【正文】 險(xiǎn)的防范與化解一、本行經(jīng)營(yíng)班子嚴(yán)格頭寸管理，做好對(duì)定期存款到期日統(tǒng)計(jì)分析，分析活期存款支付情況，匡算好資金頭寸，留足備付金，確保正常支付，并制定支付風(fēng)險(xiǎn)處置預(yù)案；嚴(yán)格執(zhí)行資產(chǎn)負(fù)債比例指標(biāo)管理，認(rèn)真分析業(yè)務(wù)變化情況與發(fā)展趨勢(shì)，促使資產(chǎn)與負(fù)債總量均衡、結(jié)構(gòu)對(duì)稱、比例合理，保證自身經(jīng)營(yíng)的效益性、安全性、流動(dòng)性；一旦出現(xiàn)支付困難，應(yīng)立即啟動(dòng)支付風(fēng)險(xiǎn)處置預(yù)案，落實(shí)自救措施，同時(shí)向當(dāng)?shù)卣捅O(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)告。二、操作風(fēng)險(xiǎn)。九、附則本預(yù)案由牡丹區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社制定，并負(fù)責(zé)修改、解釋。(三)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部接到事件上報(bào)的第一時(shí)間內(nèi)，分析、審議風(fēng)險(xiǎn)事件，采取相應(yīng)處理機(jī)制。(三)積極開(kāi)展電話銀行轉(zhuǎn)賬功能風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和分類，依據(jù)收款帳戶的潛在風(fēng)險(xiǎn)高低，相應(yīng)設(shè)置不同的轉(zhuǎn)賬額度和次數(shù)限制。(三)事件報(bào)告的一般程序。(3)網(wǎng)點(diǎn)電話銀行風(fēng)險(xiǎn)管理員負(fù)責(zé)ATM、自助終端等電子設(shè)備的日常檢查，確?，F(xiàn)金、打印紙充足及各類設(shè)備的正常運(yùn)轉(zhuǎn)。(2)定期召開(kāi)會(huì)議，聽(tīng)取相關(guān)部門(mén)和信用社對(duì)電話銀行風(fēng)險(xiǎn)防范工作及后續(xù)工作的匯報(bào)，分析有關(guān)電話銀行風(fēng)險(xiǎn)防范的重要信息及防范措施，(3)分析、審議、決定如何開(kāi)展電話銀行風(fēng)險(xiǎn)防范的宣傳和風(fēng)險(xiǎn)提示方式，積極防范針對(duì)電話銀行的不法活動(dòng)，維護(hù)銀行和客戶權(quán)益。(二)編制依據(jù)本預(yù)案依據(jù)《山東銀監(jiān)局辦公室轉(zhuǎn)發(fā)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于商業(yè)銀行電話銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)提示的通知》和中國(guó)人民銀行及山東省農(nóng)村信用社聯(lián)合社電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范方面的規(guī)定等制定。(一)電話銀行風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)的組成與職責(zé)。(1)聯(lián)社財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部負(fù)責(zé)電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)突發(fā)事件的處理和上報(bào)。準(zhǔn)確性：報(bào)告內(nèi)容要客觀真實(shí)，不得主觀臆斷。因系統(tǒng)故障或監(jiān)控故障而導(dǎo)致的ATM、自助終端出現(xiàn)異常或暫停，電子銀行風(fēng)險(xiǎn)管理員或網(wǎng)點(diǎn)人員應(yīng)及時(shí)上報(bào)本單位電話銀行風(fēng)險(xiǎn)管理小組，同時(shí)上報(bào)聯(lián)社科技部，由科技部根據(jù)事件性質(zhì)做出快速處理，啟動(dòng)應(yīng)急預(yù)案，及時(shí)恢復(fù)系統(tǒng)運(yùn)行。(五)嚴(yán)格控制規(guī)定時(shí)間內(nèi)同一卡號(hào)、帳號(hào)、密碼等登陸信息在電話銀行操作中的輸入次數(shù)，避免無(wú)次數(shù)限制地允許輸入錯(cuò)誤登錄信息，嚴(yán)格防范犯罪分子采用試探手段獲取密碼信息。對(duì)事件的調(diào)查應(yīng)當(dāng)及時(shí)、準(zhǔn)確，要查清事件的性質(zhì)、原因和責(zé)任，總結(jié)教訓(xùn)并提出防范和改進(jìn)措施。第二條防范和化解本行風(fēng)險(xiǎn)，遵循“自我救助為主、外部扶持為輔”的原則，按照“一般性本行自主防范并解決；必要時(shí)有條件調(diào)劑自己緩解臨時(shí)支付風(fēng)險(xiǎn)；當(dāng)?shù)卣婪ü芾?。指因主要?fù)責(zé)人或員工在經(jīng)營(yíng)管理中的隱瞞、欺詐、挪用和盜用資金、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)、內(nèi)外勾結(jié)等惡意經(jīng)營(yíng)行為給本行造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。建立并落實(shí)支付風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警報(bào)告制度，隨時(shí)匡算備付率，未達(dá)到法定備付率規(guī)定的要及時(shí)向直接監(jiān)管機(jī)構(gòu)上報(bào)支付預(yù)警報(bào)告，監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)及時(shí)提出處置意見(jiàn)。對(duì)違規(guī)經(jīng)營(yíng)的要按照有關(guān)規(guī)定及時(shí)查處，觸犯法律的移送司法機(jī)關(guān)追究法律責(zé)任。落實(shí)貸前調(diào)查、貸時(shí)審查、貸后檢查、到期清收、風(fēng)險(xiǎn)分類、計(jì)提撥備、資產(chǎn)保全、依法起訴、損失彌補(bǔ)、責(zé)任追究等制度。行長(zhǎng)的責(zé)任：堅(jiān)持服務(wù)“三農(nóng)”、服務(wù)縣域經(jīng)濟(jì)宗旨，嚴(yán)格執(zhí)行國(guó)家經(jīng)濟(jì)金融政策，堅(jiān)持勤儉辦行、依法經(jīng)營(yíng)；嚴(yán)格按照有關(guān)法律法規(guī)要求，健全本行各項(xiàng)內(nèi)控制度和業(yè)務(wù)操作程序；檢查職能部門(mén)工作責(zé)任落實(shí)及職責(zé)履行情況；組織對(duì)報(bào)表、資料分析預(yù)測(cè)，并提出預(yù)防性措施，防范風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生；重點(diǎn)監(jiān)控高風(fēng)險(xiǎn)崗位，控制風(fēng)險(xiǎn)隱患；組織有關(guān)職能部門(mén)對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)崗位、部門(mén)和高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)及時(shí)制定處置措施并實(shí)施；本行職能部門(mén)責(zé)任：組織部門(mén)職工按工作崗位職責(zé)要求，開(kāi)展防范、處置風(fēng)險(xiǎn)的具體工作；監(jiān)控并分析報(bào)表、資料，加強(qiáng)財(cái)務(wù)核算、成本管理、盈虧分析、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、趨勢(shì)判斷，對(duì)可疑現(xiàn)象深入分析，提出處置建議，向行長(zhǎng)和董事長(zhǎng)報(bào)告；做好對(duì)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)、業(yè)務(wù)操作的督查；在本職范圍內(nèi)，切實(shí)履行防范和處置風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任，避免失職、瀆職和違規(guī)、違法。爭(zhēng)取銀行業(yè)監(jiān)管部門(mén)和中國(guó)人民銀行幫助處置風(fēng)險(xiǎn)，預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)散，防范區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)。本行的風(fēng)險(xiǎn)緊急請(qǐng)示與應(yīng)對(duì)爭(zhēng)取在兩個(gè)工作日內(nèi)得到回復(fù)與應(yīng)對(duì)，并作出進(jìn)一步的風(fēng)險(xiǎn)防范和處置。因此，對(duì)電子銀行業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與管理就成為國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行把握機(jī)遇，降低風(fēng)險(xiǎn)的必要步驟。目前，信用社風(fēng)險(xiǎn)防范工作中主要是對(duì)硬件手段的防范，忽視了員工的思想變化、情緒變化、家庭變化、環(huán)境變化帶來(lái)的不穩(wěn)定因素。首先根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展和內(nèi)控管理需要，完善案件防控工作制度，定期召集相關(guān)部門(mén)分析案件防控形勢(shì)；落實(shí)案件防控執(zhí)行制度。第五篇：風(fēng)險(xiǎn)防范預(yù)案（范文模版）風(fēng)險(xiǎn)防范預(yù)案為保持公司持續(xù)健康運(yùn)行，有效防范風(fēng)險(xiǎn)，參考監(jiān)管部門(mén)的要求和商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)防范措施，制定下列措施。（一）對(duì)有信貸需求的中小企業(yè)法定代表人的個(gè)人品質(zhì)進(jìn)行審查，特別注重審查法定代表人及主要管理者的對(duì)外兼職情況，與家庭其他成員開(kāi)辦企業(yè)的合作關(guān)系，私人財(cái)產(chǎn)分布狀況，歷史上有無(wú)違法亂紀(jì)行為、銀行個(gè)人信用記錄等各種情況，防范道