【正文】 （一）對(duì)有信貸需求的中小企業(yè)法定代表人的個(gè)人品質(zhì)進(jìn)行審查，特別注重審查法定代表人及主要管理者的對(duì)外兼職情況，與家庭其他成員開(kāi)辦企業(yè)的合作關(guān)系，私人財(cái)產(chǎn)分布狀況，歷史上有無(wú)違法亂紀(jì)行為、銀行個(gè)人信用記錄等各種情況，防范道德風(fēng)險(xiǎn)。首先根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展和內(nèi)控管理需要，完善案件防控工作制度，定期召集相關(guān)部門(mén)分析案件防控形勢(shì)；落實(shí)案件防控執(zhí)行制度。因此，對(duì)電子銀行業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與管理就成為國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行把握機(jī)遇，降低風(fēng)險(xiǎn)的必要步驟。爭(zhēng)取銀行業(yè)監(jiān)管部門(mén)和中國(guó)人民銀行幫助處置風(fēng)險(xiǎn)，預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)散，防范區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)。落實(shí)貸前調(diào)查、貸時(shí)審查、貸后檢查、到期清收、風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)、計(jì)提撥備、資產(chǎn)保全、依法起訴、損失彌補(bǔ)、責(zé)任追究等制度。建立并落實(shí)支付風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警報(bào)告制度，隨時(shí)匡算備付率，未達(dá)到法定備付率規(guī)定的要及時(shí)向直接監(jiān)管機(jī)構(gòu)上報(bào)支付預(yù)警報(bào)告，監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)及時(shí)提出處置意見(jiàn)。第二條防范和化解本行風(fēng)險(xiǎn)，遵循“自我救助為主、外部扶持為輔”的原則，按照“一般性本行自主防范并解決；必要時(shí)有條件調(diào)劑自己緩解臨時(shí)支付風(fēng)險(xiǎn)；當(dāng)?shù)卣婪ü芾怼?五)嚴(yán)格控制規(guī)定時(shí)間內(nèi)同一卡號(hào)、帳號(hào)、密碼等登陸信息在電話(huà)銀行操作中的輸入次數(shù)，避免無(wú)次數(shù)限制地允許輸入錯(cuò)誤登錄信息，嚴(yán)格防范犯罪分子采用試探手段獲取密碼信息。準(zhǔn)確性：報(bào)告內(nèi)容要客觀真實(shí)，不得主觀臆斷。(一)電話(huà)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)的組成與職責(zé)。(2)定期召開(kāi)會(huì)議，聽(tīng)取相關(guān)部門(mén)和信用社對(duì)電話(huà)銀行風(fēng)險(xiǎn)防范工作及后續(xù)工作的匯報(bào)，分析有關(guān)電話(huà)銀行風(fēng)險(xiǎn)防范的重要信息及防范措施，(3)分析、審議、決定如何開(kāi)展電話(huà)銀行風(fēng)險(xiǎn)防范的宣傳和風(fēng)險(xiǎn)提示方式，積極防范針對(duì)電話(huà)銀行的不法活動(dòng)，維護(hù)銀行和客戶(hù)權(quán)益。(三)事件報(bào)告的一般程序。(三)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部接到事件上報(bào)的第一時(shí)間內(nèi)，分析、審議風(fēng)險(xiǎn)事件，采取相應(yīng)處理機(jī)制。二、操作風(fēng)險(xiǎn)。董事長(zhǎng)、行長(zhǎng)、監(jiān)事職位分設(shè)；發(fā)揮內(nèi)部稽核作用，嚴(yán)格執(zhí)行對(duì)銀行主要負(fù)責(zé)人和會(huì)計(jì)、財(cái)務(wù)、信貸等重要崗位的離任、離崗審計(jì)與稽核，從眼查處違規(guī)違紀(jì)行為；組織好對(duì)全體職工的教育培訓(xùn)，做好思想政治工作，保持隊(duì)伍思想穩(wěn)定，努力提高隊(duì)伍的政治、道德、業(yè)務(wù)素質(zhì)。按旬監(jiān)控，按月收集、整理、分析，并向監(jiān)管機(jī)關(guān)報(bào)送有關(guān)報(bào)表資料，對(duì)經(jīng)營(yíng)指標(biāo)出現(xiàn)異常變化的需配合接受現(xiàn)場(chǎng)檢查，制定出處置措施，及時(shí)化解潛在風(fēng)險(xiǎn)。第十三條建立信息的“雙線(xiàn)”反饋機(jī)制。第四篇：信用社案件風(fēng)險(xiǎn)防范近年來(lái)，信用社的案件屢禁不止，給信用社遭成了很大的損失，發(fā)生在現(xiàn)金業(yè)務(wù)、代理業(yè)務(wù)、清算業(yè)務(wù)等業(yè)務(wù)的案件仍占多數(shù)，一些操作環(huán)節(jié)有章不循、屢查屢犯的現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生，而發(fā)生這些風(fēng)險(xiǎn)的根源多為道德風(fēng)險(xiǎn)。另一方面，加強(qiáng)員工思想排查工作，做到“班前看神態(tài)、班中看情緒、吃飯看胃口、交流看心情、下班看快慢、班后看做啥？”通過(guò)這“六看”，基本上能夠及時(shí)發(fā)現(xiàn)員工心態(tài)是否失常，做到密切關(guān)注員工思想動(dòng)態(tài)，將各種誘發(fā)案件的隱患消滅在萌芽狀態(tài)（四）創(chuàng)新防范手段，強(qiáng)化渠道建設(shè)不斷創(chuàng)新防范手段，近距離的了解員工的思想動(dòng)態(tài)；持續(xù)關(guān)注并消除員工的不良思想；拓寬渠道建設(shè)，為員工舉報(bào)違規(guī)違紀(jì)行為提供必要的渠道和途徑；完善風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，多層次收集案件隱患信息或普遍存在的典型問(wèn)題，及時(shí)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示；建立員工家屬溝通聯(lián)絡(luò)制度，通過(guò)多種形式向員工家屬通報(bào)情況，在家屬與單位、家屬與員工之間架起互相理解的橋梁,攜手共筑一道穩(wěn)定員工隊(duì)伍思想和防范經(jīng)濟(jì)案件發(fā)生的后方防線(xiàn)。五、加強(qiáng)資產(chǎn)流動(dòng)性的管理。二、建立開(kāi)放的用人機(jī)制，吸納各種人才，實(shí)施業(yè)績(jī)考核和獎(jiǎng)懲機(jī)制，防止激勵(lì)不足或道德危害，將員工職業(yè)操守、員工盡職情況和誠(chéng)信意識(shí)等列入考核指標(biāo)，并注意收集和掌握惡意違約客戶(hù)信息，并定期通報(bào)提高員工的防范風(fēng)險(xiǎn)的意識(shí)。主要應(yīng)從以下幾個(gè)方面著手：一是開(kāi)展政紀(jì)教育。第十五條本預(yù)案由XXXXX銀行負(fù)責(zé)解釋和修改。職工處置風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任：勤勉工作，遵紀(jì)守法，規(guī)范操作，熱忱服務(wù)，抵制違法，檢舉非法，忠誠(chéng)事業(yè)，恪盡職守。積極建立客戶(hù)信用檔案，對(duì)客戶(hù)開(kāi)展動(dòng)態(tài)，科學(xué)的授信，促進(jìn)信貸資金的有效、安全運(yùn)用，防止信貸資金向行業(yè)、個(gè)別貸款戶(hù)和關(guān)聯(lián)客戶(hù)的集中。五、信貸風(fēng)險(xiǎn)。電話(huà)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)辦公室應(yīng)集中掌握小組成員聯(lián)系電 話(huà)及其他聯(lián)系方式，確保信息暢通。五、預(yù)防和預(yù)警機(jī)制針對(duì)不法分子的作案方法，采取有效措施防范風(fēng)險(xiǎn):(一)開(kāi)展各種形式的電話(huà)銀行風(fēng)險(xiǎn)教育，積極幫助客戶(hù)培養(yǎng)成良好的密碼設(shè)置習(xí)慣和密碼保護(hù)意識(shí)。(2)聯(lián)社科技部負(fù)責(zé)完善電話(huà)銀行業(yè)務(wù)流程，加強(qiáng)各類(lèi)電子銀行設(shè)備及系統(tǒng)運(yùn)行管理，確保系統(tǒng)正常運(yùn)轉(zhuǎn)，保持電子銀行業(yè)務(wù)的正常開(kāi)展。第一篇：信用社(銀行)電話(huà)銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范預(yù)案信用社（銀行）電話(huà)銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范預(yù)案為進(jìn)一步加強(qiáng)電話(huà)銀行業(yè)務(wù)及系統(tǒng)運(yùn)行管理，完善電話(huà)銀行業(yè)務(wù)流程，強(qiáng)化客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)及宣傳力度，有效降低風(fēng)險(xiǎn)，確保電