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物業(yè)風險管理與保險理論-免費閱讀

2025-03-26 11:05 上一頁面

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【正文】 ? ( 3) 保險成本。 ( 2) 確定所需的保險 ? 只有對那些避免、保留、預防和抑制方法不能解決的,并且潛在的損失將超出業(yè)主或物業(yè)管理者能夠或愿意承擔的風險才確定購買保險。 二、 投保決策及保險公司的選擇 ?(一) 投保決策過程 ?(二) 保險公司的選擇 ?(三) 保險顧問和保險經(jīng)紀人 (一) 投保決策過程 ? ( 1) 詳細調(diào)查。 ? 保險人承擔的公眾責任保險賠償責任包括被保險人應付給受害方的賠償金和有關(guān)費用。 1. 責任范圍 ? 凡投保人所雇用的員工(包括短期工、臨時工、季節(jié)工和徒工)在保險有效期內(nèi),在受雇用過程中,從事保險合同所載明的、與投保人的業(yè)務有關(guān)的工作時,遭受意外而致受傷、死亡或者與業(yè)務有關(guān)的職業(yè)性疾病所致傷殘或死亡,投保人根據(jù)雇傭合同,須負醫(yī)藥費及經(jīng)濟賠償責任,包括應支付的訴訟費用。 ? ( 6) 物業(yè)公司缺乏保險意識。 ? 各地政府又公布了一系列規(guī)定, ? 如要求物業(yè)管理企業(yè)定期向業(yè)主公布賬目, ? 業(yè)主對物業(yè)管理公司的賬目要進行審計, ? 要求對預收的物業(yè)管理服務費用按實結(jié)算,多余部分予以退還等,使得物業(yè)管理企業(yè)無所適從。 第三節(jié) 物業(yè)管理的風險管理 –一、 物業(yè)管理風險分析 –二、 風險的原因分析及對策 ? (一) 物業(yè)管理風險原因分析 ? (二) 物業(yè)管理企業(yè)風險管理對策。 (四) 索賠概念及程序 ? 1.索賠和索賠時效概念 ? 索賠,即指投保人在保險事故所造成的損失出現(xiàn)后,按照合同向保險人要求給與經(jīng)濟補償或給付保險金的行為。 ( 2) 危險增加 通知義務 ? 是指投保人在保險標的危險程度增加的情況下,負有及時通知保險方的義務。 1. 投保人的義務 ? ( 1) 如實告知義務。 (二) 保險合同的一般內(nèi)容 ? ( 1) 當事人的姓名及地址。 (五) 代位追償原則 ? 保險事故是由第三者故意或過失行為所導致,保險人在賠償了被保險人的損失后,有取代被保險人向第三者請求賠償?shù)臋?quán)利 ? 是損害補償原則的派生和補充。是指一旦發(fā)生保險合同范圍內(nèi)的風險事故,投保人能獲得保險額度內(nèi)的充分賠償; –其二,以實際損失為限。 事實上的利益 ? 既包括現(xiàn)有的利益,也包括基于現(xiàn)有利益而產(chǎn)生的期待利益。這也不符合經(jīng)濟原則。 ? ( 2) 風險損失發(fā)生必須是意外的、不可抗力的,但損失結(jié)果又必須是可以確定的。 –高頻率、低幅度的風險,可選用保險中的免賠額的方法,即既將自擔風險損失控制與一定的幅度內(nèi),又可降低保險費,使風險轉(zhuǎn)嫁更為合理。 ? 損失的預防是指消除或減少引起損失的原因。根據(jù)以往的資料可以得到,該地區(qū)發(fā)生火災的概率為 ,遭遇颶風的概率為 ,發(fā)生暴雨水災的概率為 ;發(fā)生火災導致全損的概率為 ,發(fā)生部分損失 3000萬元的概率為 ,發(fā)生部分損失 1000萬元的概率為 ;標的物遭受颶風而全損的概率為 ,遭受部分損失 3000萬元的概率為 ,遭受部分損失 1000萬元的概率為 ;標的物遭受暴雨水災而全損的概率為 0,部分損失 3000萬元的概率為 ,部分損失 1000萬元的概率為 。 1. 風險的識別 ? 風險的重要特征是它的不確定性和潛在性 ? 風險管理首要的就是要識別風險,也就是要根據(jù)某種科學方法去認識和區(qū)別風險。 ? 物理的因素如,擁有易燃、易爆原材料或產(chǎn)品的工廠就有很大的火災風險。 (二) 風險的類型 ? ( 1) 純粹風險與投機風險。 ? ( 2)風險的不確定性。 ? ( 2) 無形的主觀因素。 ? 風險管理就是利用各種自然資源和技術(shù)手段對各種導致人們利益損失的風險事件加以防范、控制以致消除的全部過程。 ? 風險發(fā)生的頻率以及損害程度的估算不僅要考慮標的物遭受單一風險的頻率和損害程度,而且要考慮標的物遭受多種風險的頻率和相應的損害程度。 ? 衡量是否應采取回避的標準是:凡由風險所可能引起的損失大于或等于冒此風險所可能獲得的利益時,就可以采取回避政策。 ? 自擔與保留的選擇,取決于當事人本身的財務狀況和各種風險的發(fā)生頻率及損失幅度。 ? ( 2) 保險實質(zhì)上是一種面臨同類風險的投保人用保險費作為互助合作的共同基金。 ( 3) 風險損失是適度的、可經(jīng)營的和符合經(jīng)濟原則的。 ? 如果投保人對投保標的無可保利益則保險合同為無效合同。這是因為可保利益可以作為確定保險金額的客觀依據(jù)。 (四) 近因原則 ? 近因原則是指造成保險標的損失的最直接和最有效的原因,而非時間順序上最接近損失的原因。 ? ( 2) 保險合同是附合合同。 ? ( 6) 保費。 ( 1) 如實告知義務 ? 下列行為屬違反告知義務: ? 一是不申報,是由于投保人不知該事實的重要性而漏報; ? 二是錯報,投保人所報的內(nèi)容與事實不符,但不屬于有意為之; ? 三是隱瞞,是指投保人故意不申報重要情況; ? 四是欺騙,是指投保人故意作錯誤的申報。這項義務意味著要求投保方對保險標的應像未保險一樣謹慎管理,以免發(fā)生一些可以避免的事故。 ? ( 2) 利于善后工作。 – 2023年頒布的 《 物業(yè)管理條例 》 中規(guī)定 業(yè)主大會作出制訂和修改業(yè)主公約、業(yè)主大會議事日程、選聘和解聘物業(yè)管理企業(yè) …… 的決定,必須經(jīng)物業(yè)管理區(qū)域內(nèi)全體業(yè)主所持投票權(quán) 2/3以上通過。 ? ( 3) 物業(yè)管理從業(yè)人員素質(zhì)不高 。 (二) 雇主責任保險 ? 雇主責任保險,又稱
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