核準(zhǔn)制：董事和總公司、分公司、中心支公司總經(jīng)理、副總經(jīng)理、總經(jīng)理助理； 事先電話或者當(dāng)面溝通 — 資料報(bào)送 — 受理審查考試 — 任前談話 — 批復(fù)發(fā)文 — 任命聘任（收到監(jiān)管批復(fù) 30日內(nèi)） — 報(bào)告（
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