【正文】 保。 （ 5）周先生家庭還有一套價(jià)值 128 萬的套房閑置著，可以考慮出租這套房子來增加收入。人們的日常開銷中，開支占的比例越大，防范萬一所需要持有的流動(dòng)資產(chǎn)數(shù)量越少。周先生要買一輛價(jià)值三十萬的車，最低可以申請 萬的額度。購車后每年將增加 20210 萬左右的養(yǎng)車費(fèi)用，每年的養(yǎng)車費(fèi)用將受到通貨膨脹的影響，而逐漸增加，但這筆費(fèi)用對周先生浙江金融職業(yè)學(xué)院畢業(yè)設(shè)計(jì) 80 后新婚夫婦家庭理財(cái)規(guī)劃 12 家庭而言應(yīng)該可以承受。周太太喜歡旅游意外傷害不可避免。孩子出生后每月孩子的奶粉費(fèi)、紙尿布費(fèi)用、服裝費(fèi)和玩具費(fèi)以及其他零星支出，這些每月平均需要花費(fèi) 3000 元左右。 從孩子孕育到孩子本科畢業(yè)大概需要花費(fèi) 335550 元。推薦幾只可進(jìn)行長期持有的股票。預(yù)計(jì)年收益率 15%。 （七） 租房規(guī)劃 周先生目前居住在西湖區(qū)的那套房子，余杭區(qū)的那套房子閑置著，建議周先生可以出租來增加收入。 五、理財(cái)方案實(shí)施及效果 （一） 理財(cái)方案實(shí)施后的財(cái)務(wù)狀況 經(jīng)過調(diào)整，金融資產(chǎn)的種類有所增加，資產(chǎn)種類不再單一，各項(xiàng)資產(chǎn)的比例組合也更加適合周先生家庭。布萊斯曼．資產(chǎn)配置入門 [Ｍ ]．北京： 中國青年出版社 ． [6] 萬克 ，再賣掉。 ，把一半的錢投進(jìn)基金，另一半投入硬通資產(chǎn)。在這些當(dāng)中選擇好生育小孩的時(shí)間是很重要的，一般在懷孕和撫養(yǎng)初期家庭收入都會(huì)受到一定的影響，而且也涉及到大筆的支出，必須要有充分的經(jīng)濟(jì)上的準(zhǔn)備。 任務(wù)與畢業(yè)生所學(xué)專業(yè)相關(guān)性、綜合性較強(qiáng)，有利于提高專業(yè)技術(shù)應(yīng)用能力。 畢業(yè)生通過訓(xùn)練基本沒有效果。 文本格式基本符合規(guī)范化要求，文本主體部分字?jǐn)?shù)基本足量，參考文獻(xiàn)足夠，佐證材料基本齊全。 10 8 27 數(shù)量 成果體現(xiàn)了畢業(yè)生較大的工作量要求，并體現(xiàn)任務(wù)的獨(dú)立完成性。 態(tài)度一般，能基本完成任務(wù)要求。 導(dǎo)師積極引導(dǎo)學(xué)生去獨(dú)立思考和規(guī)范實(shí)踐，學(xué)生基本上有計(jì)劃有步驟地 開展實(shí)踐，成效較好，有過程材料。 教學(xué)管理部門對導(dǎo)師和學(xué)生教學(xué)過程的管理比較混亂。 10 8 總 分 100 83 。 教學(xué)管理部門有制度，對導(dǎo)師和學(xué)生教學(xué)過程的管理比較嚴(yán)格。 在畢業(yè)綜合實(shí)踐過程中，與導(dǎo)師聯(lián)系不暢，指導(dǎo)無法落實(shí)，綜合效果不佳。 虛心好學(xué)、有鉆研精神，較圓滿地完成任務(wù)。 成果有一定實(shí)用性，對職業(yè)崗位需求有一定指導(dǎo)意義。 10 8 規(guī)范性 成果文本格式完全符合規(guī)范化要求，文本主體部分（包括引言、正文與結(jié)論）字?jǐn)?shù)足量，必要的外文內(nèi)容提要正確清楚，參考文獻(xiàn)充足，佐證材料齊全。 能力與素質(zhì)通過訓(xùn)練，畢業(yè)生取得一定的提高，收到一定的效果。 任務(wù)與畢業(yè)生職業(yè)崗位及其職業(yè)能力訓(xùn)練基本無關(guān)。 后的家庭對于未來進(jìn)行規(guī)劃應(yīng)注意哪些問題？ 首先是要有備足家庭備用金，其次要 多種途徑防止過度開支 ， 家庭的主要消費(fèi)期。 1假設(shè)同伙膨脹率目前很高，硬通資產(chǎn)（如稀有金屬，收藏品和房地產(chǎn)）預(yù)計(jì)會(huì)隨著通貨膨脹同步上漲，你目前的所有投資是長期債劵。公司計(jì)劃上市，員工可認(rèn)購股票，不過據(jù)說上市時(shí)間在4 年以后，而這段時(shí)間股票不會(huì)分紅，不過你覺得一旦上市股票會(huì)漲 10— 20 倍。為了達(dá)到“錢生錢”的目的，同時(shí)順利完成理財(cái)目標(biāo)，我合理并充分利用了其家庭的盈余資金，從家庭資產(chǎn)結(jié)構(gòu)分析，進(jìn)行合理資產(chǎn)配比，步步為營，逐步擊破每一道理財(cái)障礙可實(shí)施性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)適中 。假定周先生夫婦二人退休后每月理想的生活約在 8000 元左右，因此 31 年后每年要有 96000元的支出，持續(xù)期間為 20 年，也就是在周先生退休后戶頭里必須要有 192 萬元，又周先生夫婦的單位為周先生夫婦投保了養(yǎng)老保險(xiǎn)，因此錢先生可以少負(fù)擔(dān)約為90 萬，也就是周先生必須有 102 萬元在他退休后的戶頭中，才能支撐他退休后的所需的費(fèi)用。 浙江金融職業(yè)學(xué)院畢業(yè)設(shè)計(jì) 80 后新婚夫婦家庭理財(cái)規(guī)劃 16 從上圖中可以看出 P2P 的收益要遠(yuǎn)遠(yuǎn)大過銀行存款，貨幣基金等，建議周先生在有利網(wǎng)投入 7 萬元，預(yù)期收益 12%。 推薦：工銀瑞信基金，屬于成長型股票基金，屬于風(fēng)險(xiǎn)水平較高的基金，屬于契約型、開放式、貨幣市場基金，該基金最大的特點(diǎn)就是業(yè)績比較基準(zhǔn)在貨幣基金中第一個(gè)降至 6個(gè)月銀行定期儲蓄存款利率的基金公司。根據(jù)該家庭的風(fēng)險(xiǎn)偏好和他們夫婦的工作特點(diǎn)，建議周先生夫婦保留一部分股票投資，增加投資收益稍低，但風(fēng)險(xiǎn)較小的基金和債券等產(chǎn)品。但同時(shí)夫妻倆的收入也在增加。 （五） 教育規(guī)劃 預(yù)計(jì) 2021 孩子出生，需要準(zhǔn)備一筆生育費(fèi)用及額外支出，按開封目前的 消費(fèi)水平，準(zhǔn)備 15000 元基本夠用。 周先生家庭的保障程度非常低， 兩人除了基本社會(huì)保險(xiǎn)就沒有任何商業(yè)保險(xiǎn)。 招商銀行攜程旅行信用卡普卡 是 由攜程旅行網(wǎng)（以下簡稱“攜程”）與招商銀行聯(lián)袂推出，專為商旅人士度身定造，不僅秉承招商銀行信用卡“一卡雙幣、全球通用”、“先消費(fèi)、后還款”、 “境外消費(fèi)，人民幣還款”等諸多優(yōu)勢，更結(jié)合攜程專業(yè)的旅行預(yù)訂服務(wù)、優(yōu)越的積分獎(jiǎng)勵(lì)和特惠商戶的折扣優(yōu)惠，讓您在“刷”卡的樂趣中，完成輕松之旅！ 浙江金融職業(yè)學(xué)院畢業(yè)設(shè)計(jì) 80 后新婚夫婦家庭理財(cái)規(guī)劃 11 緊急備用金投資等，還有存款 264973 元 ，可利用這筆資金投資籌備購車款。 （二） 消費(fèi)規(guī)劃 浙江金融職業(yè)學(xué)院畢業(yè)設(shè)計(jì) 80 后新婚夫婦家庭理財(cái)規(guī)劃 10 根據(jù)周先生家庭提供的資料顯示，周先生夫婦還未持有任何的信用卡，持有信用卡消費(fèi)可以享受多重優(yōu)惠，目 前不少銀行都推出了多款功能不同、優(yōu)惠各異的信用卡，如果巧妙組合，就可以享受從衣食住行各個(gè)方面的優(yōu)惠。就目前周先生的家庭收支及物價(jià)情況，建議兩人的儲備金保留為家庭月均支出的 3倍，周先生夫婦每月的生活支出約為 5009 元，所以根據(jù)情況緊急備用金最少為 5009*3=15027元。周先生家庭需要計(jì)劃養(yǎng)育費(fèi)用支出以及儲備教育金。需要考慮增加收入的渠道，所以可以適當(dāng)增加一些投資，以獲取收益。過多的閑置資金可以用于投資資本市場，以獲得更高的收益。并且該家庭沒有保險(xiǎn)方面的支出，只由公司交五險(xiǎn)一金，隨著年齡的增長，可以適當(dāng)買一些保險(xiǎn)來進(jìn)行保值浙江金融職業(yè)學(xué)院畢業(yè)設(shè)計(jì) 80 后新婚夫婦家庭理財(cái)規(guī)劃 5 與增值。 5． 保障情況： 周先生及周太太目前除了單位的福利外，尚未購買任何商業(yè)保險(xiǎn)。 二、客戶家庭基本情況分析 （一）客戶家庭基本情況分析判斷 1．人生階段： 周先生此時(shí)正處于家庭形成期。 3）兩年內(nèi)要一個(gè)孩子，并為孩子準(zhǔn)備教育保險(xiǎn)。 客戶的財(cái)務(wù)信息 周先生家現(xiàn)有資產(chǎn)現(xiàn)金 3 萬元，活期存款 5 萬元，定期 1 年期存款 30 萬元 ,年利率 3%，周先生去年在股市買了 30 萬股票，現(xiàn)值 36 萬，每年大概有 8000元的分紅。所以，理財(cái)?shù)闹攸c(diǎn)在于合理分配資產(chǎn)負(fù)債，合理安排收入費(fèi)用，并進(jìn)行資產(chǎn)增值。 了解 80 后這家新婚家庭對 理財(cái)知識的認(rèn)識和掌握程度，以及家庭的期望理財(cái) 目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)偏好、投資需求等投資信息。主要內(nèi)容有資產(chǎn)配置的風(fēng)險(xiǎn)、收益和技巧；共同基金與資產(chǎn)配置；有退休計(jì)劃者的資產(chǎn)配置；為退休和子女教育儲蓄的家庭的資產(chǎn)配置；退休者的資產(chǎn)配置；通過資產(chǎn)配置實(shí)現(xiàn)財(cái)富最大化。通過這本書，能讓許多的新婚夫妻學(xué)會(huì)健康的家庭理財(cái)，學(xué)會(huì)互助互愛，把各自的小家庭經(jīng)營的和和美美。 二、擬實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)： 在杭州 市 采訪 80 后的新婚家庭情況， 再根據(jù) 杭州 80 后新婚 的家庭情況 、 財(cái)產(chǎn)狀況制定一份合理有效的理財(cái)方案 。 家庭理財(cái)是指合理、有效運(yùn)用和處理家庭資產(chǎn)，對家庭收入、資產(chǎn)、負(fù)債等數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)上進(jìn)行分析管理，依據(jù)個(gè)人對風(fēng) 險(xiǎn)的偏好和承受能力和家庭實(shí)際情況，綜合理財(cái)目標(biāo)，運(yùn)用各種相關(guān)理財(cái)工具進(jìn)行合理規(guī)劃。越是窮人就更加需要理財(cái)，把有限的資金充分的利用達(dá)到資產(chǎn)的增值。因此，在有了 “愛情宣言書 ”之外，制定份家庭 “理財(cái)規(guī)劃書 ”也顯得尤為重要。 通過許多生活實(shí)例，介紹了開展良好溝通的具體方法，同時(shí)也講解了如何有效地利用家庭儲備資金進(jìn)行項(xiàng)目投資的方案。 《資產(chǎn)配置入門》本書針對單身、已婚并有子女的家庭、退休者等不同人群的 情況，提供了合理的建議和實(shí)用的指導(dǎo)，是一本不可或缺的理財(cái)投資指南。 研究方法 調(diào)查法 ,文獻(xiàn)分析法，定量分析法 主要 任務(wù)及目標(biāo) 在杭州 市 采訪 80后的新婚家庭情況， 再根據(jù) 杭州 80 后新婚 的家庭情況 、 財(cái)產(chǎn)狀況制定一份合理有效的理財(cái)方案， 了解 杭州市的經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r，選定一家具有代表性的 80 后新婚家庭。本設(shè)計(jì)選取了一個(gè) 29 歲左右青年新婚家庭，家庭成員都有基本的社會(huì)保險(xiǎn)，但如果該家庭 要單靠收入和原本不合理的投資來獲取平衡顯然是不現(xiàn)實(shí)的。周先生的父母目前在杭州江南實(shí)驗(yàn)學(xué)校當(dāng)老師，條件待遇都不錯(cuò)，而且有充分的養(yǎng)老保障，一般可以自行承擔(dān)晚年生活支出。 2）明年年底買一輛私家車，預(yù)計(jì)費(fèi)用包括車輛保險(xiǎn)、車輛注冊等相關(guān)手續(xù)在內(nèi) 30 萬元。 通過測試（見附表），我發(fā)現(xiàn)該家庭屬于溫和進(jìn)取型投資者，并且家庭承受風(fēng)險(xiǎn)的能力很強(qiáng)，所以可以增加一定風(fēng)險(xiǎn)的投資，以獲取投資的收益。 4．資產(chǎn)現(xiàn)狀 : 周先生家庭在杭州有兩套總價(jià)值 325 萬的房產(chǎn)，一套價(jià)值 130 萬，一套價(jià)值 195 萬，周先生家庭現(xiàn)有現(xiàn)金存款 3 萬元，活期存款 5 萬元，定期存款30 萬元，現(xiàn)值 36 萬的股票。年支出中各項(xiàng)雜費(fèi)占一半的比重，消費(fèi)支出不太合理。周先生家庭的流動(dòng)性比率遠(yuǎn)大于 36 個(gè)月，非常不合理，說明該家庭閑置資金太多，沒有得到充分運(yùn)用。但兩人的收入大部分是來自基本工資獎(jiǎng)金收入，如果遭遇失業(yè)或者經(jīng)濟(jì)不景氣將面臨很大的風(fēng)險(xiǎn)。 （ 3）兩年內(nèi)要一個(gè)孩子， 小孩養(yǎng)育費(fèi)是一筆較大的家庭開支，以及 18 歲后要讀大學(xué)、就業(yè)，費(fèi)用更 是可觀。現(xiàn)金儲備一般是家庭月生活費(fèi)用的 3— 6 倍。年化利率大概有 4%左右，年利息有： 100000*4%=4000 元 3）剩余 264973 元，用于支付明年買車的費(fèi)用。 目前，周先生除去 龍卡汽車卡是中國設(shè)銀行發(fā)行的龍卡信用卡系列產(chǎn)品之一，專為私家車主度身定制，是國內(nèi)首張 Life Style 概念卡，具有龍卡信用卡所有功能，享受積分加倍換油、優(yōu)惠洗車服務(wù)、免費(fèi)道路救援等三項(xiàng)基本權(quán)益和服務(wù)。年保費(fèi)支出控制在 10220— 14600 元以內(nèi)。 險(xiǎn) 種 保 額 保 費(fèi) 交 費(fèi) 期 保險(xiǎn)期限 智勝人生 20 萬 4000 計(jì)劃 20年 保終身 附加住院收入 10 份 170 交 1年 保 1年 意外傷害 20 萬 300 交 1年 保 1年 附加意外傷害醫(yī)療 1 萬 67 交 1年 保 1年 合 計(jì) 40 萬 4537 以上計(jì)劃帶給周先生、周太太較周全的保障，從小病到重疾，從意外門診到人生保障，從資金增值到養(yǎng)老規(guī)劃都一一顧及，一套計(jì)劃滿足多種需求，可讓周先生一家后顧無憂地享受幸福美滿生活。 （ 4）考慮通貨膨脹，到 18 歲上大學(xué)時(shí)，孩子的教育費(fèi)用也會(huì)增加。 （六） 投資規(guī)劃 周先生家庭希望能夠在分散風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上建立安全的投資組合，提高家庭資產(chǎn)的收益率