3國有商業(yè)銀行信貸風險的防范對策分析-展示頁
2024-08-26 17:43本頁面
【正文】 有評級進行調(diào)整。 二、建立科學的考評機制 商業(yè)銀行要統(tǒng)一制訂信貸風險的衡量標準，使風險管理逐步實現(xiàn)科學化、規(guī)范化。法制缺陷表現(xiàn) 的一系列問題，如企業(yè)逃廢債、金融舞弊、地方干預等，有些是無法可依，有些是處于法律的邊緣。 （六）、法制缺陷性風險。從銀行內(nèi)部環(huán)境看，員工風險意識不強，內(nèi)控機制不全，管理手段不力，特別是防范風險的措施不力，使銀行成為信貸風險的承擔者。同時，由于法制不健全和信用觀念淡薄，企業(yè)在經(jīng)濟利益的驅(qū)動下，通過名目和方法，有意識地逃、廢金融債務。 （四）、道德困境性風險。目前我國市場經(jīng)濟體系不完善，市場法制不健全，信貸項目要素的信息不充分，這必然帶來信貸決策的盲目性。但是由于社會經(jīng)濟的隨機性和偶然性引發(fā)市場經(jīng)濟有許多不確定因素，使得銀行借貸資金風險加大。 （三）、市場盲目性風險。各級政府部門為了本地區(qū)經(jīng)濟 的發(fā)展和為了 “ 為官一任，造福一方 ” 而要求企業(yè) “ 大干快上 ” ，盲目擴大生產(chǎn)規(guī)模和增加新上項目，或者為了各種 “ 安定團結(jié) ”之類的政治需要，過多地插手企業(yè)經(jīng)營權(quán)、投資權(quán)、改制權(quán)，迫使銀行發(fā)放 “ 政策性 ” 貸款，造成銀行貸款被動受損。且沒有更多的轉(zhuǎn)化渠道和分散途徑，只有通過企業(yè)貸款向銀行集中，使銀行信貸風險具有普遍性和難控性，商業(yè)銀行承擔了我國計劃經(jīng)濟體制向社會主義市場經(jīng)濟體制轉(zhuǎn)變的成本。傳統(tǒng)的產(chǎn)品經(jīng)濟模式和高度集中統(tǒng)一的金融體制下，銀行成為國家的出納，企業(yè)沒錢找銀行要，企 業(yè)虧損有國家承擔，加上企業(yè)既不能破產(chǎn)又沒有彌補來源，只好繼續(xù)向銀行貸款，實際上風險集中在銀行。具體表現(xiàn)為：歷史沉積性、政府干預性、市場盲目性、道德困境性、管理失誤性、法律缺陷性。 一、商業(yè)銀行信貸風險的表現(xiàn)及成因 當前，我國有不良資產(chǎn)量多面廣、積累加速。解決了這個風險，不僅能夠緩解商業(yè)銀行超負荷經(jīng)營的矛盾，而且還可以降低不良資產(chǎn)的比例，改變負債經(jīng)營的狀況，提高低御“ 金融風暴 ” 沖擊的能力，使各大商業(yè)銀行有效、有序地營運。 關(guān)鍵詞：信貸風險不良資產(chǎn)信貸資產(chǎn) 經(jīng)濟改革和社會主義市場經(jīng)濟的發(fā)展為商業(yè)銀行的進一步發(fā)展提供了契機，但由于現(xiàn)代市場經(jīng)濟的條件下，銀行信貸市場是一個典型的信息不對稱市場，信貸風險仍是國有商業(yè)銀行最大、最突出的風險。 第 1 頁 共 13 頁 國有商業(yè)銀行信貸風險的防范對策分析 信貸風險是我國國有商業(yè)銀行經(jīng)營中的面臨的一個非常突出的問題，也是制約國有商業(yè)銀行建立現(xiàn)代金融制度的主要障礙。國家也采取了施工辦法來化解信貸風險，但本文認為國有商業(yè)銀行實行經(jīng)營轉(zhuǎn)制后應以防范信貸風險為主，并有針對性地提出了信貸風險防范對策。盡管商業(yè)銀行采取了許多強化風險管理、優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的措施，并成立資產(chǎn)管理公司對不良資產(chǎn)進行剝離，加強了對信貸風險的控制和防范，但問題沒有從根本上得到解決，銀行的不良資產(chǎn)仍居高不下，這使商業(yè)銀行的經(jīng)營面臨較大的困難。為此，我們要深刻地認識和分析商業(yè)銀行的信貸風險，并在此基礎(chǔ)上做好防范工作。就其原因，主 第 2 頁 共 13 頁 要是產(chǎn)權(quán)制度的殘缺、市場機制扭曲、管理體制不順、信用基礎(chǔ)薄弱所造成的。 （一）、歷史沉積性風險。在社會主義市場經(jīng)濟體制過渡階段，企業(yè)自有資金過少，支撐企業(yè)營運的資金大部分由銀行鋪墊，由于經(jīng)濟結(jié)構(gòu)不合理，市場體系不健全，金融體制不完善，社會信用混亂，企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營中出現(xiàn)的問題都造成了銀行不良貸款。 （二）、政府干預性風險。有的地方政府部
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