【正文】 同時(shí)，對(duì)商業(yè)銀行和農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)等不再設(shè)置存款利率浮動(dòng)上限，并抓緊完善利率的市場(chǎng)化形成和調(diào)控機(jī)制，加強(qiáng)央行對(duì)利率體系的調(diào)控和監(jiān)督指導(dǎo)，提高貨幣政策傳導(dǎo)效率。借貸雙方及保證人發(fā)生糾紛時(shí)，應(yīng)協(xié)商解決。第九章 監(jiān)督檢查第三十九條 管理中心和各貸款銀行有權(quán)對(duì)售房單位（售房人）及借款人貸款使用進(jìn)行監(jiān)督檢查，對(duì)有弄虛作假騙取貸款行為的，管理中心有權(quán)提前收回貸款，并依法追究相關(guān)單位及個(gè)人的法律責(zé)任。第三十三條 管理中心認(rèn)真做好貸款資金運(yùn)行情況的分析，按月及時(shí)向上級(jí)住房公積金管理機(jī)構(gòu)報(bào)送公積金貸款回收情況及欠還、逾期貸款明細(xì)報(bào)表。（二）等額本息還款法是指借款人在整個(gè)還款期內(nèi)，每月償還貸款本金和利息之和保持不變。第二十三條 停止向購(gòu)買第三套及以上住房的繳存職工家庭發(fā)放貸款；停止向貸款之前，已付清全部房款、辦理房屋所有產(chǎn)權(quán)證、貸款未還清的發(fā)放貸款。20萬(wàn)元以下的貸款，繳存余額達(dá)到貸款額30%以上的，可以實(shí)行二人聯(lián)保；20萬(wàn)元以上的貸款，余額達(dá)到25%以上的實(shí)行三人聯(lián)保；不符合上述保證條件的選擇其他形式擔(dān)保；一旦借款人還款額達(dá)到第一擔(dān)保人擔(dān)保時(shí)的余額時(shí)，第一擔(dān)保人可退出擔(dān)保，形成擔(dān)保梯次退出機(jī)制。（四）用第三人的房產(chǎn)、有價(jià)證券作為擔(dān)保的，須征得第三人同意，并辦理公證手續(xù)或其他法律、法規(guī)認(rèn)可的手續(xù)。月還款額不高于借款人的還款能力，借款人及其配偶月還款能力按月工資之和的50%計(jì)算（借款人為單身的，核算借款人及其直系親屬還款能力）。以他人房產(chǎn)抵押的，提供管理中心認(rèn)可的評(píng)估機(jī)構(gòu)出具的評(píng)估報(bào)告、房屋產(chǎn)權(quán)證（他項(xiàng)權(quán)證）；以期房抵押的，須由售房單位與管理中心簽訂階段性連帶責(zé)任保證書，并提供建設(shè)用地規(guī)劃許可證、國(guó)有土地使用證、建設(shè)工程規(guī)劃許可證、建設(shè)工程施工許可證等；職工聯(lián)保的提供保證人及其配偶身份證明、夫妻關(guān)系證明、同意提供擔(dān)保證明；質(zhì)押擔(dān)保的，提供管理中心認(rèn)可的質(zhì)押物。第五十八條本辦法自發(fā)布之日起施行，有效期5年；原武市管發(fā)〔2006〕年02號(hào)《武威市個(gè)人住房公積金貸款管理辦法》同時(shí)廢止。第五十二條中心、受委托銀行的工作人員應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守貸款管理規(guī)定，認(rèn)真履行職責(zé)。第四十六條對(duì)于逾期未收回的貸款，及時(shí)采取催收、訴訟、處置抵押物等有效措施保全債權(quán)。第七章 合同的變更和終止第四十條公積金借款合同需要變更的，必須經(jīng)債權(quán)人、—10— 債務(wù)人、擔(dān)保人協(xié)商同意，并依法簽訂變更協(xié)議。—9—（一）按月等額本息還款法，即借款人每月以相等的額度平均償還貸款本息?！?—第二十九條符合本辦法第十六條規(guī)定的借款申請(qǐng)人可向中心受理網(wǎng)點(diǎn)提出借款申請(qǐng)，并按要求提供申請(qǐng)材料，同時(shí)承諾所提交的申請(qǐng)材料真實(shí)完整。擔(dān)保的范圍包括貸款本金、利息、罰息和為實(shí)現(xiàn)債權(quán)所需的費(fèi)用。第十九條貸款額度應(yīng)當(dāng)同時(shí)符合下列限額標(biāo)準(zhǔn)：（一）借款申請(qǐng)人及共同申請(qǐng)人首次購(gòu)房的，貸款額度不得高于總房?jī)r(jià)款的80%；（二）借款申請(qǐng)人及共同申請(qǐng)人二次購(gòu)房的，貸款額度不得高于總房?jī)r(jià)款的70%；（三）異地繳存職工及無雇工個(gè)體繳存者，貸款額度不得超過總房?jī)r(jià)款的70%；（四）借款申請(qǐng)人及共同申請(qǐng)人申請(qǐng)貸款額度的月供支出 不超過其共同收入的60％；（五）不高于借款夫妻雙方及擔(dān)保人住房公積金賬戶存儲(chǔ) 余額之和的5倍；（六）借款人距退休時(shí)間不足三年的，對(duì)其公積金擔(dān)保 貸款額度進(jìn)行測(cè)算，公積金貸款的額度不能大于借款人及擔(dān)保人公積金賬戶余額與預(yù)計(jì)繳存額度之和；（七）影響貸款的其他因素；中心在綜合考察借款人及配偶的信用狀況、貸款額度、剩余房款、還款能力抵押擔(dān)保等進(jìn)行測(cè)算對(duì)比后，取最低值。共同借款人負(fù)有與借款人共同償還貸款的責(zé)任，即在借款人因故無法無力償還貸款時(shí)，代替借款人償還貸款余額的責(zé)任。第八條中心委托商業(yè)銀行承辦公積金貸款發(fā)放及回收 的相關(guān)業(yè)務(wù)，銀行的手續(xù)費(fèi)在中心的業(yè)務(wù)費(fèi)用中列支。第四篇：武威住房公積金個(gè)人住房貸款管理辦法武威市住房公積金個(gè)人住房貸款管理辦法第一章 總 則第一條為加強(qiáng)和規(guī)范住房公積金貸款管理，鼓勵(lì)和支持住房公積金繳存職工購(gòu)買、建造、翻建、大修自住住房和改善性住房，有效防范和控制貸款風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)國(guó)務(wù)院《住房公積金管理?xiàng)l例》（國(guó)務(wù)院令〔2002〕年第350號(hào)）、中國(guó)人民銀行《貸款通則》（中國(guó)人民銀行令〔1996〕年第2號(hào)）、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》（銀監(jiān)會(huì)令〔2010〕年第2號(hào)）、《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》（中華人民共和國(guó)主席令〔1995〕年第50號(hào)），結(jié)合本市實(shí)際，制定本辦法。（二）借款人連續(xù)三個(gè)月（三期）或累計(jì)六個(gè)月（六期）未按時(shí)償還貸款本息的。即借款人授權(quán)給所在工作單位或其工資發(fā)放部門，根據(jù)合同按月從借款人個(gè)人工資收入中扣劃資金代為償還貸款。管理中心應(yīng)當(dāng)自受理申請(qǐng)之日起10個(gè)工作日內(nèi)作出準(zhǔn)予貸款或不準(zhǔn)貸款的決定，并通知貸款申請(qǐng)人；準(zhǔn)予貸款的，應(yīng)自準(zhǔn)予貸款申請(qǐng)之日起10個(gè)工作日內(nèi)辦結(jié)貸款手續(xù)。第十一條貸款的審查和審批。第十條貸前調(diào)查、評(píng)估。第四章貸款程序第九條貸款申請(qǐng)。（二）兩年內(nèi)在本市范圍合法購(gòu)買自住住房，已付清25%以上購(gòu)房款，并提供相關(guān)合法有效的證明文件。第四十一條本辦法自公布之日起施行，原《懷化市住房公積金個(gè)人住房貸款管理辦法》（懷市公積金發(fā)〔2010〕19號(hào)）同時(shí)廢止。新發(fā)生的不良貸款要堅(jiān)持逐筆（戶）審查，明確責(zé)任，分級(jí)審批，規(guī)范運(yùn)作的原則，按規(guī)定權(quán)限和程序認(rèn)定；（四）繳存住房公積金的私營(yíng)企業(yè)、個(gè)體工商戶及其雇傭人員或?qū)嵭腥耸麓砗蛣趧?wù)派遣人員等個(gè)人繳存的城鎮(zhèn)就業(yè)者在辦理住房公積金個(gè)人住房貸款后，未履行按時(shí)足額繳交住房公積金義務(wù)，住房公積金管理部門依法提前收回其貸款；（五）住房公積金管理中心對(duì)信貸業(yè)務(wù)實(shí)行全程稽核制度，稽核發(fā)現(xiàn)的問題按有關(guān)規(guī)章及制度執(zhí)行。第三十條擔(dān)保人失去擔(dān)保資格和能力或發(fā)生合并、分立或破產(chǎn)時(shí)，借款人應(yīng)變更保證人并重新辦理?yè)?dān)保手續(xù)。申請(qǐng)借款延期只限一次，短期貸款延期期限不得超過原貸款期限，貸款延期期限最長(zhǎng)不得超過3年。即借款人直接以現(xiàn)金、支票、儲(chǔ)蓄卡、信用卡或儲(chǔ)蓄存折到受托銀行規(guī)定的營(yíng)業(yè)柜臺(tái)還款；（二）委托扣款方式。第二十二條擔(dān)保保證擔(dān)保保證是指經(jīng)住房公積金管理部門認(rèn)可，具有完全民事行為能力人為借款人承擔(dān)全程連帶責(zé)任保證擔(dān)保方式。第二十條 抵押抵押貸款指住房公積金管理部門以借款人或第三人提供的，經(jīng)住房公積金管理部門認(rèn)可的符合規(guī)定條件的房產(chǎn)作為抵押物而向借款人發(fā)放的貸款。（二）市本級(jí)的貸款不分額度均由中心稽核科審查后，提交貸審委員會(huì)審議，報(bào)市中心主任審批。采用保證人擔(dān)保的，審驗(yàn)保證人的資信狀況等；（八）借款人及配偶收入情況是否具有償還貸款本息的能力；（九）對(duì)于購(gòu)買開發(fā)商開發(fā)的商品房的，應(yīng)進(jìn)行調(diào)查。第十二條還款方式：采用網(wǎng)銀代扣方式還款的可選等額本息還款法和等額本金還款法，財(cái)政代扣和單位代扣的只能選擇等額本息還款法。（個(gè)人助學(xué)貸款和信用卡年費(fèi)逾期超過以上標(biāo)準(zhǔn)的可根據(jù)調(diào)查情況酌情確定）；（四）具有較穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入，并有按期償還貸款本息的能力；應(yīng)償還的貸款本息與家庭月收入之比不超過50%。本辦法適用于懷化市行政區(qū)域內(nèi)住房公積金委托貸款的管理。申請(qǐng)個(gè)人住房貸款貼息的，自2012年1月起開始計(jì)算貼息。第六條 貼息申請(qǐng)每年度受理兩次，每半年為一個(gè)貼息期。市住房公積金管理中心成立由分管副主任為負(fù)責(zé)人，相關(guān)處室負(fù)責(zé)人為成員的貼息審核委員會(huì)，對(duì)貸款處復(fù)審?fù)ㄟ^的貼息申請(qǐng)進(jìn)行審核。銀行個(gè)人住房貸款申請(qǐng)貼息的，還需提供銀行出具的申請(qǐng)人還款明細(xì)和銀行借款合同原件。（三）所購(gòu)住房面積未超過90平方米的，按上述規(guī)定計(jì)算貼息額度；所購(gòu)住房面積超過90平方米的，按上述規(guī)定計(jì)算的貼息金額90平方米占所購(gòu)住房總面積的比例計(jì)算貼息額度。在貼息申請(qǐng)期內(nèi)未提出申請(qǐng)的借款人，視同放棄該貼息期的個(gè)人住房貸款貼息申請(qǐng)資格。市住房公積金管理中心主任對(duì)貼息審核委員會(huì)審核通過的貼息申請(qǐng)進(jìn)行審批。借款人持有關(guān)材料向市住房公積金管理中心管理處（以下簡(jiǎn)稱管理處）提出貼息申請(qǐng)。第一條 為進(jìn)一步完善住房公積金制度，充分發(fā)揮住房公積金制度的保障作用，提升住房公積金支持解決低收入家庭住房問題的力度，借鑒外地先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，結(jié)合本市實(shí)際，制定本辦法。第四條 提出個(gè)人住房貸款貼息申請(qǐng)，應(yīng)當(dāng)提供以下材料：（一）《青島市住房公積金管理中心個(gè)人住房貸款貼息申請(qǐng)審批表》；（二）申請(qǐng)人及配偶的身份證、戶口簿、婚姻關(guān)系證明；（三）青島市城市居民最低生活保障證明；（四）申請(qǐng)人及其家庭成員的住房情況證明；（五）住房公積金聯(lián)名卡；（六）核查需要的其他相關(guān)材料。（四）貼息審核委員會(huì)審核。市住房公積金管理中心按公示通過的貼息對(duì)象名單，在每年的3月31日前和9月30日前將貼息資金發(fā)放至借款人住房公積金聯(lián)名卡賬戶。貸款貼息計(jì)算額度超過3600元的，按3600元貼息，月貼息額最高為300元/月。申請(qǐng)住房公積金貸款貼息的職工除以下兩種情況外，在貼息申請(qǐng)日前應(yīng)當(dāng)正常繳存住房公積金：；。（三）貸款處復(fù)審。對(duì)經(jīng)公示無異議的，由市住房公積金管理中心在《**市住房公積金管理中心個(gè)人住房貸款貼息申請(qǐng)審批表》上簽署“公示無異議”的意見；對(duì)公示期間有異議的，及時(shí)核實(shí)情況并予相應(yīng)處理，對(duì)違反規(guī)定的申請(qǐng)人取消貸款貼息資格。貸款貼息期內(nèi)，因申請(qǐng)人未按時(shí)歸還貸款本息，造成貸款逾期而出現(xiàn)的貸款罰息，不予貼息。第十條 本辦法自2012年9月1日起施行，有效期至2015年12月31日。各縣（市、區(qū)）住房公積金管理部(以下簡(jiǎn)稱“管理部”)是中心的分支機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)轄區(qū)內(nèi)住房公積金委托貸款的發(fā)放和管理。第十條貸款期限：貸款最長(zhǎng)期限為30年，且不得超過借款人自貸款發(fā)放之日到國(guó)家法定離退休年齡的年限。第十五條 貸前調(diào)查、評(píng)估住房公積金管理部門受理借款人申請(qǐng)后應(yīng)及時(shí)開展貸前調(diào)查與評(píng)估。提出審查意見后報(bào)審貸委員會(huì)審議，再由審批人審批，審批人提出貸款金額、期限和擔(dān)保方式的審批意見。準(zhǔn)予貸款的，應(yīng)及時(shí)通知借款人辦理抵押，住房公積金管理部門應(yīng)當(dāng)在收到抵押權(quán)證之日起7個(gè)法定工作日內(nèi)發(fā)放貸款；不予貸款的，住房公積金管理部門應(yīng)將貸款申請(qǐng)資料退回借款人，并認(rèn)真做好政策解釋工作。（一）借款人可以用自己或他人提供的住房公積金作質(zhì)押；（二）可用財(cái)政部發(fā)行的憑證式國(guó)債、銀行定期存單等有價(jià)證券質(zhì)押；（三）以有價(jià)證券質(zhì)押的，必須核實(shí)證券的真實(shí)性，并辦理止付登記手續(xù)；質(zhì)押期間，出質(zhì)人對(duì)用作質(zhì)押的權(quán)利憑證不得以任何理由掛失；（四）住房公積金管理部門與出質(zhì)人簽訂質(zhì)押合同的同時(shí)，出質(zhì)人應(yīng)將確認(rèn)的有價(jià)證券交付住房公積金管理部門，質(zhì)押擔(dān)保的期限自有價(jià)證券交付之日起至借款人還清全部貸款本息之日止；（五）住房公積金管理部門負(fù)有妥善保管質(zhì)押有價(jià)證券的責(zé)任。以住房公積金全額質(zhì)押的免收保證金。提前償還貸款的利息按實(shí)際貸款期限計(jì)算。經(jīng)住房公積金管理部門、受托銀行、借款人、擔(dān)保人及有關(guān)各方協(xié)商同意變更的，應(yīng)依法簽訂變更合同。處置抵押物或質(zhì)押物獲得款項(xiàng)不足以償還貸款本息及相關(guān)費(fèi)用的，住房公積金管理部門有權(quán)向借款人、保證人或其繼承人、受贈(zèng)人追索。第十章附則第三十八條 中心根據(jù)《懷化市住房公積金個(gè)人住房貸款管理辦法》制定相關(guān)實(shí)施細(xì)則，報(bào)管委會(huì)備案。第二章貸款對(duì)象和條件第四條凡在本市繳存住房公積金且具有完全民事行為能力的在職職工，在本市范圍（含所轄縣、市、區(qū)）購(gòu)買自住住房時(shí)，未辦理住房公積金提取手續(xù)的，均可向住房所在地住房公積金管理機(jī)構(gòu)申請(qǐng)貸款。市本級(jí)和岳陽(yáng)樓區(qū)最高限額為30萬(wàn)，其它縣、市、區(qū)最高限額為10萬(wàn)。（五）購(gòu)買新房的提供購(gòu)房合同（協(xié)議）、已付清25%以上購(gòu)房款的發(fā)票（收據(jù)）、《商品房預(yù)售合同登記備案卡》或《房屋所有權(quán)證》，購(gòu)買二手房的提供購(gòu)房合同（協(xié)議）、繳納過戶稅費(fèi)的發(fā)票（收據(jù)）、過戶后的《房屋所有權(quán)證》。（四）借款人是否具備按期償還貸款本息的能力。（二）合同簽訂后，借款人到房屋產(chǎn)權(quán)部門辦理房屋產(chǎn)權(quán)抵押登記手續(xù)，到公證部門辦理合同公證手續(xù)，到受托銀行辦理借款手續(xù)。第六章貸款回收和償還第十五條貸款回收采用按月等額本息還款法，計(jì)算公式為：貸款本金月利率（1＋月利率）貸款月數(shù)每月還款額 = ———————————————————（1＋月利率）貸款月數(shù)－1第十六條借款人可以采取以下方式償還貸款本息：（一）個(gè)人帳戶還款方式。第十九條借款人喪失民事行為能力、被宣告失蹤、死亡或被宣告死亡，其財(cái)產(chǎn)合法繼承人、監(jiān)護(hù)人或受遺贈(zèng)人繼續(xù)履行借款人所簽訂的借款合同。第二十二條處分抵押物后，其價(jià)款不足以償還貸款本息的，管理中心有權(quán)向借款人追索；所得款項(xiàng)超過償還貸款本息和有關(guān)費(fèi)用的部分，應(yīng)予退還。第六條武威市住房公積金管理中心（以下簡(jiǎn)稱中心）是本市公積金貸款的管理機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)執(zhí)行管委會(huì)各項(xiàng)決策及授權(quán)事項(xiàng)、組織實(shí)施公積金貸款業(yè)務(wù)、承擔(dān)公積金貸款風(fēng)險(xiǎn)以及國(guó)家和本市規(guī)定的其他事項(xiàng)。第二章 貸款對(duì)象與條件第十二條公積金貸款的對(duì)象為正常繳存住房公積金的職工，包括在本市繳存住房公積金的港澳臺(tái)人員、個(gè)體工商戶及其雇用人員、非全日制從業(yè)人員、其他靈活就業(yè)人員，以及在外省市繳存住房公積金的職工，在購(gòu)買、建造、翻建、大修自住住房時(shí)均可申請(qǐng)公積金貸款。第十七條借款人及共同借款人有下列情形之一的，原則上不予貸款。貸款期間，如遇中國(guó)人民銀行公積金貸款利率調(diào)整，新利率于利率調(diào)整的次年1月1日起執(zhí)行。第二十七條中心在貸款發(fā)放前應(yīng)當(dāng)對(duì)抵押物、抵押物的權(quán)屬和價(jià)值、