3國有商業(yè)銀行信貸風險的防范對策分析-免費閱讀
【正文】 同時銀行應加強宣傳，做好對地方政府的解釋工作，互相體諒，共同發(fā)展地方經(jīng)濟。 七、完善國家有關法制建設，充分發(fā)揮法規(guī)在防范信貸風險中的作用，切實保障銀行信貸資產(chǎn)安全 銀行如果沒有充分利用法律手段，保護自身的合法權益，就給企業(yè)逃廢債、轉(zhuǎn)賬提供了可乘之機。（ 2）實行企業(yè)貸款預交風險保證金制度。國有商業(yè)銀行對在國有企業(yè)改革中出現(xiàn)的信貸風險要有一個認真、清醒、全面的認識，不能談虎色變，實行一刀切。強化稽核部門在組織體系中的特殊地位和作用，其工作直接對總行長負責，促進內(nèi)部稽核從合規(guī)性稽核向風險性稽核轉(zhuǎn)變，從單一的事后稽核向事前、事中、事后全過程稽核轉(zhuǎn)變。 （二）、強化過程監(jiān)控，構建全方位、多層次的監(jiān)督體系 一是加強中 央銀行對國有商業(yè)銀行內(nèi)控管理指導監(jiān)督力度。同時，要規(guī)范 “ 立法程序 ” ，明確 “ 立法 ” 權限，對內(nèi)控制度的評價、修改和制定都要在程序上予以明確，以增強 “ 立法 ”的嚴肅性與統(tǒng)一性。 五、健全和完善商業(yè)銀行內(nèi)部控制機制，做好內(nèi)部防范工作 完善國有商業(yè)銀行內(nèi)控管理是防范當前信貸風險的根本措施。這一方式的優(yōu)點在于，它迫使信貸審批人員把全部精力集中于信貸審批工作，深入分析每一個信貸項目，提出有價值的觀點。二是發(fā)揮銀行同業(yè)工會的作用，及時互通信息，共同防范企業(yè)利用銀行之間的競爭，采取欺騙的行為。（ 2）統(tǒng)一信貸資產(chǎn)分類方法。例如，申請（擔保）人資 第 4 頁 共 13 頁 格和資信審查不嚴；對貸款對象和項目以及抵押物沒有進行調(diào)查和評估或 調(diào)查失誤和評估失準；超越權限發(fā)貸款；違反規(guī)定對客戶評信和授信；發(fā)放假名、冒名貸款；向關系人發(fā)放信用貸款；借款（擔保）合同不規(guī)范、不合法；未及時發(fā)現(xiàn)、報告企業(yè)發(fā)生重大事項或風險防范措施不落實而導致其貸款償還能力降低、債權落空等。此外，在市場經(jīng)濟條件下，信息是決策的依據(jù)。在社會主義市場經(jīng)濟體制過渡階段，企業(yè)自有資金過少，支撐企業(yè)營運的資金大部分由銀行鋪墊，由于經(jīng)濟結構不合理，市場體系不健全，金融體制不完善，社會信用混亂，企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營中出現(xiàn)的問題都造成了銀行不良貸款。盡管商業(yè)銀行采取了許多強化風險管理、優(yōu)化資產(chǎn)結構的措施，并成立資產(chǎn)管理公司對不良資產(chǎn)進行剝離，加強了對信貸風險的控制和防范，但問題沒有從根本上得到解決，銀行的不良資產(chǎn)仍居高不下，這使商業(yè)銀行的經(jīng)營面臨較大的困難。解決了這個風險，不僅能夠緩解商業(yè)銀行超負荷經(jīng)營的矛盾，而且還可以降低不良資產(chǎn)的比例，改變負債經(jīng)營的狀況，提高低御“ 金融風暴 ” 沖擊的能力，使各大商業(yè)銀行有效、有序地營運。且沒有更多的轉(zhuǎn)化渠道和分散途徑，只有通過企業(yè)貸款向銀行集中，使銀行信貸風險具有普遍性和難控性，商業(yè)銀行承擔了我國計劃經(jīng)濟體制向社會主義市場經(jīng)濟體制轉(zhuǎn)變的成本。目前我國市場經(jīng)濟體系不完善，市場法制不健全，信貸項目要素的信息不充分，這必然帶來信貸決策的盲目性。 （六）、法制缺陷性風險。為了實現(xiàn)我國金融業(yè)與國際慣例接軌，新的貸款分類方法應盡早制定細則予以實施，使我國的信貸資金分類真實 第 5 頁 共 13 頁 2 反映 其質(zhì)量狀況。三是加強 與財政、審計、稅務等政府職能部門的聯(lián)系，及時了解和掌握政府職能部門對企業(yè)（或企業(yè)法人代表）監(jiān)督檢查中的信 第 6 頁 共 13 頁 息和資料，再將資料進行分析和判斷，及時發(fā)現(xiàn)有可能要出現(xiàn)的風險，并提出防范措施，做好防范工作。審批人員可由專人進行管理，并設審批會議制度對其表現(xiàn)進行評判。目前，我國銀行信貸風險在所有的風 險中
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