【正文】 是在與企業(yè)多次金融交易和相互作用中獲得和積累的私人信息可以在銀企關(guān)系的整個生命周期中不斷再利用。也就是說，規(guī)模湖南科技大學(xué)瀟湘學(xué)院本科生畢業(yè)設(shè)計（論文） 16 經(jīng)濟的獲取要以企業(yè)接近適度、有效的規(guī)模為條件。中小企業(yè)應(yīng)當根據(jù)自身的特點，將這些戰(zhàn)略家已演變，進行靈活運用。市場不可能是天衣無縫的，總會有空隙的?？梢员苊馀c大企業(yè)直接競爭，力求滿足個性比較強的市場需求，通過開發(fā)特色產(chǎn)品，樹立品牌形象，加強和鞏固市場地位。大 企業(yè)對利潤微薄的產(chǎn)品不感興趣，無意參與競爭。大企業(yè)為擴大市場占有率，常常采用價格競爭的策略將中小企業(yè)擠出市場。本文在許多方面須進一步完善。 同時感謝在我的湖南科技大學(xué)學(xué)習(xí)和論文期間各位老師和周圍同學(xué)對我的幫助。換句話說，中小企業(yè)發(fā)展得到融資和市場支持，則我國的就業(yè)與增長形勢將可望面臨進入實質(zhì)性上升拐點。中小企業(yè)為保持在特定市場的優(yōu)勢地位，不以擴大市場規(guī)模為目標，而以開發(fā)高檔次、高附加值產(chǎn)品為方向，力求達到無人能與之匹敵的境界，這樣就自然可獲得豐厚的回報。 順勢競爭戰(zhàn)略 這一戰(zhàn)略的指導(dǎo)思想是：其一，擴大市場占有率，其實資本的收益率。中小企業(yè)如果以特色產(chǎn)品和優(yōu)質(zhì)服務(wù)贏得消費者的信任，就等書里練好的形象，提高消費者對其產(chǎn)品的依賴程度和購買頻率。 市場縫隙戰(zhàn)略 中小企業(yè)適宜生產(chǎn)批量小、花色和品種多的產(chǎn)品。 努力提高市場地位：競爭戰(zhàn)略的調(diào)整 中小企業(yè)要提高融資能力就得提高競爭能力，采取適合本企業(yè)的競爭戰(zhàn)略。 集團化戰(zhàn)略使中小企業(yè)獲得規(guī)模經(jīng)濟。一是銀行業(yè)務(wù)基于企業(yè)的私人信息，銀行對企業(yè)的私人信息具有壟斷性，該銀行的競爭者無法免貨這些信息。 湖南科技大學(xué)瀟湘學(xué)院本科生畢業(yè)設(shè)計（論文） 15 第 五 章 解決中小企業(yè)融資問題的創(chuàng)新思路 為增加銀行信貸的獲取能力，中小企業(yè)不能再走原來的“等、要、靠”的老路子應(yīng)該主動出擊，按照市場規(guī)律，實現(xiàn)經(jīng)營思想的轉(zhuǎn)變，進行戰(zhàn)略的調(diào)整。繼續(xù)發(fā)揮主板市場作用，在完善現(xiàn)有中小企業(yè)板塊基礎(chǔ)上，加快建立中小企業(yè)上市育 成和輔導(dǎo)體系，盡快推出主要為高科技中小企業(yè)融資的創(chuàng)業(yè)板；逐步擴大證券公司代辦股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)的功能；整合和規(guī)范現(xiàn)有產(chǎn)權(quán)交易市場，為非公有制企業(yè)股權(quán)轉(zhuǎn)讓提供服務(wù)；繼續(xù)推動中小企業(yè)境外上市工作。允許創(chuàng)辦股份制的區(qū)域性中小銀行，有條件的地區(qū)可探索設(shè)立專門為小企業(yè)服務(wù)的政策性銀行，不斷完善中小企業(yè)融資服務(wù)體系。如美國 1953年通過的《小企業(yè)法案》，就是一部專門保護小企業(yè)的法律，根據(jù)這一法律，美國專門成立了為小企業(yè)提供融資、經(jīng)營、技術(shù)、法律等方面服務(wù)的小企業(yè)管理局；日本1963年制定了《中小企業(yè)基本法》，韓國有《特別銀行法》，根據(jù)該法規(guī)定，設(shè)立了中小企業(yè)銀行和國民銀行，專門負責中小企業(yè)金融業(yè)務(wù)。 加快建立多層次的信用擔保體系。 遵循誠信原則，構(gòu)建良好的銀企關(guān)系 誠實信用是一切市場主體發(fā)展壯大的必要條件。 多層次資本市場尚未形成，直接融資困難重重 據(jù)有關(guān)數(shù)據(jù)表明， 2020年前兩季度股市融資僅 占企業(yè)融資的 ％ ，前三季度股市融資也只占 ％ [5]。 中小企業(yè)外在原因分析 缺乏為中小企業(yè)服務(wù)的金融機構(gòu) 湖南科技大學(xué)瀟湘學(xué)院本科生畢業(yè)設(shè)計（論文） 11 與經(jīng)濟的多層次相對應(yīng)，金融機構(gòu)體系也應(yīng)是多層次的，然而，這種對應(yīng)在我國正處于一種斷層和錯位，在現(xiàn)行金融體制中，像國外那樣為中小企業(yè)服務(wù)的中小企業(yè)服務(wù)中心、貸款擔保組織、貸款擔?；稹⒅行∑髽I(yè)同業(yè)協(xié)會等能為中小企業(yè)提供有效金融服務(wù)的中小金融機構(gòu)體系還沒有真正建立起來，給中小企業(yè)的融資造成一些障礙。 我國中小企業(yè)融資難、貸款難的原因是多方面的，總體上可以從兩大方面來分析： 中小企業(yè)自身原因的分析 中小企業(yè) 信用資源不足 , 經(jīng)營風(fēng)險高 由于企業(yè)規(guī)模小，產(chǎn)品技術(shù)含量低，許多企業(yè)仍處于粗放經(jīng)營階段，資源浪費嚴重。以國家信譽為基礎(chǔ)的銀行一般在貸款給中小企業(yè)時要進行嚴格的資質(zhì)審核，并且這種審核一般都以信用等級為標準，來配給貸款額度。因此在中小企業(yè)中，國有企業(yè)的負債率高于非國有企業(yè)。 融資渠道狹窄 由于企業(yè)上市的門檻太高，一般的中小企業(yè)不能直接發(fā)行股票和債券了。這里，我們將對中小企業(yè)融資難的問題做個系統(tǒng)的概括，并詳細分析中小 企業(yè)融資困境的不同表現(xiàn)形式。這幾年，郵儲業(yè)務(wù)、國有大銀行在農(nóng)村的機構(gòu)大量地把農(nóng)村的資金抽走，中小企業(yè)信貸不足 ； 國有大銀行的融資結(jié)構(gòu)大部分是買國債、金融債和為大企業(yè)、大項目的國債項目配套貸款，提供給中小企業(yè)的資金極為有限 。中國人民銀行也明確要求商業(yè)銀行增加對中小企業(yè)的貸款支持，但通過調(diào)查了解近幾年銀行對中小企業(yè)的貸款并沒有明顯增加，反而成下降趨勢。但是中小企業(yè)整體在國家整個經(jīng)濟中具有重要的地位，對支撐經(jīng)濟發(fā)展具有巨大的作用： (1) 激活市場競爭、增進效率，促進經(jīng)濟增長 (2) 創(chuàng)造就業(yè)機會，緩解經(jīng)濟周期沖擊 (3) 增加農(nóng)民收入，轉(zhuǎn)移農(nóng)村富余勞動力。由于大多數(shù)中小企業(yè)是靠個人資本投資完成初始資本積累的，股權(quán)投資者僅限于親朋好友及與企業(yè)主關(guān)系密切的人，但在資本技術(shù)密集型條件下，企業(yè)內(nèi)部資金難以滿足擴大再生產(chǎn)的需要。 我國中小企業(yè)在我國國民經(jīng)濟中的地位和作用 我國中小企業(yè)在確保我國經(jīng)濟增長，緩解就業(yè)壓力，優(yōu)化經(jīng)濟結(jié)構(gòu)等方面起著無可替代的作用。 湖南科技大學(xué)瀟湘學(xué)院本科生畢業(yè)設(shè)計（論文） 3 第 二 章 中小企業(yè)概況 中小企業(yè)的界定 中小企業(yè)一般是指規(guī)模較小或者處于創(chuàng)業(yè)和成長階段的企業(yè)，中小企業(yè)是與本行業(yè)中大企業(yè)相比較而言的生產(chǎn)規(guī)模較小的企業(yè)，是一個相對概念，不同國家由于社會、經(jīng)濟、自然、科技的不同、由于發(fā)展階段的不同，對中小企業(yè)的界定標準是不同的，界定指標也是不同的。雷蒙德 .《金融結(jié)構(gòu)與金融發(fā)展》一書中指出：“金融領(lǐng)域中，金融結(jié)構(gòu)與金融發(fā)展 對經(jīng)濟增長的影響如果不是唯一最重要的問題，也是最重要的問題之一”。 企業(yè)融資結(jié)構(gòu)的契約理論。從體制層面看，受“抓大放小”政策的影響，我國的商業(yè)銀行一直以來把國有大型企業(yè)作為主要服 務(wù)對象，忽視了中小企業(yè)之間的業(yè)務(wù)溝通和聯(lián)系。 從 目前的情況看，中小企業(yè)的債權(quán)性資金供給和資本性資金供給都嚴重不足，中小企業(yè)融資存在巨大的缺口。目前在工商注冊登記的中小企業(yè)己經(jīng)超過 1000萬家，占全國注冊企業(yè)總數(shù)的 99%，其工業(yè)總產(chǎn)值、銷售收入、實現(xiàn)利稅、出口總額已分別占全國的 60%、 57%、 40%和 60%左右；流通領(lǐng)域中小企業(yè)占全國零售網(wǎng)點的 90%以上；中小企業(yè)還提供了大約 75%的城鎮(zhèn)就業(yè)機會，中小企業(yè)對 GDP 增長的貢獻己達到一半以上[1]。 通過分析研究中小企業(yè)融資難的深層原因，采用對應(yīng)的策略。接著本文對中小企業(yè)融資難的現(xiàn)狀及表現(xiàn)形式作了闡述，在第三章中對中小企業(yè)融資難的原因及對策作了詳細的分析，最后提出了三個提高中小企業(yè)融資能力的創(chuàng)新思路：（一）新銀企關(guān)系的 建立（二）努力提高市場地位：競爭戰(zhàn)略的調(diào)整（三）集團化戰(zhàn)略。 CAUSE湖南科技大學(xué)瀟湘學(xué)院本科生畢業(yè)設(shè)計（論文） i 目 錄 第一章 緒論 ......................................................................................... 1 研究背景 .......................................................................................................................... 1 研究的意義 ...................................................................................................................... 1 文獻綜述 ............................................................. 2 第 二 章 中小企業(yè)概況 ........................................................................... 3 中小企業(yè)的界定 ...........................................................................................................................................3 中小企業(yè)的融資渠道 .................................................................................................................................3 我國中小企業(yè)的發(fā)展狀況及存在問題 ..............................................................................................5 第 三 章 我國中小企業(yè)融資困境的表現(xiàn)形式 ............................................. 7 中小企業(yè)融資難的現(xiàn)狀 ...........................................................................................................................7 中小企業(yè)融資困境的表現(xiàn)形式 ............................................................................................................8 第 四 章 我國中小企業(yè)融資難的原因與對策分析 .................................... 10 我國中小企業(yè)融資難的主要原因分析 .......................................................................................... 10 我國中小企業(yè)融資難問題的對策分析 ...........................................................................................11 第 五 章 解決中小企業(yè)融資問題的創(chuàng)新思路 ........................................... 15 建立 新型銀企關(guān)系 ..........................................