信貸管理漫談-免費(fèi)閱讀
【正文】 這對(duì)實(shí)現(xiàn)不良資產(chǎn)快速處置，加速清收進(jìn)度，保證清收計(jì)劃的可控性至關(guān)重要。很難想象債務(wù)人在現(xiàn)金流不足，又沒有足夠外部壓力的情況下，會(huì)主動(dòng)加速變賣資產(chǎn)，盡快償還我行貸款。畢竟訴訟清收是當(dāng)前商業(yè)銀行最切實(shí)有力的清收手段，在我行歷年已實(shí)現(xiàn)的現(xiàn)金清收中，通過訴訟清收方式收回的一直占絕大多數(shù)。缺少了嚴(yán)管、徹查和催收談判的工作鋪墊，訴訟也難以在短期內(nèi)達(dá)到很好的效果。不良貸款的催收是一個(gè)艱難的過程，需要洞察秋毫的智力和持之以恒的毅力。恰恰是那些問題沒有說透的項(xiàng)目，往往會(huì)使決策之筆落紙艱難！另一方面，授信評(píng)審者的目光不應(yīng)僅僅停留在對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的審視上，對(duì)業(yè)務(wù)敘作必要性的意見亦應(yīng)同等重視，對(duì)一些存量續(xù)做項(xiàng)目尤應(yīng)如此。就在評(píng)審會(huì)結(jié)束的當(dāng)天，業(yè)務(wù)發(fā)起單位的一位領(lǐng)導(dǎo)來了解項(xiàng)目上會(huì)情況。好比合議庭的作用，授信評(píng)審的重要職能是對(duì)業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)防范的雙方意見進(jìn)行綜合分析權(quán)衡，形成統(tǒng)一意見，這一環(huán)節(jié)也就成為“四位”歸于“一體”的結(jié)點(diǎn)所在。但是，一個(gè)好的機(jī)制或制度，也離不開在準(zhǔn)確理解基礎(chǔ)上的準(zhǔn)確執(zhí)行。中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議提出了推進(jìn)經(jīng)濟(jì)又好又快發(fā)展地要求，“好”已經(jīng)提到了“快”的前面，這對(duì)我們的實(shí)踐有著現(xiàn)實(shí)的指導(dǎo)意義。正確處理業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)管理的關(guān)系，準(zhǔn)確把握和適時(shí)調(diào)整對(duì)二者的拿捏分寸，考驗(yàn)商業(yè)銀行經(jīng)營管理者的智慧。從這個(gè)意義上講，承擔(dān)和管理風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行不斷創(chuàng)新發(fā)展的原始驅(qū)動(dòng)，“經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)”將成就商業(yè)銀行追逐利潤的根本目標(biāo)，風(fēng)險(xiǎn)管理不再是一時(shí)一事的重中之重，而將始終成為商業(yè)銀行經(jīng)營管理的重要內(nèi)容之一。風(fēng) 險(xiǎn) 管 理 漫 談風(fēng)險(xiǎn)、損失和收益風(fēng)險(xiǎn)是一個(gè)寬泛而常用的詞語，往往帶來我們并不愉悅的聯(lián)想?！八俣惹榻Y(jié)”和“質(zhì)量意識(shí)”業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)管理是我們事業(yè)中永恒的兩大主題，兩者的和諧統(tǒng)一應(yīng)當(dāng)是銀行經(jīng)營管理追求的目標(biāo)?？陀^上，商業(yè)銀行的發(fā)展初期和成長階段，在審慎經(jīng)營的前提下，保持適度的規(guī)模擴(kuò)張和發(fā)展速度是必要的。隨著不良資產(chǎn)的持續(xù)增加，我行經(jīng)營效益受到巨大沖擊，為了恢復(fù)自身造血職能，需要通過新增低風(fēng)險(xiǎn)、高質(zhì)量的業(yè)務(wù)提高盈利能力來化解部分存量不良資產(chǎn)。執(zhí)行的偏差可能會(huì)湮沒制度本應(yīng)發(fā)揮出來的功效。這應(yīng)當(dāng)是“四位一體”制度的應(yīng)有之義。在非常謹(jǐn)慎地解釋了自己對(duì)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)后，我又“圓滑”地說，雖然對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行了分析，但是我們出具的是有條件可行的意見，至于各個(gè)評(píng)委的具體意見尚無法確知。從更高層次對(duì)授信項(xiàng)目進(jìn)行全面綜合分析；從資產(chǎn)質(zhì)量控制工作整體布局進(jìn)行個(gè)案權(quán)衡；結(jié)合銀行經(jīng)營思路和戰(zhàn)略規(guī)劃進(jìn)行具體項(xiàng)目的評(píng)審決策——這就對(duì)授信評(píng)審環(huán)節(jié)提出了更高
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