審理涉及金融不良債權(quán)轉(zhuǎn)讓案件相關(guān)法律問(wèn)題研究-免費(fèi)閱讀
【正文】 （四）建議對(duì)涉及四大國(guó)有金融資產(chǎn)管理公司受讓債權(quán)后再次轉(zhuǎn)讓債權(quán)，特別是“打包”出售金融不良債權(quán)，以及債權(quán)受讓人再次二手“打包”轉(zhuǎn)讓金融不良債權(quán)案件中的上述相關(guān)問(wèn)題進(jìn)行研究解決，盡快出臺(tái)相關(guān)規(guī)定或者政策，并且應(yīng)當(dāng)特別注意與相關(guān)行政法規(guī)、規(guī)章中的有關(guān)規(guī)定（如合同或者行為效力的認(rèn)定問(wèn)題）相互銜接的問(wèn)題?！?“十二條”司法解釋把金融資產(chǎn)管理公司與債務(wù)人之間的糾紛認(rèn)定為債務(wù)糾紛，而非借款合同糾紛，因此規(guī)定訴訟管轄地為債務(wù)人住所地，同時(shí)，鑒于金融資產(chǎn)管理公司承接不良資產(chǎn)的特殊性，又認(rèn)可原債權(quán)銀行與債務(wù)人之間既有的協(xié)議管轄條款的效力。筆者認(rèn)為，由于擔(dān)保債權(quán)附隨于主債權(quán)，擔(dān)保債權(quán)應(yīng)當(dāng)隨主債權(quán)的轉(zhuǎn)讓一并轉(zhuǎn)讓?zhuān)瑥睦碚撋现v，并不需要單獨(dú)履行通知程序。對(duì)此，應(yīng)當(dāng)允許金融資產(chǎn)管理公司享有原債權(quán)銀行的上述權(quán)利，一方面，“十二條”司法解釋的政策目的在于為金融資產(chǎn)管理公司管理、處置不良資產(chǎn)提供便利條件，另一方面，最高人民法院已經(jīng)就金融資產(chǎn)管理公司對(duì)債務(wù)人及保證人可否通過(guò)發(fā)布報(bào)紙公告的方式進(jìn)行債權(quán)催收等問(wèn)題作出規(guī)定，因此，對(duì)于金融資產(chǎn)管理公司“打包”轉(zhuǎn)讓金融不良債權(quán)的轉(zhuǎn)讓通知，應(yīng)當(dāng)允許通過(guò)同樣的方式進(jìn)行，從而促進(jìn)金融不良資產(chǎn)的處置進(jìn)程?！?（2）關(guān)于訴訟時(shí)效中斷的溯及力問(wèn)題。但是，上述各相關(guān)行政主管部門(mén)制定的對(duì)“三資”企業(yè)和境外機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)讓金融不良債權(quán)的特殊規(guī)定的法律位階層次問(wèn)題，以及對(duì)合同效力認(rèn)定的影響問(wèn)題，尚需研究解決。打包轉(zhuǎn)讓的單包資產(chǎn)帳面原值合計(jì)超過(guò)1億元、完全由呆帳類(lèi)債權(quán)構(gòu)成的單包資產(chǎn)帳面原值合計(jì)超過(guò)5億元時(shí)，公司應(yīng)先就打包的必要性和適當(dāng)性征求債權(quán)所在地專(zhuān)員辦意見(jiàn)后，再由公司資產(chǎn)處置專(zhuān)門(mén)審核機(jī)構(gòu)審議決定，并報(bào)財(cái)政部備案”；第20條規(guī)定：“公司可通過(guò)吸收外資對(duì)其所擁有的資產(chǎn)進(jìn)行重組和處置，嚴(yán)格執(zhí)行我國(guó)外商投資的法律和有關(guān)法規(guī)，處置方案按資產(chǎn)處置程序確定”；財(cái)政部《關(guān)于金融資產(chǎn)管理公司債權(quán)資產(chǎn)打包轉(zhuǎn)讓有關(guān)問(wèn)題的通知》（財(cái)金（2005）12號(hào)）第1條規(guī)定：“資產(chǎn)管理公司在對(duì)債權(quán)資產(chǎn)進(jìn)行打包轉(zhuǎn)讓時(shí)，必須嚴(yán)格執(zhí)行上述財(cái)金（2004）41號(hào)文件的規(guī)定，按照打包轉(zhuǎn)讓金額的權(quán)限，履行打包資產(chǎn)處置的審核與備案程序”；第2條規(guī)定：“打包轉(zhuǎn)讓方案的主要內(nèi)容和審查重點(diǎn)應(yīng)至少包括以下內(nèi)容：原則、打包規(guī)模、資產(chǎn)包結(jié)構(gòu)、轉(zhuǎn)讓方式轉(zhuǎn)讓對(duì)象、價(jià)格、處置信息公告、其他需關(guān)注的事項(xiàng)等”；第3條規(guī)定：“資產(chǎn)公司對(duì)債權(quán)資產(chǎn)進(jìn)行打包轉(zhuǎn)讓的必要性和適當(dāng)性征求債權(quán)所在地專(zhuān)員辦意見(jiàn)時(shí)，必須按上述要求向?qū)T辦提供打包處置方案以及專(zhuān)員辦認(rèn)為需要提供的其他相關(guān)材料，并及時(shí)答復(fù)專(zhuān)員辦的質(zhì)疑。對(duì)于債權(quán)轉(zhuǎn)讓合同效力問(wèn)題，需要把握的總體認(rèn)定原則應(yīng)當(dāng)是：根據(jù)財(cái)政部《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范金融資產(chǎn)管理公司不良債權(quán)轉(zhuǎn)讓有關(guān)問(wèn)題的通知》中規(guī)定的幾種情形，即采取招投標(biāo)方式簽訂轉(zhuǎn)讓債權(quán)合同的，招投標(biāo)人數(shù)不應(yīng)低于二人，否則無(wú)效；債務(wù)人或擔(dān)保人為國(guó)家機(jī)關(guān)的不良債權(quán)；經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)的全國(guó)企業(yè)政策性減半破產(chǎn)計(jì)劃的國(guó)有企業(yè)債權(quán)；國(guó)防、軍工等涉及國(guó)家安全和第三信息的債權(quán)以及其他限制轉(zhuǎn)讓的債權(quán)，不得轉(zhuǎn)讓?zhuān)粐?guó)家公務(wù)員、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)工作人員、政法干警、資產(chǎn)公司工作人員、原債務(wù)企業(yè)管理層以及參與資產(chǎn)處置工作的律師、會(huì)計(jì)師等中介機(jī)構(gòu)人員等關(guān)聯(lián)人不得購(gòu)買(mǎi)或變相購(gòu)買(mǎi)不良債權(quán)等特殊規(guī)定，雖然在形式上只是行政規(guī)章，法律位階層次較低，但是上述強(qiáng)制性規(guī)定是根據(jù)法律、行政法規(guī)授權(quán)制定的，其完全具有行政法規(guī)的效力。最高人民法院于2005年3月16日發(fā)布的《關(guān)于在民事審判和執(zhí)行工作中依法保護(hù)金融債權(quán)防止國(guó)有資產(chǎn)流失問(wèn)題的通知》中，也把依法保護(hù)金融債權(quán)，防止國(guó)有資產(chǎn)流失提到一定高度，明確指出在不良債權(quán)轉(zhuǎn)讓過(guò)程中，可能面臨國(guó)有資產(chǎn)流失的風(fēng)險(xiǎn)，并且對(duì)當(dāng)前審理和執(zhí)行涉及金融不良債權(quán)案件中出現(xiàn)的新情況、新問(wèn)題提出了明確要求。因此，司法實(shí)踐中對(duì)于金融資產(chǎn)管理公司處置金融不良債權(quán)的具體交易行為和方式的合法性的認(rèn)定，比較困難。金融資產(chǎn)管理公司資產(chǎn)處置管理辦法由財(cái)政部制定”的規(guī)定，金融資產(chǎn)管理公司處置金融不良債權(quán)，應(yīng)當(dāng)遵循公開(kāi)、競(jìng)爭(zhēng)、擇優(yōu)的處理原則，主要采取招標(biāo)、拍賣(mài)等方式進(jìn)行。《財(cái)政部關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范金融資產(chǎn)管理公司不良債權(quán)轉(zhuǎn)讓有關(guān)問(wèn)題的通知》（財(cái)金（2005）74號(hào)）中規(guī)定：“三、下列人員不得購(gòu)買(mǎi)或變相購(gòu)買(mǎi)不良資產(chǎn)：國(guó)家公務(wù)員、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)工作人員、政法干警、資產(chǎn)公司工作人員、原債務(wù)企業(yè)管理層以及參與資產(chǎn)處置工作的律師、會(huì)計(jì)師等中介機(jī)構(gòu)人員等關(guān)聯(lián)人”。因此，對(duì)于此類(lèi)案件，應(yīng)當(dāng)由法院先行調(diào)解，盡力爭(zhēng)取在金融資產(chǎn)管理公司和債權(quán)受讓人之間達(dá)成等額調(diào)換項(xiàng)目的協(xié)議，如果調(diào)解不成，可以判決解除其與金融資產(chǎn)管理公司的債權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議，恢復(fù)原狀?！?2．關(guān)于債權(quán)受讓人因全部或者部分債權(quán)無(wú)法實(shí)現(xiàn)，轉(zhuǎn)而向不良資產(chǎn)剝離銀行進(jìn)行追償而訴至法院時(shí)，法院應(yīng)否受理的問(wèn)題?！?（四）在爭(zhēng)點(diǎn)問(wèn)題方面，絕大多數(shù)案件各方當(dāng)事人的爭(zhēng)議焦點(diǎn)是圍繞債權(quán)轉(zhuǎn)讓程序是否合法、債權(quán)轉(zhuǎn)讓合同和行為是否有效、通知方式是否合法、保證人應(yīng)否承擔(dān)保證責(zé)任、是否應(yīng)當(dāng)追加轉(zhuǎn)讓債權(quán)的四家國(guó)有金融資產(chǎn)管理公司甚至四大國(guó)有商業(yè)銀行為第三人參加訴訟，以及此類(lèi)案件是否適用《最高人民法院關(guān)于審理涉及金融資產(chǎn)管理公司收購(gòu)、管理、處置國(guó)有銀行不良貸款形成的資產(chǎn)的案件適用法律若干問(wèn)題的規(guī)定》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“十二條”司法解釋?zhuān)┑葐?wèn)題。 自2005年1月至2008年9月，北京市法院共受理涉及金融資產(chǎn)管理公司主張金融不良債權(quán)的一審和二審案件638件，訴訟標(biāo)的額近94．13億元。 上傳時(shí)間:20101219瀏覽次數(shù):325字體大?。捍?中 小其中，涉及金
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