【正文】 同時，對商業(yè)銀行和農(nóng)村合作金融機構等不再設置存款利率浮動上限，并抓緊完善利率的市場化形成和調控機制，加強央行對利率體系的調控和監(jiān)督指導，提高貨幣政策傳導效率。借貸雙方及保證人發(fā)生糾紛時，應協(xié)商解決。第九章 監(jiān)督檢查第三十九條 管理中心和各貸款銀行有權對售房單位（售房人）及借款人貸款使用進行監(jiān)督檢查，對有弄虛作假騙取貸款行為的，管理中心有權提前收回貸款，并依法追究相關單位及個人的法律責任。第三十三條 管理中心認真做好貸款資金運行情況的分析，按月及時向上級住房公積金管理機構報送公積金貸款回收情況及欠還、逾期貸款明細報表。（二）等額本息還款法是指借款人在整個還款期內(nèi)，每月償還貸款本金和利息之和保持不變。第二十三條 停止向購買第三套及以上住房的繳存職工家庭發(fā)放貸款；停止向貸款之前，已付清全部房款、辦理房屋所有產(chǎn)權證、貸款未還清的發(fā)放貸款。20萬元以下的貸款，繳存余額達到貸款額30%以上的，可以實行二人聯(lián)保；20萬元以上的貸款，余額達到25%以上的實行三人聯(lián)保；不符合上述保證條件的選擇其他形式擔保；一旦借款人還款額達到第一擔保人擔保時的余額時，第一擔保人可退出擔保，形成擔保梯次退出機制。（四）用第三人的房產(chǎn)、有價證券作為擔保的，須征得第三人同意，并辦理公證手續(xù)或其他法律、法規(guī)認可的手續(xù)。月還款額不高于借款人的還款能力，借款人及其配偶月還款能力按月工資之和的50%計算（借款人為單身的，核算借款人及其直系親屬還款能力）。以他人房產(chǎn)抵押的，提供管理中心認可的評估機構出具的評估報告、房屋產(chǎn)權證（他項權證）；以期房抵押的，須由售房單位與管理中心簽訂階段性連帶責任保證書，并提供建設用地規(guī)劃許可證、國有土地使用證、建設工程規(guī)劃許可證、建設工程施工許可證等；職工聯(lián)保的提供保證人及其配偶身份證明、夫妻關系證明、同意提供擔保證明；質押擔保的，提供管理中心認可的質押物。第五十八條本辦法自發(fā)布之日起施行，有效期5年；原武市管發(fā)〔2006〕年02號《武威市個人住房公積金貸款管理辦法》同時廢止。第五十二條中心、受委托銀行的工作人員應當嚴格遵守貸款管理規(guī)定，認真履行職責。第四十六條對于逾期未收回的貸款，及時采取催收、訴訟、處置抵押物等有效措施保全債權。第七章 合同的變更和終止第四十條公積金借款合同需要變更的，必須經(jīng)債權人、—10— 債務人、擔保人協(xié)商同意，并依法簽訂變更協(xié)議?！?—（一）按月等額本息還款法，即借款人每月以相等的額度平均償還貸款本息?！?—第二十九條符合本辦法第十六條規(guī)定的借款申請人可向中心受理網(wǎng)點提出借款申請，并按要求提供申請材料，同時承諾所提交的申請材料真實完整。擔保的范圍包括貸款本金、利息、罰息和為實現(xiàn)債權所需的費用。第十九條貸款額度應當同時符合下列限額標準：（一）借款申請人及共同申請人首次購房的，貸款額度不得高于總房價款的80%；（二）借款申請人及共同申請人二次購房的，貸款額度不得高于總房價款的70%；（三）異地繳存職工及無雇工個體繳存者，貸款額度不得超過總房價款的70%；（四）借款申請人及共同申請人申請貸款額度的月供支出 不超過其共同收入的60％；（五）不高于借款夫妻雙方及擔保人住房公積金賬戶存儲 余額之和的5倍；（六）借款人距退休時間不足三年的，對其公積金擔保 貸款額度進行測算，公積金貸款的額度不能大于借款人及擔保人公積金賬戶余額與預計繳存額度之和；（七）影響貸款的其他因素；中心在綜合考察借款人及配偶的信用狀況、貸款額度、剩余房款、還款能力抵押擔保等進行測算對比后，取最低值。共同借款人負有與借款人共同償還貸款的責任，即在借款人因故無法無力償還貸款時，代替借款人償還貸款余額的責任。第八條中心委托商業(yè)銀行承辦公積金貸款發(fā)放及回收 的相關業(yè)務，銀行的手續(xù)費在中心的業(yè)務費用中列支。第四篇：武威住房公積金個人住房貸款管理辦法武威市住房公積金個人住房貸款管理辦法第一章 總 則第一條為加強和規(guī)范住房公積金貸款管理，鼓勵和支持住房公積金繳存職工購買、建造、翻建、大修自住住房和改善性住房，有效防范和控制貸款風險，根據(jù)國務院《住房公積金管理條例》（國務院令〔2002〕年第350號）、中國人民銀行《貸款通則》（中國人民銀行令〔1996〕年第2號）、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會《個人貸款管理暫行辦法》（銀監(jiān)會令〔2010〕年第2號）、《中華人民共和國擔保法》（中華人民共和國主席令〔1995〕年第50號），結合本市實際，制定本辦法。（二）借款人連續(xù)三個月（三期）或累計六個月（六期）未按時償還貸款本息的。即借款人授權給所在工作單位或其工資發(fā)放部門，根據(jù)合同按月從借款人個人工資收入中扣劃資金代為償還貸款。管理中心應當自受理申請之日起10個工作日內(nèi)作出準予貸款或不準貸款的決定，并通知貸款申請人；準予貸款的，應自準予貸款申請之日起10個工作日內(nèi)辦結貸款手續(xù)。第十一條貸款的審查和審批。第十條貸前調查、評估。第四章貸款程序第九條貸款申請。（二）兩年內(nèi)在本市范圍合法購買自住住房，已付清25%以上購房款，并提供相關合法有效的證明文件。第四十一條本辦法自公布之日起施行，原《懷化市住房公積金個人住房貸款管理辦法》（懷市公積金發(fā)〔2010〕19號）同時廢止。新發(fā)生的不良貸款要堅持逐筆（戶）審查，明確責任，分級審批，規(guī)范運作的原則，按規(guī)定權限和程序認定；（四）繳存住房公積金的私營企業(yè)、個體工商戶及其雇傭人員或實行人事代理和勞務派遣人員等個人繳存的城鎮(zhèn)就業(yè)者在辦理住房公積金個人住房貸款后，未履行按時足額繳交住房公積金義務，住房公積金管理部門依法提前收回其貸款；（五）住房公積金管理中心對信貸業(yè)務實行全程稽核制度，稽核發(fā)現(xiàn)的問題按有關規(guī)章及制度執(zhí)行。第三十條擔保人失去擔保資格和能力或發(fā)生合并、分立或破產(chǎn)時，借款人應變更保證人并重新辦理擔保手續(xù)。申請借款延期只限一次，短期貸款延期期限不得超過原貸款期限，貸款延期期限最長不得超過3年。即借款人直接以現(xiàn)金、支票、儲蓄卡、信用卡或儲蓄存折到受托銀行規(guī)定的營業(yè)柜臺還款；（二）委托扣款方式。第二十二條擔保保證擔保保證是指經(jīng)住房公積金管理部門認可，具有完全民事行為能力人為借款人承擔全程連帶責任保證擔保方式。第二十條 抵押抵押貸款指住房公積金管理部門以借款人或第三人提供的，經(jīng)住房公積金管理部門認可的符合規(guī)定條件的房產(chǎn)作為抵押物而向借款人發(fā)放的貸款。（二）市本級的貸款不分額度均由中心稽核科審查后，提交貸審委員會審議，報市中心主任審批。采用保證人擔保的，審驗保證人的資信狀況等；（八）借款人及配偶收入情況是否具有償還貸款本息的能力；（九）對于購買開發(fā)商開發(fā)的商品房的，應進行調查。第十二條還款方式：采用網(wǎng)銀代扣方式還款的可選等額本息還款法和等額本金還款法，財政代扣和單位代扣的只能選擇等額本息還款法。（個人助學貸款和信用卡年費逾期超過以上標準的可根據(jù)調查情況酌情確定）；（四）具有較穩(wěn)定的經(jīng)濟收入，并有按期償還貸款本息的能力；應償還的貸款本息與家庭月收入之比不超過50%。本辦法適用于懷化市行政區(qū)域內(nèi)住房公積金委托貸款的管理。申請個人住房貸款貼息的，自2012年1月起開始計算貼息。第六條 貼息申請每年度受理兩次，每半年為一個貼息期。市住房公積金管理中心成立由分管副主任為負責人，相關處室負責人為成員的貼息審核委員會，對貸款處復審通過的貼息申請進行審核。銀行個人住房貸款申請貼息的，還需提供銀行出具的申請人還款明細和銀行借款合同原件。（三）所購住房面積未超過90平方米的，按上述規(guī)定計算貼息額度；所購住房面積超過90平方米的，按上述規(guī)定計算的貼息金額90平方米占所購住房總面積的比例計算貼息額度。在貼息申請期內(nèi)未提出申請的借款人，視同放棄該貼息期的個人住房貸款貼息申請資格。市住房公積金管理中心主任對貼息審核委員會審核通過的貼息申請進行審批。借款人持有關材料向市住房公積金管理中心管理處（以下簡稱管理處）提出貼息申請。第一條 為進一步完善住房公積金制度，充分發(fā)揮住房公積金制度的保障作用，提升住房公積金支持解決低收入家庭住房問題的力度，借鑒外地先進經(jīng)驗，結合本市實際，制定本辦法。第四條 提出個人住房貸款貼息申請，應當提供以下材料：（一）《青島市住房公積金管理中心個人住房貸款貼息申請審批表》；（二）申請人及配偶的身份證、戶口簿、婚姻關系證明；（三）青島市城市居民最低生活保障證明；（四）申請人及其家庭成員的住房情況證明；（五）住房公積金聯(lián)名卡；（六）核查需要的其他相關材料。（四）貼息審核委員會審核。市住房公積金管理中心按公示通過的貼息對象名單，在每年的3月31日前和9月30日前將貼息資金發(fā)放至借款人住房公積金聯(lián)名卡賬戶。貸款貼息計算額度超過3600元的，按3600元貼息，月貼息額最高為300元/月。申請住房公積金貸款貼息的職工除以下兩種情況外，在貼息申請日前應當正常繳存住房公積金：；。（三）貸款處復審。對經(jīng)公示無異議的，由市住房公積金管理中心在《**市住房公積金管理中心個人住房貸款貼息申請審批表》上簽署“公示無異議”的意見；對公示期間有異議的，及時核實情況并予相應處理，對違反規(guī)定的申請人取消貸款貼息資格。貸款貼息期內(nèi)，因申請人未按時歸還貸款本息，造成貸款逾期而出現(xiàn)的貸款罰息，不予貼息。第十條 本辦法自2012年9月1日起施行，有效期至2015年12月31日。各縣（市、區(qū)）住房公積金管理部(以下簡稱“管理部”)是中心的分支機構，負責轄區(qū)內(nèi)住房公積金委托貸款的發(fā)放和管理。第十條貸款期限：貸款最長期限為30年，且不得超過借款人自貸款發(fā)放之日到國家法定離退休年齡的年限。第十五條 貸前調查、評估住房公積金管理部門受理借款人申請后應及時開展貸前調查與評估。提出審查意見后報審貸委員會審議，再由審批人審批，審批人提出貸款金額、期限和擔保方式的審批意見。準予貸款的，應及時通知借款人辦理抵押，住房公積金管理部門應當在收到抵押權證之日起7個法定工作日內(nèi)發(fā)放貸款；不予貸款的，住房公積金管理部門應將貸款申請資料退回借款人，并認真做好政策解釋工作。（一）借款人可以用自己或他人提供的住房公積金作質押；（二）可用財政部發(fā)行的憑證式國債、銀行定期存單等有價證券質押；（三）以有價證券質押的，必須核實證券的真實性，并辦理止付登記手續(xù)；質押期間，出質人對用作質押的權利憑證不得以任何理由掛失；（四）住房公積金管理部門與出質人簽訂質押合同的同時，出質人應將確認的有價證券交付住房公積金管理部門，質押擔保的期限自有價證券交付之日起至借款人還清全部貸款本息之日止；（五）住房公積金管理部門負有妥善保管質押有價證券的責任。以住房公積金全額質押的免收保證金。提前償還貸款的利息按實際貸款期限計算。經(jīng)住房公積金管理部門、受托銀行、借款人、擔保人及有關各方協(xié)商同意變更的，應依法簽訂變更合同。處置抵押物或質押物獲得款項不足以償還貸款本息及相關費用的，住房公積金管理部門有權向借款人、保證人或其繼承人、受贈人追索。第十章附則第三十八條 中心根據(jù)《懷化市住房公積金個人住房貸款管理辦法》制定相關實施細則，報管委會備案。第二章貸款對象和條件第四條凡在本市繳存住房公積金且具有完全民事行為能力的在職職工，在本市范圍（含所轄縣、市、區(qū)）購買自住住房時，未辦理住房公積金提取手續(xù)的，均可向住房所在地住房公積金管理機構申請貸款。市本級和岳陽樓區(qū)最高限額為30萬，其它縣、市、區(qū)最高限額為10萬。（五）購買新房的提供購房合同（協(xié)議）、已付清25%以上購房款的發(fā)票（收據(jù)）、《商品房預售合同登記備案卡》或《房屋所有權證》，購買二手房的提供購房合同（協(xié)議）、繳納過戶稅費的發(fā)票（收據(jù)）、過戶后的《房屋所有權證》。（四）借款人是否具備按期償還貸款本息的能力。（二）合同簽訂后，借款人到房屋產(chǎn)權部門辦理房屋產(chǎn)權抵押登記手續(xù)，到公證部門辦理合同公證手續(xù)，到受托銀行辦理借款手續(xù)。第六章貸款回收和償還第十五條貸款回收采用按月等額本息還款法，計算公式為：貸款本金月利率（1＋月利率）貸款月數(shù)每月還款額 = ———————————————————（1＋月利率）貸款月數(shù)－1第十六條借款人可以采取以下方式償還貸款本息：（一）個人帳戶還款方式。第十九條借款人喪失民事行為能力、被宣告失蹤、死亡或被宣告死亡，其財產(chǎn)合法繼承人、監(jiān)護人或受遺贈人繼續(xù)履行借款人所簽訂的借款合同。第二十二條處分抵押物后，其價款不足以償還貸款本息的，管理中心有權向借款人追索；所得款項超過償還貸款本息和有關費用的部分，應予退還。第六條武威市住房公積金管理中心（以下簡稱中心）是本市公積金貸款的管理機構，負責執(zhí)行管委會各項決策及授權事項、組織實施公積金貸款業(yè)務、承擔公積金貸款風險以及國家和本市規(guī)定的其他事項。第二章 貸款對象與條件第十二條公積金貸款的對象為正常繳存住房公積金的職工，包括在本市繳存住房公積金的港澳臺人員、個體工商戶及其雇用人員、非全日制從業(yè)人員、其他靈活就業(yè)人員，以及在外省市繳存住房公積金的職工，在購買、建造、翻建、大修自住住房時均可申請公積金貸款。第十七條借款人及共同借款人有下列情形之一的，原則上不予貸款。貸款期間，如遇中國人民銀行公積金貸款利率調整，新利率于利率調整的次年1月1日起執(zhí)行。第二十七條中心在貸款發(fā)放前應當對抵押物、抵押物的權屬和價值、