【正文】 六、凡涉及公司風(fēng)險責(zé)任人員應(yīng)該協(xié)助公司領(lǐng)導(dǎo)及其他部門需要協(xié)助的事項。如不適合催收工作，公司將予以辭退。決定借款人提前結(jié)清貸款的，由總經(jīng)理下達“提前還款函”通知借款人及保證人，如借款人在“提前還款函”要求的期限內(nèi)仍未歸還，則進入代償及相應(yīng)的司法訴訟程序。并保證區(qū)中行擔(dān)?？蛻粲馄?120日內(nèi)的不超過12筆，市中行擔(dān)?？蛻粲馄?120日內(nèi)的不超過15筆，建行擔(dān)保客戶逾期超過30日不足60日的不超過___筆，工行擔(dān)?？蛻粲馄诔^30日不足60日的不超過___筆，農(nóng)行擔(dān)?？蛻粲馄诔^30日不足60日的不超過___筆，同時對其負責(zé)的客戶定期向總經(jīng)理反饋催收結(jié)果。回訪人員如違反上述任何一條，扣罰回訪人員50元/次?？蛻艚?jīng)理要嚴格按照公司規(guī)定的收費標準收取相應(yīng)費用，如出現(xiàn)收費與規(guī)定不符的（申請減免的除外），一經(jīng)證實扣罰責(zé)任人當(dāng)月工資，并由公司對其做處理決定?！?‰，代償金額控制在萬元之內(nèi)。而對長期逾期客戶及不負責(zé)任的擔(dān)保人要注明，在催收還款完畢后，堅決列入黑名單，以后不予擔(dān)保放貸。③如果客戶經(jīng)理（經(jīng)辦人）連續(xù)3月完不成公司指標或者出現(xiàn)上述2種情況之一的，責(zé)令經(jīng)辦人下崗催收2個月，催收期間只發(fā)生活費。⑤實在不能還款、長時間拖欠不能還款的連續(xù)逾期超過3期或累計逾期超過6期的經(jīng)多方催收無果的釘子戶的擔(dān)保貸款由風(fēng)險管理部匯總借款人所有資料并形成書面告，上報總經(jīng)理，由總經(jīng)理決定是否責(zé)令其提前結(jié)清貸款或者進入相應(yīng)的擔(dān)保代償或訴訟程序。對風(fēng)險管理部的催收考核：①中行擔(dān)保客戶逾期1120日，工、農(nóng)、建行逾期超過30日不足60日的由風(fēng)險管理部負責(zé)電話催收，或者去客戶經(jīng)營場地與客戶交談，了解客戶經(jīng)營情況和資金回收情況，加強催收；同時，與客戶的擔(dān)保人聯(lián)系一起催收。，根據(jù)客戶素質(zhì)注意調(diào)整自己的心理素質(zhì)。借款人其中有一項不詳者，扣罰責(zé)任人 50元/次。二、任務(wù)目標嚴格審核公司及分公司貸款擔(dān)保的審批，確保審查無責(zé)任。對于采取以上措施仍無法追回的貸款本息，公司憑貸款銀行的代償通知書，根據(jù)有關(guān)協(xié)作合同經(jīng)調(diào)查核實后承擔(dān)代償責(zé)任。銀行調(diào)查：定期到貸款銀行調(diào)查了解客戶貸款使用情況和資金流量情況、借款增減、還本付息情況等。（5）納稅、涉訴等重大或有事項情況；（6）歷史融資及信用記錄，市場信用等事項記錄；（7）法定代表人或主要經(jīng)營者人品、履歷、家庭及信用狀況；（8）反擔(dān)保措施相關(guān)情況；（9）主要往來單位情況；（10）其它重大事項。八、防范不確定的擔(dān)保風(fēng)險因素。生產(chǎn)規(guī)模過度擴張。不能支付到期的貸款本息、應(yīng)付票據(jù)。（一）財務(wù)報表反映的預(yù)警信號：不能及時報送財務(wù)報表，或財務(wù)報表不完整、不連續(xù)。相關(guān)資料原件和重要憑證妥善保管。審查確認反擔(dān)保人的資格、保證意向和保證能力。反擔(dān)保措施按照權(quán)屬明晰、足值和“四易”的原則〈易于變現(xiàn)、易于評估、易于操作、易于觸動債務(wù)人利益〉的原則。防止弄虛作假、杜絕人情擔(dān)保、騙保等。建立風(fēng)險保證金制度。第三篇：擔(dān)保風(fēng)險控制制度2015保有限責(zé)任公司擔(dān)保風(fēng)險控制制度為了進一步加強和規(guī)范對擔(dān)保項目的風(fēng)險控制，在控制風(fēng)險的前提下，最大限度地為中小企業(yè)融資提供擔(dān)保服務(wù)，堅持原則性與靈活性相結(jié)合，根據(jù)公司《章程》，結(jié)合中小企業(yè)現(xiàn)狀及擔(dān)保工作實際需要特制定本制度及相關(guān)代償、追償措施。按照“四易”的原則（易于實現(xiàn)、已于評估、易于操作、易于觸動受保人利益）的原則確認反擔(dān)保物。（4）被擔(dān)保企業(yè)必須按申請擔(dān)保擔(dān)保貸款的用途使用資金，定期向擔(dān)保公司提供財務(wù)報表，報告貸款使用及經(jīng)營效益情況。在公司業(yè)務(wù)工作中，出現(xiàn)一起擔(dān)保拖期貸款，扣發(fā)經(jīng)理、審查員20%基本工資，扣發(fā)全體工作人員一年的效益工資，從應(yīng)還款月份起直至全部還款為止。嚴格遵守擔(dān)保風(fēng)險準備金提取制度。二、落實反擔(dān)保措施對獲得批準擔(dān)保的申請人，必須以其合法有效購買的車輛抵押，根據(jù)審批情況，可同時采用一種或幾種反擔(dān)保措施。對銀行等外部金融機構(gòu)簽署保證合同、借款合同等對外合同文本時，由總經(jīng)理或總經(jīng)理授權(quán)人簽字。核實申請人提供房產(chǎn)的真實情況，通過實地調(diào)查了解申請人的真實住所是否和提供房產(chǎn)的地址一致。保前調(diào)查人員必須核對原件，并對材料的真實性負責(zé)，在復(fù)印件上加蓋“此復(fù)印件與原件一致”的印章并簽名確認?？筛鶕?jù)申請人的實際情況對材料的種類和內(nèi)容進行刪選和添加。核實了解家庭狀況是否有還款能力及工作單位情況；考查企業(yè)內(nèi)部經(jīng)營狀況，主要生產(chǎn)設(shè)備、產(chǎn)品的技術(shù)含量，行業(yè)的發(fā)展前景，員工的團隊意識、服從命令的態(tài)度、工作效率、流動率、工作行為等方面展開。二、復(fù)議復(fù)議指公司規(guī)定無須上評審會審批的貸款，審批未獲通過，業(yè)務(wù)主管提出復(fù)議申請的貸款；或是已上評審會，但由于調(diào)查資料欠缺或反擔(dān)保物不足，但資料齊全后尚可考慮審批的貸款，此復(fù)議項目在評審會上直接由評審委員決議；復(fù)議由負責(zé)該貸款的業(yè)務(wù)部門申請，風(fēng)險部組織并召集召開評審會進行審批，并做好《項目評審會會議紀要》；對于評審會審批結(jié)論為不同意的貸款，原則上不鼓勵重新復(fù)議。不允許有純信用風(fēng)險敞口；反擔(dān)保措施的落實工作，是在必要的法律手續(xù)齊備后，于放款前由項目經(jīng)理與風(fēng)險部共同跟進辦理。公司按當(dāng)年擔(dān)保費的50%提取未到期責(zé)任準備金，按不超過當(dāng)年年末擔(dān)保余額1%的比例以及稅后利潤的比例提取風(fēng)險準備金，用于擔(dān)保賠付；風(fēng)險準備金累計達到注冊資本的10%后，實行差額提取。出現(xiàn)一筆賠付損失，按20%扣發(fā)經(jīng)理、審查員一年的基本工資，按經(jīng)理、審查員各20%、其他人員各10%扣減風(fēng)險金；出現(xiàn)兩次賠付損失，經(jīng)理要引咎辭職，審查員予以辭退。（5）有效擔(dān)保期間，工作人員加強跟蹤監(jiān)督，及時了解企業(yè)經(jīng)營情況。在設(shè)定反擔(dān)保物時，首先以業(yè)主或法人代表個人財產(chǎn)做抵押，以怎強企業(yè)經(jīng)營者的責(zé)任和對其進行有效的約束。一、擔(dān)?？傄?guī)模實行總量控制，計劃管理?？蛻魬?yīng)按擔(dān)保金額的10%繳納風(fēng)險保證金，具體根據(jù)客戶項目風(fēng)險程度做上下適當(dāng)浮動。四、嚴格審批程序，實行分級管理。在設(shè)定反擔(dān)保物時，股東、法定代表人及實際控制人必須提供連帶責(zé)任保證，以增強企業(yè)經(jīng)營者的責(zé)任和對其進行有效的約束。按照《擔(dān)保法》之規(guī)定，反擔(dān)保人必須是具有代借款人清償債務(wù)能力的法人、其他組織或者公民。六、強化工作人員風(fēng)險意識，嚴格執(zhí)行責(zé)任追究制度。存貨的突然增加。借款人被其他債權(quán)人追討欠款。（四）管理層方面的預(yù)警信號：對銀行或公司的態(tài)度發(fā)生變化，缺乏坦誠的合作態(tài)度。不確定風(fēng)險項目的界定： 以下兩種情況應(yīng)界定為不確定風(fēng)險項目；（一）經(jīng)營正常，但不能提供完整財務(wù)信息的企業(yè)申請的經(jīng)營資金貸款擔(dān)保項目。Ⅱ類項目調(diào)查內(nèi)容：（1）融資主體或真實融資主體的合法性及相關(guān)信息；（2）融資項目的可行性分析資料：手續(xù)是否齊全、程序是否合法、總投資額、自籌資金數(shù)量，目前進展情況、未來前景預(yù)測、還款來源等。反擔(dān)保調(diào)查：定期對反擔(dān)保財產(chǎn)、反擔(dān)保人的變動情況調(diào)查了解。公司履行代償義務(wù)后，在法律關(guān)系上由擔(dān)保人變?yōu)閭鶛?quán)人，相應(yīng)取得追索權(quán)，通過下列方式展開追償，以彌補公司擔(dān)保資金的損失：（一）追究反擔(dān)保人及受保人民事賠償責(zé)任；（二）變現(xiàn)其抵押物、質(zhì)押物；（三）租賃其資產(chǎn)，以租賃收入彌補損失；（四）委托經(jīng)營其資產(chǎn)，以經(jīng)營收入彌補損失；（五）拍賣、變賣其資產(chǎn)，以其收入彌補損失；（六）其他合法處置方式?！?‰，代償金額控制在萬元之內(nèi)。客戶經(jīng)理要嚴格按照公司規(guī)定的收費標準收取相應(yīng)費用，如出現(xiàn)收費與規(guī)定不符的（申請減免的除外），一經(jīng)證實扣罰責(zé)任人當(dāng)月工資，并由公司對其做處理決定?；卦L人員如違反上述任何一條，扣罰回訪人員50元/次。并保證區(qū)中行擔(dān)?？蛻粲馄?120日內(nèi)的不超過12筆，市中行擔(dān)?？蛻粲馄?120日內(nèi)的不超過15筆，建行擔(dān)保客戶逾期超過30日不足60日的不超過___筆，工行擔(dān)?？蛻粲馄诔^30日不足60日的不超過___筆，農(nóng)行擔(dān)?？蛻粲馄诔^30日不足60日的不超過___筆，同時對其負責(zé)的客戶定期向總經(jīng)理反饋催收結(jié)果。決定借款人提前結(jié)清貸款的，由總經(jīng)理下達“