【正文】 次要 多種途徑防止過度開支 ， 家庭的主要消費(fèi)期。 記錄人： 曹江 瑛 畢業(yè)設(shè)計(jì)成績評(píng)定： 優(yōu) 良 中 及格 不及格 答辯教師簽名： 年 月 日 26 附 3： 浙江金融職業(yè)學(xué)院畢業(yè)設(shè)計(jì)自評(píng)表 評(píng)價(jià)項(xiàng)目（分值） 優(yōu)（ 100≥ X≥ 90） 良（ 90﹥ X≥ 80） 中（ 80﹥ X≥ 70） 及（ 70﹥ X≥ 60） 不及（ X﹤ 60） 評(píng)價(jià)分值 自評(píng)分 課題與任務(wù)評(píng)價(jià) 崗位貼近度 畢業(yè)綜合實(shí)踐任務(wù)與畢業(yè)生職業(yè)崗位或期望的職業(yè)崗位的相關(guān)性很高，突出相關(guān)職業(yè)崗位或崗位群中關(guān)鍵能力和基本能力 的訓(xùn)練。 任務(wù)與畢業(yè)生職業(yè)崗位及其職業(yè)能力訓(xùn)練基本無關(guān)。 任務(wù)與專業(yè)相關(guān)性有一定聯(lián)系，一定程度體現(xiàn)專業(yè)技術(shù)應(yīng)用能力。 能力與素質(zhì)通過訓(xùn)練，畢業(yè)生取得一定的提高，收到一定的效果。 成果較好地符合科學(xué)要求，其中 有創(chuàng)造性技術(shù)應(yīng)用的體現(xiàn)。 10 8 規(guī)范性 成果文本格式完全符合規(guī)范化要求，文本主體部分（包括引言、正文與結(jié)論）字?jǐn)?shù)足量，必要的外文內(nèi)容提要正確清楚，參考文獻(xiàn)充足，佐證材料齊全。 文本格式達(dá)不到規(guī)范化要求，文本主體部分字?jǐn)?shù)過少，其他材料不齊全。 成果有一定實(shí)用性，對(duì)職業(yè)崗位需求有一定指導(dǎo)意義。 成果體現(xiàn)了畢業(yè)生一定的工作量，任務(wù)基本上能獨(dú)立完成。 虛心好學(xué)、有鉆研精神，較圓滿地完成任務(wù)。 5 4 與導(dǎo)師的配合 在畢業(yè)綜合實(shí)踐過程中，與導(dǎo)師積極保持溝通，主動(dòng)提供畢業(yè)綜合實(shí)踐的進(jìn)展信息 ，接受導(dǎo)師指導(dǎo)。 在畢業(yè)綜合實(shí)踐過程中，與導(dǎo)師聯(lián)系不暢，指導(dǎo)無法落實(shí)，綜合效果不佳。 導(dǎo)師能引導(dǎo)學(xué)生去獨(dú)立思考和規(guī)范實(shí)踐，學(xué)生實(shí)踐計(jì)劃不全，有過程材料，但不夠齊全。 教學(xué)管理部門有制度，對(duì)導(dǎo)師和學(xué)生教學(xué)過程的管理比較嚴(yán)格。 答辯組織規(guī)范，過程較嚴(yán)密，評(píng)價(jià)比較客觀。 10 8 總 分 100 83 。 無答辯過程，評(píng)價(jià)較客觀規(guī)范。 教學(xué)管理部門對(duì)導(dǎo)師和學(xué)生教學(xué)過程的管理比較混亂。 10 9 過程管理與成效 教學(xué)管理部門有適應(yīng)高職規(guī)范的管理制度，對(duì)導(dǎo)師和學(xué)生教學(xué)過程的管理非常嚴(yán)格，對(duì)出現(xiàn)的問題能夠及時(shí)進(jìn)行分析解決，對(duì)優(yōu)秀成果進(jìn)行總結(jié)推廣，確保畢業(yè)綜合實(shí)踐質(zhì)量不斷提高。 導(dǎo)師積極引導(dǎo)學(xué)生去獨(dú)立思考和規(guī)范實(shí)踐，學(xué)生基本上有計(jì)劃有步驟地 開展實(shí)踐，成效較好，有過程材料。 在畢業(yè)綜合實(shí)踐過程中，與導(dǎo)師保持聯(lián)系，學(xué)生根據(jù)導(dǎo)師的指導(dǎo)思考并修改正實(shí)踐方式與思路。 態(tài)度一般，能基本完成任務(wù)要求。 任務(wù)準(zhǔn)備工作不充分，獨(dú)立完成性差。 10 8 27 數(shù)量 成果體現(xiàn)了畢業(yè)生較大的工作量要求，并體現(xiàn)任務(wù)的獨(dú)立完成性。 成果實(shí)用性較強(qiáng)，能解決一定的實(shí)際問題，基本滿足崗位實(shí)際需求。 文本格式基本符合規(guī)范化要求，文本主體部分字?jǐn)?shù)基本足量，參考文獻(xiàn)足夠，佐證材料基本齊全。 成果有一定的科學(xué)性，基本沒有創(chuàng)新性。 畢業(yè)生通過訓(xùn)練基本沒有效果。 10 8 訓(xùn)練實(shí)效性 畢業(yè)生通過綜合訓(xùn)練，能很好地提高能力與素質(zhì)，并收到良好的整合效果。 任務(wù)與畢業(yè)生所學(xué)專業(yè)相關(guān)性、綜合性較強(qiáng)，有利于提高專業(yè)技術(shù)應(yīng)用能力。 任務(wù)與畢業(yè)生職業(yè)崗位有相關(guān)性，基本體現(xiàn)相應(yīng)的職業(yè)能力。在這些當(dāng)中選擇好生育小孩的時(shí)間是很重要的，一般在懷孕和撫養(yǎng)初期家庭收入都會(huì)受到一定的影響，而且也涉及到大筆的支出，必須要有充分的經(jīng)濟(jì)上的準(zhǔn)備。 浙江金融職業(yè)學(xué)院畢業(yè)設(shè)計(jì) 80 后新婚夫婦家庭理財(cái)規(guī)劃 23 （ 1）風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估表 分?jǐn)?shù) 10分 8分 6分 4分 2分 就業(yè)狀況 公教人員 上班族 傭金收入者 自營事業(yè)者 失業(yè) 家庭負(fù)擔(dān) 未婚 雙薪無子女 雙薪有子女 單薪有子女 單薪養(yǎng)三代 置業(yè)狀況 投資不動(dòng)產(chǎn) 自宅無房貸 房貸 50% 房貸 50% 無自宅 投資經(jīng)驗(yàn) 10年以上 610年 25年 1年以內(nèi) 無 投資知識(shí) 有專業(yè)證照 財(cái)經(jīng)專業(yè)畢業(yè) 懂一些 自修有心得 一片空白 注：①年齡因素，總分 50分， 25歲以下者 50分，每多 1歲少 1分， 75歲以上者 0分 ②其他因素，總分 50分 該家庭得分： 80分 （ 2）風(fēng)險(xiǎn)承受態(tài)度評(píng)估表 分?jǐn)?shù) 10分 8分 6分 4分 2分 首要考慮因素 賺短差價(jià) 長期利得 年現(xiàn)金收益 抗通脹保值 保本保息 過去投資績效 只賺不賠 賺多賠少 損益兩平 賺少賠多 只賠不賺 賠錢心理狀態(tài) 學(xué)習(xí)經(jīng)驗(yàn) 照常過日子 影響情緒小 影響情緒大 難以成眠 目前主要投資市場 期貨 股票 房地產(chǎn) 債券 存款 未來回避投資市場 無 期貨 股票 房地產(chǎn) 債券 注：①對(duì)本金損失的容忍程度 ，可承受虧損的百分比（以 1年的時(shí)間為基準(zhǔn)），總分 50 分，不能容忍任何損失為 0分，每增加 1個(gè)百分點(diǎn)加 2分，可容忍 25%以上損失者為滿分 50分②其他心理因素，總分 50分 該家庭得分： 40分 24 指導(dǎo)教師意見： 簽 名：陸妙燕 2021 年 6 月 3 日 指導(dǎo)教師專業(yè)技術(shù)職務(wù)：副教授 建議等級(jí)： □ 優(yōu)秀 □ 良好 □ 中等 □ 及格 □ 不及格 答辯委員會(huì)意見： 成績評(píng)定： □ 優(yōu)秀 □ 良好 □ 中等 □ 及格 □ 不及格 答辯委員會(huì)主任（簽名）：王靜 2021 年 6 月 5 日 25 附 2： 浙江金融職業(yè)學(xué)院 畢業(yè)設(shè)計(jì)答辯記錄 姓名： 曹江瑛 班級(jí)： 理財(cái) 12（ 4）班 學(xué)號(hào)： 412030406 畢業(yè)設(shè)計(jì)題目： 80 后新婚夫婦家庭理財(cái)規(guī)劃 指導(dǎo)教師： 楊樹林 初評(píng)成績 （優(yōu) 良 中 及格 不及格） 答辯過程記錄： 購車規(guī)劃 中為什么要用 P2P 的方式來 全額購車？ 該家庭的資金比較充足，對(duì)于想在明年年底購車的規(guī)劃完全有能力實(shí)現(xiàn)，所以不需要用貸款的方式來實(shí)現(xiàn)，采用 P2P 的方式來購車，首先是 P2P 的利息比較高，而且固定，不像股票和基金那樣收益浮動(dòng)比較大，對(duì)于用股票投資還存在會(huì)虧損的風(fēng)險(xiǎn)。 ，把一半的錢投進(jìn)基金，另一半投入硬通資產(chǎn)。 ，你覺得跟你沒有關(guān)系。 ，再賣掉。它曾是好的投資，現(xiàn)在也是便宜的投資 你為了 15年后退 休而投資，你更愿意怎么做？ ( B ) ，放棄獲得大量收益的可能性，重點(diǎn)保證本金的安全 ，一般投入股票基金，希望在有些增長的同時(shí)，還有固定收入的保障 ，其價(jià)值在該年可能會(huì)有巨幅波動(dòng)，但在 5 年或 10 年后有巨額收益的潛力 你剛贏得一份大獎(jiǎng)，但具體選擇哪種得獎(jiǎng)形式，由你自己定。布萊斯曼．資產(chǎn)配置入門 [Ｍ ]．北京： 中國青年出版社 ． [6] 萬克 先介紹了 80 后新婚家庭的背景、概述客戶理財(cái)需求、然后介紹家庭財(cái)務(wù)狀況，并對(duì)其進(jìn)行了具體分析對(duì)理財(cái)目標(biāo)進(jìn)行逐個(gè)分析，最后對(duì)目標(biāo)進(jìn)行規(guī)劃， 給出合理建議，提供合適的理財(cái)產(chǎn)品，使家庭的資產(chǎn)得到了增值。 五、理財(cái)方案實(shí)施及效果 （一） 理財(cái)方案實(shí)施后的財(cái)務(wù)狀況 經(jīng)過調(diào)整，金融資產(chǎn)的種類有所增加，資產(chǎn)種類不再單一，各項(xiàng)資產(chǎn)的比例組合也更加適合周先生家庭。目前家庭以購車、養(yǎng)育小孩為主，養(yǎng)老金可以在孩子上幼兒園后再開始準(zhǔn)備。 （七） 租房規(guī)劃 周先生目前居住在西湖區(qū)的那套房子，余杭區(qū)的那套房子閑置著，建議周先生可以出租來增加收入。 4 、 P2P理財(cái)投資 P2P 理財(cái)也是一種比較熱門的理財(cái)方式。預(yù)計(jì)年收益率 15%。 可以選擇的開放式基金目前很多，貨幣市場基金、債券型基金、平衡型基金，風(fēng)險(xiǎn)和收益也隨之不斷增加。推薦幾只可進(jìn)行長期持有的股票。計(jì)算出每月定投 元。 從孩子孕育到孩子本科畢業(yè)大概需要花費(fèi) 335550 元。 （ 3）高中學(xué)費(fèi)按目前每年學(xué)期 1750 元的水平來計(jì)算，生活費(fèi)每月 800 元，那 時(shí)也 3 年將需要 22950 元。孩子出生后每月孩子的奶粉費(fèi)、紙尿布費(fèi)用、服裝費(fèi)和玩具費(fèi)以及其他零星支出，這些每月平均需要花費(fèi) 3000 元左右。 周先生投保 ：招商信諾 “信運(yùn)無憂第二代 ”返還型意外保險(xiǎn)計(jì)劃（保額 20萬，保障 20 年，繳費(fèi)十 年）＋悠享康健返還型重大疾病保險(xiǎn)計(jì)劃（保額 15 萬，最高可保障至 70 周歲）；保費(fèi) 8492 元； 招商信諾 “信運(yùn)無憂第二代 ”返還型意外保險(xiǎn)計(jì)劃 特色： 海陸空全方位保障 一般意外事故致身故或傷殘可獲賠外，乘坐水、陸、空公共運(yùn)輸工具、非營運(yùn)車輛乘客或駕駛員發(fā)生意外，致身故或傷殘可獲額外賠付 交費(fèi) 10 年保障 20 年 只需繳納 10 年的保費(fèi)，即可安心享有 20 年的保障 期滿 100%返還全部保費(fèi) 年輕時(shí)所交保費(fèi)，保障 20 年平安， 20 年期滿， 100%取回保費(fèi) 航空 5 倍賠付，最高賠付 120 萬 作為乘客付費(fèi) 乘坐航空公共交通運(yùn)輸工具時(shí)發(fā)生意外事故導(dǎo)致身故或傷殘可獲賠付 5 倍意外保險(xiǎn)金，最高賠付 120 萬，并返還全部已交保費(fèi) 全家人贈(zèng)送《全球緊急救援服務(wù)》 一人投保，全家享受專業(yè)救援， 20 年全球服務(wù)，快速解決緊急醫(yī)療問題 浙江金融職業(yè)學(xué)院畢業(yè)設(shè)計(jì) 80 后新婚夫婦家庭理財(cái)規(guī)劃 13 保障全球通用 一份保險(xiǎn)，無論您在世界的哪個(gè)地方都通用 悠享康健返還型重大疾病保險(xiǎn)計(jì)劃 產(chǎn)品特色： 周太太投保： 推薦 美女平安“智勝人生”萬能型綜合險(xiǎn)，它包括生育、重疾、意外、養(yǎng)老金等，保額 20萬，保障終身，年交保費(fèi) 4537 元。周太太喜歡旅游意外傷害不可避免。 一般，用收入 的 7%10%來做一個(gè)家庭保障計(jì)劃。購車后每年將增加 20210 萬左右的養(yǎng)車費(fèi)用，每年的養(yǎng)車費(fèi)用將受到通貨膨脹的影響，而逐漸增加，但這筆費(fèi)用對(duì)周先生浙江金融職業(yè)學(xué)院畢業(yè)設(shè)計(jì) 80 后新婚夫婦家庭理財(cái)規(guī)劃 12 家庭而言應(yīng)該可以承受。在與周先生夫婦交談中，得知他們計(jì)劃明年年底買車，有意向購買奧迪 A3 這一款車， 預(yù)計(jì)費(fèi)用包括車輛保險(xiǎn)、車輛注冊等相關(guān)手續(xù)在內(nèi)大約 30 萬元。周先生要買一輛價(jià)值三十萬的車，最低可以申請 萬的額度。 留足緊急備用金后，周先生家存款還剩 38000015027=36