【正文】 施。目前，正在全面改造股權結(jié)構，完成風險管理組織體系建設；嘗試引入經(jīng)濟資本管理，完善操作風險管理機制；建立在壓力測試情景模式，進一步完善管理信息系統(tǒng)建設。在xx年初，制定了《某某縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社xx案件防控知識培訓實施》，具體負責制定全轄金融相關法律法規(guī)知識學習計劃，并組織學習和進行階段性測試。二、工作中存在的問題在過去的一年，我以“提升能力、嚴謹履職”為標準，嚴格要求自己，力求高質(zhì)量的完成風險合規(guī)管理工作。（二）積極做好本職工作的同時，主動加強與各部門的協(xié)調(diào)與溝通，取得支持，與同事們通力合作，共同提高，并努力完成各項業(yè)務指標。目標是及時完成重點工作計劃和日常合同審核任務，保證公司順利通過質(zhì)量管理體系監(jiān)督審核，盡量為公司規(guī)避風險、減少損失等。合同審核方面：風險管理部審核各部門初次送審的合同共232份，其中總部78份，A子公司89份，B子公司25份，C分公司14份，物業(yè)公司共25份。辦預售證時，因房管局限價，只能由一層改為兩層賣。訴訟仲裁方面：20xx年第3季度風險管理部順利推進奧的斯電梯仲裁案，x完成XX園林仲裁案，受理并有序推進商鋪客戶要求雙倍返還定金50萬元的訴訟案等。參與廣告公司舉報事宜調(diào)查，發(fā)現(xiàn)舉報事宜的確存在，但當事人之間存在較大誤解。四、分享經(jīng)驗XX園林仲裁案于20xx年7月結(jié)案，關于此案，風險管理部于20xx年xx月9日收到A子公司的法律協(xié)助申請，由于距仲裁委要求提交的證據(jù)期限（收到仲裁申請后15日內(nèi)）僅剩1日，我方舉證面臨巨大風險，風險管理部及時與仲裁委取得聯(lián)系，并提交延期審理申請書、中止審理申請書、調(diào)取證據(jù)申請書，并通過選取需回避的仲裁員獲得第二次選擇仲裁員的機會，以爭取寬限期限。謝謝大家！銀行風險管理述職報告3我于xx年9月起擔任授信管理部經(jīng)理，分管授信管理部的審查組、出賬審核組工作，主要職責包括：；授信出賬審查的組織協(xié)調(diào)工作；；；；，部門負責人交辦的其它工作。此案不僅可作為公司齊心協(xié)力應對仲裁的成功案例，還可作為公司向社會弘揚正氣，向供應商彰顯規(guī)范、陽光、透明企業(yè)文化的經(jīng)典案例。員工培訓方面：根據(jù)師徒協(xié)議，指導新員工學習公司制度和文化、風險管理部職責和法律專員崗位職責，帶領兩人前往各子公司開展審計審查等，在日常工作實踐中開展培訓。專項調(diào)查和危機應對方面：針對物業(yè)公司匿名舉報的信件進行專項調(diào)查，發(fā)現(xiàn)舉報內(nèi)容均與被舉報人無直接關系，但同時發(fā)現(xiàn)被舉報人存在其他不當行為。請認購客戶簽訂知悉取消前期宣傳廣告內(nèi)容的確認書，并出具不修二層樓板的申請。2）針對商鋪帶租約銷售的策略，風險管理部建議公司設立運營公司以規(guī)避《商品房銷售管理辦法》第十一條對返租銷售的禁止性規(guī)定，在托管合同中設計對租回商鋪經(jīng)營管理的基本思路，界定管理內(nèi)容與責權利等，并協(xié)調(diào)解決運營公司與客戶的租期和與租賃戶租期不一致的問題。三、工作總結(jié)質(zhì)量管理體系推行方面：風險管理部對A分公司開展了合同管理培訓，對B分公司開展了制度管理、風險管理、反腐倡廉、合同管理、檔案管理培訓，對總部檔案管理培訓。報告分為四個部分，第一部分明確部門職責與目標，第二部分匯報第二季度工作總結(jié)，第三部分分享經(jīng)驗教訓，第四部分提出下年工作計劃。三、下半年的工作打算在今年的工作中，我將在去年工作的基礎上，揚長避短，主動改進，扎實工作，全面做好風險識別、風險分析、風險監(jiān)測和風險化解控制工作。同時開展風廉政教育學習。去年累計辦理訴訟案件19起，19起訴訟案件中，涉及金融借款合同糾紛16起，涉及勞動爭議1起，涉及債權糾紛1起，其中15起已結(jié)案，另3起正在審理中，通過訴訟收回貸款11萬元。六是按時完成風險管理機制建設初步規(guī)劃。五是加強風險管理工作。但在風險預警方面規(guī)范性文件還不全面，如：計算機運行故障處理辦法、計算機突發(fā)事件應急預案等。結(jié)合工作實際，在年初及時梳理現(xiàn)有的各項規(guī)章制度，業(yè)務流程和環(huán)節(jié)的合規(guī)風險點，制定了某某聯(lián)社xx規(guī)范性文件―各項內(nèi)控制度廢止、修訂、訂立建設規(guī)劃。在年初，根據(jù)市辦《長治市農(nóng)村信用社xx年風險合規(guī)指導意見》制定了xx風險與合規(guī)，明確了全年制度建設、合規(guī)培訓、合規(guī)審核、合規(guī)檢查、品創(chuàng)新評估和風險與合規(guī)、普法提示等一系列工作目標。通過學習培訓，不僅逐步提高了個人專業(yè)職能理論水平，提升了自身的業(yè)務素質(zhì)，增進了對風險合規(guī)管理重要性的認識，同時也提高了個人的業(yè)務操作技能，使自己在業(yè)務操作上能夠規(guī)范熟練，在工作上做到有的放矢。一、履行本職工作（一）為了盡快進入角色，保證風險合規(guī)工作的規(guī)范性、有效性和針對性，我嚴格要求自己，從一個新學員做起，注重加強知識積累和業(yè)務學習，夯實風險審查崗位的理論基礎。重視和進一步加強風險管理人員的隊伍建設以風險經(jīng)理隊伍建設為重點，進一步加強全行風險管理隊伍建設和人員管理，提高風險管理人員總體的綜合素質(zhì)和工作能力。進一步強化對會計領域的操作風險管理作為本行致力于增強內(nèi)部控制的持續(xù)努力的一部分，本行正在制訂“會計操作風險分級分類標準”，對會計風險導致或可能導致的破壞水平、影響范圍及嚴重程度進行評估，將相應的會計風險進行分級分類，提供會計操作風險的定性和定量依據(jù)。2007年，內(nèi)部評級體系將按照“先局部試運行后整體推廣”的模式逐步推廣到全行范圍。此外，本行亦要求本行境外機構根據(jù)所在地相關的反洗錢法律法規(guī)制定并執(zhí)行有關反洗錢內(nèi)控制度。各級分行均設立反洗錢工作領導小組，并由專門機構承擔反洗錢管理職能。此外，本行還需要向中國銀監(jiān)會匯報員工行為不當?shù)陌讣?。監(jiān)察部門對于違規(guī)事件進行責任追究。合規(guī)風險管理的目標是通過建立健全全行合規(guī)風險管理工作體系，全面系統(tǒng)地識別、評估、監(jiān)測并報告合規(guī)風險，積極有效地防范和化解合規(guī)風險，從而使得本行的經(jīng)營活動與外部法律規(guī)則相一致，避免遭受由于違規(guī)而引起的監(jiān)管懲罰、經(jīng)濟損失以及信譽損失。本行初步形成了企業(yè)與機構業(yè)務、個人與零售業(yè)務、資金與國際業(yè)務三大前臺業(yè)務板塊和風險管理、財務、審計、人力資源、行政和信息技術等六個中后臺職能板塊；初步形成了總行層面以客戶為中心的業(yè)務單元框架，前中后臺劃分清晰；信用卡中心初步推行了事業(yè)部制的運作模式；在全行范圍內(nèi)積極推進后臺集中式的管理模式，成立了地區(qū)授信審批中心和地區(qū)審計部，實現(xiàn)了授信和審計的條線垂直化運行，分行層面基本建立了賬務中心、后督中心和放款中心等；已建成的數(shù)據(jù)大集中工程實現(xiàn)了數(shù)據(jù)集中、管理集中；實現(xiàn)了系統(tǒng)管理、運行維護的集約化。為了加強本行信息化系統(tǒng)安全管理工作，保障信息化系統(tǒng)安全、穩(wěn)定運行，本行成立了信息安全保障領導小組，并在信息技術管理部下設信息安全管理部，負責全行信息系統(tǒng)安全管理工作。目前本行已經(jīng)采取以下措施：（1）采取有效措施，加強會計風險的防范和監(jiān)控針對會計風險，本行結(jié)合“票據(jù)憑證印鑒防偽系統(tǒng)”、“會計操作風險管理系統(tǒng)”、“風險監(jiān)督系統(tǒng)”等系統(tǒng)的開發(fā)使用，將開戶、預留印鑒流程進行切割，實現(xiàn)前、后臺分步操作、相互牽制，對重大風險環(huán)節(jié)進行有效控制，通過優(yōu)化業(yè)務處理流程，實現(xiàn)會計操作流程的職能獨立、分離和互相牽制；本行從2005年開始實行會計主管委派制，對符合條件的會計主管由上級機構向下級機構委派。本行致力通過繼續(xù)施行內(nèi)部控制系統(tǒng)及內(nèi)部控制評估系統(tǒng)來管理這一風險。本行還持有一個由資金部和國際業(yè)務部管理的具有流動性以及高信貸評級的證券組合。改進本行的管理數(shù)據(jù)系統(tǒng)以提供本行每日、每周和每月流動資產(chǎn)變化的實時資料；依照法規(guī)及本行內(nèi)部要求，監(jiān)控流動性比率的情況，特別是所需的人民幣備付金比率和存貸比率；進行定期的期限缺口分析以使管理層能夠及時評估和監(jiān)控本行的流動資金頭寸；采取多樣化的融資戰(zhàn)略。本行流動性風險主要來自于借貸、交易、投資等活動以及對流動性資金頭寸的管理。特別是，本行通過制定風險限額和止損限額來降低匯率風險。本行主要通過以下措施管理本行的外幣資產(chǎn)及負債：集中剩余的以外幣為貨幣單位的資金的投資，主要投資于短期融資，包括銀行同業(yè)市場票據(jù)及短期債務、控制本行以外幣為貨幣單位的固定利率投資的比例及進行利率掉期交易。本行最少每月進行一次缺口分析。此外，不同產(chǎn)品采用的不同定價基礎也可能會導致本行同一再定價期間內(nèi)資產(chǎn)和負債產(chǎn)生利率風險。匯率風險控制方面，通過路透KONDOR+系統(tǒng)進行外匯風險集中式管理，自動監(jiān)控額度使用情況、報告敞口的異常狀況；代理行風險管理方面，建立代理行評分評級模型，作為同業(yè)授信的基本依據(jù)。本行按交易限額、風險限額和止損限額對交易賬戶實施限額管理，對超限額情況及時進行監(jiān)控和處理。市場風險的主要類型為利率風險和匯率風險。本行還利用客戶綜合信息系統(tǒng)集成反映全行客戶信息。核銷一項貸款本金債權須由分行指派專人進行實地復核，經(jīng)分行資產(chǎn)保全部門、預算財務部門、審計部門、風險資產(chǎn)審查委員會、分行行長、以及（總行層級的）資產(chǎn)保全部、預算財務部及審計部批準。本行自2004年開始對全行主要地區(qū)的抵債資產(chǎn)實施集中處置，由總行統(tǒng)一委托評估機構和拍賣機構，以公開拍賣的方式處置抵債資產(chǎn)。本行可通過公開拍賣或非拍賣協(xié)議轉(zhuǎn)讓，最大限度地收回款項。本行會對重組后貸款（轉(zhuǎn)換借款主體的重組除外）實施六個月的監(jiān)視期，期內(nèi)借款人的業(yè)務營運及貸款本金和利息的償付會被本行的資產(chǎn)保全部密切監(jiān)視。⑤重組。若本行認為借款人的財務狀況改善機會渺茫時，協(xié)商和解通常包括部分還款再加變賣抵押品或其他資產(chǎn)。根據(jù)借款人及其擔保人（如有）的合作程度，本行可能會啟動法律程序與借款人及其擔保人（如有）協(xié)商解決不良貸款。本行資產(chǎn)保全部負責實施并不斷完善不良貸款管理的流程與方法，本行不良資產(chǎn)的主要管理程序如下：①保全不良貸款的主要方法是通過法院和/或非通過法院程序，包括現(xiàn)金收回、協(xié)商和解、變賣抵押品或其他資產(chǎn)，以及重組債務。根據(jù)不良貸款的具體風險狀況，采用移交與非移交模式，充分利用授信經(jīng)營部門的客戶關系基礎，并發(fā)揮資產(chǎn)保全部門的專業(yè)化處置優(yōu)勢。在總行層面，資產(chǎn)保全部對本行的不良貸款提供統(tǒng)一管理，并在風險管理委員會的指導下，負責建立和實施解決不良貸款的統(tǒng)一政策和程序。此外，以政府債券和存款證明擔保的個人貸款可由本行任何一家有信貸經(jīng)營權的支行審批。③個人貸款本行分行的零售部主要負責對相關分行的個人貸款信貸管理，而在本行分行零售部內(nèi)設立的個人貸款管理中心，則主要負責審核、審批和管理在其職權范圍內(nèi)的個人貸款?！帮L險較大”是指存在潛在風險，并且可能會一定程度地危及本行信貸資產(chǎn)安全的授信業(yè)務。如果一筆貸款存在借款人或擔保人可能無法履行其義務的風險，該客戶將被列入“風險監(jiān)察名單”。在運用這些方法發(fā)現(xiàn)客戶有拖欠的跡象時，本行將對相關客戶的信用質(zhì)量和還款能力進行更詳細的審查并采取適當?shù)难a救行動，如采取要求提前還款等措施。這些定期貸款監(jiān)控檢查的目的是：獲取每名借款人財務狀況的最新資料；獲取每筆貸款的履約和還款狀況的最新資料；及早發(fā)現(xiàn)拖欠的警告信號以便于采取快捷的補救行動；獲取總體貸款組合承擔的信貸風險的最新資料；容許信貸政策委員會及風險管理委員會監(jiān)控本行貸款組合的總體質(zhì)量、識別重大趨勢和評估本行信貸風險策略和政策的適合性。D．貸后監(jiān)控本行對個別及組合性的對公貸款在銀行內(nèi)部的各層次進行監(jiān)控。集團客戶的主辦行牽頭組織或協(xié)助總分行公司業(yè)務部門做好集團客戶信息調(diào)查匯總、集團關系確認、授信業(yè)務辦理和授后監(jiān)控管理等工作，協(xié)辦行協(xié)助主辦行進行集團客戶的授信分析及管理，辦理集團客戶在本行的授信業(yè)務。風險管理委員會作出的決定必需得到由9名委員組成的委員會的6名委員或由7名委員組成的委員會的5名委員的批準，并且主席有權否決風險管理委員會的決定。本行總行的風險資產(chǎn)審查委員會由9名委員組成，包括本行一名主管資產(chǎn)保全的副行長，及來自資產(chǎn)保全部、授信管理部、公司業(yè)務部、風險監(jiān)控部、法律合規(guī)部、國際業(yè)務部、預算財務部及監(jiān)察室的代表，并由副行長出任主席。提交給本行總行貸款審查委員會的所有貸款申請都須經(jīng)過三分之二以上委員的批準。本行分行的貸款審查委員會一般每周開一次會議。本行分行的貸款審查委員會由七名委員組成，由本行各分行負責授權管理的主管副行長擔任貸款審查委員會主任。如果借款人貸款未收回，則任何新申請必須經(jīng)過適當?shù)膶徟芾砣藛T或貸款審查委員會根據(jù)借款人的債項總額及貸款類別決定審批。本行在評估企業(yè)客戶的信貸風險等級時會考慮一些定量或質(zhì)量因素，包括：借款人的財務狀況，包括現(xiàn)金流量、資產(chǎn)和負債以及獲取其它資金來源的能力；分析借款人的非財務狀況，主要包括管理和經(jīng)營，以及受外在因素和不可預見事件的潛在影響；借款人所從事的行業(yè)和借款人的市場地位。此外，在作出發(fā)放授信決定前，也會考慮本行的整體信貸風險、適用法律或法規(guī)限制和其它因素。②企業(yè)貸款本行采用多級授權授信審批體系，即主要根據(jù)擬授信額度及期限，根據(jù)授權，經(jīng)本行有權審批人審批后，放款中心將向符合各種文件和法律要求的客戶發(fā)放貸款。在必要時這些信貸政策和指引會進行修訂，以反映人民銀行或中國銀監(jiān)會頒布的政策指引、規(guī)定或法規(guī)，以及反映宏觀經(jīng)濟環(huán)境的變化或不同行業(yè)的趨勢及其它相關因素。（1）信貸政策及指引在本行目前的風險管理系統(tǒng)下，本行總行的授信管理部就本行公司授信客戶的信貸政策和指引提出建議。三、主要風險管理信貸風險管理信貸風險是指客戶或交易對方不能或不愿履行與本行達成的承諾的風險。由各部門負責人承擔內(nèi)部控制工作的直接責任。會計結(jié)算部門負責分行本外幣(對公、對私)會計結(jié)算工作統(tǒng)一管理，會計結(jié)算部下設賬務中心、參數(shù)中心和風險監(jiān)督中心，共同承擔會計操作風險管理職能。分行資產(chǎn)保全部門負責不良資產(chǎn)的保全和處置。分行授信管理部門負責權限內(nèi)正常類公司授信客戶授信業(yè)務風險審查和授信管理。該風險管理委員會全面負責該分行風險管理和內(nèi)部控制政策的執(zhí)行。（5）分行風險管理架構本行實行省分行緊密型一體化管理模式。本行的保衛(wèi)部主要負責實施并執(zhí)行本行內(nèi)部保衛(wèi)規(guī)定及防范刑事案件和意外事故。對發(fā)現(xiàn)的問題，本行審計部負責跟進，對補救行動進行監(jiān)督及促進風險防范。（2）審計部本行審計系統(tǒng)實行“總行審計部－地區(qū)審計部－省直分行審計部”三級架構，實行垂直、統(tǒng)一的條線一體化運作，由總行審計部對全條線的業(yè)務進行統(tǒng)一管理。⑤法律合規(guī)部本行總行的法律合規(guī)部負責制定本行法律合規(guī)管理工作制度，對分支行的法律合規(guī)工作進行指導、