20xx年小額貸款公司和擔(dān)保公司風(fēng)險控制案例分析報告=45-管理案例-wenkub
2022-08-22 22:52:06 本頁面
【正文】 0集文字著作權(quán)、 《 神話 》 美術(shù)作品著作權(quán)、40集 《 神話 1》 劇本形式質(zhì)押、 A省某投資發(fā)展公司提供法人無限連帶責(zé)任保證、該公司100%的股權(quán)質(zhì)押、張某、李某承擔(dān)個人無限連帶責(zé)任 20 存在問題 ? 該公司原創(chuàng)業(yè)務(wù)收入不多，現(xiàn)金流入小 ? 經(jīng)營管理者能力有問題，老板系農(nóng)民企業(yè)家，行業(yè)經(jīng)驗(yàn)不足 ? 該公司制作完成的動畫片系日本版本，貸款發(fā)放前國家廣電總局的播放許可證在審批中。以前該公司每年按時還款，但是一經(jīng)歷銀根緊縮，關(guān)聯(lián)企業(yè)倒閉就拖垮了該公司 ? 浙商頭上的光環(huán)產(chǎn)生的影響 ? 異地老板投資的企業(yè)需加強(qiáng)可控抵押措施的力度 18 案例分析（三） 基本情況 ? 神州影視傳媒有限公司成立于 2020年 3月，注冊資本 1000萬元 ,其中張某出資 600萬元，李某出資 400萬元。我公司也未在抵押措施中要求該公司購買并設(shè)立我公司為保險受益人 13 結(jié)合該案例，類似的農(nóng)業(yè)項(xiàng)目可能存在哪些風(fēng)險點(diǎn)？ 14 案例分析（二） 基本情況 ? 神州模塑有限公司從 2020年開始在我公司取得期限一年，金額 300萬元的貸款。抵押措施為： 8%的保證金；彭某和嚴(yán)某以位于 A市面積 450平方米的門面和住房提供登記抵押，彭某、嚴(yán)某及其配偶承擔(dān)個人無限連帶責(zé)任 ? 由于受到 2020年初冰災(zāi)影響，貨物運(yùn)送困難，待恢復(fù)運(yùn)力后，其存貨因長時間倉儲被美方告知不符合進(jìn)口標(biāo)準(zhǔn)，拒絕收貨而損失。該公司營銷模式單一，加工的生魚片等全部通過外貿(mào)公司出口到美國某公司。 1 小額貸款公司和擔(dān)保公司風(fēng)險控制案例分析 2 警示： 有錢有信用，沒錢沒信用 規(guī)則： 我們從事的行業(yè) — 刀尖上的舞蹈，所以更需要信貸感覺 建議： 放款前請充分考慮還款時可能出現(xiàn)的各種情形以及應(yīng)對措施 3 定量指標(biāo)調(diào)查 除常規(guī)的財務(wù)調(diào)查以外（特別是財務(wù)核算不健全時），我們應(yīng)重點(diǎn)調(diào)查以下方面： ? 采購、生產(chǎn)、銷售內(nèi)部控制流程 ? 納稅申報情況 ? 銀行流水 ? 采購、銷售合同 ? 收貨單、發(fā)貨單 ? 收、付款情況 ? 發(fā)票 ? 設(shè)計(jì)產(chǎn)能 ? 實(shí)際產(chǎn)能 ? 輔料、能耗 ? 工資發(fā)放情況、電費(fèi)、水費(fèi) ? 。 7 可能導(dǎo)致風(fēng)險的因素（一） ? 政策和市場環(huán)境 ? 綜合抵押措施設(shè)置 ? 抵押措施辦理和抵（質(zhì)）押物真實(shí)性 ? 還款意愿 ? 客戶造假騙取貸款 ? 銀行造假轉(zhuǎn)嫁損失 ? 股東或關(guān)鍵管理層穩(wěn)定性及綜合素質(zhì) ? 逃稅 ? 騙稅 ? 盲目擴(kuò)張 8 可能導(dǎo)致風(fēng)險的因素（二） ? 改變貸款用途 ? 企業(yè)或老板涉黑 ? 商業(yè)賄賂 ? 銀行不續(xù)貸或提前收貸 ? 企業(yè)非法集資 ? 企業(yè)法律訴訟 ? 企業(yè)被其客戶詐騙 ? 安全生產(chǎn) ? 產(chǎn)品安全 ? 負(fù)債過高，資金斷鏈 9 可能導(dǎo)致風(fēng)險的因素（三） ? 企業(yè)或老板炒作股票或期貨 ? 存貨價格波動 ? 對第三方擔(dān)保、保證、抵押等 ? 母公司轉(zhuǎn)嫁虧損 ? 國家限制產(chǎn)能或強(qiáng)制淘汰 ? 客戶不具備相關(guān)強(qiáng)制性資質(zhì) ? 現(xiàn)金流和貸款到期匹配度 ? 項(xiàng)目人員道德 ? 項(xiàng)目人員能力 ? 。主營業(yè)務(wù)為水產(chǎn)養(yǎng)殖、加工、銷售。審貸會通過貸款額度 300萬元。未同時開拓國內(nèi)和國外市場來抵抗他國的政策、金融、穩(wěn)定等因素的影響 ? 兩老板系小養(yǎng)殖發(fā)展起來的，經(jīng)營理念及全局觀都有欠缺，綜合能力較差 ? 養(yǎng)殖業(yè)容易直面天災(zāi)人禍，該公司未購買保險來防范風(fēng)險。展期后項(xiàng)目經(jīng)理電話催收后張某答應(yīng) 10月份歸還 35萬元， 12月之前只歸還了 5萬元，之后再打電話不接 16 存在問題 ? 項(xiàng)目人員未對實(shí)際控制人的異地公司進(jìn)行實(shí)地調(diào)查 ? 實(shí)際控制人為異地人，抵押措施未做到基本覆蓋風(fēng)險，不能強(qiáng)化該公司主觀還款意愿 ? 該公司實(shí)際控制人系兩省幾家公司的經(jīng)營者，精
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