【正文】 　　　　(1)貸款簽約　　①合同簽約。　　(2)操作模式　　第一種模式是“銀行受理，公積金管理中心審核審批，銀行操作”模式。購買集資建造住房(房改房)的，貸款額度最高不超過所購買住房總價款的90%?！　?3)貸款期限　　公積金個人住房貸款的期限最長為30年，如當?shù)毓e金管理中心有特殊規(guī)定，按當?shù)刈》抗e金信貸政策執(zhí)行?！　　　?1)互助性　　公積金個人住房貸款其資金來源為單位和個人共同繳存的住房公積金?！　⌒庞蔑L險防范措施　　(1)加強對借款人還款能力的甄別　　具體的措施將從驗證借款人的工資收入、租金收入、投資收入和經(jīng)營收入四個方面來介紹。　?、趯彿咳速Y格的政策性限制?！　、芨袷綏l款與非格式條款不一致的風險?！　、跈n案管理中的風險?！　、輫栏駡?zhí)行回訪制度。銀行要深入了解和理解合作機構(gòu)的運作，在充分利用合作機構(gòu)的同時，采取多種措施有效控制由合作機構(gòu)帶來的風險，推動個人住房貸款業(yè)務的健康發(fā)展。銀行的管理漏洞給“假個貸”以可乘之機等?！　　　?1)房地產(chǎn)開發(fā)商和中介機構(gòu)的欺詐風險　　房地產(chǎn)開發(fā)商和中介機構(gòu)的欺詐風險主要表現(xiàn)為“假個貸”。檔案的借(查)閱可以利用計算機系統(tǒng)或人工進行。同時，應利用信息技術對不良貸款催收情況進行登記管理，實現(xiàn)不良貸款催收管理的自動化?！　〈渭壻J款：借款人的正常收入已不能保證及時、全額償還貸款本息，需要通過出售、變賣資產(chǎn)、對外借款、保證人、保險人履行保證、保險責任或處理抵(質(zhì))押物才能歸還全部貸款本息?！　?4)分期還款額的調(diào)整　　(5)還款方式變更　　按照個人住房貸款的還款方式劃分為分期還款方式和到期一次還本付息方式兩大類。已計收的利息不再調(diào)整。　　合同變更　　(1)基本規(guī)定　　(2)合同主體變更　　(3)借款期限調(diào)整　　期限調(diào)整指借款人因某種特殊原因，向貸款銀行申請變更貸款還款期限，包括延長期限、縮短期限等?！　?2)貸款劃付　　四、貸后與檔案管理　　個人住房貸款的貸后與檔案管理是指貸款發(fā)放后到合同終止期間對有關事宜的管理，包括貸款本息回收、合同變更、貸后檢查、貸款的風險分類與不良貸款管理以及貸款檔案管理等工作?！　?4)審批意見落實　　業(yè)務部門應根據(jù)貸款審批人的審批意見做好以下工作：　?、賹ξ传@批準的借款申請，貸前調(diào)查人應及時告知借款人，將有關材料退還，并做好解釋工作，同時做好信貸拒批記錄存檔。　　一、貸款的受理與調(diào)查　　　　(1)貸前咨詢　　銀行通過現(xiàn)場咨詢、窗環(huán)球,網(wǎng)?？谧稍儭㈦娫掋y行、網(wǎng)上銀行、業(yè)務咨詢宣傳手冊等渠道和方式，向擬申請個人住房貸款的個人提供有關信息咨詢服務　　(2)貸款的受理程序　?、俳邮苌暾垺　≠J款受理人應要求借款申請人填寫“個人住房借款申請書”，并按銀行要求提交相關申請材料?！　?6)貸款額度　　個人住房貸款中，對購買首套自住房且套型建筑面積在90平方米以下的，貸款的發(fā)放額度一般是按擬購(建造、大修)住房價格扣除其不低于價款20%的首期付款后的數(shù)量來確定。符合相關條件的，男性可放寬至70歲，女性可放寬至65歲?！　、苡匈J款銀行認可的資產(chǎn)進行抵押或質(zhì)押，或有足夠代償能力的法人、其他經(jīng)濟組織或自然人作為保證人?！　∪€人住房貸款的發(fā)展歷程　　個人住房貸款在各國個人貸款業(yè)務中都是最主要的產(chǎn)品，在我國也是最早開辦、規(guī)模最大的個人貸款產(chǎn)品?！　、趥€人再交易住房貸款。個人住房貸款知識作者：日期：n 更多資料請訪問.(.....)更多企業(yè)學院：...../Shop/《中小企業(yè)管理全能版》183套講座+89700份資料...../Shop/《總經(jīng)理、高層管理》49套講座+16388份資料...../Shop/《中層管理學院》46套講座+6020份資料俗稱個人二手房住房貸款，是指銀行向個人發(fā)放的、用于購買在住房二級市場上合法交易的各類型個人住房的貸款。國內(nèi)個人住房貸款最早萌芽于改革開放初期，源于城市住宅制度的改革?！　、葙J款銀行規(guī)定的其他條件。　　(4)還款方式　　個人住房貸款可采取多種還款方式進行還款。對購買首套自住房且套型建筑面積在90平方米以上的，貸款首付款比例不得低于30%。對于有共同申請人，應同時要求共同申請人提交有關申請材料?！　、趯π柩a充材料的，貸前調(diào)查人應按要求及時補充材料后重新履行審查、審批程序。它關系到信貸資產(chǎn)能否安全收回，是個人住房貸款工作的重要環(huán)節(jié)之一。借款人需要調(diào)整借款期限，應向銀行提交期限調(diào)整申請書，并必須具備以下前提條件：貸款未到期。如遇法定利率調(diào)整，從延長之日起，貸款利率按新的法定利率同期限檔次利率執(zhí)行?！　?6)擔保變更　　貸后檢查　　貸后檢查是以借款人、抵(質(zhì))押物、擔保人、擔保物、合作開發(fā)商及項目為對象，通過客戶提供、訪談、實地檢查、行內(nèi)資源查詢等途徑獲取信息，對影響個人住房貸款資產(chǎn)質(zhì)量的因素進行持續(xù)跟蹤調(diào)查、分析，并采取相應補救措施的過程，判斷借款人的風險狀況，提出相應的預防或補救措施。　　可疑貸款：貸款銀行已要求借款人及有關責任人履行保證、保險責任、處理抵(質(zhì))押物，預計貸款可能發(fā)生一定損失，但損失金額尚不能確定