商業(yè)銀行管理商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)-免費閱讀
【正文】 ? 個人要實現(xiàn)其財富的保值增值，這使得個人對金融產(chǎn)品的需求不斷增長，為零售銀行業(yè)務(wù)的快速發(fā)展提供了巨大的空間。 信息技術(shù)的迅猛發(fā)展 ? 世紀(jì) 90年代至今，信息技術(shù)的迅猛發(fā)展，使得網(wǎng)上銀行、 ATM、 POS、電話銀行等虛擬服務(wù)逐漸部分取代傳統(tǒng)的面對面人工服務(wù)，成為銀行服務(wù)的重要渠道。由于其具有安全性高、流動性好、收益較高、可減免所得稅、可作抵押點等特點，由而是商業(yè)銀行證券投資的最佳選擇，在其總額中，一般占90%左右 ? 商業(yè)銀行投資公司債券的數(shù)量較為有限，并很少投資于垃圾債券 ? 商業(yè)銀行能否投資于股票有不同觀點，與債券相比，股票有一些特點 ?五、商業(yè)銀行證券投資的收益與風(fēng)險 ? 商業(yè)銀行證券投資的收益率 ?票面收益率 ?當(dāng)期收益率 ?實際收益率 ?到期收益率 ? 商業(yè)銀行證券投資的風(fēng)險 ? （ 1）、證券投資風(fēng)險的測量 ? 首先要得到證券投資的預(yù)期收益率 ? 公式為： 量各種可能發(fā)生的結(jié)果數(shù)種結(jié)果發(fā)生時的概率第益率種結(jié)果發(fā)生時的預(yù)期收第某項投資的預(yù)期收益率????? ??nwppwppiiiniiii_1_，它代表投資風(fēng)險為預(yù)期收益率的標(biāo)準(zhǔn)差?? ????niii WPP12)(?投資風(fēng)險程度的描述： ?（ 2）、證券投資風(fēng)險的類別 ?信用風(fēng)險 ?市場風(fēng)險 ?利率風(fēng)險 ?通貨膨脹風(fēng)險 ?流動性風(fēng)險 ?提前贖回風(fēng)險 ? 商業(yè)銀行證券投資收益與風(fēng)險關(guān)系的協(xié)調(diào) ? （ 1）收益與風(fēng)險交替原理 ? 認(rèn)為：風(fēng)險與收益存在一種相互交替（替換）的關(guān)系，風(fēng)險增加可造成收益減少，風(fēng)險減少會帶來收益增加。18% 25=10 存款量 （萬元） 25 50 75 100 125 邊際成本 （萬元） 2 25%，可籌集存款 50萬元； 8%— 75萬元； 8 ? 隨著利率管制的放開，存款定價權(quán)力會轉(zhuǎn)移到銀行和客方手中。 ? 物價水平的高低 ? 社會保障制度的完善 ? 居民的消費習(xí)慣與偏好。主要是指一些特殊結(jié)算方式所形成的臨時性負(fù)債。如：信用證結(jié)算方式可以使購貨單位的開戶銀行獲得一筆暫時的結(jié)算負(fù)債；匯票結(jié)算方式也會形成這種性質(zhì)的負(fù)債。 ? 金融市場的發(fā)展程度及市場競爭格局。 ? 銀行更多地采用分頭服務(wù)定價方式， 存款定價從貸款及其他銀行服務(wù)中分離出來 。5%— 100萬元； 9%— 125萬元。25 25 1225%~% % 活期存款利率 2 ? 但一定要注意，這里所說的因風(fēng)險增加或減少而帶來收益減少或增加不是指實際收益的變化，而是指風(fēng)險變動引起投資者主觀估價上的收益變動 ? （ 2）、收益與風(fēng)險的關(guān)系處理 ? 投資風(fēng)險與收益之間的變動關(guān)系有三種： ? 風(fēng)險不變，收益變動 ? 收益不變，風(fēng)險變動 ? 收益和風(fēng)險同時變動，同時增加或同時減少或一增一減 ? 在處理和協(xié)調(diào)收益與風(fēng)險的關(guān)系時，應(yīng)堅持：在承擔(dān)既定風(fēng)險的條件下爭取盡可能高的收益；在取得同等收益的情況下承擔(dān)盡可能小的風(fēng)險的原則。 ? 這些電子銀行的發(fā)展為銀行成本控制提供了條件，零售銀行業(yè)務(wù)的比較效益得到了幅度提高，從而也促進(jìn)了零售銀行業(yè)務(wù)的快速發(fā)展。 品牌傳播能力強 零售銀行客戶群體龐大的特點，決定了它具有強大的品牌傳播能力，能進(jìn)一步提升銀行的聲譽。 零售業(yè)務(wù)市場發(fā)展空間巨大 ? 社會財富分配結(jié)構(gòu)發(fā)生了急劇的變化，財富更多地向居民個人手中積聚，個人金融消費力量快速增長。 ?企業(yè)短期融資債券的發(fā)行，加速了我國融資脫媒趨勢的發(fā)展。 ? 第二：商業(yè)銀行證券投資業(yè)務(wù)與貸款業(yè)務(wù)的區(qū)別： ? （ 1）流動性不同； ? （ 2）地位不同； ? （ 3）資金來源渠道； ? （ 4）管理重點和方法不同（貸款應(yīng)堅持“三查制度”，“ 5P” ，“ 5C” 方法；證券投資應(yīng)堅持“基本面與技術(shù)面分析，注重基本面，注重成長性”） ? （ 5），所反映的債權(quán)債務(wù)關(guān)系形式與性質(zhì)不同（貸款銀行與借款人之間發(fā)生直接關(guān)系，是其少數(shù)債權(quán)人之一，這種具有個人關(guān)系性質(zhì)的雙邊關(guān)系一般通過具有法律效力的借款契約來維系；證券投資銀行與證券發(fā)行人之間發(fā)生間接關(guān)系，這種不受個人關(guān)系影響的社會關(guān)系是一種市場交易性質(zhì)的行為，它有專門的法律和規(guī)章來維系與保障）； ? 最佳選擇是 :國庫券、政府公債、政府機構(gòu)債券、信用等級高的企業(yè)債券及部分優(yōu)質(zhì)股票（允許的情況下） ? 政府債券有三種類型：中央政府債券、政府機構(gòu)債券、地方政府債券。 1996年 5月 1日 2020年 2020 一年期存款利率 95 1085
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