革新鄉(xiāng)村普惠金融政策-免費(fèi)閱讀
【正文】 建立完善的內(nèi)部控制制度和有效的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制。首先，地方政府應(yīng)積極申請(qǐng)，使小額信貸服務(wù)中心成為小額信貸試點(diǎn)單位，在現(xiàn)有法律框架內(nèi)給小額信貸服務(wù)中心這樣的非正規(guī)金融組織以相應(yīng)的法律地位，使其在資金規(guī)模和服務(wù)宗旨允許的范圍內(nèi)更加廣泛地開(kāi)展針對(duì)農(nóng)村貧困地區(qū)的信貸活動(dòng)。參加問(wèn)卷調(diào)查的農(nóng)民中有93%的人急切盼望小額信貸擴(kuò)大服務(wù)覆蓋面，讓更多的貧困農(nóng)民通過(guò)小額信貸的幫助實(shí)現(xiàn)脫貧。 透過(guò)富裕戶到達(dá)貧困戶，協(xié)助農(nóng)村經(jīng)濟(jì)組織整合資源。小額信貸以其有償使用的方式進(jìn)入農(nóng)村以后，逐步培養(yǎng)了農(nóng)民有償使用資金的意識(shí)，使得農(nóng)民在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)或者生活發(fā)生困難時(shí)不再向政府“伸手”，而是積極尋求以支付利息的方式外借資金緩解困難和發(fā)展生產(chǎn)。小額信貸服務(wù)中心也被親切地稱為幫助貧困婦女脫貧致富的“好娘家”。與此同時(shí)，小額信貸服務(wù)中心自身也取得了長(zhǎng)足發(fā)展，信貸資金由最初的4萬(wàn)元發(fā)展到310萬(wàn)元，服務(wù)農(nóng)戶也由1996年的20戶發(fā)展到1400余戶（見(jiàn)圖2）。同時(shí)，小額信貸服務(wù)中心要求所有貸款戶自貸款后的第二個(gè)月起每半月按貸款額1％繳納風(fēng)險(xiǎn)保證金，每輪貸款到期后需繳足貸款額的10％。依據(jù)自然村大小的不同，每個(gè)自然村有3～11個(gè)信貸小組，并經(jīng)民主選舉產(chǎn)生一位村大組長(zhǎng)和一名記錄員，分別承擔(dān)信貸小組的貸款申請(qǐng)、風(fēng)險(xiǎn)保證金的收取、召集各類活動(dòng)等工作。這三種模式下的小額信貸業(yè)務(wù)開(kāi)展情況均不太理想，而其他形式的小額信貸組織，特別是非官方背景的小額信貸組織發(fā)展迅速，一些小額信貸組織在區(qū)域內(nèi)還表現(xiàn)出了強(qiáng)大的生命力，在幫助貧困地區(qū)農(nóng)民脫貧致富的同時(shí)，也實(shí)現(xiàn)了自身規(guī)模的擴(kuò)大和可持續(xù)發(fā)展。 組織結(jié)構(gòu) XX縣區(qū)婦女發(fā)展協(xié)會(huì)是小額信貸服務(wù)中心的管理部門，理事會(huì)是最高決策部門，小額信貸服務(wù)中心是它的具體辦事機(jī)構(gòu)。1999年起愛(ài)德基金會(huì)開(kāi)始追加投資，成立了愛(ài)德XX縣區(qū)婦女發(fā)展協(xié)會(huì)小額信貸服務(wù)中心，至2007年3月末，小額信貸服務(wù)中心的資本金共計(jì)310萬(wàn)元，其中，愛(ài)德基金會(huì)提供援助資金138萬(wàn)元；地方財(cái)政等部門提供的用于扶貧項(xiàng)目的信貸基金61萬(wàn)元；風(fēng)險(xiǎn)保證金68萬(wàn)元；其他來(lái)源43萬(wàn)元。隨著小額信貸業(yè)務(wù)的快速發(fā)展，其運(yùn)行成本逐年升高，2006年，該中心推廣員工資、中心辦公費(fèi)用、交通費(fèi)用、%。 創(chuàng)新經(jīng)營(yíng)理念，始終以貧困農(nóng)村婦女為貸款對(duì)象。該中心運(yùn)行十余年來(lái)，除1997年和1998年四筆貸款因借款人死亡造成4000元逾期
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