7新時代普惠金融發(fā)展挑戰(zhàn)和應(yīng)對-免費閱讀
【正文】 另外，從普惠金融發(fā)展現(xiàn)狀出發(fā)，要進一步培育健全集政府監(jiān)管、行業(yè)自律、金融組織內(nèi)部監(jiān)控為一體的監(jiān)管格局，加強監(jiān)管協(xié)調(diào)和信息共享，形成監(jiān)管合力。發(fā)揮好政府在制度設(shè)計、金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、政策支持等方面的引導(dǎo)作用，從宏觀層面做好普惠金融的系統(tǒng)規(guī)劃、信息共享、法規(guī)保障、監(jiān)督評估等工作，確保普惠金融合理、有序推進；加大人力、物力和財力的投入力度，加強信用體系、農(nóng)村支付服務(wù)創(chuàng)新等普惠金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)力度，特別是在信用環(huán)境建設(shè)方面，在加大失信懲戒力度的同時，加強對“ 信用黑戶 ” 的信用 甄別、釋放和重建工作；通過政府獎勵、稅收減免、專項資金設(shè)立、財政貼息等多種方式，加大普惠金融政策支持力度。對涵蓋改善三農(nóng)、中小企業(yè)、助學(xué)、就業(yè)、保障房等領(lǐng)域融資條件的財政扶持資金進行系統(tǒng)梳理和整合，建立 “ 資金池 ” ，形成政策合力使其真正有效發(fā)揮 “ 四兩撥千斤 ” 的撬動激勵作用。 ，地方政府進行財政貼息、稅務(wù)部門對于普惠金融業(yè)務(wù)給予稅收優(yōu)惠或稅收減免，設(shè)立普惠金融風(fēng)險補償機制和融資擔(dān)保體系等措施，有效降低 普惠金融經(jīng)營成本。 第 9 頁 共 14 頁 （一）健全普惠金融體系以擴大和均衡供給。一方面，實現(xiàn)商業(yè)可持續(xù)的關(guān)鍵是風(fēng)險可控和收益覆蓋成本，金融機構(gòu)要努力通過創(chuàng)新服務(wù)模式、完善評價考核等手段降低成本把控風(fēng)險，提升可持續(xù)發(fā)展的能力水平。小微企業(yè)、農(nóng)民、貧困人群是當(dāng)前我國普惠金融重點服務(wù)對象，這些群體分散、規(guī)模小、缺乏有效信息（健全的財務(wù)報表和信用記錄）和抵押資產(chǎn)，在金融交易中存在獲得客戶成本高、風(fēng)險難把握、盡職調(diào)查成本高、信用違約風(fēng)險高等困難，導(dǎo)致交易成本相對較高。隨著經(jīng)濟發(fā)展的動力轉(zhuǎn)換、技術(shù)進步和政策支持的疊加效應(yīng)，普惠金融發(fā)展的外部環(huán)境不斷優(yōu)化，特別是隨著供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的推進，金融業(yè)在新興產(chǎn)業(yè)特別是小微、 “ 三農(nóng) ” 領(lǐng)域要加杠桿。 。 。金融機構(gòu)一方面要面對這些普惠重點領(lǐng)域服務(wù)對象點多面廣而涉及的 金額小成本高的問題，另一方面又必須兼顧其價格承受能力，如何平衡好發(fā)展與風(fēng)險問題常常會陷入兩難境地，提高利率覆蓋成本會帶來融資貴問題，壓低利率則可能使融資難問題抬頭。如 XX 市積極探索運用數(shù)字技術(shù)促進普惠金融發(fā)展， XX 省 XX 縣區(qū)展開了全國首個縣級農(nóng)村普惠金融綜合示范區(qū)的試點， XX 省開展全國首個省級普惠金融綜合示范區(qū)試點， XX 省 XX 縣區(qū)成為我國首個國家級普惠金融改革試驗區(qū)等。 一、普惠金融發(fā)展成就顯著 普惠金融是指立足機會平等要求和商業(yè)可持續(xù)原則，以可負擔(dān)的成本為有金融服務(wù)需求的社會各階層和群體提供適當(dāng)、有效的金融服務(wù)。普惠金融區(qū)別于一般金融體系的關(guān)鍵是 “ 普 ” 和“ 惠 ” ： “ 普 ” 強調(diào)的是金融服務(wù)的覆蓋面和可得性， “ 惠 ” 強調(diào)的是金融服務(wù)的滿意度和成本的可負擔(dān)性。普惠金融的探索實踐如火如荼，發(fā)展成就令人矚目。其次，普惠金融的受眾往往分布在金融基礎(chǔ)設(shè)施薄弱、銀行網(wǎng)點缺少甚至無網(wǎng)點的農(nóng)村和邊遠地區(qū)，銀行要投入更多的網(wǎng)點成本和服務(wù)成本，增加的收益無法覆蓋成本也勢必增大運營風(fēng)險。國有擔(dān)保機構(gòu)受地方政府干預(yù)較多、市場化程度較低，且以一次性財政注資為主，財力投入不足；民營擔(dān)保機構(gòu)資本金較小、運作不規(guī)范。普惠金融受眾金融知識相對比較匱乏，金融安全和風(fēng)險承受力較差。普惠金融將成為金融機構(gòu)特別是中小金融機構(gòu)實施差異化戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的 “ 藍海 ” 。如果金融機構(gòu)降低交易價格 第 7 頁 共 14 頁 甚至價格無法覆蓋成本（含風(fēng)險溢價），無疑會加大交易風(fēng)險，導(dǎo)致防控金融風(fēng)險目標與普惠金融實現(xiàn) “ 惠
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