【正文】 煩，而推行隨身貸卡業(yè)務(wù)之后，只要首次到營業(yè)廳進行申請辦理就可以了，卡辦理成功之后，想要辦理貸款業(yè)務(wù)，便可直接使用互聯(lián)網(wǎng)工具在官網(wǎng)上面申請，或者到營業(yè)廳出示此卡，分分鐘便可以辦理成功業(yè)務(wù)。這樣，在家，在 公司，在酒店，在商場都可以隨時隨地成功辦理個人信貸業(yè)務(wù)?！般y積分”按照積分數(shù)量等級分為普通卡、銀卡等級、金卡等級、鉆卡等級、皇卡等級，相應(yīng)等級對應(yīng)相應(yīng)的北銀信譽貸款額度。這兩個時間是用戶活躍的時間，這樣就可以讓更多的人上線就看到你的活動了。就是現(xiàn)有粉絲，新浪微博的特點是大家關(guān)注的人都比較多，所以你發(fā)的信息在你的 粉絲頁面可能被覆蓋，要讓他們上線就能看到的方法就是給他們發(fā)私信，第一天發(fā)完私信第二天早上過來你會被意想不到的效果驚呆的。 4. 投 放網(wǎng) 絡(luò)廣 告進 行推 廣 、在 著名 網(wǎng)站 或者 搜索 引 擎登陸、將企業(yè)網(wǎng)址加入到名片中推廣 、與相關(guān)網(wǎng)站友情鏈接推廣、日常郵件中添加簽名網(wǎng)址、撰寫文章宣傳推廣等等。 促銷 —— 傳統(tǒng)促銷和網(wǎng)絡(luò)促銷相結(jié)合 網(wǎng)絡(luò)促銷 ： 網(wǎng)絡(luò) 廣告、網(wǎng)上抽獎、 網(wǎng)上 積分 促銷 等 傳統(tǒng)促銷 ： 電視，報紙，雜志，促銷活動，展會還有一些相關(guān)的活動 等。在“信用支付”中，支付寶將根據(jù)用戶交易數(shù)據(jù)進行授信，信用額度可用于在淘寶 等購物支付，用戶需要在還款日之前進行還款，授信額度從 200 元至 5000元不等。 在目前的情況下，持有小貸公司牌照完全就可以做消費金融公司的相關(guān)業(yè)務(wù)，對消費金融公司具有很強的替代性。 。銀行進入電子商務(wù)市場也會由于潛在的技術(shù)問題而帶來風險。同時不斷有報道指出從國外進口的軟件技術(shù)都有明顯的秘密通道。(2)金融黑客。公司還可在開放的Inter 上實行主動、及時和交互的宣傳策略 ,樹立良好的公司形象 ,增強業(yè)務(wù)競爭力。 機遇四 :低成本，高效率。競爭規(guī)則的悄悄改變 ,金融機構(gòu)的實力將得到新的注釋 ,通過網(wǎng)絡(luò)小銀行可以變大 ,本地金融機構(gòu)可以實現(xiàn)國際化。電子商務(wù)時代注定了銀行必須將傳統(tǒng)業(yè)務(wù)與信息技術(shù)相結(jié)合 ,構(gòu)造新的金融服務(wù)產(chǎn)品 ,拓寬金融服務(wù)領(lǐng)域 ,滿足客戶對金融服務(wù)多種多樣的需求。消費金融公司的獨特之處在于無需擔保和質(zhì)押，貸款辦理速度快，而這兩點恰恰又是其致命的弱點，這種信貸模式大大增加了消費金融公司的信用風險。由我國商業(yè)銀行控股，而消費金融公司能否突破商業(yè)銀行消費信貸結(jié)構(gòu)，開創(chuàng)新的消費模式，還是個未知數(shù)。而互聯(lián)網(wǎng)具有充分開放、管理松散和不設(shè)防護等特點 ,網(wǎng)上交易、支付的雙方互不見面 ,交易的真實性不容易考察和驗證 ,對社會信用的要求很高。 目前 ,人們的思想觀念還跟不上網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的發(fā)展 ,對于財富的概念基本上還集中體現(xiàn) 在現(xiàn)金上 ,難以接受電子貨幣的概念 ,要接受網(wǎng)絡(luò)金融消費更是不易。電子安全證書是由一個機構(gòu)發(fā)放的 ,并擔保其有效性 ,這個機構(gòu)就是身份認證機構(gòu)。據(jù)有關(guān)資料統(tǒng)計 ,截至 1999 年底 ,中國人民銀行衛(wèi)星電子聯(lián)行系統(tǒng)已建成遠端小站 1068 個 ,日均業(yè)務(wù) 7 萬多筆 ,金額 1000 多億元。招商銀行行長馬蔚華認為 :/我國與發(fā)達國家差距最小的高新技術(shù)領(lǐng)域之一就是電子商務(wù)。在互聯(lián)網(wǎng)金融模式下，銀行、券商和交易所等中介都不起作用，貸款、股票、債券等的發(fā)行和交易，以及券款支付直接在網(wǎng)上進行，市場信息不對稱程度和交易成本降低。 電子商務(wù)誠信體系為消費金融提供更強信用支撐 快捷和無擔保是消費金融公司的最大競爭優(yōu)勢。目前國內(nèi)的 P2P 融資平臺有宜信網(wǎng)、紅嶺創(chuàng)投、人人貸、拍拍貸等。以小貸業(yè)務(wù)為例，在缺乏大數(shù)據(jù)支持的情況下，信息不對稱現(xiàn)象極為 普遍，對小貸公司或者個人的信用評定非常難，而需要小貸的對象又恰恰通常缺少抵押品。提供的產(chǎn)品沒有涉及具有潛在需求量的服務(wù)消費貸款，如醫(yī)療支出等，無法滿足消費者日益增長的服務(wù)消費貸款需求。 隨著我國經(jīng)濟發(fā)展，我們相信，消費金 融在促進消費需求增長，支持經(jīng)濟可持續(xù)發(fā)展，滿足不同群體消費者不同層次的需求，提高金融業(yè)的服務(wù)水平等方面將發(fā)揮越來越重要的作用。 我國的商業(yè)銀行為顧客提供個人信貸、代收代付、銀行卡和理財服務(wù)等消費金融服務(wù)。未來 5 至 10 年，消費在經(jīng)濟總量的占比將會逐漸增長。這也是中國人均收入低、消費總量卻排世界前列的主要原因。 隨著 我國經(jīng)濟轉(zhuǎn)型的過程中，加大消費比 重已經(jīng)成為政策重點之一。 還款方式 等額本息、前期還利息后期償還本金、彈性還 款。 Mini循環(huán)消費貸具有以下幾個特點： 客戶類型 只要年滿 18 歲，有穩(wěn)定工作及收入即可申請 還款金額 每月可選擇僅還最低還款金額， 5000 元每月最低只需歸還 250 元外加提款手續(xù)費和利息即可 產(chǎn)品特點 按日計息，隨借隨還。 應(yīng)急貸 應(yīng)急貸是針對個體工商經(jīng)營者專門設(shè)計的滿足其消費需求的一款貸款產(chǎn)品 。 公司使命和愿景 以股東價值最大化為目標，以提高百姓生活品質(zhì)為宗旨，以支持員工未來發(fā)展為基礎(chǔ)，以市場化的機制、專業(yè)化 的品質(zhì)，探索中 國特色消費金融業(yè)務(wù)模式，將公司發(fā)展成為百姓首選消費金融公司。 公司以“促消費、創(chuàng)和諧、惠民生”為己任，為培育新型消費模式，提高百姓生活品質(zhì)，建設(shè)和諧首善社會開啟一片新天地。北京市擁有巨大消費市場，蘊含無限業(yè)務(wù)發(fā)展?jié)摿?。但這種局面是暫時的，當人數(shù)、金額上升到一定數(shù)量時，情況就截然 相反了。 加上相應(yīng)的國際收支不平衡問題進一步加劇，進而出現(xiàn)國內(nèi)流動性過剩，刺激過度投資和資產(chǎn)價格膨脹，價格穩(wěn)定面臨潛在壓力，這已成為中國宏觀經(jīng)濟需要應(yīng)對的最突出挑戰(zhàn)，而信貸消費的出現(xiàn)，可以刺激國民消費，拉動內(nèi)需，在一定程度上也夠增加國民消費生活水平，可謂一 舉多得。到 2020 年，建成全面小康社會之后，社會消費品零售總額每年會邁上 3～ 5 個萬億臺階。 北銀消費金融公司的開業(yè)， 標志著信貸消費進入居民日常消費生活，對于有效推動銀行業(yè)在新業(yè)務(wù)平臺上開展對居民消費金融服務(wù)、增進消費增長、促進我國經(jīng)濟發(fā)展方式由投資推動型向消費驅(qū)動型轉(zhuǎn)變具有重要的探索意義。屆時，我國 消費總規(guī)模將達到 64 萬億元。狹義的消費信貸即指消費貸款，是以刺激消費，提高居民生活水平為目的、以居民未來收入做擔保、由金融機構(gòu)向消費者個人發(fā)放的、用于購買耐用消費品或支付其他費用的貸款。 ⒊ 個 人消費貸款種類 以貸款期限 短期貸款 中期貸款 長期貸款 以償還方式 反抵押貸款 分 期 付款貸款 信用卡貸款 支票信貸 以貸款用途 個人住房消費信貸 汽 車 消費信貸 耐用品消費信貸 助學貸款 房屋裝修貸款 小 額 農(nóng)戶信用貸款 農(nóng)機具貸款 旅游消費信貸 （二） 、消費 金融的主要用途 2020 年國民經(jīng)濟 生產(chǎn)總值 為 26 971． 64 億美元，年增 長 10． 7％，這標志著我國已經(jīng)進入中低收入國家水平；此外，近幾年我國努力擴大居民消費，居民在住房、醫(yī)療、旅游、文化、體育、娛樂等方面的消費與日俱增。北京銀監(jiān)局指出，北京銀行有幸被批準在北京率先設(shè)立消費金融公司，是北京銀行的榮耀，更是北京銀行肩負的重任，希望北銀 消費金融公司業(yè)務(wù)辦出特色。 公司發(fā)展狀況 成立之初，北銀消費金融公司就把關(guān)愛的目光投射到那些徘徊在銀行光亮玻璃門外的人群：剛畢業(yè)學生、新婚家庭、進城務(wù)工人員、藍領(lǐng)工作者等，并向他們伸出援手，為囊中羞澀的他們打開融資之門，讓他們的生活變得舒適優(yōu)雅，讓他們的前程有了更多希望的亮光。 等額本息、寬限期還款、彈性還款等多種還款方式任選。 適用范圍 個人及家庭旅游、婚慶、教育、裝修 申請文件 二代身份證及有效收入證明文件，可于公司營業(yè)廳直接申請。 助業(yè)貸 由于助業(yè)貸款的發(fā) 放對象是來自中低收入家庭、需要培訓(xùn)和接受技能教育、進而加快就業(yè)步伐的學生，因此，此類貸款所產(chǎn)生的社會意義尤為重大。 三、 市 場 與競爭分析 目前，我國已經(jīng)進入中等收入國家行列，并進入城市化快速推 進期，這必將帶來消費結(jié)構(gòu)的升級。對此，各項政策不斷完善，將鼓勵民資進入消費金融領(lǐng)域，并促進消費結(jié)構(gòu)升級?！堵?lián)合國人口展望》統(tǒng)計到 2020 年中國勞動年齡人口停止增長并隨后轉(zhuǎn)為負增長。據(jù)抽樣調(diào)查統(tǒng)計，2020 年，中國約有 億人經(jīng)常使用搜索引擎查詢各類信息，約 億人經(jīng)常利用即時通信工具進行溝通交流，約 4， 600萬人利用互聯(lián)網(wǎng)學習和接受教育，約 3， 500 萬人利用互聯(lián)網(wǎng)進行證券交易，約 1， 500 萬人通過互聯(lián)網(wǎng)求職，約 1， 400萬人通過互聯(lián)網(wǎng)安排旅行。中單獨列出居民金融消費支出的數(shù)據(jù)可以看到 ,我國居民金融消費支出逐年增加 (見圖 ) 。對低收入水平的客戶群體來說，可以獲得的貸款額度很少。首先是交易成本的降低，交易對手方均可直接交易，避開多層次中介環(huán)節(jié)，同時技術(shù)的進步將大大提高交易支付等基礎(chǔ)功能的便捷性。 目前來看，互聯(lián)網(wǎng)金融包括第三方支付、 P2P 小額信貸、眾籌融資網(wǎng)站、新型電子貨幣以及其他網(wǎng)絡(luò)金 融服務(wù)平臺。在這些平臺上，客戶能通過網(wǎng)絡(luò)查詢、了解、購買各種理財和保險產(chǎn)品。 目前在中國的第三方支付平臺中，一半以上的第三方網(wǎng)上支付額和 70％以上的網(wǎng)上消費，都是通過國內(nèi)最大的電子商務(wù)第三方支付平臺支付寶支付的，這個自 2020 年 10 月份開始出現(xiàn)的第三方支付平臺，現(xiàn)已成為 中國電子 商務(wù)資金流的基礎(chǔ)服務(wù)平臺，并且在個人消費者的信用數(shù)據(jù)積累方面，擁有了海量數(shù)據(jù)。這使得電子 支付平 臺在 個人信 用記錄 特別 是消費 領(lǐng)域的 信用 記錄 方面具有傳統(tǒng)金融機構(gòu)無法比擬的優(yōu)勢。 經(jīng)過近 20 年的努力 ,我國金融電子化建設(shè)取得了長足的發(fā)展。 16 個業(yè)務(wù)量大的城市已建立了票據(jù)清分機系統(tǒng) ,200 個城市建立了金融數(shù)據(jù)網(wǎng)絡(luò) ,大部分地區(qū)建立了同城電子支付系統(tǒng)或相應(yīng)的同城清算系統(tǒng)。這項工程的建設(shè)表明我國金融業(yè)電子商務(wù)的安全性建設(shè)已邁出了一大步。 社會信用較差。 消費金融公司作為中國的一種新型機構(gòu)，其發(fā)展道路還有待探索，由于處于試點階段缺乏經(jīng)驗，只有更多地向國外市場學習。產(chǎn)品種類受限：《消費金融公司 試點管理辦法》規(guī)定，消費金融公司的業(yè)務(wù)范圍不涉及汽車和房貸，但我國目前消費貸款主要以汽車和住房為主，耐用消費品貸款