【正文】 施。目前，正在全面改造股權(quán)結(jié)構(gòu)，完成風(fēng)險(xiǎn)管理組織體系建設(shè)；嘗試引入經(jīng)濟(jì)資本管理，完善操作風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制；建立在壓力測(cè)試情景模式，進(jìn)一步完善管理信息系統(tǒng)建設(shè)。在xx年初，制定了《某某縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社xx案件防控知識(shí)培訓(xùn)實(shí)施》，具體負(fù)責(zé)制定全轄金融相關(guān)法律法規(guī)知識(shí)學(xué)習(xí)計(jì)劃，并組織學(xué)習(xí)和進(jìn)行階段性測(cè)試。二、工作中存在的問(wèn)題在過(guò)去的一年，我以“提升能力、嚴(yán)謹(jǐn)履職”為標(biāo)準(zhǔn)，嚴(yán)格要求自己，力求高質(zhì)量的完成風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)管理工作。（二）積極做好本職工作的同時(shí)，主動(dòng)加強(qiáng)與各部門(mén)的協(xié)調(diào)與溝通，取得支持，與同事們通力合作，共同提高，并努力完成各項(xiàng)業(yè)務(wù)指標(biāo)。目標(biāo)是及時(shí)完成重點(diǎn)工作計(jì)劃和日常合同審核任務(wù)，保證公司順利通過(guò)質(zhì)量管理體系監(jiān)督審核，盡量為公司規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)、減少損失等。合同審核方面：風(fēng)險(xiǎn)管理部審核各部門(mén)初次送審的合同共232份，其中總部78份，A子公司89份，B子公司25份，C分公司14份，物業(yè)公司共25份。辦預(yù)售證時(shí)，因房管局限價(jià)，只能由一層改為兩層賣(mài)。訴訟仲裁方面：20xx年第3季度風(fēng)險(xiǎn)管理部順利推進(jìn)奧的斯電梯仲裁案，x完成XX園林仲裁案，受理并有序推進(jìn)商鋪客戶要求雙倍返還定金50萬(wàn)元的訴訟案等。參與廣告公司舉報(bào)事宜調(diào)查，發(fā)現(xiàn)舉報(bào)事宜的確存在，但當(dāng)事人之間存在較大誤解。四、分享經(jīng)驗(yàn)XX園林仲裁案于20xx年7月結(jié)案，關(guān)于此案，風(fēng)險(xiǎn)管理部于20xx年xx月9日收到A子公司的法律協(xié)助申請(qǐng)，由于距仲裁委要求提交的證據(jù)期限（收到仲裁申請(qǐng)后15日內(nèi)）僅剩1日，我方舉證面臨巨大風(fēng)險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)管理部及時(shí)與仲裁委取得聯(lián)系，并提交延期審理申請(qǐng)書(shū)、中止審理申請(qǐng)書(shū)、調(diào)取證據(jù)申請(qǐng)書(shū)，并通過(guò)選取需回避的仲裁員獲得第二次選擇仲裁員的機(jī)會(huì)，以爭(zhēng)取寬限期限。謝謝大家！銀行風(fēng)險(xiǎn)管理述職報(bào)告3我于xx年9月起擔(dān)任授信管理部經(jīng)理，分管授信管理部的審查組、出賬審核組工作，主要職責(zé)包括：；授信出賬審查的組織協(xié)調(diào)工作；；；；，部門(mén)負(fù)責(zé)人交辦的其它工作。此案不僅可作為公司齊心協(xié)力應(yīng)對(duì)仲裁的成功案例，還可作為公司向社會(huì)弘揚(yáng)正氣，向供應(yīng)商彰顯規(guī)范、陽(yáng)光、透明企業(yè)文化的經(jīng)典案例。員工培訓(xùn)方面：根據(jù)師徒協(xié)議，指導(dǎo)新員工學(xué)習(xí)公司制度和文化、風(fēng)險(xiǎn)管理部職責(zé)和法律專員崗位職責(zé)，帶領(lǐng)兩人前往各子公司開(kāi)展審計(jì)審查等，在日常工作實(shí)踐中開(kāi)展培訓(xùn)。專項(xiàng)調(diào)查和危機(jī)應(yīng)對(duì)方面：針對(duì)物業(yè)公司匿名舉報(bào)的信件進(jìn)行專項(xiàng)調(diào)查，發(fā)現(xiàn)舉報(bào)內(nèi)容均與被舉報(bào)人無(wú)直接關(guān)系，但同時(shí)發(fā)現(xiàn)被舉報(bào)人存在其他不當(dāng)行為。請(qǐng)認(rèn)購(gòu)客戶簽訂知悉取消前期宣傳廣告內(nèi)容的確認(rèn)書(shū)，并出具不修二層樓板的申請(qǐng)。2）針對(duì)商鋪帶租約銷售的策略，風(fēng)險(xiǎn)管理部建議公司設(shè)立運(yùn)營(yíng)公司以規(guī)避《商品房銷售管理辦法》第十一條對(duì)返租銷售的禁止性規(guī)定，在托管合同中設(shè)計(jì)對(duì)租回商鋪經(jīng)營(yíng)管理的基本思路，界定管理內(nèi)容與責(zé)權(quán)利等，并協(xié)調(diào)解決運(yùn)營(yíng)公司與客戶的租期和與租賃戶租期不一致的問(wèn)題。三、工作總結(jié)質(zhì)量管理體系推行方面：風(fēng)險(xiǎn)管理部對(duì)A分公司開(kāi)展了合同管理培訓(xùn)，對(duì)B分公司開(kāi)展了制度管理、風(fēng)險(xiǎn)管理、反腐倡廉、合同管理、檔案管理培訓(xùn)，對(duì)總部檔案管理培訓(xùn)。報(bào)告分為四個(gè)部分，第一部分明確部門(mén)職責(zé)與目標(biāo)，第二部分匯報(bào)第二季度工作總結(jié)，第三部分分享經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，第四部分提出下年工作計(jì)劃。三、下半年的工作打算在今年的工作中，我將在去年工作的基礎(chǔ)上，揚(yáng)長(zhǎng)避短，主動(dòng)改進(jìn)，扎實(shí)工作，全面做好風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)分析、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和風(fēng)險(xiǎn)化解控制工作。同時(shí)開(kāi)展風(fēng)廉政教育學(xué)習(xí)。去年累計(jì)辦理訴訟案件19起，19起訴訟案件中，涉及金融借款合同糾紛16起，涉及勞動(dòng)爭(zhēng)議1起，涉及債權(quán)糾紛1起，其中15起已結(jié)案，另3起正在審理中，通過(guò)訴訟收回貸款11萬(wàn)元。六是按時(shí)完成風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制建設(shè)初步規(guī)劃。五是加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理工作。但在風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警方面規(guī)范性文件還不全面，如：計(jì)算機(jī)運(yùn)行故障處理辦法、計(jì)算機(jī)突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案等。結(jié)合工作實(shí)際，在年初及時(shí)梳理現(xiàn)有的各項(xiàng)規(guī)章制度，業(yè)務(wù)流程和環(huán)節(jié)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，制定了某某聯(lián)社xx規(guī)范性文件―各項(xiàng)內(nèi)控制度廢止、修訂、訂立建設(shè)規(guī)劃。在年初，根據(jù)市辦《長(zhǎng)治市農(nóng)村信用社xx年風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)指導(dǎo)意見(jiàn)》制定了xx風(fēng)險(xiǎn)與合規(guī)，明確了全年制度建設(shè)、合規(guī)培訓(xùn)、合規(guī)審核、合規(guī)檢查、品創(chuàng)新評(píng)估和風(fēng)險(xiǎn)與合規(guī)、普法提示等一系列工作目標(biāo)。通過(guò)學(xué)習(xí)培訓(xùn)，不僅逐步提高了個(gè)人專業(yè)職能理論水平，提升了自身的業(yè)務(wù)素質(zhì)，增進(jìn)了對(duì)風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)管理重要性的認(rèn)識(shí)，同時(shí)也提高了個(gè)人的業(yè)務(wù)操作技能，使自己在業(yè)務(wù)操作上能夠規(guī)范熟練，在工作上做到有的放矢。一、履行本職工作（一）為了盡快進(jìn)入角色，保證風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)工作的規(guī)范性、有效性和針對(duì)性，我嚴(yán)格要求自己，從一個(gè)新學(xué)員做起，注重加強(qiáng)知識(shí)積累和業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)，夯實(shí)風(fēng)險(xiǎn)審查崗位的理論基礎(chǔ)。重視和進(jìn)一步加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理人員的隊(duì)伍建設(shè)以風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理隊(duì)伍建設(shè)為重點(diǎn)，進(jìn)一步加強(qiáng)全行風(fēng)險(xiǎn)管理隊(duì)伍建設(shè)和人員管理，提高風(fēng)險(xiǎn)管理人員總體的綜合素質(zhì)和工作能力。進(jìn)一步強(qiáng)化對(duì)會(huì)計(jì)領(lǐng)域的操作風(fēng)險(xiǎn)管理作為本行致力于增強(qiáng)內(nèi)部控制的持續(xù)努力的一部分，本行正在制訂“會(huì)計(jì)操作風(fēng)險(xiǎn)分級(jí)分類標(biāo)準(zhǔn)”，對(duì)會(huì)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)致或可能導(dǎo)致的破壞水平、影響范圍及嚴(yán)重程度進(jìn)行評(píng)估，將相應(yīng)的會(huì)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分級(jí)分類，提供會(huì)計(jì)操作風(fēng)險(xiǎn)的定性和定量依據(jù)。2007年，內(nèi)部評(píng)級(jí)體系將按照“先局部試運(yùn)行后整體推廣”的模式逐步推廣到全行范圍。此外，本行亦要求本行境外機(jī)構(gòu)根據(jù)所在地相關(guān)的反洗錢(qián)法律法規(guī)制定并執(zhí)行有關(guān)反洗錢(qián)內(nèi)控制度。各級(jí)分行均設(shè)立反洗錢(qián)工作領(lǐng)導(dǎo)小組，并由專門(mén)機(jī)構(gòu)承擔(dān)反洗錢(qián)管理職能。此外，本行還需要向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)匯報(bào)員工行為不當(dāng)?shù)陌讣?。監(jiān)察部門(mén)對(duì)于違規(guī)事件進(jìn)行責(zé)任追究。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)是通過(guò)建立健全全行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理工作體系，全面系統(tǒng)地識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)測(cè)并報(bào)告合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，積極有效地防范和化解合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，從而使得本行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)與外部法律規(guī)則相一致，避免遭受由于違規(guī)而引起的監(jiān)管懲罰、經(jīng)濟(jì)損失以及信譽(yù)損失。本行初步形成了企業(yè)與機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)、個(gè)人與零售業(yè)務(wù)、資金與國(guó)際業(yè)務(wù)三大前臺(tái)業(yè)務(wù)板塊和風(fēng)險(xiǎn)管理、財(cái)務(wù)、審計(jì)、人力資源、行政和信息技術(shù)等六個(gè)中后臺(tái)職能板塊；初步形成了總行層面以客戶為中心的業(yè)務(wù)單元框架，前中后臺(tái)劃分清晰；信用卡中心初步推行了事業(yè)部制的運(yùn)作模式；在全行范圍內(nèi)積極推進(jìn)后臺(tái)集中式的管理模式，成立了地區(qū)授信審批中心和地區(qū)審計(jì)部，實(shí)現(xiàn)了授信和審計(jì)的條線垂直化運(yùn)行，分行層面基本建立了賬務(wù)中心、后督中心和放款中心等；已建成的數(shù)據(jù)大集中工程實(shí)現(xiàn)了數(shù)據(jù)集中、管理集中；實(shí)現(xiàn)了系統(tǒng)管理、運(yùn)行維護(hù)的集約化。為了加強(qiáng)本行信息化系統(tǒng)安全管理工作，保障信息化系統(tǒng)安全、穩(wěn)定運(yùn)行，本行成立了信息安全保障領(lǐng)導(dǎo)小組，并在信息技術(shù)管理部下設(shè)信息安全管理部，負(fù)責(zé)全行信息系統(tǒng)安全管理工作。目前本行已經(jīng)采取以下措施：（1）采取有效措施，加強(qiáng)會(huì)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)的防范和監(jiān)控針對(duì)會(huì)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)，本行結(jié)合“票據(jù)憑證印鑒防偽系統(tǒng)”、“會(huì)計(jì)操作風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)”、“風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督系統(tǒng)”等系統(tǒng)的開(kāi)發(fā)使用，將開(kāi)戶、預(yù)留印鑒流程進(jìn)行切割，實(shí)現(xiàn)前、后臺(tái)分步操作、相互牽制，對(duì)重大風(fēng)險(xiǎn)環(huán)節(jié)進(jìn)行有效控制，通過(guò)優(yōu)化業(yè)務(wù)處理流程，實(shí)現(xiàn)會(huì)計(jì)操作流程的職能獨(dú)立、分離和互相牽制；本行從2005年開(kāi)始實(shí)行會(huì)計(jì)主管委派制，對(duì)符合條件的會(huì)計(jì)主管由上級(jí)機(jī)構(gòu)向下級(jí)機(jī)構(gòu)委派。本行致力通過(guò)繼續(xù)施行內(nèi)部控制系統(tǒng)及內(nèi)部控制評(píng)估系統(tǒng)來(lái)管理這一風(fēng)險(xiǎn)。本行還持有一個(gè)由資金部和國(guó)際業(yè)務(wù)部管理的具有流動(dòng)性以及高信貸評(píng)級(jí)的證券組合。改進(jìn)本行的管理數(shù)據(jù)系統(tǒng)以提供本行每日、每周和每月流動(dòng)資產(chǎn)變化的實(shí)時(shí)資料；依照法規(guī)及本行內(nèi)部要求，監(jiān)控流動(dòng)性比率的情況，特別是所需的人民幣備付金比率和存貸比率；進(jìn)行定期的期限缺口分析以使管理層能夠及時(shí)評(píng)估和監(jiān)控本行的流動(dòng)資金頭寸；采取多樣化的融資戰(zhàn)略。本行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)主要來(lái)自于借貸、交易、投資等活動(dòng)以及對(duì)流動(dòng)性資金頭寸的管理。特別是，本行通過(guò)制定風(fēng)險(xiǎn)限額和止損限額來(lái)降低匯率風(fēng)險(xiǎn)。本行主要通過(guò)以下措施管理本行的外幣資產(chǎn)及負(fù)債：集中剩余的以外幣為貨幣單位的資金的投資，主要投資于短期融資，包括銀行同業(yè)市場(chǎng)票據(jù)及短期債務(wù)、控制本行以外幣為貨幣單位的固定利率投資的比例及進(jìn)行利率掉期交易。本行最少每月進(jìn)行一次缺口分析。此外，不同產(chǎn)品采用的不同定價(jià)基礎(chǔ)也可能會(huì)導(dǎo)致本行同一再定價(jià)期間內(nèi)資產(chǎn)和負(fù)債產(chǎn)生利率風(fēng)險(xiǎn)。匯率風(fēng)險(xiǎn)控制方面，通過(guò)路透KONDOR+系統(tǒng)進(jìn)行外匯風(fēng)險(xiǎn)集中式管理，自動(dòng)監(jiān)控額度使用情況、報(bào)告敞口的異常狀況；代理行風(fēng)險(xiǎn)管理方面，建立代理行評(píng)分評(píng)級(jí)模型，作為同業(yè)授信的基本依據(jù)。本行按交易限額、風(fēng)險(xiǎn)限額和止損限額對(duì)交易賬戶實(shí)施限額管理，對(duì)超限額情況及時(shí)進(jìn)行監(jiān)控和處理。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的主要類型為利率風(fēng)險(xiǎn)和匯率風(fēng)險(xiǎn)。本行還利用客戶綜合信息系統(tǒng)集成反映全行客戶信息。核銷一項(xiàng)貸款本金債權(quán)須由分行指派專人進(jìn)行實(shí)地復(fù)核，經(jīng)分行資產(chǎn)保全部門(mén)、預(yù)算財(cái)務(wù)部門(mén)、審計(jì)部門(mén)、風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)審查委員會(huì)、分行行長(zhǎng)、以及（總行層級(jí)的）資產(chǎn)保全部、預(yù)算財(cái)務(wù)部及審計(jì)部批準(zhǔn)。本行自2004年開(kāi)始對(duì)全行主要地區(qū)的抵債資產(chǎn)實(shí)施集中處置，由總行統(tǒng)一委托評(píng)估機(jī)構(gòu)和拍賣(mài)機(jī)構(gòu)，以公開(kāi)拍賣(mài)的方式處置抵債資產(chǎn)。本行可通過(guò)公開(kāi)拍賣(mài)或非拍賣(mài)協(xié)議轉(zhuǎn)讓，最大限度地收回款項(xiàng)。本行會(huì)對(duì)重組后貸款（轉(zhuǎn)換借款主體的重組除外）實(shí)施六個(gè)月的監(jiān)視期，期內(nèi)借款人的業(yè)務(wù)營(yíng)運(yùn)及貸款本金和利息的償付會(huì)被本行的資產(chǎn)保全部密切監(jiān)視。⑤重組。若本行認(rèn)為借款人的財(cái)務(wù)狀況改善機(jī)會(huì)渺茫時(shí)，協(xié)商和解通常包括部分還款再加變賣(mài)抵押品或其他資產(chǎn)。根據(jù)借款人及其擔(dān)保人（如有）的合作程度，本行可能會(huì)啟動(dòng)法律程序與借款人及其擔(dān)保人（如有）協(xié)商解決不良貸款。本行資產(chǎn)保全部負(fù)責(zé)實(shí)施并不斷完善不良貸款管理的流程與方法，本行不良資產(chǎn)的主要管理程序如下：①保全不良貸款的主要方法是通過(guò)法院和/或非通過(guò)法院程序，包括現(xiàn)金收回、協(xié)商和解、變賣(mài)抵押品或其他資產(chǎn)，以及重組債務(wù)。根據(jù)不良貸款的具體風(fēng)險(xiǎn)狀況，采用移交與非移交模式，充分利用授信經(jīng)營(yíng)部門(mén)的客戶關(guān)系基礎(chǔ)，并發(fā)揮資產(chǎn)保全部門(mén)的專業(yè)化處置優(yōu)勢(shì)。在總行層面，資產(chǎn)保全部對(duì)本行的不良貸款提供統(tǒng)一管理，并在風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)的指導(dǎo)下，負(fù)責(zé)建立和實(shí)施解決不良貸款的統(tǒng)一政策和程序。此外，以政府債券和存款證明擔(dān)保的個(gè)人貸款可由本行任何一家有信貸經(jīng)營(yíng)權(quán)的支行審批。③個(gè)人貸款本行分行的零售部主要負(fù)責(zé)對(duì)相關(guān)分行的個(gè)人貸款信貸管理，而在本行分行零售部?jī)?nèi)設(shè)立的個(gè)人貸款管理中心，則主要負(fù)責(zé)審核、審批和管理在其職權(quán)范圍內(nèi)的個(gè)人貸款?！帮L(fēng)險(xiǎn)較大”是指存在潛在風(fēng)險(xiǎn)，并且可能會(huì)一定程度地危及本行信貸資產(chǎn)安全的授信業(yè)務(wù)。如果一筆貸款存在借款人或擔(dān)保人可能無(wú)法履行其義務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)，該客戶將被列入“風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)察名單”。在運(yùn)用這些方法發(fā)現(xiàn)客戶有拖欠的跡象時(shí)，本行將對(duì)相關(guān)客戶的信用質(zhì)量和還款能力進(jìn)行更詳細(xì)的審查并采取適當(dāng)?shù)难a(bǔ)救行動(dòng)，如采取要求提前還款等措施。這些定期貸款監(jiān)控檢查的目的是：獲取每名借款人財(cái)務(wù)狀況的最新資料；獲取每筆貸款的履約和還款狀況的最新資料；及早發(fā)現(xiàn)拖欠的警告信號(hào)以便于采取快捷的補(bǔ)救行動(dòng)；獲取總體貸款組合承擔(dān)的信貸風(fēng)險(xiǎn)的最新資料；容許信貸政策委員會(huì)及風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)監(jiān)控本行貸款組合的總體質(zhì)量、識(shí)別重大趨勢(shì)和評(píng)估本行信貸風(fēng)險(xiǎn)策略和政策的適合性。D．貸后監(jiān)控本行對(duì)個(gè)別及組合性的對(duì)公貸款在銀行內(nèi)部的各層次進(jìn)行監(jiān)控。集團(tuán)客戶的主辦行牽頭組織或協(xié)助總分行公司業(yè)務(wù)部門(mén)做好集團(tuán)客戶信息調(diào)查匯總、集團(tuán)關(guān)系確認(rèn)、授信業(yè)務(wù)辦理和授后監(jiān)控管理等工作，協(xié)辦行協(xié)助主辦行進(jìn)行集團(tuán)客戶的授信分析及管理，辦理集團(tuán)客戶在本行的授信業(yè)務(wù)。風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)作出的決定必需得到由9名委員組成的委員會(huì)的6名委員或由7名委員組成的委員會(huì)的5名委員的批準(zhǔn)，并且主席有權(quán)否決風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)的決定。本行總行的風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)審查委員會(huì)由9名委員組成，包括本行一名主管資產(chǎn)保全的副行長(zhǎng)，及來(lái)自資產(chǎn)保全部、授信管理部、公司業(yè)務(wù)部、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控部、法律合規(guī)部、國(guó)際業(yè)務(wù)部、預(yù)算財(cái)務(wù)部及監(jiān)察室的代表，并由副行長(zhǎng)出任主席。提交給本行總行貸款審查委員會(huì)的所有貸款申請(qǐng)都須經(jīng)過(guò)三分之二以上委員的批準(zhǔn)。本行分行的貸款審查委員會(huì)一般每周開(kāi)一次會(huì)議。本行分行的貸款審查委員會(huì)由七名委員組成，由本行各分行負(fù)責(zé)授權(quán)管理的主管副行長(zhǎng)擔(dān)任貸款審查委員會(huì)主任。如果借款人貸款未收回，則任何新申請(qǐng)必須經(jīng)過(guò)適當(dāng)?shù)膶徟芾砣藛T或貸款審查委員會(huì)根據(jù)借款人的債項(xiàng)總額及貸款類別決定審批。本行在評(píng)估企業(yè)客戶的信貸風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)時(shí)會(huì)考慮一些定量或質(zhì)量因素，包括：借款人的財(cái)務(wù)狀況，包括現(xiàn)金流量、資產(chǎn)和負(fù)債以及獲取其它資金來(lái)源的能力；分析借款人的非財(cái)務(wù)狀況，主要包括管理和經(jīng)營(yíng)，以及受外在因素和不可預(yù)見(jiàn)事件的潛在影響；借款人所從事的行業(yè)和借款人的市場(chǎng)地位。此外，在作出發(fā)放授信決定前，也會(huì)考慮本行的整體信貸風(fēng)險(xiǎn)、適用法律或法規(guī)限制和其它因素。②企業(yè)貸款本行采用多級(jí)授權(quán)授信審批體系，即主要根據(jù)擬授信額度及期限，根據(jù)授權(quán)，經(jīng)本行有權(quán)審批人審批后，放款中心將向符合各種文件和法律要求的客戶發(fā)放貸款。在必要時(shí)這些信貸政策和指引會(huì)進(jìn)行修訂，以反映人民銀行或中國(guó)銀監(jiān)會(huì)頒布的政策指引、規(guī)定或法規(guī)，以及反映宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化或不同行業(yè)的趨勢(shì)及其它相關(guān)因素。（1）信貸政策及指引在本行目前的風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)下，本行總行的授信管理部就本行公司授信客戶的信貸政策和指引提出建議。三、主要風(fēng)險(xiǎn)管理信貸風(fēng)險(xiǎn)管理信貸風(fēng)險(xiǎn)是指客戶或交易對(duì)方不能或不愿履行與本行達(dá)成的承諾的風(fēng)險(xiǎn)。由各部門(mén)負(fù)責(zé)人承擔(dān)內(nèi)部控制工作的直接責(zé)任。會(huì)計(jì)結(jié)算部門(mén)負(fù)責(zé)分行本外幣(對(duì)公、對(duì)私)會(huì)計(jì)結(jié)算工作統(tǒng)一管理，會(huì)計(jì)結(jié)算部下設(shè)賬務(wù)中心、參數(shù)中心和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督中心，共同承擔(dān)會(huì)計(jì)操作風(fēng)險(xiǎn)管理職能。分行資產(chǎn)保全部門(mén)負(fù)責(zé)不良資產(chǎn)的保全和處置。分行授信管理部門(mén)負(fù)責(zé)權(quán)限內(nèi)正常類公司授信客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)審查和授信管理。該風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)全面負(fù)責(zé)該分行風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制政策的執(zhí)行。（5）分行風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)本行實(shí)行省分行緊密型一體化管理模式。本行的保衛(wèi)部主要負(fù)責(zé)實(shí)施并執(zhí)行本行內(nèi)部保衛(wèi)規(guī)定及防范刑事案件和意外事故。對(duì)發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，本行審計(jì)部負(fù)責(zé)跟進(jìn)，對(duì)補(bǔ)救行動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督及促進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)防范。（2）審計(jì)部本行審計(jì)系統(tǒng)實(shí)行“總行審計(jì)部－地區(qū)審計(jì)部－省直分行審計(jì)部”三級(jí)架構(gòu)，實(shí)行垂直、統(tǒng)一的條線一體化運(yùn)作，由總行審計(jì)部對(duì)全條線的業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)一管理。⑤法律合規(guī)部本行總行的法律合規(guī)部負(fù)責(zé)制定本行法律合規(guī)管理工作制度，對(duì)分支行的法律合規(guī)工作進(jìn)行指導(dǎo)、