【正文】 在中小企業(yè)等借款人提供的抵押物不足時(shí)，公司可探索其他替代性的擔(dān)保方式，如：變企業(yè)擔(dān)保為個(gè)人擔(dān)保、群體擔(dān)?；蛘咝該?dān)保等。三、實(shí)行問(wèn)責(zé)制，明確職責(zé)，將問(wèn)責(zé)機(jī)制落實(shí)到每個(gè)崗位，按照崗位來(lái)進(jìn)行責(zé)任認(rèn)定與追究，對(duì)違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)的，或工作中發(fā)生重大過(guò)失的，嚴(yán)格問(wèn)責(zé)，管理者應(yīng)予免職；對(duì)員工應(yīng)解除勞動(dòng)合同，予以辭退。一方面，對(duì)在檢查中該發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題而不能發(fā)現(xiàn)，或?qū)σ寻l(fā)現(xiàn)的問(wèn)題視而不見(jiàn)、查而不報(bào)、查而不究的，要堅(jiān)決追究檢查者的責(zé)任。通過(guò)多種形式，深入開(kāi)展學(xué)習(xí)實(shí)踐科學(xué)發(fā)展觀和黨性黨紀(jì)教育，進(jìn)一步提高管人員廉潔合規(guī)意識(shí)和拒腐防變能力；二是開(kāi)展法治教育。三、風(fēng)險(xiǎn)的管理和控制操作風(fēng)險(xiǎn)管理信用風(fēng)險(xiǎn)管理流動(dòng)性、利率、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理法律風(fēng)險(xiǎn)管理四、其他措施和輔助手段：包括稽核和系統(tǒng)檢測(cè)。第十六條本預(yù)案處文發(fā)之日起生效。對(duì)突發(fā)事件采取及時(shí)電話通報(bào)、事后補(bǔ)充書(shū)面正式報(bào)告；對(duì)于一般信息和報(bào)表，主要采取電子文檔方式報(bào)送；非緊急性的請(qǐng)示、報(bào)告，通過(guò)日常公文程序處理。第九條爭(zhēng)取黨政支持，防范化解和處置風(fēng)險(xiǎn)本行一旦出現(xiàn)自身不可抗拒于防范的風(fēng)險(xiǎn)，在自身積極應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，即在出險(xiǎn)的工作日或發(fā)案的第一時(shí)間報(bào)告監(jiān)管部門和隆昌黨政有關(guān)負(fù)責(zé)人。三、內(nèi)審應(yīng)積極引導(dǎo)和監(jiān)控為“三農(nóng)”服務(wù)、為縣域服務(wù)的宗旨，對(duì)全行資金運(yùn)用和成本管理給予及時(shí)的政策咨詢與指導(dǎo)。建立“分類管理、分別授權(quán)、職責(zé)明確、程序清晰、責(zé)任落實(shí)”的授信體系。二、本行健全和完善各項(xiàng)內(nèi)控制度，加大對(duì)內(nèi)控制度建立與執(zhí)行情況的檢查力度；注意操作崗位輪換與交流，按照條件和程序選舉聘任并引進(jìn)人才。因借款人或交易對(duì)方未能履行償債責(zé)任而面臨的風(fēng)險(xiǎn)。指本行因資產(chǎn)流動(dòng)性不足或其他突發(fā)事件而導(dǎo)致不能正常對(duì)外支付，導(dǎo)致銀行信譽(yù)受損，并可能引發(fā)擠兌**，危及區(qū)域內(nèi)金融平穩(wěn)運(yùn)行。(二)物資、交通保障各級(jí)綜合部門負(fù)責(zé)事件發(fā)生時(shí)的物資和交通工具保障。(二)系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，科技部接到事件上報(bào)的第一時(shí)間內(nèi)，判斷故障原因及時(shí)啟動(dòng)應(yīng)急預(yù)案。(二)在各大營(yíng)業(yè)廳張貼各種安全提示，明示電話銀行業(yè)務(wù)操作應(yīng)注意的各類安全事項(xiàng)。事件發(fā)生的原因、性質(zhì)、類型、等級(jí)、可能涉及的金額及人員，損失程度，影響范圍等。定期對(duì)ATM、自助終端等電子設(shè)備的運(yùn)行狀況進(jìn)行檢查，制定相關(guān)應(yīng)急預(yù)案。(1)審議制定電話銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范總體規(guī)劃，完善風(fēng)險(xiǎn)管理工作的基本原則、基本規(guī)劃和工作流程，促進(jìn)電話銀行風(fēng)險(xiǎn)管理工作穩(wěn)步健康開(kāi)展。具體內(nèi)容如下：一、總則(一)目的本預(yù)案由區(qū)聯(lián)社統(tǒng)一組織、制定，是指導(dǎo)牡丹區(qū)農(nóng)村信用社做好電話銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范處置工作的依據(jù)。電話銀行風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)的組成。定期組織電話銀行風(fēng)險(xiǎn)管理專項(xiàng)檢查，對(duì)電話銀行中存在的風(fēng)險(xiǎn)和問(wèn)題及時(shí)發(fā)現(xiàn)，分析研究，制定相關(guān)防范措施。規(guī)范性：報(bào)告內(nèi)容要合乎有關(guān)要求。(二)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。(六)建立電話銀行異常交易檢測(cè)預(yù)警機(jī)制39。調(diào)查結(jié)束后，要形成書(shū)面調(diào)查報(bào)告逐級(jí)上報(bào)。組織有關(guān)部門防范和處置風(fēng)險(xiǎn)；業(yè)務(wù)監(jiān)管機(jī)關(guān)承擔(dān)監(jiān)管責(zé)任，適時(shí)予以有代價(jià)的政策扶持”的思路，落實(shí)好各方責(zé)任。四、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)確屬臨時(shí)性資金短缺的，應(yīng)申請(qǐng)動(dòng)用存款準(zhǔn)備金予以支持，對(duì)釀成區(qū)域性、系統(tǒng)性支付危機(jī)的，本行應(yīng)查處有關(guān)責(zé)任人，并實(shí)施責(zé)任追究。第七條市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和信貸風(fēng)險(xiǎn)的防范與化解一、本行要根據(jù)隆昌經(jīng)濟(jì)運(yùn)行與增量資金來(lái)源情況，合理調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)特別是信貸結(jié)構(gòu)，堅(jiān)持依法審慎經(jīng)營(yíng)。實(shí)施貸款責(zé)任追究制度，對(duì)超越審慎監(jiān)管比例、跨地區(qū)貸款、貸款逆程序操作、匿名貸款、貸款手續(xù)不齊、合同要素不全、轉(zhuǎn)移用途等違規(guī)的責(zé)任人，根據(jù)損失大小予以經(jīng)濟(jì)、行政處罰，直至追究法律責(zé)任。二、本行營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)責(zé)任本行部門負(fù)責(zé)人為單位的風(fēng)險(xiǎn)防范與處置第一責(zé)任人，承擔(dān)經(jīng)營(yíng)管理責(zé)任。配合監(jiān)管機(jī)構(gòu)落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)防范與處之責(zé)任：組織各職能部門按風(fēng)險(xiǎn)處置預(yù)案要求履行配合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的工作職責(zé)，按照監(jiān)管要求落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)防范與處置的具體責(zé)任；配合依法開(kāi)展的現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)，做好信息統(tǒng)計(jì)和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估；落實(shí)監(jiān)管對(duì)異常情況和風(fēng)險(xiǎn)隱患提出的預(yù)防性、警示性、處置性措施，并實(shí)施跟蹤匯報(bào)；接受監(jiān)管部門約見(jiàn)，采取具體的風(fēng)險(xiǎn)處置性措施，確保措施到位，整改到位；配合監(jiān)管機(jī)構(gòu)查處違規(guī)違法經(jīng)營(yíng)，懲處惡性競(jìng)爭(zhēng)，維護(hù)金融秩序；配合監(jiān)管部門督促落實(shí)所有者、經(jīng)營(yíng)者、管理者、負(fù)債者、責(zé)任人的責(zé)任，確保銀行的整改到位；配合監(jiān)管部門向地方黨政提供監(jiān)管數(shù)據(jù)及有關(guān)信息，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)提出預(yù)警，共同主動(dòng)處置風(fēng)險(xiǎn)，接受協(xié)調(diào)解決突發(fā)事件；配合懲治虛假信息，確保數(shù)據(jù)真實(shí)。在風(fēng)險(xiǎn)處置完畢的10個(gè)工作日，將事態(tài)與風(fēng)險(xiǎn)處置結(jié)果報(bào)監(jiān)管部門，抄送地方黨政有關(guān)方面。課程內(nèi)容：一、電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)分類標(biāo)準(zhǔn)《電子銀行風(fēng)險(xiǎn)管理原則》（Risk Management Principle for Electronic Banking