【正文】 子銀行業(yè)務(wù)的正常開(kāi)展，特制定《牡丹區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社風(fēng)險(xiǎn)防范預(yù)案》。通 過(guò)多種渠道和方式，加大電話(huà)銀行、ATM、pos、自助終端等電子銀行業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)教育和安全提示工作，幫助客戶(hù)培養(yǎng)良好的密 碼設(shè)置習(xí)慣和密碼保護(hù)意識(shí)，提高客戶(hù)防范風(fēng)險(xiǎn)的意識(shí)。因犯罪分子利用電子銀行渠道進(jìn)行作案而造成的突發(fā)事件，電子銀行風(fēng)險(xiǎn)管理員或網(wǎng)點(diǎn)人員應(yīng)及時(shí)上報(bào)本單位電話(huà)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理小組，同時(shí)上報(bào)聯(lián)社財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部，由財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部根據(jù)事件性質(zhì)做出快速反應(yīng)，降低客戶(hù)資金風(fēng)險(xiǎn)。八、保障措施(一)通訊保障牡丹區(qū)聯(lián)社要與省聯(lián)社菏澤辦事處、牡丹區(qū)政府職能部門(mén)、菏澤銀監(jiān)分局和菏澤市人民銀行保持必要的聯(lián)系，并建立電話(huà)銀行信息共享平臺(tái)。由于市場(chǎng)波動(dòng)和變化，本行資產(chǎn)業(yè)務(wù)可能面臨損失的危險(xiǎn)。遵守銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)關(guān)的審慎監(jiān)管比例及監(jiān)管法規(guī)和政策要求，堅(jiān)持服務(wù)“三農(nóng)”和社區(qū)及縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的實(shí)際需要出發(fā)，拓寬服務(wù)領(lǐng)域、創(chuàng)新服務(wù)品種、增加服務(wù)手段，增強(qiáng)和完善服務(wù)功能。營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人責(zé)任：執(zhí)行本行領(lǐng)導(dǎo)、經(jīng)營(yíng)班子的決議和決定，嚴(yán)格執(zhí)行國(guó)家經(jīng)濟(jì)金融政策，堅(jiān)持勤儉辦行、依法經(jīng)營(yíng)；嚴(yán)格按照有關(guān)法律法規(guī)和上級(jí)要求，規(guī)范各項(xiàng)內(nèi)控制度和業(yè)務(wù)操作程序；檢查職工履行崗位職責(zé)與完成工作質(zhì)量情況；分析報(bào)表、資料，主動(dòng)防范風(fēng)險(xiǎn)，發(fā)現(xiàn)異常情況及時(shí)向上級(jí)和監(jiān)管機(jī)關(guān)報(bào)告；組織職工自主處置突發(fā)風(fēng)險(xiǎn)，消除風(fēng)險(xiǎn)隱患；確保報(bào)表和資料信息的真實(shí)性、準(zhǔn)確性。第五章附則第十四條本預(yù)案適用于防范和處置本行的風(fēng)險(xiǎn)。二、案件防范的對(duì)策（一）加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)教育，提高案件防范意識(shí)道德風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，主要是員工的政治思想水平低，法律意識(shí)淡薄，因此加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)教育在案件防范工作中起著關(guān)鍵作用。內(nèi)部審計(jì)事項(xiàng)包括：（一）經(jīng)營(yíng)管理的合規(guī)性及合規(guī)部門(mén)工作情況；（二）內(nèi)部控制的健全性和有效性；（三）風(fēng)險(xiǎn)狀況及風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)控程序的適用性和有效性；（四）信息系統(tǒng)規(guī)劃設(shè)計(jì)、開(kāi)發(fā)運(yùn)行和管理維護(hù)的情況；（五）會(huì)計(jì)記錄和財(cái)務(wù)報(bào)告的準(zhǔn)確性和可靠性；（六）機(jī)構(gòu)運(yùn)營(yíng)績(jī)效和管理人員履職情況等。公司要針對(duì)中小企業(yè)信貸需求具有“急、少、頻、短”的特點(diǎn)，根據(jù)中小企業(yè)的貸款質(zhì)量、品種和期限，為其設(shè)計(jì)特殊的貸款方式和還款方式，以此降低公司資產(chǎn)的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)?？梢?jiàn)，要防范道德風(fēng)險(xiǎn)案件的發(fā)生，必須做到思想教育到位，制度落實(shí)到位，監(jiān)督排查到位，創(chuàng)新防范到位。這充分暴露了部分信用社道德風(fēng)險(xiǎn)防范的缺失，行為排查不到位等諸多問(wèn)題，嚴(yán)重影響和制約了信用社的健康發(fā)展。本行對(duì)突發(fā)事件、案件等重大風(fēng)險(xiǎn)，確保在8小時(shí)內(nèi)電話(huà)報(bào)告直接監(jiān)管機(jī)關(guān)和中國(guó)人民銀行。第三章防范與處置風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任第八條本行在風(fēng)險(xiǎn)防范和處置工作中的責(zé)任一、本行的責(zé)任董事長(zhǎng)、經(jīng)營(yíng)班子承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)防范與處置領(lǐng)導(dǎo)工作，董事長(zhǎng)對(duì)銀行承擔(dān)基本規(guī)章制度缺失的責(zé)任，行長(zhǎng)對(duì)銀行承擔(dān)經(jīng)營(yíng)管理責(zé)任。三、內(nèi)審要充分發(fā)揮非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的分析預(yù)警作用，落實(shí)人員加強(qiáng)內(nèi)控制度建立與執(zhí)行情況的現(xiàn)場(chǎng)檢查，發(fā)現(xiàn)有違規(guī)行為或存在風(fēng)險(xiǎn)隱患的，提出限期整改的措施和要求，并對(duì)整改情況進(jìn)行跟蹤檢查。本行由于內(nèi)部控制失效及法人治理結(jié)構(gòu)不完善，導(dǎo)致業(yè)務(wù)操作中出現(xiàn)越權(quán)、失誤、帳外經(jīng)營(yíng)等種種違規(guī)甚至違法現(xiàn)象，使本行蒙受損失。七、后期處置事件應(yīng)急處置工作結(jié)束后，相關(guān)部門(mén)和機(jī)構(gòu)要做好組織、協(xié)調(diào)工作，恢復(fù)正常營(yíng)業(yè)秩序，協(xié)調(diào)新聞單位做好正面宣傳報(bào)道工作，把握正確的**宣傳導(dǎo)向，最大限度地降低突發(fā)事件給農(nóng)村信用社帶來(lái)的不 良影響。根據(jù)事件的性質(zhì)，按規(guī)定上報(bào)。(4)協(xié)調(diào)各級(jí)職能部門(mén)共同開(kāi)展電話(huà)銀行風(fēng)險(xiǎn)防范處置工作，做好領(lǐng)導(dǎo)交辦的其他工作。二、組織機(jī)構(gòu)與職責(zé)牡丹區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社設(shè)立電話(huà)銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)，辦公室設(shè)在科技部，各信用社設(shè)立電話(huà)銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范小組，作為應(yīng)對(duì)電話(huà)銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的議事、決策、協(xié)調(diào)、處置機(jī)構(gòu)。三、電話(huà)銀行風(fēng)險(xiǎn)突發(fā)事件的報(bào)告(一)突發(fā)事件報(bào)告的基本原則及時(shí)性：最先獲悉農(nóng)村信用社電話(huà)銀行風(fēng)險(xiǎn)突發(fā)事件發(fā) 生信息的部門(mén)或機(jī)構(gòu)人員，應(yīng)當(dāng)在第一時(shí)間按規(guī)定報(bào)告上級(jí)部門(mén)或相關(guān)機(jī)構(gòu)。(四)對(duì)應(yīng)用銀行卡卡號(hào)和密碼相組合完成登陸的電話(huà)銀行業(yè)務(wù)，應(yīng)根據(jù)潛在風(fēng)險(xiǎn)高低，增加其他身份信息檢驗(yàn)要求。第二篇：銀行防范和化解風(fēng)險(xiǎn)預(yù)案XXXXX銀行有限責(zé)任公司 防范和化解風(fēng)險(xiǎn)預(yù)案第一章總則第一條為防范和化解XXXXX銀行有限責(zé)任公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)本行）風(fēng)險(xiǎn)，落實(shí)有關(guān)崗位和人員的責(zé)任，促進(jìn)本行平穩(wěn)運(yùn)行與健康發(fā)展，改進(jìn)和加強(qiáng)本行對(duì)“三農(nóng)”、對(duì)社區(qū)的服務(wù)，維護(hù)正常秩序和日常平安，特制定本預(yù)案。三、內(nèi)審崗位必須加強(qiáng)對(duì)本行的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，重點(diǎn)強(qiáng)化對(duì)支付能力的監(jiān)控。明確執(zhí)行各級(jí)授信權(quán)限、額度、程序。第十條爭(zhēng)取監(jiān)管部門(mén)支持，防范和處置風(fēng)險(xiǎn)本行一旦出險(xiǎn)，即在第一時(shí)間和營(yíng)業(yè)工作日內(nèi)報(bào)告銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)和中國(guó)人民銀行隆昌縣支行。尤