中國國有商業(yè)銀行競爭力排名與比較-免費(fèi)閱讀
【正文】 要改變國有商業(yè)銀行競爭力的落后局面，要進(jìn)一步加快金融體制改革，改善銀行法人治理結(jié)構(gòu)；此外，商業(yè)銀行要積極引進(jìn)國際銀行的先進(jìn)管理經(jīng)驗(yàn)，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理。這與我們對四家銀行的綜合競爭力實(shí)力評價結(jié)果不一樣。表8 19982001年中國國有商業(yè)銀行總體排名中國工商銀行中國農(nóng)業(yè)銀行中國銀行中國建設(shè)銀行1998593344621612199968252462370120006435146527312001672554663771從表8可以看出，在1998年我國國有商業(yè)銀行的競爭力排名是中國銀行第一、建設(shè)銀行第二、中國工商銀行第三、中國農(nóng)業(yè)銀行第四。當(dāng)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)計(jì)算出的指標(biāo)為負(fù)值時，其單要素評分就表現(xiàn)為負(fù)分。如果僅僅采用定量性指標(biāo)，對銀行的競爭力評價很難做到客觀全面，有時還可能出現(xiàn)較大的偏差。過度強(qiáng)調(diào)風(fēng)險(xiǎn)控制必然以犧牲資產(chǎn)收益性為代價，從長期來看，這種經(jīng)營戰(zhàn)略必然招致被市場擠出的風(fēng)險(xiǎn)，最終也導(dǎo)致競爭力的下降。我們在構(gòu)建衡量銀行競爭力模型時，始終堅(jiān)持如下三個原則：動態(tài)、連續(xù)性原則。為了準(zhǔn)確地描述出每個指標(biāo)與競爭力的關(guān)系，采用分段方法對每一個區(qū)間段進(jìn)行競爭力函數(shù)模擬。其次是單要素指標(biāo)層次，包括流動性、盈利能力、資產(chǎn)質(zhì)量、發(fā)展能力、法人治理結(jié)構(gòu)、業(yè)務(wù)體系、業(yè)務(wù)創(chuàng)新能力，金融監(jiān)管有效性、宏觀經(jīng)濟(jì)穩(wěn)健性、經(jīng)濟(jì)增長速度、信用制度和信用風(fēng)險(xiǎn)共10個方面。 銀行潛在競爭力。13020076829。Email:lxuan。它代表了一個時間點(diǎn)內(nèi)銀行內(nèi)部因素影響未來競爭力的隱性指標(biāo)集，它主要是基于對現(xiàn)實(shí)競爭力分析的基礎(chǔ)上，重點(diǎn)分析構(gòu)成銀行競爭力的主要制度性影響因素，如銀行的組織結(jié)構(gòu)、法人治理結(jié)構(gòu)、業(yè)務(wù)體系和業(yè)務(wù)創(chuàng)新能力、銀行監(jiān)管的有效性等，以測度競爭力的后續(xù)能力。每個單要素競爭力評價模型由若干個比例指標(biāo)競爭力函數(shù)按權(quán)重相加而成。第二步確定每個指標(biāo)的競爭力權(quán)重。競爭力既有一定時點(diǎn)上的衡量，同時競爭力又是一個動態(tài)的發(fā)展變化的過程。兩個方面是對立統(tǒng)一、相互作用和相互依賴的。為了避免這種現(xiàn)象的發(fā)生，必須在使用定量分析的同時，利用定性指標(biāo)作為補(bǔ)充。在計(jì)算銀行綜合競爭力時，起到負(fù)面影響。1999年以后，中國建設(shè)銀行在競爭力方面連續(xù)三年穩(wěn)居第一位置，而中國銀行和工商銀行在爭奪第二、第三位名次上不斷交換位置，農(nóng)業(yè)銀行在我們考察的四年中，一直是處于競爭力的弱勢，位于第四名的位置。其原因時，《銀行家》比較注視銀行資產(chǎn)規(guī)模，而我們的評價模型中，對影響銀行競爭力的各因素進(jìn)行更為綜合考慮。第二，從動態(tài)來看，我國國有商業(yè)銀行的競爭力與國際大銀行之間的差距正隨著時間的推移，在不斷縮小。中國國有商業(yè)銀行在競爭力方面與國際大銀行的差距，主要表現(xiàn)在風(fēng)險(xiǎn)管理水平落后導(dǎo)致的資產(chǎn)質(zhì)量不高，以及法人治理結(jié)構(gòu)的不合理導(dǎo)致的人力資源潛力沒有充分挖掘，資產(chǎn)盈利能力水平低下等。按照《銀行家》競爭力評價結(jié)果，四家國有獨(dú)資商業(yè)銀行的排序是：工商銀行、中國銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國建設(shè)銀行。詳見表8《19982001年中國國有商業(yè)銀行總體排名》。而對定性指標(biāo)，分值是根據(jù)對各家銀行的綜合分析確定。定量指標(biāo)主要強(qiáng)調(diào)分析性，對綜合性、關(guān)聯(lián)性反映不足。但銀行業(yè)作為一種負(fù)債經(jīng)營和高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，盲目競爭、過分強(qiáng)調(diào)收益可能會忽視風(fēng)險(xiǎn)，造成資產(chǎn)質(zhì)量下降，最終導(dǎo)致競爭力下降。 三、構(gòu)建衡量銀行競爭力模型遵循的原則不同評級機(jī)構(gòu)對銀行競爭力評價模型所遵守的原則不同，所構(gòu)建競爭力評價模型也不盡相同?？疾烀恳粋€指標(biāo)與競爭力的關(guān)系，對經(jīng)驗(yàn)值進(jìn)行插值計(jì)算指標(biāo)變化與競爭力的數(shù)量對應(yīng)關(guān)系式——指標(biāo)競爭力函數(shù)。根據(jù)這些指標(biāo)的特點(diǎn)，確定與單個比例指標(biāo)相聯(lián)系的競爭力函數(shù)。指銀行在當(dāng)前條件下的生存能力，代表著該銀行在報(bào)告期時間點(diǎn)上的競爭力，是一個時間剖面的顯示性指標(biāo)集，主要包括市場占有率、盈利能力、經(jīng)營能力、資產(chǎn)質(zhì)量、資本充足率等財(cái)務(wù)會計(jì)指標(biāo)。李萱，中國人民銀行研究局(郵編100800)，66194205。 本文是根據(jù)2002年國家社會科學(xué)基金項(xiàng)目《中國銀行業(yè)國際競爭力研究》課題 該課題系2002年國家社會科學(xué)基金項(xiàng)目，課題組組長：焦瑾璞，成員：李萱、李妍、王振營。 銀行競爭力的環(huán)境因素。在這些單要素指標(biāo)中，又合成現(xiàn)實(shí)競爭力、潛在競爭力和競爭態(tài)勢的競爭力模型。權(quán)重大小反映了基礎(chǔ)指標(biāo)對銀行競爭力大小的影響程度，并且在具體介紹或分析某一競爭力指標(biāo)時，將對其權(quán)重進(jìn)行具體分析和確定。因此，在對銀行競爭力分析時就不能僅就某個時點(diǎn)的情況進(jìn)行判定。例如，銀行的各種流動性安排作為風(fēng)險(xiǎn)控制的手段具有一定的經(jīng)營成本，比如過多持有頭寸、保持流動性資產(chǎn)比例過高都在一定程度上制約了盈利能力，降低了銀行競爭力。做到定量、定性相結(jié)合的方法，充分發(fā)揮各自的優(yōu)勢，
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