【正文】 六、凡涉及公司風險責任人員應該協(xié)助公司領導及其他部門需要協(xié)助的事項。如不適合催收工作，公司將予以辭退。決定借款人提前結清貸款的，由總經(jīng)理下達“提前還款函”通知借款人及保證人，如借款人在“提前還款函”要求的期限內(nèi)仍未歸還，則進入代償及相應的司法訴訟程序。并保證區(qū)中行擔?？蛻粲馄?120日內(nèi)的不超過12筆，市中行擔?？蛻粲馄?120日內(nèi)的不超過15筆，建行擔保客戶逾期超過30日不足60日的不超過___筆，工行擔?？蛻粲馄诔^30日不足60日的不超過___筆，農(nóng)行擔保客戶逾期超過30日不足60日的不超過___筆，同時對其負責的客戶定期向總經(jīng)理反饋催收結果?；卦L人員如違反上述任何一條，扣罰回訪人員50元/次?？蛻艚?jīng)理要嚴格按照公司規(guī)定的收費標準收取相應費用，如出現(xiàn)收費與規(guī)定不符的（申請減免的除外），一經(jīng)證實扣罰責任人當月工資，并由公司對其做處理決定?！?‰，代償金額控制在萬元之內(nèi)。而對長期逾期客戶及不負責任的擔保人要注明，在催收還款完畢后，堅決列入黑名單，以后不予擔保放貸。③如果客戶經(jīng)理（經(jīng)辦人）連續(xù)3月完不成公司指標或者出現(xiàn)上述2種情況之一的，責令經(jīng)辦人下崗催收2個月，催收期間只發(fā)生活費。⑤實在不能還款、長時間拖欠不能還款的連續(xù)逾期超過3期或累計逾期超過6期的經(jīng)多方催收無果的釘子戶的擔保貸款由風險管理部匯總借款人所有資料并形成書面告，上報總經(jīng)理，由總經(jīng)理決定是否責令其提前結清貸款或者進入相應的擔保代償或訴訟程序。對風險管理部的催收考核：①中行擔?？蛻粲馄?120日，工、農(nóng)、建行逾期超過30日不足60日的由風險管理部負責電話催收，或者去客戶經(jīng)營場地與客戶交談，了解客戶經(jīng)營情況和資金回收情況，加強催收；同時，與客戶的擔保人聯(lián)系一起催收。，根據(jù)客戶素質(zhì)注意調(diào)整自己的心理素質(zhì)。借款人其中有一項不詳者，扣罰責任人 50元/次。二、任務目標嚴格審核公司及分公司貸款擔保的審批，確保審查無責任。對于采取以上措施仍無法追回的貸款本息，公司憑貸款銀行的代償通知書，根據(jù)有關協(xié)作合同經(jīng)調(diào)查核實后承擔代償責任。銀行調(diào)查：定期到貸款銀行調(diào)查了解客戶貸款使用情況和資金流量情況、借款增減、還本付息情況等。（5）納稅、涉訴等重大或有事項情況；（6）歷史融資及信用記錄，市場信用等事項記錄；（7）法定代表人或主要經(jīng)營者人品、履歷、家庭及信用狀況；（8）反擔保措施相關情況；（9）主要往來單位情況；（10）其它重大事項。八、防范不確定的擔保風險因素。生產(chǎn)規(guī)模過度擴張。不能支付到期的貸款本息、應付票據(jù)。（一）財務報表反映的預警信號：不能及時報送財務報表，或財務報表不完整、不連續(xù)。相關資料原件和重要憑證妥善保管。審查確認反擔保人的資格、保證意向和保證能力。反擔保措施按照權屬明晰、足值和“四易”的原則〈易于變現(xiàn)、易于評估、易于操作、易于觸動債務人利益〉的原則。防止弄虛作假、杜絕人情擔保、騙保等。建立風險保證金制度。第三篇：擔保風險控制制度2015保有限責任公司擔保風險控制制度為了進一步加強和規(guī)范對擔保項目的風險控制，在控制風險的前提下，最大限度地為中小企業(yè)融資提供擔保服務，堅持原則性與靈活性相結合，根據(jù)公司《章程》，結合中小企業(yè)現(xiàn)狀及擔保工作實際需要特制定本制度及相關代償、追償措施。按照“四易”的原則（易于實現(xiàn)、已于評估、易于操作、易于觸動受保人利益）的原則確認反擔保物。（4）被擔保企業(yè)必須按申請擔保擔保貸款的用途使用資金，定期向擔保公司提供財務報表，報告貸款使用及經(jīng)營效益情況。在公司業(yè)務工作中，出現(xiàn)一起擔保拖期貸款，扣發(fā)經(jīng)理、審查員20%基本工資，扣發(fā)全體工作人員一年的效益工資，從應還款月份起直至全部還款為止。嚴格遵守擔保風險準備金提取制度。二、落實反擔保措施對獲得批準擔保的申請人，必須以其合法有效購買的車輛抵押，根據(jù)審批情況，可同時采用一種或幾種反擔保措施。對銀行等外部金融機構簽署保證合同、借款合同等對外合同文本時，由總經(jīng)理或總經(jīng)理授權人簽字。核實申請人提供房產(chǎn)的真實情況，通過實地調(diào)查了解申請人的真實住所是否和提供房產(chǎn)的地址一致。保前調(diào)查人員必須核對原件，并對材料的真實性負責，在復印件上加蓋“此復印件與原件一致”的印章并簽名確認?？筛鶕?jù)申請人的實際情況對材料的種類和內(nèi)容進行刪選和添加。核實了解家庭狀況是否有還款能力及工作單位情況；考查企業(yè)內(nèi)部經(jīng)營狀況，主要生產(chǎn)設備、產(chǎn)品的技術含量，行業(yè)的發(fā)展前景，員工的團隊意識、服從命令的態(tài)度、工作效率、流動率、工作行為等方面展開。二、復議復議指公司規(guī)定無須上評審會審批的貸款，審批未獲通過，業(yè)務主管提出復議申請的貸款；或是已上評審會，但由于調(diào)查資料欠缺或反擔保物不足，但資料齊全后尚可考慮審批的貸款，此復議項目在評審會上直接由評審委員決議；復議由負責該貸款的業(yè)務部門申請，風險部組織并召集召開評審會進行審批，并做好《項目評審會會議紀要》；對于評審會審批結論為不同意的貸款，原則上不鼓勵重新復議。不允許有純信用風險敞口；反擔保措施的落實工作，是在必要的法律手續(xù)齊備后，于放款前由項目經(jīng)理與風險部共同跟進辦理。公司按當年擔保費的50%提取未到期責任準備金，按不超過當年年末擔保余額1%的比例以及稅后利潤的比例提取風險準備金，用于擔保賠付；風險準備金累計達到注冊資本的10%后，實行差額提取。出現(xiàn)一筆賠付損失，按20%扣發(fā)經(jīng)理、審查員一年的基本工資，按經(jīng)理、審查員各20%、其他人員各10%扣減風險金；出現(xiàn)兩次賠付損失，經(jīng)理要引咎辭職，審查員予以辭退。（5）有效擔保期間，工作人員加強跟蹤監(jiān)督，及時了解企業(yè)經(jīng)營情況。在設定反擔保物時，首先以業(yè)主或法人代表個人財產(chǎn)做抵押，以怎強企業(yè)經(jīng)營者的責任和對其進行有效的約束。一、擔?？傄?guī)模實行總量控制，計劃管理?？蛻魬磽＝痤~的10%繳納風險保證金，具體根據(jù)客戶項目風險程度做上下適當浮動。四、嚴格審批程序，實行分級管理。在設定反擔保物時，股東、法定代表人及實際控制人必須提供連帶責任保證，以增強企業(yè)經(jīng)營者的責任和對其進行有效的約束。按照《擔保法》之規(guī)定，反擔保人必須是具有代借款人清償債務能力的法人、其他組織或者公民。六、強化工作人員風險意識，嚴格執(zhí)行責任追究制度。存貨的突然增加。借款人被其他債權人追討欠款。（四）管理層方面的預警信號：對銀行或公司的態(tài)度發(fā)生變化，缺乏坦誠的合作態(tài)度。不確定風險項目的界定： 以下兩種情況應界定為不確定風險項目；（一）經(jīng)營正常，但不能提供完整財務信息的企業(yè)申請的經(jīng)營資金貸款擔保項目。Ⅱ類項目調(diào)查內(nèi)容：（1）融資主體或真實融資主體的合法性及相關信息；（2）融資項目的可行性分析資料：手續(xù)是否齊全、程序是否合法、總投資額、自籌資金數(shù)量，目前進展情況、未來前景預測、還款來源等。反擔保調(diào)查：定期對反擔保財產(chǎn)、反擔保人的變動情況調(diào)查了解。公司履行代償義務后，在法律關系上由擔保人變?yōu)閭鶛嗳耍鄳〉米匪鳈?，通過下列方式展開追償，以彌補公司擔保資金的損失：（一）追究反擔保人及受保人民事賠償責任；（二）變現(xiàn)其抵押物、質(zhì)押物；（三）租賃其資產(chǎn)，以租賃收入彌補損失；（四）委托經(jīng)營其資產(chǎn)，以經(jīng)營收入彌補損失；（五）拍賣、變賣其資產(chǎn)，以其收入彌補損失；（六）其他合法處置方式?！?‰，代償金額控制在萬元之內(nèi)。客戶經(jīng)理要嚴格按照公司規(guī)定的收費標準收取相應費用，如出現(xiàn)收費與規(guī)定不符的（申請減免的除外），一經(jīng)證實扣罰責任人當月工資，并由公司對其做處理決定?；卦L人員如違反上述任何一條，扣罰回訪人員50元/次。并保證區(qū)中行擔?？蛻粲馄?120日內(nèi)的不超過12筆，市中行擔?？蛻粲馄?120日內(nèi)的不超過15筆，建行擔?？蛻粲馄诔^30日不足60日的不超過___筆，工行擔?？蛻粲馄诔^30日不足60日的不超過___筆，農(nóng)行擔保客戶逾期超過30日不足60日的不超過___筆，同時對其負責的客戶定期向總經(jīng)理反饋催收結果。決定借款人提前結清貸款的，由總經(jīng)理下達“