信貸管理基本制度(李忠浩)-免費(fèi)閱讀
【正文】 經(jīng)營行社信貸人員數(shù)量應(yīng)與信貸業(yè)務(wù)規(guī)模相匹配 ， 滿足內(nèi)控要求 ， 實(shí)行動態(tài)管理 。未持上崗資格證的人員不得從事信貸業(yè)務(wù) ， 違反規(guī)定直接追究市縣行社主任 （ 行長 ） 責(zé)任 ， 具體辦法由省聯(lián)社另行制定 。 存在 “ 吃 、 拿 、 卡 、 要 ” 現(xiàn)象的 ， 將進(jìn)行嚴(yán)肅處理 ， 直至解除勞動合同 。 從業(yè)務(wù)受理到審批的每個環(huán)節(jié) ，信貸人員應(yīng)做好客戶服務(wù)工作 ， 在規(guī)定的時間內(nèi)做出同意 、 退回或補(bǔ)充調(diào)查的意見 。 ? 商業(yè)銀行向關(guān)聯(lián)方提供授信發(fā)生損失的，在二年內(nèi)不得再向該關(guān)聯(lián)方提供授信。 第四十一條 市縣行社分支機(jī)構(gòu)不得發(fā)放多頭信用貸款 。 損失貸款 核心定義：在采取所有可能的措施和一切必要的法律程序之后，貸款本息仍無法收回，或只能收回極少部分。 基本特征： 借款人目前能正常償還貸款本息 ，但存在潛在的缺陷可能影響貸款的償還。 第六章 信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理 第三十七條 嚴(yán)格按照貸款分類標(biāo)準(zhǔn)劃分貸款形態(tài) ， 真實(shí)反映貸款資產(chǎn)質(zhì)量 。 第三十四條 信貸檔案管理 。 ? 第三十一條 信貸發(fā)放 。 ? 對小額信貸或低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù) ， 可制定簡易信貸操作流程或網(wǎng)上申請辦理流程 。 前臺部門是經(jīng)營機(jī)構(gòu) （ 部門 ） ， 主要負(fù)責(zé)信貸產(chǎn)品營銷 、 信貸業(yè)務(wù)調(diào)查 、 貸后檢查 、 客戶維護(hù)等；中后臺是信貸管理部門 、 授信審批部門和資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理部門 ， 信貸管理部門主要負(fù)責(zé)信貸業(yè)務(wù)管理 、 指導(dǎo) 、檢查 、 培訓(xùn) 、 產(chǎn)品開發(fā)等 ， 授信審批部門主要負(fù)責(zé)授信和信用的審查 ，資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理部門主要負(fù)責(zé)信貸風(fēng)險(xiǎn)非現(xiàn)場或現(xiàn)場監(jiān)督監(jiān)測 、 信貸資產(chǎn)分類及不良貸款管理與處置等 。 最終審批人為市縣行社主任 （ 行長 ） 。 審批部門必須做好會議紀(jì)錄工作 ， 記錄會議情況 ， 內(nèi)容包括時間 、 地點(diǎn) 、 參加人 、 審議事項(xiàng) 、 委員意見以及審議結(jié)果 。 市縣行社分支機(jī)構(gòu)和瓊中小額信貸總部分支機(jī)構(gòu)確有需要的 ， 也可設(shè)立貸款審批委員會審批權(quán)限內(nèi)貸款 ， 人數(shù)不少于 3人 ， 分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人為主任委員 。 根據(jù)職責(zé)不同 ， 一筆貸款業(yè)務(wù)至少由責(zé)任信貸員 、 直接審核人和間接審核人參與 ， 特殊情況下須增加第三審核人 。 市縣行社和瓊中小額信貸總部根據(jù)國家宏觀經(jīng)濟(jì)政策 、 區(qū)域發(fā)展水平和信用環(huán)境 ， 結(jié)合分支機(jī)構(gòu)的信貸營運(yùn)能力 、 管理水平 、 風(fēng)險(xiǎn)防控能力以及不同業(yè)務(wù)品種風(fēng)險(xiǎn)容忍度等因素 ， 進(jìn)行差別授權(quán)管理 ， 明確權(quán)限額度 、 業(yè)務(wù)區(qū)域 、 業(yè)務(wù)品種 ， 并根據(jù)情況變化及時調(diào)整授權(quán) 。 貸款通則征求意見稿第 23條：借款人使用貸款 ， 不得違反國家規(guī)定以貸款作為注冊資本金 、 注冊驗(yàn)資或增資擴(kuò)股；不得用于財(cái)政預(yù)算性收支 。 發(fā)放貸款的利率或表外業(yè)務(wù)的費(fèi)率執(zhí)行本社有關(guān)規(guī)定 。 政府對投資者或特別目的公司按約定規(guī)則依法承擔(dān)特許經(jīng)營權(quán)、合理定價、財(cái)政補(bǔ)貼等相關(guān)責(zé)任，不承擔(dān)投資者或特別目的公司的償債責(zé)任。 地方政府舉借債務(wù)要遵循市場化原則 。 ， 無不良信用記錄；或雖有過不良信用記錄但非主觀惡意造成且已結(jié)清債務(wù) 。 ， 無不良信用記錄； 或雖有過不良信用記錄， 但非主觀惡意造成且已結(jié)清債務(wù) 。 ? 第十三條 按貸款組織形式劃分 ， 分為普通貸款 、 社 （ 銀 ） 團(tuán)貸款 ? 補(bǔ)充：按貸款風(fēng)險(xiǎn)程度劃分 ， 分為正常貸款 、 關(guān)注貸款 、 次級貸款、 可疑貸款和損失貸款 。 表內(nèi)信貸業(yè)務(wù)包括貸款 、 貿(mào)易融資 、 匯票貼現(xiàn) 、 透支 、 保理等 ， 表外信貸業(yè)務(wù)包括貸款承諾 、 匯票承兌 、 保函等 。進(jìn)一步簡化金融服務(wù)手續(xù)，推行通俗易懂的合同文本，優(yōu)化審批流程，規(guī)范服務(wù)收費(fèi)，嚴(yán)禁在提供金融服務(wù)時附加不合理?xiàng)l件和額外費(fèi)用，切實(shí)維護(hù)農(nóng)民利益。 創(chuàng)新和推廣專營機(jī)構(gòu)、信貸工廠等服務(wù)模式。 ? 第六條 本制度所指經(jīng)營行社是指有權(quán)辦理和經(jīng)營信貸業(yè)務(wù)的市縣行社 、 瓊中小額信貸總部及其分支機(jī)構(gòu)等 。 第一章 總則 基本原則： ? 第四條 信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營和管理的基本原則：認(rèn)真貫徹執(zhí)行國家方針政策 ， 堅(jiān)持依法合規(guī)經(jīng)營 ， 堅(jiān)持 安全性 、 流動性 、 效益性 原則 ， 堅(jiān)持 貸前調(diào)查 、 貸中審查和貸后檢查 的制度 ， 建立健全信貸管理組織體系和信貸政策制度體系 ， 實(shí)現(xiàn)信貸業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展 。 （質(zhì)）押擔(dān)保方式 。 第一章 總則 ? 參考： ? 國務(wù)院關(guān)于扶持小型微型企業(yè)健康發(fā)展的意見 （國發(fā)〔 2023〕 52號， 10月 31日發(fā)布）第七條：引導(dǎo)中小型銀行將改進(jìn)小型微型企業(yè)金融服務(wù)和戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型相結(jié)合，科學(xué)調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，重點(diǎn)支持小型微型企業(yè)和區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展。 ? 第九條 按期限劃分 ， 分為短期信貸業(yè)務(wù) 、 中期信貸業(yè)務(wù)和長期信貸業(yè)務(wù) 。 第三章 信貸業(yè)務(wù)基本要素 ? 第十四條 信貸業(yè)務(wù)一般包括 6個基本要素 ， 具體是對象 、 金額 、期限 、 利率或費(fèi)率 、 用途 、 擔(dān)保 。 。 ， 具有按期償還本息能力 。 建立地方政府信用評級制度 ， 逐步完善地方政府債券市場 。 第三章 信貸業(yè)務(wù)基本要素 第十六條 授信金額 。 ? 我社 50萬元以上貸款利率定價基本機(jī)制： ? 貸款利率由市縣行社根據(jù)市場化原則自主確定 。 ? 第二十條 信貸擔(dān)保 。 市縣行社主任 （ 行長 ） 、 瓊中小額信貸總部負(fù)責(zé)人對轄內(nèi)信貸經(jīng)營管理工作負(fù)責(zé) ， 不因授權(quán)權(quán)限而改變 。 另外 ， 由網(wǎng)點(diǎn)指定人員實(shí)行貸款面簽制度 。 ? 思考：主任 （ 行長 ） 擔(dān)任貸審會主任是否違反 《 商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引 》 ？ 第四章 信貸管理組織體系 ? 2023年《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》第 34條：行長不得擔(dān)任授信審查委員會的
電大資料相關(guān)推薦
鄂ICP備17016276號-1