【正文】 、地點、時間。五、預(yù)防和預(yù)警機(jī)制針對不法分子的作案方法，采取有效措施防范風(fēng)險:(一)開展各種形式的電話銀行風(fēng)險教育，積極幫助客戶培養(yǎng)成良好的密碼設(shè)置習(xí)慣和密碼保護(hù)意識。六、應(yīng)急晌應(yīng)及啟動(一)電話銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險管理員發(fā)現(xiàn)風(fēng)險事件，啟動本單位風(fēng)險防范處理機(jī)制，根據(jù)事件性質(zhì)，按上報程序及上報。電話銀行風(fēng)險管理委員會辦公室應(yīng)集中掌握小組成員聯(lián)系電 話及其他聯(lián)系方式，確保信息暢通。第二章風(fēng)險類別與防范處置措施第四條本行經(jīng)營管理中的風(fēng)險按照成因與表現(xiàn)形式，主要劃分為以下種類：一、支付風(fēng)險，也稱流動性風(fēng)險。五、信貸風(fēng)險。按照“自主經(jīng)營、自我約束、自我發(fā)展、自擔(dān)風(fēng)險”的“四自”原則，建立健全激勵約束機(jī)制，自覺完善信貸管理、會計財務(wù)、風(fēng)險控制等內(nèi)控制度，重點規(guī)范一線業(yè)務(wù)崗位的工作流程和操作標(biāo)準(zhǔn)，確保各崗位責(zé)任落實，相互制衡，切實防范操作風(fēng)險；健全和完善法人治理，落實決策權(quán)、經(jīng)營權(quán)、監(jiān)督權(quán)的相對獨立與相互制約；實行員工競聘上崗；重視對職工的思想道德教育，加強(qiáng)業(yè)務(wù)操作培訓(xùn)和法律法規(guī)及專業(yè)知識教育。積極建立客戶信用檔案，對客戶開展動態(tài)，科學(xué)的授信，促進(jìn)信貸資金的有效、安全運(yùn)用，防止信貸資金向行業(yè)、個別貸款戶和關(guān)聯(lián)客戶的集中。加大對各個崗位、職能機(jī)構(gòu)的稽核檢查力度，對資金運(yùn)用、成本管理等加強(qiáng)監(jiān)測、檢查、指導(dǎo)和引導(dǎo)，合理調(diào)整信貸投向與結(jié)構(gòu)，促進(jìn)本行增加盈利能力。職工處置風(fēng)險責(zé)任：勤勉工作，遵紀(jì)守法，規(guī)范操作，熱忱服務(wù)，抵制違法，檢舉非法，忠誠事業(yè)，恪盡職守。第十二條信息反饋的基本途徑與主要形式：電話、信息專報、報表、公文幾種形式。第十五條本預(yù)案由XXXXX銀行負(fù)責(zé)解釋和修改。二、電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險分析傳統(tǒng)風(fēng)險：★信用（基礎(chǔ)）、流動性、市場、利率等；特殊風(fēng)險：技術(shù)、★操作（差別較大）、★法律（差別較大）、戰(zhàn)略、聲譽(yù)、外包、跨境等。主要應(yīng)從以下幾個方面著手：一是開展政紀(jì)教育。專門監(jiān)督檢查部門進(jìn)行專項檢查，既包括人的監(jiān)督，也包括物的監(jiān)督，實現(xiàn)人機(jī)共防。二、建立開放的用人機(jī)制，吸納各種人才，實施業(yè)績考核和獎懲機(jī)制，防止激勵不足或道德危害，將員工職業(yè)操守、員工盡職情況和誠信意識等列入考核指標(biāo)，并注意收集和掌握惡意違約客戶信息，并定期通報提高員工的防范風(fēng)險的意識。（三）采取多種擔(dān)保方式增強(qiáng)貸款擔(dān)保能力。五、加強(qiáng)資產(chǎn)流動性的管理。問責(zé)對象因過錯、不履行或不正確履行職責(zé)，影響經(jīng)營管理的質(zhì)量和效率，導(dǎo)致未達(dá)到績效考核內(nèi)容確定的目標(biāo)和標(biāo)準(zhǔn)、未達(dá)到依法合規(guī)經(jīng)營要求、發(fā)生重大經(jīng)濟(jì)損失和事故、造成公司資金重大風(fēng)險或嚴(yán)重影響。另一方面，加強(qiáng)員工思想排查工作，做到“班前看神態(tài)、班中看情緒、吃飯看胃口、交流看心情、下班看快慢、班后看做啥？”通過這“六看”，基本上能夠及時發(fā)現(xiàn)員工心態(tài)是否失常，做到密切關(guān)注員工思想動態(tài)，將各種誘發(fā)案件的隱患消滅在萌芽狀態(tài)（四）創(chuàng)新防范手段，強(qiáng)化渠道建設(shè)不斷創(chuàng)新防范手段，近距離的了解員工的思想動態(tài)；持續(xù)關(guān)注并消除員工的不良思想；拓寬渠道建設(shè)，為員工舉報違規(guī)違紀(jì)行為提供必要的渠道和途徑；完善風(fēng)險預(yù)警機(jī)制，多層次收集案件隱患信息或普遍存在的典型問題，及時進(jìn)行風(fēng)險提示；建立員工家屬溝通聯(lián)絡(luò)制度，通過多種形式向員工家屬通報情況，在家屬與單位、家屬與員工之間架起互相理解的橋梁,攜手共筑一道穩(wěn)定員工隊伍思想和防范經(jīng)濟(jì)案件發(fā)生的后方防線。對全體員工特別是新進(jìn)入員工開展職業(yè)操守教育、廉潔從業(yè)教育、法規(guī)制度教育，增強(qiáng)員工遵紀(jì)守法、按規(guī)操作意識；三、開展風(fēng)險點教育。第四篇：信用社案件風(fēng)險防范近年來，信用社的案件屢禁不止，給信用社遭成了很大的損失，發(fā)生在現(xiàn)金業(yè)務(wù)、代理業(yè)務(wù)、清算業(yè)務(wù)等業(yè)務(wù)的案件仍占多數(shù)，一些操作環(huán)節(jié)有章不循、屢查屢犯的現(xiàn)象時有發(fā)生，而發(fā)生這些風(fēng)險的根源多為道德風(fēng)險。第三篇：電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險與防范課 程 提 綱賴立峰課程名稱：電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險與防范課程時長：120分鐘課程簡介：我國的電子銀行業(yè)務(wù)始于20世紀(jì)90年代后期，目前已初步建成一套較為完整的包括網(wǎng)上銀行、電話銀行、手機(jī)銀行、自助銀行等渠道在內(nèi)的電子銀行服務(wù)體系。第十三條建立信息的“雙線”反饋機(jī)制。及時控制風(fēng)險，避免事態(tài)擴(kuò)展，發(fā)揮地方黨政在領(lǐng)導(dǎo)防范和處置風(fēng)險方面的責(zé)任。按旬監(jiān)控，按月收集、整理、分析，并向監(jiān)管機(jī)關(guān)報送有關(guān)報表資料，對經(jīng)營指標(biāo)出現(xiàn)異常變化的需配合接受現(xiàn)場檢查，制定出處置措施，及時化解潛在風(fēng)險。規(guī)范開辦農(nóng)戶及小企業(yè)的小額信用貸款和聯(lián)保貸款。董事長、行長、監(jiān)事職位分設(shè)；發(fā)揮內(nèi)部稽核作用，嚴(yán)格執(zhí)行對銀行主要負(fù)責(zé)人和會計、財務(wù)、信貸等重要崗位的離任、離崗審計與稽核，從眼查處違規(guī)違紀(jì)行為；組織好對全體職工的教育培訓(xùn)，做好思想政治工作，保持隊伍思想穩(wěn)定，努力提高隊伍的政治、道德、業(yè)務(wù)素質(zhì)。第五條支付風(fēng)