【正文】 之后風險管理部與A子公司及總部成本部密切配合，積極準備開庭資料，反復審查結算資料，共同參加開庭、調解、質證共計5次，到司法鑒定中心現(xiàn)場核對工程造價1次，提交我方異議或質證說明共計5次（具體工作記錄參見附表），最終為公司減少經(jīng)濟損失1，034。對A子公司與總包單位的經(jīng)濟糾紛進行了全面、深入地調查，秉承尊重客觀事實、誠實守信、合情合理、平等互利的原則，向公司提交專題報告，并強烈建議A子公司與對方協(xié)商解決，避免給公司經(jīng)濟效益和社會聲譽造成不必要的損失。法律咨詢和風險防范方面：1）風險管理部擬制并發(fā)布了《對經(jīng)濟類文件授權審批和簽字蓋章事宜的特別要求》，要求各部門與對方簽訂經(jīng)濟合同時，應同時向對方書面明確僅有指定的授權代理人才是代表本公司對外簽署經(jīng)濟文件的合法有效代理人，合作方與其他人員簽署的經(jīng)濟文件對本公司不產(chǎn)生任何法律效力。（三）增強大局觀念，轉變工作作風，克服自己偶爾的消極情緒，提高工作質量和效率，積極配合同事們，把工作做得更好，在努力鍛煉提高自己的同時，為我社美好的明天盡我綿薄之力！銀行風險管理述職報告2各位領導：大家好！我代表風險管理部匯報20xx年述職報告。去年共開展全員性警示教育10期，分別是《再現(xiàn)真相》6期、防搶案例4期，參加人數(shù)為324人次，培訓面人均2次。同時，根據(jù)聯(lián)社安排，參與了我社信貸業(yè)務等專項檢查。通過廢止、修訂和訂立各項規(guī)章制度，對制度中存在的風險漏洞進行了補充和完善，內控制度基本覆蓋所開展的各項業(yè)務。二是制定風險合規(guī)。現(xiàn)從以下幾個方面將我一年以來的工作情況述職如下。明確管理思路，切實有效推進操作風險管理依托“業(yè)務標準手冊”系統(tǒng)，以合規(guī)管理為核心，進一步加強對業(yè)務流程中的各類操作風險的自我評估與控制，對重點操作風險，實施集中動態(tài)管理。本行定期為員工提供反洗錢培訓，加強員工對反洗錢有關規(guī)定的了解，提高員工的反洗錢意識和技能。匯報和監(jiān)察違規(guī)事宜本行通過完善內部控制體系，強化員工問責制，開展全行范圍的依法合規(guī)檢查和專項檢查，為高級管理人員及員工的不當行為設立內部匯報程序，確保及時向總行匯報任何員工不當行為事宜。合規(guī)風險管理合規(guī)風險是指本行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則（以下簡稱“外部法律規(guī)則”）可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險。（2）依托數(shù)據(jù)大集中工程，提高操作風險管理水平依托數(shù)據(jù)大集中工程，本行將操作風險因素的重要管理控制流程固化到了相關業(yè)務系統(tǒng)中，流程的自動化大大降低了操作風險發(fā)生的概率，提高了以技術手段防范操作風險的能力；在業(yè)務系統(tǒng)和風險監(jiān)控系統(tǒng)中加強了對重大事項、重點賬戶、重大金額和重要交易的遠程監(jiān)控和實時監(jiān)督檢查，不斷強化對各個重點領域操作風險的非現(xiàn)場動態(tài)識別、預警、分析和監(jiān)控。本行在業(yè)務運作中面臨著多種操作風險。本行的資產(chǎn)負債管理戰(zhàn)略的主要目標是獲得理想的收益率，同時保持適當?shù)牧鲃淤Y金水平。本行主要通過在銀行同業(yè)市場上的對沖活動來管理匯率風險。此外，本行利用該系統(tǒng)提供的數(shù)據(jù)進行壓力測試，就本行調整人民幣資產(chǎn)和負債組合的到期日和期限提供指引，以管理本行承擔的利率風險。第四，加強國際業(yè)務風險控制。市場風險管理市場風險是指未來收入、公允價值或未來現(xiàn)金流量可能由于利率、匯率變化，及會對市場風險敏感產(chǎn)品有影響的其他市場變動而遭受潛在損失的風險。本行會在采取所有可能的措施和實施必要的程序后，對未能收回的不良貸款予以核銷。變賣抵押品或其他物業(yè)是法院強制執(zhí)行的一項法律程序，或者是協(xié)商和解的結果。法院裁決后，則要求借款人及/或其擔保人（如有）按照法院判決償付貸款，或申請法院強制執(zhí)行借款人及/或其擔保人（如有）的資產(chǎn)（包括抵押品（如有）），或在法院監(jiān)督下本行和借款人及/或其擔保人（如有）合作重組該不良貸款。本行會定期向不良貸款債務人發(fā)出還款通知，作為本行收款努力的第一步，要求債務人現(xiàn)金還款，收集并了解有關借款人業(yè)務營運及財務狀況的信息，有助本行在不能收回現(xiàn)金還款的情況下，建立本行的收回戰(zhàn)略。本行制定了一套不良貸款的管理模式，對于風險程度較高，處置難度較大的不良貸款，由資產(chǎn)保全部經(jīng)理直接負責不良貸款保全（即移交模式）；對于風險程度低，債務人有還款意愿的不良貸款由資產(chǎn)保全經(jīng)理和授信經(jīng)營部門客戶經(jīng)理共同管理（非移交模式）。B．貸款審批本行就個人貸款采用多級信貸授信審批程序，即主要根據(jù)擬授貸款的本金金額和貸款類型，在分行由低級至高級逐層審批。這一類風險主要在本行風險監(jiān)控部門的監(jiān)管下由客戶經(jīng)理進行管理。根據(jù)受監(jiān)控信貸產(chǎn)品的性質，本行可能會采用下列一種或多種方法來監(jiān)控本行貸款和本行客戶的信貸風險，包括：檢查對信貸條款的遵守情況；通過現(xiàn)場拜訪和會議與客戶保持定期接觸；及時跟蹤文檔缺失情況；按借款人類型、業(yè)務類別和內部信貸評級進行定期的組合風險評估。本行相信，這些針對性的措施有助于更有效管理集團客戶風險。本行分行的風險管理委員會由9名或7名委員組成，并由該分行的行長出任主席，以及由該分行負責風險管理的副行長出任副主席?？傂匈J款審查委員會由9名委員組成，包括總行副行長，來自授信管理部、公司業(yè)務部、風險監(jiān)控部、預算財務部、國際業(yè)務部、資金部、法律合規(guī)部具有相關經(jīng)驗的專家，并由副行長擔任貸款審查委員會主席。本行客戶經(jīng)理提交的貸款申請經(jīng)分行授信管理部審查后，提交分行貸款審查委員會審查或有權審批人審批。根據(jù)此十級信貸評級系統(tǒng)，本行不僅評估本行貸款的信貸風險，同時亦評估企業(yè)客戶的信貸風險，這使本行可進一步完善有關貸款的信貸風險評估。為避免利益沖突，本行致力保持貸款審批及監(jiān)控程序中各職能的相對獨立性，本行的貸款審批及監(jiān)控程序主要分成三個功能環(huán)節(jié)：貸前信用調查；貸款申請的審批；貸款監(jiān)察和管理。按照本行總體風險管理策略，本行已采取以下主要行動，以確保在本行經(jīng)營中實行有效的信貸風險管理：保持信貸審查過程的專業(yè)性和獨立性；對單一客戶實行統(tǒng)一的綜合授信額度管理；對同一集團內的客戶實行集團授信管理；在貸前信貸分析時，強調現(xiàn)金流量的重要性，并結合考慮其它各種因素，包括還款、納稅和商業(yè)信用記錄；避免在授信過程中過度依賴抵押品和保證；按需要繼續(xù)實施貸中和貸后的風險評估和風險預警措施；將明確界定的信貸風險管理職責和責任分派給風險管理過程中所涉及的各相關環(huán)節(jié)和崗位；在不同地區(qū)、行業(yè)、產(chǎn)品、客戶、期限和貨幣中合理分布本行的貸款組合；正確衡量和披露所承擔的信貸風險敞口；保持一致的信貸政策。本行所有分行各業(yè)務部門負責本部門內部控制的建設和執(zhí)行。分行法律合規(guī)部門負責為分行管理層提供法律顧問服務、進行合規(guī)管理和反洗錢工作。本行各省直分行設立風險管理委員會，并同時承擔內部控制委員會和風險資產(chǎn)審查委員會的職責。（3）監(jiān)察室及保衛(wèi)部本行的監(jiān)察室主要負責對本行高級管理人員及員工遵守法律和規(guī)定情況的監(jiān)管，以及對本行高級管理人員及員工發(fā)生舞弊和違反內部規(guī)定的行為進行紀律處分或采取防范行動。⑥資產(chǎn)負債管理部本行的資產(chǎn)負債管理部負責全行的市場風險管理，包括擬定市場風險管理政策和程序，識別、計量、監(jiān)測和評估市場風險，檢查和指導相關業(yè)務部門的市場風險管理情況。①授信管理部本行總行授信管理部負責制訂本行有關授信管理的政策和制度，指導和檢查區(qū)域審批中心及各分行授信管理部門的工作。風險資產(chǎn)審查委員會負責審查本行風險資產(chǎn)保全和處置業(yè)務，以及向有權審批人提供審查意見。（2）管理層下設專門委員會本行已成立四個專門委員會，包括風險管理委員會、資產(chǎn)負債管理委員會、信貸政策委員會及貸款審查委員會。董事會風險管理委員會主要負責監(jiān)督本行的風險管理、評估本行風險，以及向董事會提出建議完善本行的風險管理和內部控制戰(zhàn)略和政策。明確劃分前臺、中臺及后臺。上述風險管理措施已使本行實現(xiàn)了前、中、后臺的風險管理職能分離，提升了本行的風險管理能力。2005 年11 月底，現(xiàn)代化數(shù)據(jù)中心交付使用，于2006 年初實現(xiàn)系統(tǒng)平穩(wěn)切換，投入運行。2004年以來，本行引進以經(jīng)濟資本為核心的風險績效管理、內部資金轉移定價、風險限額管理、內部評級制度等風險管理工具和手段。改善審計監(jiān)督模式，加強內部審計的獨立性1997 年，本行啟動審計體制改革，成立稽核監(jiān)督委員會，所有分支行均單設稽核機構。2005 年，本行推行省分行緊密型一體化管理模式，在該模式下，省分行從體制機制、工具技術、管理標準、風險處置、隊伍建設方面統(tǒng)一規(guī)劃布局全省的一體化信用風險、市場風險和操作風險管理，全行風險管理的集中度大大提高。2004 年，本行進行了以風險控制為核心的財務重組、架構再造、引資等一系列的改革，其特點為“實現(xiàn)全面風險管理，構建長效監(jiān)管機制”。2004 年，本行成立了董事會和管理層兩個層面的風險管理委員會，作為本行風險管理決策機構，負責全行信用風險、市場風險和操作風險的決策和管理。2005 年，總行和省直分行單獨設置預算財務部和會計結算部。2002年，總行對各分支行稽核機構負責人實行委派制。2004 年以來，本行推行“一行一策”、“一項一策”的精細化風險管理方法，從信貸授權、授信指導、信貸審批，到資產(chǎn)質量監(jiān)控、不良資產(chǎn)清收、法律合規(guī)管理，不再搞“一刀切”。并實現(xiàn)了數(shù)據(jù)中心與總行辦公大樓間的同城異地實時數(shù)據(jù)備份和系統(tǒng)備份，能夠保障數(shù)據(jù)中心設備出現(xiàn)故障后系統(tǒng)及時切換到總行備份中心，形成了適應業(yè)務變化、發(fā)展的信息系統(tǒng)基礎技術平臺。本行相信上述措施的實施改善了本行的整體風險管理環(huán)境，并促進了本行資產(chǎn)質量的改善。中臺的風險控制職能獨立于前臺業(yè)務活動以及后臺風險管理和內部控制的監(jiān)控與評估職能。同時，本行根據(jù)相關法規(guī)在董事會風險管理委員會下設立了關聯(lián)交易控制委員會，直接向該風險管理委員會報告。這些委員會協(xié)助本行高級管理層制定和完善本行的風險管理策略、信貸政策和指引，以及在本行各職能部門執(zhí)行風險管理的政策和指引。本行資產(chǎn)負債管理委員會檢查本行業(yè)務營運、制定有關本行風險管理的業(yè)務目標、檢查本行內部規(guī)定的實施及制定上述方面的有關規(guī)定和政策?？傂惺谛殴芾聿績仍O總行授信審批中心，總行授信審批中心和華北、華東、華西、華南、華中五家區(qū)域授信審批中心負責權限范圍內公司授信業(yè)務的審查審批，并做好集團授信業(yè)務發(fā)展和風險防控工作。（2）審計部本行審計系統(tǒng)實行“總行審計部－地區(qū)審計部－省直分行審計部”三級架構，實行垂直、統(tǒng)一的條線一體化運作，由總行審計部對全條線的業(yè)務進行統(tǒng)一管理。本行的保衛(wèi)部主要負責實施并執(zhí)行本行內部保衛(wèi)規(guī)定及防范刑事案件和意外事故。該風險管理委員會全面負責該分行風險管理和內部控制政策的執(zhí)行。分行資產(chǎn)保全部門負責不良資產(chǎn)的保全和處置。由各部門負責人承擔內部控制工作的直接責任。（1）信貸政策及指引在本行目前的風險管理系統(tǒng)下，本行總行的授信管理部就本行公司授信客戶的信貸政策和指引提出建議。②企業(yè)貸款本行采用多級授權授信審批體系，即主要根據(jù)擬授信額度及期限，根據(jù)授權，經(jīng)本行有權審批人審批后，放款中心將向符合各種文件和法律要求的客戶發(fā)放貸款。本行在評估企業(yè)客戶的信貸風險等級時會考慮一些定量或質量因素，包括：借款人的財務狀況，包括現(xiàn)金流量、資產(chǎn)和負債以及獲取其它資金來源的能力；分析借款人的非財務狀況，主要包括管理和經(jīng)營，以及受外在因素和不可預見事件的潛在影響；借款人所從事的行業(yè)和借款人的市場地位。本行分行的貸款審查委員會由七名委員組成，由本行各分行負責授權管理的主管副行長擔任貸款審查委員會主任。提交給本行總行貸款審查委員會的所有貸款申請都須經(jīng)過三分之二以上委員的批準。風險管理委員會作出的決定必需得到由9名委員組成的委員會的6名委員或由7名委員組成的委員會的5名委員的批準，并且主席有權否決風險管理委員會的決定。D．貸后監(jiān)控本行對個別及組合性的對公貸款在銀行內部的各層次進行監(jiān)控。在運用這些方法發(fā)現(xiàn)客戶有拖欠的跡象時，本行將對相關客戶的信用質量和還款能力進行更詳細的審查并采取適當?shù)难a救行動，如采取要求提前還款等措施。“風險較大”是指存在潛在風險，并且可能會一定程度地危及本行信貸資產(chǎn)安全的授信業(yè)務。此外，以政府債券和存款證明擔保的個人貸款可由本行任何一家有信貸經(jīng)營權的支行審批。根據(jù)不良貸款的具體風險狀況，采用移交與非移交模式，充分利用授信經(jīng)營部門的客戶關系基礎，并發(fā)揮資產(chǎn)保全部門的專業(yè)化處置優(yōu)勢。根據(jù)借款人及其擔保人（如有）的合作程度，本行可能會啟動法律程序與借款人及其擔保人（如有）協(xié)商解決不良貸款。⑤重組。本行可通過公開拍賣或非拍賣協(xié)議轉讓，最大限度地收回款項。核銷一項貸款本金債權須由分行指派專人進行實地復核，經(jīng)分行資產(chǎn)保全部門、預算財務部門、審計部門、風險資產(chǎn)審查委員會、分行行長、以及（總行層級的）資產(chǎn)保全部、預算財務部及審計部批準。市場風險的主要類型為利率風險和匯率風險。匯率風險控制方面，通過路透KONDOR+系統(tǒng)進行外匯風險集中式管理，自動監(jiān)控額度使用情況、報告敞口的異常狀況；代理行風險管理方面，建立代理行評分評級模型，作為同業(yè)授信的基本依據(jù)。本行最少每月進行一次缺口分析。特別是，本行通過制定風險限額和止損限額來降低匯率風險。改進本行的管理數(shù)據(jù)系統(tǒng)以提供本行每日、每周和每月流動資產(chǎn)變化的實時資料；依照法規(guī)及本行內部要求，監(jiān)控流動性比率的情況，特別是所需的人民幣備付金比率和存貸比率；進行定期的期限缺口分析以使管理層能夠及時評估和監(jiān)控本行的流動資金頭寸；采取多樣化的融資戰(zhàn)略。本行致力通過繼續(xù)施行內部控制系統(tǒng)及內部控制評估系統(tǒng)來管理這一風險。為了加強本行信息化系統(tǒng)安全管理工作，保障信息化系統(tǒng)安全、穩(wěn)定運行，本行成立了信息安全保障領導小組，并在信息技術管理部下設信息安全管理部，負責全行信息系統(tǒng)安全管理工作。合規(guī)風險管理的目標是通過建立健全全行合規(guī)風險管理工作體系，全面系統(tǒng)地識別、評估、監(jiān)測并報告合規(guī)風險，積極有效地防范和化解合規(guī)風險，從而使得本行的經(jīng)營活動與外部法律規(guī)則相一致，避免遭受由于違規(guī)而引起的監(jiān)管懲罰、經(jīng)濟損失以及信譽損失。此外，本行還需要向中國銀監(jiān)會匯報員工行為不當?shù)陌讣?。此外，本行亦要求本行境外機構根據(jù)所在地相關的反洗錢法律法規(guī)制定并執(zhí)行有關反洗錢內控制度。進一步強化對會計領域的操作風險管理作為本行致力于增強內部控制的持續(xù)努力的一部分，本行正在制訂“會計操作風險分