20xx年小額貸款公司和擔(dān)保公司風(fēng)險(xiǎn)控制案例分析報(bào)告=45-管理案例-免費(fèi)閱讀
【正文】 ② A市經(jīng)濟(jì)建設(shè)投資有限公司對(duì)我公司出具承諾函，承諾 200萬元甲銀行貸款資金到企業(yè)的帳戶時(shí)，直接扣劃至信托歸還借款。該公司自 2020年３月已全部停產(chǎn)，目前拖欠我公司向乙銀行代償?shù)目铐?xiàng) 740萬元 31 支持理由： ? 背景１：公司實(shí)際控制人張某，為 A省某市十屆人大代表、人大財(cái)經(jīng)委員、工商聯(lián)常委，其從 1992年以建材批發(fā)起家，于 2020年 12月成立神州實(shí)業(yè)公司，后發(fā)展成一家集商貿(mào)、農(nóng)業(yè)開發(fā)為一體的綜合型民營企業(yè)，擁有神州建材連鎖超市、神州建材批發(fā)中心等實(shí)體；其于 2020年底與國內(nèi)大型建材公司九州集團(tuán)合作，在 A省籌建神州建材有限公司 結(jié)論：實(shí)際控制人在當(dāng)?shù)負(fù)碛休^為豐富的社會(huì)資源和一定的從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，也積累了一定的資金實(shí)力 ? 背景２：公司自 2020年 6月起，前后共３次與九州集團(tuán)簽署合作合同，合作生產(chǎn)該集團(tuán)“九州”品牌建材產(chǎn)品，期限至 2020年 12月 31日止。項(xiàng)目經(jīng)理在隨后的保后檢查過程中發(fā)現(xiàn)：自 2020年以來，該公司產(chǎn)能大幅增加，已建成年產(chǎn)值可達(dá)到 30億元以上的 3個(gè)省級(jí)生產(chǎn)基地，但銷售增長和產(chǎn)能不匹配，銷售收入雖有所提升，但因原材料漲價(jià)、銀行負(fù)債大幅度增加導(dǎo)致成本費(fèi)用上升較快，利潤呈下降趨勢(shì)。該公司主營業(yè)務(wù)：動(dòng)漫產(chǎn)品及動(dòng)漫衍生產(chǎn)品的設(shè)計(jì)、生產(chǎn)、銷售 ? “大投入，大產(chǎn)出；小投入，不產(chǎn)出”是動(dòng)漫行業(yè)的行業(yè)特征 19 ? 2020年，我公司為其提供一年期，金額 500萬元貸款。經(jīng)協(xié)商，在免除該公司部分利息后，由該公司在兩年內(nèi)分季度等額償還貸款本息 12 存在問題 ? 該公司抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱，股東原始積累不足，一單貨物損失 200多萬元以后，造成資金流短缺，影響了后續(xù)正常生產(chǎn)經(jīng)營 ? 經(jīng)營模式簡(jiǎn)單，客戶單一，議價(jià)能力差，信息不對(duì)稱。法定代表人嚴(yán)某。 10 案例分析（一） 基本情況 ? 神州水產(chǎn)生物有限公司成立于 2020年 5月，注冊(cè)資本 500萬元，彭某、嚴(yán)某各出資 300萬元、 200萬元。貸款到期后，該公司無力還款。法定代表人：張某。項(xiàng)目經(jīng)理調(diào)查后反映：該公司 2020年末資產(chǎn)總額 5億元，凈資產(chǎn) 2億元，全年實(shí)現(xiàn)銷售收入 億元，利潤總額 2020萬元；并認(rèn)為：該公司生產(chǎn)的系列產(chǎn)品在國內(nèi)處于領(lǐng)先優(yōu)勢(shì)，市場(chǎng)占有率高，生產(chǎn)技術(shù)先進(jìn)，產(chǎn)品知名度高，已形成較完善的銷售網(wǎng)絡(luò)，市場(chǎng)潛力巨大，具有廣闊的發(fā)展前景，該公司經(jīng)營和財(cái)務(wù)狀況較好，對(duì)外投資較多，規(guī)模擴(kuò)張迅速，正處于高速成長期，該公司盈利能力較強(qiáng)，已具有較充足的現(xiàn)金流來保障投資和償還債務(wù)，而且該公司已成功從國外三家大型銀行取得了 5億美金的信用貸款授信，某國際知名風(fēng)投公司已經(jīng)簽訂了合作協(xié)議，奠定了海外上市基礎(chǔ) 27 ? 2020年 8月，我公司為其提供一年期流動(dòng)資金貸款擔(dān)保4000萬元； 2020年 1月，我公司為其提供６個(gè)月銀票擔(dān)保4000萬元 ? 2020年 3月，新聞報(bào)道反映該公司深陷資金困局。 2020年 11月，其在乙銀行 1200萬元轉(zhuǎn)貸至 2020年11月，企業(yè)無力償還，我公司代償。 200萬元系乙銀行固定資產(chǎn)貸款，還款到期日為 2020年 12月（擬申請(qǐng)展期） 39 ? 2020年 11月我公司評(píng)審?fù)ㄟ^期限為 1年、金額為 300萬元信托資金貸款，落實(shí)條件為①乙銀行固定資產(chǎn)貸款展期成功。（過橋貸款擔(dān)保不屬于此類） ? 企業(yè)老板江湖義氣重，真正心思不在經(jīng)營上，主要用在政府關(guān)系的維護(hù)上，這也是該公司能在甲銀行取得貸款的關(guān)鍵原因 43 存在問題 ? 負(fù)債結(jié)構(gòu)不合理 ? 下游客戶為大型國有企業(yè)，議價(jià)能力差 ? 收入嚴(yán)重偏低 ? 制定的反擔(dān)保措施有效性不強(qiáng) ? 該公司所在地系國家貧困縣，又不是該行業(yè)的龍頭企業(yè)，交通偏遠(yuǎn) 44 謝謝！ 。 【 設(shè)計(jì)產(chǎn)能 /年，達(dá)產(chǎn)率不足 40%】 35 ? 啟示一：實(shí)地調(diào)查、間接調(diào)查、分析論證，孰輕孰重 ? 啟示二：關(guān)注企業(yè)固定資產(chǎn)投入和達(dá)產(chǎn)率情況 作為生產(chǎn)型企業(yè)，如果固定資產(chǎn)投入大，但達(dá)產(chǎn)率低，
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