信貸管理漫談-在線瀏覽
2024-09-14 13:01本頁(yè)面
【正文】 能夠經(jīng)常保持清醒的頭腦，需要的是能夠及時(shí)糾偏隨時(shí)校正的機(jī)制，只有這樣，才能使業(yè)務(wù)發(fā)展軌跡的震蕩趨于減小，使業(yè)務(wù)發(fā)展沿著一個(gè)正確的大方向穩(wěn)步邁進(jìn)。從“三級(jí)審批”、“審貸分離”到“四位一體”，我行風(fēng)險(xiǎn)管理工作實(shí)踐逐漸形成了一套成熟的、科學(xué)的授信決策機(jī)制。但是，一個(gè)好的機(jī)制或制度，也離不開(kāi)在準(zhǔn)確理解基礎(chǔ)上的準(zhǔn)確執(zhí)行?！八奈灰惑w”效能淋漓盡致地顯現(xiàn)，不僅取決于四個(gè)位置各自職能的全面發(fā)揮，更在于四個(gè)相對(duì)獨(dú)立環(huán)節(jié)如何在相互作用、相互影響、相互制衡中實(shí)現(xiàn)終極的統(tǒng)一。我們把盡責(zé)審查定位于“第二視角”，從不同于業(yè)務(wù)部門(mén)的出發(fā)點(diǎn)來(lái)分析風(fēng)險(xiǎn)，通過(guò)不同立場(chǎng)的觀察、判斷甚至進(jìn)一步的質(zhì)辯，無(wú)疑有利于對(duì)業(yè)務(wù)更全面、更深入的認(rèn)識(shí)。既然是“第二視角”，盡責(zé)的意見(jiàn)也就有了局限性，這決定了盡責(zé)的作用是為決策（包括評(píng)審和最終審批）提供一個(gè)方面的參考。好比合議庭的作用，授信評(píng)審的重要職能是對(duì)業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)防范的雙方意見(jiàn)進(jìn)行綜合分析權(quán)衡，形成統(tǒng)一意見(jiàn)，這一環(huán)節(jié)也就成為“四位”歸于“一體”的結(jié)點(diǎn)所在。然而，在我們的實(shí)踐中，盡責(zé)的作用顯然被放大了?！皡⒅\” 儼然變成了擁有一定“權(quán)利”的決策者。承受著不能承受之重，盡責(zé)也就承受了太多的無(wú)奈和尷尬！在我責(zé)審查工作經(jīng)歷中遭遇的一些尷尬，現(xiàn)在回想起來(lái)都還有一些膽戰(zhàn)心驚。就在評(píng)審會(huì)結(jié)束的當(dāng)天，業(yè)務(wù)發(fā)起單位的一位領(lǐng)導(dǎo)來(lái)了解項(xiàng)目上會(huì)情況。當(dāng)我暗自慶幸將“焦點(diǎn)”成功引向評(píng)審環(huán)節(jié)時(shí)，這位基層行的領(lǐng)導(dǎo)卻一針見(jiàn)血地反問(wèn)，“我知道上會(huì)的盡責(zé)報(bào)告根本就是否定的意見(jiàn)，這讓評(píng)審怎么通過(guò)？”——無(wú)言以對(duì)，僵持的沉寂，讓人情何以堪？——已經(jīng)記不起那次尷尬的對(duì)話是怎樣結(jié)束的了，那一刻腦海里滿是后悔，為什么不留個(gè)“活口”呢？讓評(píng)審去抉擇多好呀！。在一種無(wú)形的壓力下，盡責(zé)難免對(duì)否定性意見(jiàn)慎之又慎；對(duì)結(jié)論的內(nèi)心傾向，又影響了對(duì)風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題的全面深入分析。實(shí)際上，沒(méi)有盡善盡美的項(xiàng)目，一些存在這樣那樣問(wèn)題的客戶和項(xiàng)目仍然會(huì)成為我們爭(zhēng)取的目標(biāo)。恰恰是那些問(wèn)題沒(méi)有說(shuō)透的項(xiàng)目，往往會(huì)使決策之筆落紙艱難！另一方面，授信評(píng)審者的目光不應(yīng)僅僅停留在對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的審視上，對(duì)業(yè)務(wù)敘作必要性的意見(jiàn)亦應(yīng)同等重視，對(duì)一些存量續(xù)做項(xiàng)目尤應(yīng)如此。簡(jiǎn)而言之，對(duì)授信決策不同環(huán)節(jié)有機(jī)地一體化整合，一個(gè)重要前提是清晰地界定各自職能——詳盡、真實(shí)的貸前調(diào)查，專(zhuān)業(yè)、獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)分析，全面、綜合的評(píng)審決策。真理越辯越明，科學(xué)的決策多形成于不同意見(jiàn)的激烈交鋒之后。貸款分類(lèi)：認(rèn)知和引導(dǎo)不良貸款的“催”與“訴”從省行授信執(zhí)行部一個(gè)朋友那里看到
法律信息相關(guān)推薦
鄂ICP備17016276號(hào)-1