【正文】 000 計(jì)劃 20年 保終身 附加住院收入 10 份 170 交 1年 保 1年 意外傷害 20 萬(wàn) 300 交 1年 保 1年 附加意外傷害醫(yī)療 1 萬(wàn) 67 交 1年 保 1年 合 計(jì) 40 萬(wàn) 4537 以上計(jì)劃帶給周先生、周太太較周全的保障，從小病到重疾，從意外門診到人生保障，從資金增值到養(yǎng)老規(guī)劃都一一顧及，一套計(jì)劃滿足多種需求，可讓周先生一家后顧無(wú)憂地享受幸福美滿生活。 浙江金融職業(yè)學(xué)院畢業(yè)設(shè)計(jì) 80 后新婚夫婦家庭理財(cái)規(guī)劃 14 隨著孩子的出生，家里的開(kāi)支會(huì)加大。漸漸的隨著孩子的長(zhǎng)大， 2 年之后，孩子的奶粉費(fèi)、紙尿布費(fèi)等可以省去但其他支出以為會(huì)多少增加。 （ 2）根據(jù)目前的政策，從小學(xué)到初中的學(xué)費(fèi)全免，但還要交額外的學(xué)雜費(fèi)再加上生活費(fèi)，估計(jì) 9 年需花費(fèi) 95600 元。 （ 4）考慮通貨膨脹，到 18 歲上大學(xué)時(shí)，孩子的教育費(fèi)用也會(huì)增加。估計(jì)大學(xué)四年的花費(fèi)也得 8 萬(wàn)多。我建議做一個(gè)收益率為9%左右的投資組合，其中股票型基金可以占 70%左右，我推薦基金公司有：華夏、博時(shí)、易方達(dá)等這些有以往業(yè)績(jī)支撐，并比較著名的基金公司。設(shè)想通過(guò)基金定投模式來(lái)完成每月元投資基金組合 20 年時(shí)間按 9%年收益完成 萬(wàn)元的教育金。 （六） 投資規(guī)劃 周先生家庭希望能夠在分散風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上建立安全的投資組合，提高家庭資產(chǎn)的收益率。 股票投資 針對(duì)周先生現(xiàn)有的 36 萬(wàn)元股票投資，建議少量持有，逢高拋出，保留 12萬(wàn)元股票投資即可。如環(huán)保行業(yè)：中原環(huán)保（ 000544）、綠大地（ 002200），大盤(pán)藍(lán)籌股：中國(guó)石化（ 600028）、上海機(jī)場(chǎng)（ 600009），金融板塊：浦發(fā)銀行（ 600000）、華夏銀行（ 600015）等，該類股票長(zhǎng)期持有都有很大的發(fā)展?jié)摿?，預(yù)計(jì)年收益率 20%，其風(fēng)險(xiǎn)也屬王先生夫婦能承受，故值得該家庭進(jìn)行部分投資。建議周先生把主要的投資資金（ 30%，約 10 萬(wàn)）投資于開(kāi)放式基金。建議周先生在選擇的時(shí)候主要考慮基金公司的實(shí)力背景和選擇基金的過(guò)往業(yè)績(jī)，建議購(gòu)買偏股型基金，選擇有較好經(jīng) 營(yíng)業(yè)績(jī)的基金公司，按季度分階段購(gòu)買。這標(biāo)志貨幣基金的收益開(kāi)始回歸，貨幣市場(chǎng)開(kāi)始飽和。 債券投資 大成 債券基金（投入 7 萬(wàn)元）：預(yù)期收益 5%。主要投資于流動(dòng)性好的債券；較高當(dāng)期收入的債券；預(yù)期有增長(zhǎng)、價(jià)格被低估的債券；收益率高于相應(yīng)信用等級(jí)的債券 ；預(yù)期信用等級(jí)將得到改善的債券。它的門檻低，收益高，并且有可以靈活選擇投資期限，到期一次性收回本息的優(yōu)勢(shì)，目前比較熱門的平臺(tái)有紅嶺創(chuàng)投、青蚨在線、有利網(wǎng)、人人貸、拍拍貸等。加上之前有 264973 元存款投入有利網(wǎng)用于明年購(gòu)買車子。根據(jù)目前 房子的價(jià)值，大概每個(gè)月可以獲得租金收入2500 元。退休金可以滿足基本的生活開(kāi)支，如果想過(guò)上讓自己更加滿意的退休生活，可提前做好準(zhǔn)備。 周先生和周太太在 60 歲時(shí)退休，退休后，周先生沒(méi)有了經(jīng)濟(jì)收入，卻要負(fù)擔(dān)自己及妻子的生活開(kāi)支假定他們可以活到 80 歲，所以，周先生的退休規(guī)劃便是以 60 歲以后到 80 歲之間的 20 年夫妻二人生活開(kāi)銷支出為主。目前，周先生每年收入減掉支出約有 8 萬(wàn)元的盈余，建議周先生每月拿出 5000 來(lái)作基金定投，投資期限 15 年，預(yù)期年收益率 3%，到期周先生的賬戶里頭有 元，這筆資金可以作為周先生夫婦的養(yǎng)老金。合理地配置了資產(chǎn)，也有效地進(jìn)行了增值。 浙江金融職業(yè)學(xué)院畢業(yè)設(shè)計(jì) 80 后新婚夫婦家庭理財(cái)規(guī)劃 19 六 、總結(jié) 該方案選擇了收入穩(wěn)定的 80 后新婚家庭作為理財(cái)對(duì)象進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃，具有較強(qiáng)的代表性。 針對(duì)客戶周先生家的需求，為其設(shè)計(jì)了相應(yīng)的詳盡理財(cái)方案。 浙江金融職業(yè)學(xué)院畢業(yè)設(shè)計(jì) 80 后新婚夫婦家庭理財(cái)規(guī)劃 20 參考文獻(xiàn)： [1] 金義秀、樸相勛．新婚 3 年，決定未來(lái) 30 年的財(cái)富 [Ｍ ]．南寧市：廣西科學(xué)技術(shù)出版社． [2] 劉彥斌．理財(cái)有道 [Ｍ ]．人民出版社． [3] 程億． 80 后的理財(cái)快車 [Ｍ ]．北京郵電大學(xué)出版社 . 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