新保險法重點解讀及其應(yīng)對-免費閱讀
【正文】 四、律 師 建 議 四、律師建議（之一） 一、梳理保險條款、保險單證等 現(xiàn)有的保險條款，要根據(jù)新法進行調(diào)整； 現(xiàn)有的保險單證，要注重與新法的銜接； 現(xiàn)有的壽險核心系統(tǒng)要注重與新法的銜接； 保證保險條款、保險單證和核心系統(tǒng)的一 致性。年金保險指以生存為給付保險金條件，按約 定分期給付生存保險金，且分期給付生存保險金的間隔不超過一年（含一年）的人壽保 險。 （ 2）雖然不使用“手續(xù)費”，全部使用“現(xiàn)金價值”，但新法對何為現(xiàn)金價值沒 有進行界定。 ? 新法：第 26條 人壽保險以外的其他保險的被保險人或者受益 人， 向保險人請求賠償或者給付保險金的訴訟時效期間為二年，自 其知道或者應(yīng)當知道保險事故發(fā)生之日起計算。（新增） 第 25條 保險人自收到賠償或者給付保險金的請求和有關(guān)證明、資料之日起六十日內(nèi)，對其賠償或者給 付保險金的數(shù)額不能確定的，應(yīng)當根據(jù)已有證明和資料可以確定的數(shù)額先予支付；保險人最終確定賠償或者 給付保險金的數(shù)額后，應(yīng)當支付相應(yīng)的差額。 三、新保險法重點解讀及應(yīng)對（之十三） 六、關(guān)于理賠程序（之一） 條文對比 ? 舊法：第 23條至第 25條 ? 新法：第 22條保險事故發(fā)生后，按照保險合同請求保險人賠償或者給付保險金時，投保人、被保險人 或者受益人應(yīng)當向保險人提供其所能提供的與確認保險事故的性質(zhì)、原因、損失程度等有關(guān)的證明和資料。 （ 2）《合同法》第 40條對格式條款的無效情形作出了規(guī)定，目前對該條的理解 和適用仍存在較大爭議，我們認為應(yīng)當按照公平原則，結(jié)合條款的具體內(nèi)容和 《合同法》第 39條的規(guī)定，判斷是否可以排除適用《合同法》第 40條。 （ 2）建議最好選擇在投保單上作提示。（新增） 對保險合同中免除保險人責任的條款，保險人在訂立合同時應(yīng)當在投保單、 保險單或者其他保險憑證上作出足以引起投保人注意的提示，并對該條款的內(nèi)容 以書面或者口頭形式向投保人作出明確說明；未作提示或者明確說明的，該條款 不產(chǎn)生效力。 （ 7）新法規(guī)定“保險人在合同訂立時已經(jīng)知道投保人未如實告知的情況的，保險人不得解除合同。但是，至于保險人的詢問采取哪種方式（書面、口頭或者其他方式），法律沒有進一 步明確。 三、新保險法重點解讀及應(yīng)對（之四） 二、投保人的如實告知義務(wù)（之二） ? 新法：第 16條 訂立保險合同， 保險人就保險標的或者被保險人的有關(guān)情況提出 詢問的，投保人應(yīng)當如實告知 。（新增） 依法成立的保險合同，自成立時生效。 第一百七十九條 違反法律、行政法規(guī)的規(guī)定，情節(jié)嚴重的， 國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)可以禁止有關(guān)責任人員一定期限直至終身 進入保險業(yè)。實踐 中，保險公司常常以上述人員未及時通知為由拒絕承擔保險責任。 二、保險法主要修訂情況介紹 （之八） （八）關(guān)于保險利益的規(guī)定更加科學、人性化 ? 舊保險法：投保人對保險標的應(yīng)當具有保險利益；不具有保險利益 的，保險合同無效。 ? 新保險法：增加部分規(guī)定，對償付能力不足的保險公司，保監(jiān)會應(yīng)當將 其列為重點監(jiān)管對象，并可以根據(jù)具體情況采取下列措施： 、辦理再保險； ； ； 4. 限制固定資產(chǎn)購置或者經(jīng)營費用規(guī)模； 、比例； 制增設(shè)分支機構(gòu)； 、轉(zhuǎn)讓保險業(yè)務(wù)； 、監(jiān)事、 高級管理人員的薪酬水平； ； 。 ? 舊保險法：保險資金的運用只允許用于在銀行存款、買賣政府 債券、金融債券和國務(wù)院規(guī)定的其他資金運用形式，并禁止用于設(shè) 立證券經(jīng)營機構(gòu)和向保險業(yè)以外的企業(yè)投資。 修改后的保險法，共 8章 187條。同時財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)中 增加了保證保險。此外，還明確規(guī) 定了保險公司的股東利用關(guān)聯(lián)交易嚴重損害公司利益，危及公司償 付能力時，保監(jiān)會可以責令改正，限制其股東權(quán)利，直至責令其轉(zhuǎn) 讓所持的保險公司股權(quán)。 ? 新保險法：增加了保險監(jiān)督管理機構(gòu)的執(zhí)法手段和監(jiān)管措施： ，包括現(xiàn)場檢查， 進入涉嫌違法行為發(fā)生場所調(diào)查取證；詢問當事人及與被調(diào)查事件有關(guān)的 單位和個人，要求其作出說明；查閱、復制、封存有關(guān)資料；查詢銀行賬 戶；申請人民法院凍結(jié)、查封涉案財產(chǎn)等。但投保人為與其有勞動關(guān)系的勞動者投保人身保險的， 不得指定被保險人及其近親屬以外的人為受益人。 二、保險法主要修訂情況介紹 （之十一） （十四）違法聘任保險從業(yè)人員的法律后果 舊保險法：未規(guī)定 新保險法：第一百六十九條 違反本法規(guī)定，聘任不具有任 職資格、從業(yè)資格的人員的，由保險監(jiān)督管理機構(gòu)責令改 正，處二萬元以上十萬元以下的罰款。保險人應(yīng)當及時向投保人簽發(fā)保險單或者其他保險憑證。（修改） 投保人故意隱瞞事實，不履行如實告知義務(wù)的，或者因過失未履行如 實告知義務(wù)，足以影響保險人決定是否同意承?；蛘咛岣弑ｋU費率的，保 險人有權(quán)解除保險合同。 投保人 因重大過失 未履行如實告知義務(wù)，對保險事故的發(fā)生有嚴重影響的，保險人 對于合同解除前發(fā)生的保險事故，不承擔賠償或者給付保險金的責任，但應(yīng)當退還保險 費。 （ 4）新法對被保險人有無告知義務(wù)，仍未明確。 （ 4） “體檢是否免除投保人告知義務(wù)”、代理人與被保險 人有親屬關(guān)系等 三、新保險法重點解讀及應(yīng)對（之七） 三、關(guān)于免責條款的說明義務(wù)（之一） 條文對比 ? 舊法：第 17條 訂立保險合同，保險人應(yīng)當向投保人說明保險合同的條款內(nèi) 容 ，并可以就保險標的或者被保險人的有關(guān)情況提出詢問，投保人應(yīng)當如實告知。最高人民法院研究室 法研 [2023]5號《關(guān)于對〈保險法〉第十七條規(guī)定的‘明確說明’應(yīng)如何理解的問題的答復》確立 了三個方面的標準，即“明顯的提示”、 “明確的解釋”加“投保人確認”。 新法：第 19
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