中國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)力排名與比較-免費(fèi)閱讀
【正文】 要改變國(guó)有商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)力的落后局面，要進(jìn)一步加快金融體制改革，改善銀行法人治理結(jié)構(gòu)；此外，商業(yè)銀行要積極引進(jìn)國(guó)際銀行的先進(jìn)管理經(jīng)驗(yàn)，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理。這與我們對(duì)四家銀行的綜合競(jìng)爭(zhēng)力實(shí)力評(píng)價(jià)結(jié)果不一樣。表8 19982001年中國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行總體排名中國(guó)工商銀行中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行中國(guó)銀行中國(guó)建設(shè)銀行1998593344621612199968252462370120006435146527312001672554663771從表8可以看出，在1998年我國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行的競(jìng)爭(zhēng)力排名是中國(guó)銀行第一、建設(shè)銀行第二、中國(guó)工商銀行第三、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行第四。當(dāng)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)計(jì)算出的指標(biāo)為負(fù)值時(shí)，其單要素評(píng)分就表現(xiàn)為負(fù)分。如果僅僅采用定量性指標(biāo)，對(duì)銀行的競(jìng)爭(zhēng)力評(píng)價(jià)很難做到客觀全面，有時(shí)還可能出現(xiàn)較大的偏差。過(guò)度強(qiáng)調(diào)風(fēng)險(xiǎn)控制必然以犧牲資產(chǎn)收益性為代價(jià)，從長(zhǎng)期來(lái)看，這種經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略必然招致被市場(chǎng)擠出的風(fēng)險(xiǎn)，最終也導(dǎo)致競(jìng)爭(zhēng)力的下降。我們?cè)跇?gòu)建衡量銀行競(jìng)爭(zhēng)力模型時(shí)，始終堅(jiān)持如下三個(gè)原則：動(dòng)態(tài)、連續(xù)性原則。為了準(zhǔn)確地描述出每個(gè)指標(biāo)與競(jìng)爭(zhēng)力的關(guān)系，采用分段方法對(duì)每一個(gè)區(qū)間段進(jìn)行競(jìng)爭(zhēng)力函數(shù)模擬。其次是單要素指標(biāo)層次，包括流動(dòng)性、盈利能力、資產(chǎn)質(zhì)量、發(fā)展能力、法人治理結(jié)構(gòu)、業(yè)務(wù)體系、業(yè)務(wù)創(chuàng)新能力，金融監(jiān)管有效性、宏觀經(jīng)濟(jì)穩(wěn)健性、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)速度、信用制度和信用風(fēng)險(xiǎn)共10個(gè)方面。 銀行潛在競(jìng)爭(zhēng)力。13020076829。Email:lxuan。它代表了一個(gè)時(shí)間點(diǎn)內(nèi)銀行內(nèi)部因素影響未來(lái)競(jìng)爭(zhēng)力的隱性指標(biāo)集，它主要是基于對(duì)現(xiàn)實(shí)競(jìng)爭(zhēng)力分析的基礎(chǔ)上，重點(diǎn)分析構(gòu)成銀行競(jìng)爭(zhēng)力的主要制度性影響因素，如銀行的組織結(jié)構(gòu)、法人治理結(jié)構(gòu)、業(yè)務(wù)體系和業(yè)務(wù)創(chuàng)新能力、銀行監(jiān)管的有效性等，以測(cè)度競(jìng)爭(zhēng)力的后續(xù)能力。每個(gè)單要素競(jìng)爭(zhēng)力評(píng)價(jià)模型由若干個(gè)比例指標(biāo)競(jìng)爭(zhēng)力函數(shù)按權(quán)重相加而成。第二步確定每個(gè)指標(biāo)的競(jìng)爭(zhēng)力權(quán)重。競(jìng)爭(zhēng)力既有一定時(shí)點(diǎn)上的衡量，同時(shí)競(jìng)爭(zhēng)力又是一個(gè)動(dòng)態(tài)的發(fā)展變化的過(guò)程。兩個(gè)方面是對(duì)立統(tǒng)一、相互作用和相互依賴的。為了避免這種現(xiàn)象的發(fā)生，必須在使用定量分析的同時(shí)，利用定性指標(biāo)作為補(bǔ)充。在計(jì)算銀行綜合競(jìng)爭(zhēng)力時(shí)，起到負(fù)面影響。1999年以后，中國(guó)建設(shè)銀行在競(jìng)爭(zhēng)力方面連續(xù)三年穩(wěn)居第一位置，而中國(guó)銀行和工商銀行在爭(zhēng)奪第二、第三位名次上不斷交換位置，農(nóng)業(yè)銀行在我們考察的四年中，一直是處于競(jìng)爭(zhēng)力的弱勢(shì)，位于第四名的位置。其原因時(shí)，《銀行家》比較注視銀行資產(chǎn)規(guī)模，而我們的評(píng)價(jià)模型中，對(duì)影響銀行競(jìng)爭(zhēng)力的各因素進(jìn)行更為綜合考慮。第二，從動(dòng)態(tài)來(lái)看，我國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行的競(jìng)爭(zhēng)力與國(guó)際大銀行之間的差距正隨著時(shí)間的推移，在不斷縮小。中國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行在競(jìng)爭(zhēng)力方面與國(guó)際大銀行的差距，主要表現(xiàn)在風(fēng)險(xiǎn)管理水平落后導(dǎo)致的資產(chǎn)質(zhì)量不高，以及法人治理結(jié)構(gòu)的不合理導(dǎo)致的人力資源潛力沒(méi)有充分挖掘，資產(chǎn)盈利能力水平低下等。按照《銀行家》競(jìng)爭(zhēng)力評(píng)價(jià)結(jié)果，四家國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行的排序是：工商銀行、中國(guó)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行。詳見(jiàn)表8《19982001年中國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行總體排名》。而對(duì)定性指標(biāo)，分值是根據(jù)對(duì)各家銀行的綜合分析確定。定量指標(biāo)主要強(qiáng)調(diào)分析性，對(duì)綜合性、關(guān)聯(lián)性反映不足。但銀行業(yè)作為一種負(fù)債經(jīng)營(yíng)和高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，盲目競(jìng)爭(zhēng)、過(guò)分強(qiáng)調(diào)收益可能會(huì)忽視風(fēng)險(xiǎn)，造成資產(chǎn)質(zhì)量下降，最終導(dǎo)致競(jìng)爭(zhēng)力下降。 三、構(gòu)建衡量銀行競(jìng)爭(zhēng)力模型遵循的原則不同評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)對(duì)銀行競(jìng)爭(zhēng)力評(píng)價(jià)模型所遵守的原則不同，所構(gòu)建競(jìng)爭(zhēng)力評(píng)價(jià)模型也不盡相同?？疾烀恳粋€(gè)指標(biāo)與競(jìng)爭(zhēng)力的關(guān)系，對(duì)經(jīng)驗(yàn)值進(jìn)行插值計(jì)算指標(biāo)變化與競(jìng)爭(zhēng)力的數(shù)量對(duì)應(yīng)關(guān)系式——指標(biāo)競(jìng)爭(zhēng)力函數(shù)。根據(jù)這些指標(biāo)的特點(diǎn)，確定與單個(gè)比例指標(biāo)相聯(lián)系的競(jìng)爭(zhēng)力函數(shù)。指銀行在當(dāng)前條件下的生存能力，代表著該銀行在報(bào)告期時(shí)間點(diǎn)上的競(jìng)爭(zhēng)力，是一個(gè)時(shí)間剖面的顯示性指標(biāo)集，主要包括市場(chǎng)占有率、盈利能力、經(jīng)營(yíng)能力、資產(chǎn)質(zhì)量、資本充足率等財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)指標(biāo)。李萱，中國(guó)人民銀行研究局(郵編100800)，66194205。 本文是根據(jù)2002年國(guó)家社會(huì)科學(xué)基金項(xiàng)目《中國(guó)銀行業(yè)國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力研究》課題 該課題系2002年國(guó)家社會(huì)科學(xué)基金項(xiàng)目，課題組組長(zhǎng)：焦瑾璞，成員：李萱、李妍、王振營(yíng)。 銀行競(jìng)爭(zhēng)力的環(huán)境因素。在這些單要素指標(biāo)中，又合成現(xiàn)實(shí)競(jìng)爭(zhēng)力、潛在競(jìng)爭(zhēng)力和競(jìng)爭(zhēng)態(tài)勢(shì)的競(jìng)爭(zhēng)力模型。權(quán)重大小反映了基礎(chǔ)指標(biāo)對(duì)銀行競(jìng)爭(zhēng)力大小的影響程度，并且在具體介紹或分析某一競(jìng)爭(zhēng)力指標(biāo)時(shí)，將對(duì)其權(quán)重進(jìn)行具體分析和確定。因此，在對(duì)銀行競(jìng)爭(zhēng)力分析時(shí)就不能僅就某個(gè)時(shí)點(diǎn)的情況進(jìn)行判定。例如，銀行的各種流動(dòng)性安排作為風(fēng)險(xiǎn)控制的手段具有一定的經(jīng)營(yíng)成本，比如過(guò)多持有頭寸、保持流動(dòng)性資產(chǎn)比例過(guò)高都在一定程度上制約了盈利能力，降低了銀行競(jìng)爭(zhēng)力。做到定量、定性相結(jié)合的方法，充分發(fā)揮各自的優(yōu)勢(shì)，
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