20xx年小額貸款公司和擔(dān)保公司風(fēng)險控制案例分析報告=45-管理案例(已修改)
2025-08-22 22:52 本頁面
【正文】 1 小額貸款公司和擔(dān)保公司風(fēng)險控制案例分析 2 警示： 有錢有信用，沒錢沒信用 規(guī)則： 我們從事的行業(yè) — 刀尖上的舞蹈，所以更需要信貸感覺 建議： 放款前請充分考慮還款時可能出現(xiàn)的各種情形以及應(yīng)對措施 3 定量指標(biāo)調(diào)查 除常規(guī)的財務(wù)調(diào)查以外（特別是財務(wù)核算不健全時），我們應(yīng)重點調(diào)查以下方面： ? 采購、生產(chǎn)、銷售內(nèi)部控制流程 ? 納稅申報情況 ? 銀行流水 ? 采購、銷售合同 ? 收貨單、發(fā)貨單 ? 收、付款情況 ? 發(fā)票 ? 設(shè)計產(chǎn)能 ? 實際產(chǎn)能 ? 輔料、能耗 ? 工資發(fā)放情況、電費(fèi)、水費(fèi) ? 。 4 定性指標(biāo)調(diào)查（一） 市場競爭力分析 ? 行業(yè)前景 行業(yè)是否穩(wěn)定，前景好壞 ? 企業(yè)在行業(yè)中的地位 上等、中等、下等 ? 企業(yè)成長性 好、一般、差 5 定性指標(biāo)調(diào)查（二） 企業(yè)基本情況分析 ? 企業(yè)技術(shù)先進(jìn)性 ? 企業(yè)設(shè)備先進(jìn)性 ? 企業(yè)內(nèi)部管理完善程度 ? 企業(yè)產(chǎn)品的可替代性 ? 項目人員對客戶的把控程度 ? 項目人員與企業(yè)信息的對稱性（是否便于及時了解企業(yè)最新變動狀況） 6 定性指標(biāo)調(diào)查（三） 企業(yè)經(jīng)營情況分析 ? 經(jīng)營環(huán)境分析 國家、地方政策支持，交通、信息、能源環(huán)境，所在行業(yè)競爭環(huán)境 ? 原材料取得和銷售渠道分析 上游供應(yīng)商、下游客戶 ? 信用狀況 企業(yè)、個人信用狀況 ? 議價能力 強(qiáng)、一般、弱 ? 結(jié)算周期 長、短、沒有 。 7 可能導(dǎo)致風(fēng)險的因素（一） ? 政策和市場環(huán)境 ? 綜合抵押措施設(shè)置 ? 抵押措施辦理和抵（質(zhì)）押物真實性 ? 還款意愿 ? 客戶造假騙取貸款 ? 銀行造假轉(zhuǎn)嫁損失 ? 股東或關(guān)鍵管理層穩(wěn)定性及綜合素質(zhì) ? 逃稅 ? 騙稅 ? 盲目擴(kuò)張 8 可能導(dǎo)致風(fēng)險的因素（二） ? 改變貸款用途 ? 企業(yè)或老板涉黑 ? 商業(yè)賄賂 ? 銀行不續(xù)貸或提前收貸 ? 企業(yè)非法集資 ? 企業(yè)法律訴訟 ? 企業(yè)被其客戶詐騙 ? 安全生產(chǎn) ? 產(chǎn)品安全 ? 負(fù)債過高，資金斷鏈 9 可能導(dǎo)致風(fēng)險的因素（三） ? 企業(yè)或老板炒作股票或期貨 ? 存貨價格波動 ? 對第三方擔(dān)保、保證、抵押等 ? 母公司轉(zhuǎn)嫁虧損 ? 國家限制產(chǎn)能或強(qiáng)制淘汰 ? 客戶不具備相關(guān)強(qiáng)制性資質(zhì) ? 現(xiàn)金流和貸款到期匹配度 ? 項目人員道德 ? 項目人員能力 ? 。 10 案例分析（一） 基本情況 ? 神州水產(chǎn)生物有限公司成立于 2020年 5月，注冊資本 500萬元，彭某、嚴(yán)某各出資 300萬元、 200萬元。法定代表人嚴(yán)某。主營業(yè)務(wù)為水產(chǎn)養(yǎng)殖、加工、銷售。該公司營銷模式單一，加工的生魚片等全部通過外貿(mào)公司出口到美國某公司。 2020年實現(xiàn)主營收入 2800萬元，利潤總額 150萬元 11 ? 該公司 2020年 9月向我公司申請貸款。我公司介入前該公司無銀行負(fù)債。審貸會通過貸款額度 300萬元。抵押措施為： 8%的保證金；彭某和嚴(yán)某以位于 A市面積 450平方米的門面和住房提供登記抵押，彭某、嚴(yán)某及其配偶承擔(dān)個人無限連帶責(zé)任 ? 由于受到 2020年初冰災(zāi)影響，貨物運(yùn)送困難，待恢復(fù)運(yùn)力后，其存貨因長時間倉儲被美方告知不符合進(jìn)口標(biāo)準(zhǔn)，拒絕收貨而損失。貸款到期后，該公司無力還款。經(jīng)協(xié)商，在免除該公司部分利息后，由該公司在兩年內(nèi)分季度等額償還貸款本息 12 存在問題 ? 該公司抗風(fēng)險能力弱，股東原始積累不足，一單貨物損失 200多萬元以后，造成資金流短缺，影響了后續(xù)正常生產(chǎn)經(jīng)營 ? 經(jīng)營模式簡單，客戶單一，議價能力差，信
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