【正文】 “頻繁”系指交易行為營(yíng)業(yè)日每天發(fā)生3次以上，或者營(yíng)業(yè)日每天發(fā)生持續(xù)3天以上。第十八條 金融機(jī)構(gòu)違反本辦法的，由中國(guó)人民銀行按照《中華人民共和國(guó)反洗錢法》第三十一條、第三十二條的規(guī)定予以處罰；區(qū)別不同情形，建議中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)或者中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)采取下列措施：（一）責(zé)令金融機(jī)構(gòu)停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營(yíng)許可證。（十六）沒(méi)有合理的原因，投保人堅(jiān)持要求用現(xiàn)金投保、賠償、給付保險(xiǎn)金、退還保險(xiǎn)費(fèi)和保單現(xiàn)金價(jià)值以及支付其他資金數(shù)額較大的。（八）大額保費(fèi)保單猶豫期退保、保險(xiǎn)合同生效日后短期內(nèi)退?；蛘咛崛‖F(xiàn)金價(jià)值，并要求退保金轉(zhuǎn)入第三方賬戶或者非繳費(fèi)賬戶的。（十三）客戶要求變更其信息資料但提供的相關(guān)文件資料有偽造、變?cè)煜右?。（五）與洗錢高風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家和地區(qū)有業(yè)務(wù)聯(lián)系。（十五）保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)通過(guò)銀行頻繁大量對(duì)同一家投保人發(fā)生賠付或者辦理退保。（七）提前償還貸款，與其財(cái)務(wù)狀況明顯不符。（九）商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、郵政儲(chǔ)匯機(jī)構(gòu)、政策性銀行發(fā)起的稅收、錯(cuò)賬沖正、利息支付。定期存款的本金或者本金加全部或者部分利息轉(zhuǎn)為在同一金融機(jī)構(gòu)開立的同一戶名下的另一賬戶內(nèi)的活期存款。（二）法人、其他組織和個(gè)體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣200萬(wàn)元以上或者外幣等值20萬(wàn)美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)下屬分支機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告制度的執(zhí)行情況進(jìn)行監(jiān)督管理。（四）信托投資公司、金融資產(chǎn)管理公司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司。中國(guó)人民銀行上海分行二00七年十月十一日第四篇：A可疑情況報(bào)告制度可疑情況報(bào)告制度從建立此制度起，凡在崗員工、工作人員發(fā)現(xiàn)或遇到下列可疑情況要立即向公司領(lǐng)導(dǎo)反映，并向當(dāng)?shù)厝嗣裾爡^(qū)公安機(jī)關(guān)報(bào)告：客戶用于典當(dāng)?shù)奈锲访黠@與其擁有的身份不符，而又無(wú)法提供來(lái)源證明的；客戶用于典當(dāng)?shù)奈锲放c公安機(jī)關(guān)通報(bào)協(xié)查的贓物相似或本身就有贓物嫌疑的；客戶用于典當(dāng)?shù)奈锲窋?shù)量特多，價(jià)值特大，且來(lái)源不明的；客戶本人就是公安機(jī)關(guān)通報(bào)協(xié)查的對(duì)象或犯罪嫌疑人、或典當(dāng)?shù)奈锲方?jīng)確認(rèn)本身就是贓物的；發(fā)現(xiàn)下列典當(dāng)物品應(yīng)立即按程序報(bào)告報(bào)警報(bào)案：（1）法律、法規(guī)禁止買賣的自然資源或物品；（2）依法被查封、扣押或者采取其他保全措施的財(cái)產(chǎn)；（3）管制刀具、槍支、彈藥、軍、警標(biāo)志，制式服裝和軍警器械。原則上，身份基本信息包含的項(xiàng)目屬于必須登記項(xiàng)目，但客戶不適用該項(xiàng)目的除外。如代理方本身為單位，還應(yīng)同時(shí)登記業(yè)務(wù)辦理人信息。如果對(duì)公客戶的控股股東或者實(shí)際控制人、法定代表人、負(fù)責(zé)人和授權(quán)辦理業(yè)務(wù)人員的身份證件或者身份證明文件已過(guò)有效期的，且沒(méi)有在合理期限內(nèi)更新且沒(méi)有提出合理理由的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)中止為客戶辦理業(yè)務(wù)?？紤]到金融機(jī)構(gòu)的實(shí)際情況，金融機(jī)構(gòu)制定客戶或賬戶風(fēng)險(xiǎn)劃分標(biāo)準(zhǔn)的工作，原則上應(yīng)在2007年底前完成。（十四）第十二條中“保險(xiǎn)費(fèi)金額人民幣2萬(wàn)元以上或者外幣等值2000美元以上且以現(xiàn)金形式繳納的人身保險(xiǎn)合同”，或是“保險(xiǎn)費(fèi)金額人民幣20 萬(wàn)元以上或者外幣等值2萬(wàn)美元以上且以轉(zhuǎn)賬形式繳納的保險(xiǎn)合同”等規(guī)定情形，保險(xiǎn)公司識(shí)別人身保險(xiǎn)（含團(tuán)險(xiǎn)）客戶的起點(diǎn)金額依照單個(gè)保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)金額或者分?jǐn)偟矫總€(gè)保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)金額計(jì)算。參加行和牽頭行均負(fù)有大額和可疑交易報(bào)告職責(zé)。因?yàn)橥鈬?guó)政要的家庭成員或者與外國(guó)政要存在密切關(guān)系的人員，存在與外國(guó)政要類似的風(fēng)險(xiǎn)，所以金融機(jī)構(gòu)對(duì)這些人員也應(yīng)采取相應(yīng)的客戶身份識(shí)別措施。（四）第五條第三款所稱“相關(guān)要求”不包括第二十六條規(guī)定的可疑交易報(bào)告要求。（三）金融機(jī)構(gòu)應(yīng)采取2007年2號(hào)令第二十三條規(guī)定的措施識(shí)別居民或非居民客戶身份。（十）客戶要求將貸款劃轉(zhuǎn)至客戶在其他銀行的賬戶時(shí)，銀行應(yīng)按照第九條第二款的規(guī)定，分別按照放貸至客戶貸款戶、貸款由貸款戶轉(zhuǎn)往其他銀行賬戶兩類交易報(bào)告大額交易。（三）國(guó)際速匯金公司、西聯(lián)國(guó)際匯款公司尚未在境內(nèi)設(shè)立營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)，不屬于2006年2號(hào)令規(guī)定的義務(wù)主體，相關(guān)交易由辦理國(guó)際匯兌業(yè)務(wù)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)（以下簡(jiǎn)稱“銀行”）報(bào)告。、交易目的及其合理性，包括客戶經(jīng)營(yíng)狀況和收入來(lái)源、關(guān)聯(lián)客戶基本信息和交易情況、開戶或交易動(dòng)機(jī)等。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和支付機(jī)構(gòu)應(yīng)遵循“了解你的客戶”的原則，認(rèn)真落實(shí)賬戶管理及客戶身份識(shí)別相關(guān)制度規(guī)定，區(qū)別客戶風(fēng)險(xiǎn)程度，有選擇地采取聯(lián)網(wǎng)核查身份證件、人員問(wèn)詢、客戶回訪、實(shí)地查訪、公用事業(yè)賬單（如電費(fèi)、水費(fèi)等繳費(fèi)憑證）驗(yàn)證、網(wǎng)絡(luò)信息查驗(yàn)等查驗(yàn)方式，識(shí)別、核對(duì)客戶及其代理人真實(shí)身份，杜絕不法分子使用假名或冒用他人身份開立賬戶。六、關(guān)于合理把握處罰尺度的問(wèn)題對(duì)于未按規(guī)定報(bào)告可疑交易的金融機(jī)構(gòu)，人民銀行各級(jí)分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在嚴(yán)格遵守相關(guān)法律規(guī)定的前提下，按照風(fēng)險(xiǎn)為本的反洗錢監(jiān)管要求，合理確定其應(yīng)負(fù)的法律責(zé)任。金融機(jī)構(gòu)及其工作人員如發(fā)現(xiàn)交易與監(jiān)控名單所列國(guó)家（地區(qū)）、組織、個(gè)人有關(guān)，應(yīng)立即送交金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理層審核，并按有關(guān)規(guī)定提交可疑交易報(bào)告。集中存放或儲(chǔ)存交易數(shù)據(jù)的金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)遵循足以重現(xiàn)交易的要求，采取安全保密的措施，向各層級(jí)或各業(yè)務(wù)條線人員提供履行反洗錢職責(zé)所需的數(shù)據(jù)資料。三是反洗錢監(jiān)測(cè)工作應(yīng)覆蓋各項(xiàng)金融業(yè)務(wù)。各省會(huì)（首府）城市中心支行、副省級(jí)城市中心支行；各政策性銀行、國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行：為進(jìn)一步提高可疑交易報(bào)告工作的有效性，指導(dǎo)反洗錢工作人員準(zhǔn)確理解執(zhí)行反洗錢監(jiān)管規(guī)定，現(xiàn)就明確部分人民銀行分支機(jī)構(gòu)和金融機(jī)構(gòu)在執(zhí)行可疑交易報(bào)告制度中遇到的有關(guān)問(wèn)題通知如下：一、關(guān)于金融機(jī)構(gòu)全面開展可疑交易報(bào)告工作的問(wèn)題一是金融機(jī)構(gòu)應(yīng)逐步建立以客戶為監(jiān)測(cè)單位的可疑交易報(bào)告工作流程，有效整合可疑交易監(jiān)測(cè)分析與客戶盡職調(diào)查兩項(xiàng)工作。金融機(jī)構(gòu)如果有合理理由排除疑點(diǎn)，或者沒(méi)有合理理由懷疑該交易或客戶涉及違法犯罪活動(dòng)，則不能將所發(fā)現(xiàn)的異常交易作為可疑交易報(bào)告的內(nèi)容，反之則可將其作為可疑交易報(bào)告的內(nèi)容。四、關(guān)于完善名單監(jiān)控工作的問(wèn)題金融機(jī)構(gòu)應(yīng)指定專人負(fù)責(zé)反洗錢或反恐融資監(jiān)控名單的維護(hù)工作。在判斷金融機(jī)構(gòu)可疑交易報(bào)告工作是否合規(guī)時(shí)，人民銀行各級(jí)分支機(jī)構(gòu)應(yīng)結(jié)合相關(guān)工作記錄，考察金融機(jī)構(gòu)是否勤勉盡責(zé)。聯(lián)系人：魯政聯(lián)系電話：66195950（共印58份)中國(guó)人民銀行辦公廳2010年2月10日印發(fā)第二篇：中國(guó)人民銀行關(guān)于加強(qiáng)開戶管理及可疑交易報(bào)告后續(xù)控制措施的通知(2017512)中國(guó)人民銀行關(guān)于加強(qiáng)開戶管理及可疑交易報(bào)告后續(xù)控制措施的通知（2017512）中國(guó)人民銀行關(guān)于加強(qiáng)開戶管理及可疑交易報(bào)告后續(xù)控制措施的通知銀發(fā)〔2017〕117號(hào)中國(guó)人民銀行上海總部，各分行、營(yíng)業(yè)管理部，各省會(huì)（首府）城市中心支行，各副省級(jí)城市中心支行；國(guó)家開發(fā)銀行，各政策性銀行、國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行：近年來(lái)，不法分子非法開立、買賣銀行賬戶（含銀行卡，下同）和支付賬戶，繼而實(shí)施電信詐騙、非法集資、逃稅騙稅、貪污受賄、洗錢等違法犯罪活動(dòng)案件頻發(fā)。對(duì)于通過(guò)可疑監(jiān)測(cè)標(biāo)準(zhǔn)篩選出的異常交易，各金融機(jī)構(gòu)和支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)注重挖掘客戶身份資料和交易記錄價(jià)值，發(fā)揮客戶盡職調(diào)查的重要作用，采取有效措施進(jìn)行人工分析、識(shí)別。這些后續(xù)控制措施包括但不限于：，若可疑交易活動(dòng)持續(xù)發(fā)生，則定期（如每3個(gè)月）或額外提交報(bào)告。中國(guó)人民銀行 2017年5月12日第三篇：071011中國(guó)人民銀行上海分行關(guān)于執(zhí)行《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》、《金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖中國(guó)人民銀行上海分行關(guān)于執(zhí)行《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》、《金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》和《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》中有關(guān)問(wèn)題的通知（上海銀發(fā)[2007]203號(hào)）各政策性銀行、國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行上海（市）分行，上海銀行、上海農(nóng)村商業(yè)銀行，上海市郵政儲(chǔ)匯局，上海市各外資商業(yè)銀行，上海市各證券公司、期貨公司、基金管理公司，上海市各保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司，上海市各信托公司、金融資產(chǎn)管理公司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)