【正文】 如遇特殊情況或需緊急辦理的，前臺業(yè)務(wù)人員可填制《公民身份信息核實申請表》加蓋業(yè)務(wù)公章，連同待核實的個人居民身份證（正反面）復(fù)印件傳真至總部財會部，由財會部聯(lián)系公安部查詢服務(wù)中心協(xié)助核實。（七）其他法律、法規(guī)或內(nèi)控規(guī)章規(guī)定需要核對相關(guān)個人出示的居民身份證件的業(yè)務(wù)。存折磁條未完全通過磁頭縫隙時便提起存折導(dǎo)致磁條信息在磁條存儲部位不水平也是影響磁條信息正常讀寫的一個原因。已經(jīng)背書轉(zhuǎn)讓的商業(yè)匯票不受上述限制。（四）異地臨時經(jīng)營活動需要開立臨時存款賬戶的。（三）法院依法要求扣劃單位結(jié)算賬戶本息合計金額。對于后入庫的房地產(chǎn)證，應(yīng)如何進行保管？答：對于這種后入庫的房地產(chǎn)證，請支行將其裝入原抵押權(quán)證封內(nèi)進行保管，同時在代保管清單及《代保管有價值品、抵質(zhì)押品登記簿》上進行注明。三、跨交換區(qū)域的分支行間應(yīng)如何辦理查詢查復(fù)業(yè)務(wù)？答：因為本行系統(tǒng)內(nèi)無法通過大小額支付系統(tǒng)進行查詢查復(fù)業(yè)務(wù)，跨交換區(qū)域的分支行如需查詢查復(fù)應(yīng)通過紙質(zhì)版的查詢查復(fù)書辦理。主債務(wù)履行完畢，票據(jù)解除質(zhì)押時，支行應(yīng)以單純交付的方式將質(zhì)押票據(jù)退還背書人。六、《操作級別權(quán)限/操作員維護登記簿》應(yīng)登記哪些業(yè)務(wù)系統(tǒng)的操作員號？答：所有由總部授權(quán)支行使用的業(yè)務(wù)系統(tǒng)的操作員號，均應(yīng)分頁在操作員號登記簿進行登記。（六）其他特殊業(yè)務(wù)，包括現(xiàn)金大額存取現(xiàn)5萬元（含）以上、定期存款提前支取、密碼加辦、密碼修改、掛失個人儲蓄賬戶、掛失個人銀行結(jié)算賬戶業(yè)務(wù)。五、問：日常業(yè)務(wù)中哪些業(yè)務(wù)必須聯(lián)網(wǎng)核查客戶身份信息？答：（一）個人銀行賬戶業(yè)務(wù)，包括開立、變更個人儲蓄賬戶、個人銀行結(jié)算賬戶業(yè)務(wù)。二、問：為驗資開立的臨時存款賬戶，在轉(zhuǎn)為基本戶時，原印鑒卡片應(yīng)如何處理？答：驗資成功，臨時存款賬戶轉(zhuǎn)為基本賬戶時，在BDS系統(tǒng)做賬戶性質(zhì)維護，同時填寫《賬戶維護審批表》。十四、如何在賬戶管理系統(tǒng)中設(shè)置久懸？如果久懸客戶重新啟用變?yōu)榛钴S戶，在賬戶管理系統(tǒng)中如何維護？答：設(shè)置久懸的方法為：進入人民幣銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)—“其他”—“久懸銀行賬戶管理”—“加注久懸銀行賬戶”中輸入相關(guān)信息即可。分支行應(yīng)事先電話向總部財會部進行報備，并在下一工作日上報書面情況說明。九、《代保管有價值品、抵押、質(zhì)押品清單》應(yīng)如何填寫？答：根據(jù)業(yè)務(wù)實際，《代保管有價值品、抵押、質(zhì)押品清單》應(yīng)按照以下要求填寫：物品名稱：入庫物品名稱，如：銀行承兌匯票；借款人：實際借款人名稱、承兌申請人名稱；物品編號：抵押、質(zhì)押品實物上有編號的，填寫其編號（實物上沒有編號的，填寫其在信貸管理系統(tǒng)中的編號）；到期日：填寫抵押、質(zhì)押品的到期日，如沒有則不填寫。六、我行對于抵質(zhì)押品臨時出庫有什么要求？答：根據(jù)《青島市商業(yè)銀行代保管有價值品、抵押及質(zhì)押品會計核算辦法（修改稿）》（青商銀會【2006】16號）要求：“保管人員應(yīng)設(shè)立代保管有價值品、抵押、質(zhì)押品臨時出入庫登記簿，辦理代保管有價值品、抵質(zhì)押品臨時交接手續(xù)，由保管人員與有關(guān)部門經(jīng)辦人員在登記簿上共同簽字，部門負(fù)責(zé)人、分管行長簽字審批后，方可到會計部門辦理交接手續(xù)，保管人員在代保管有價值品、抵押、質(zhì)押品臨時出入庫登記簿詳細(xì)注明調(diào)出物品內(nèi)容、原因。如當(dāng)天不能重新發(fā)出，應(yīng)進行賬務(wù)處理：按份數(shù)記入7035其他代保管有價值品。發(fā)信人必須在質(zhì)押票據(jù)出庫當(dāng)天發(fā)出委托收款。二十二、假幣收繳柜臺收繳假幣的監(jiān)控錄像應(yīng)如何保管？答：根據(jù)中國人民銀行有關(guān)規(guī)定，柜面收繳假幣的實時錄像至少要保存90個工作日。（3）阿拉伯金額數(shù)字萬位或元位是“0”，或者數(shù)字中間連續(xù)有幾個“0”，萬位、元位也是“0”，但千位、角位不是“0”時，中文大寫金額中可以只寫一個零字，也可以不寫“零”字。二十、憑證填寫憑證套寫規(guī)定？答：（1）多聯(lián)憑證必須套寫。十九、聯(lián)網(wǎng)核查如何理解《關(guān)于進一步加強反洗錢工作有關(guān)問題的通知》（青島銀發(fā)[2008]216號）文件的第一部分（一）中第三條關(guān)于聯(lián)網(wǎng)核查業(yè)務(wù)的規(guī)定？答：（1）該條將《青島市商業(yè)銀行聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息業(yè)務(wù)實施細(xì)則》（青商銀發(fā)[2007]161號）第九條進行了重新修訂，原同城提回、倒存、電匯業(yè)務(wù)的聯(lián)網(wǎng)核查要求廢止。辦理未用退回時匯票申請人必須提交情況說明，并于該匯票提示付款期滿一個月后辦理退款手續(xù)。匯票喪失后，持票人對票據(jù)權(quán)利的擁有，必須經(jīng)人民法院依公示催告程序予以除權(quán)判決或通過訴訟解決。持票人提示付款代理付款行依法向持票人付款的，不再承擔(dān)責(zé)任。掛失信息應(yīng)當(dāng)包括三項內(nèi)容：①匯票的各要素（簽發(fā)行行號、匯票號碼、出票金額、出票日期、匯票種類）；②失票人信息（姓名、地址和聯(lián)系電話等）；③掛失日期以及經(jīng)辦員代碼等。受理現(xiàn)金匯票掛失止付，應(yīng)注意哪些事項？答：失票人辦理掛失止付時，應(yīng)當(dāng)向銀行提交的“掛失止付通知書”和本人有效身份證件及復(fù)印件。匯票喪失或滅失后，失票人可以采取掛失止付、公示催告或提起訴訟三種補救措施，以保障失票人的權(quán)利。十八、銀行匯票掛失支付轉(zhuǎn)賬匯票能否辦理掛失止付手續(xù)？答：根據(jù)票據(jù)法規(guī)定，票據(jù)喪失，失票人可以及時通知票據(jù)的付款人掛失止付，但是未記載付款人或者無法確定付款人及其代理付款人的票據(jù)除外,所以各會員行不得受理轉(zhuǎn)賬匯票的掛失止付申請。704質(zhì)押余額為新倉單及提單的認(rèn)定價值加舊倉單及提單剩余價值，此價值應(yīng)大于等于原質(zhì)押物價值。十六、登記簿開銷戶登記本應(yīng)如何設(shè)立？答：分支行應(yīng)按照單位銀行結(jié)算賬戶性質(zhì)區(qū)分基本戶、一般戶、專用戶、臨時戶分別設(shè)立開銷戶登記簿，登記簿內(nèi)容應(yīng)包括：戶名、賬號、開戶日期、銷戶日期、賬戶性質(zhì)等內(nèi)容。工商行政管理機關(guān)有權(quán)檢察機關(guān)（包括軍隊檢察機關(guān)）有權(quán)有權(quán)　國家安全機關(guān)有權(quán)有權(quán)有權(quán)有權(quán)各分支行查庫人員在查庫后，應(yīng)在查庫登記簿上明確注明檢查內(nèi)容。十四、查庫由行長助理兼任營業(yè)部經(jīng)理的分支行，應(yīng)如何執(zhí)行查庫制度？答：按照我行會計內(nèi)控制度要求，營業(yè)部經(jīng)理應(yīng)每周查庫，分管行長應(yīng)每月查庫。在綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)中做如下處理：（1）選擇“20013結(jié)算/儲蓄賬戶利率維護”交易，輸入賬號，先擇賬戶類型，確認(rèn)后進入維護畫面（圖111）。情況二：10月10日質(zhì)押銀行承兌匯票托收回款，為活期利率保證金；(1)到期日為12月10日（等于承兌匯票到期日），則需存入3筆保證金分別連接承兌匯票A、B、C。對于需將保證金到期設(shè)置為自動約轉(zhuǎn)的，可通過前臺BDS系統(tǒng)“30004定期存單利息支付方式維護”交易進行利息支付方式維護，維護時需填寫維護審批表并報總部財會部備案?！?0103定期存單余額查詢”交易可提供包括：簽發(fā)日、到期日、已付利息、原存本金等信息。無法出具法定代表人或單位負(fù)責(zé)人的身份證件的，應(yīng)出具加蓋該單位公章的書面申請、該單位出具的授權(quán)書以及被授權(quán)人的身份證件。此種做法是否正確？答：不正確。七、財稅繳費辦理繳稅業(yè)務(wù)發(fā)生超時交易應(yīng)如何處理？答：發(fā)生超時交易后，做“7400超時交易查詢”，查詢交易狀態(tài)。這樣做可不可以？答：不可以。本規(guī)定自2009年1月1日起施行，以前規(guī)定如與本規(guī)定不符，以本規(guī)定為準(zhǔn)。某企業(yè)工會欲在我行開立結(jié)算賬戶，應(yīng)開立何種賬戶？答：根據(jù)《中國人民銀行關(guān)于規(guī)范人民幣銀行結(jié)算賬戶管理有關(guān)問題的通知》（銀發(fā)[2006]71號）規(guī)定，“按照《中華人民共和國工會法》成立的具有社會團體法人資格的工會組織，可以憑社團法人登記證書開立基本存款賬戶”，“不具有社會團體法人資格的工會組織，應(yīng)按照《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》第十九條的規(guī)定開立專用存款賬戶，賬戶名稱可為單位名稱加資金性質(zhì)，即單位名稱后加‘工會’字樣”?！度嗣駧陪y行結(jié)算賬戶管理辦法實施細(xì)則》第二十五條規(guī)定“‘正式開立之日’具體是指：對于核準(zhǔn)類銀行結(jié)算賬戶，‘正式開立之日’為中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种械暮藴?zhǔn)日期；對于非核準(zhǔn)類單位銀行結(jié)算賬戶，‘正式開立之日’為銀行為存款人辦理開戶手續(xù)的日期”。（3）若無法通過“1046營業(yè)外收入久懸劃回”交易查找及恢復(fù)久懸賬戶，應(yīng)通過永久保管的“結(jié)轉(zhuǎn)營業(yè)外手工銷記式賬簿”查找歷史結(jié)轉(zhuǎn)記錄，登記銷記劃回日期，并報財會部核實后進行手工處理。在保證開戶資料完整、真實、有效的前提下，客戶方可繼續(xù)使用原賬戶。如果匯票審查未通過或申請匯票資金失敗，則填制退票理由書，做提出“8004提出借方 (總賬)”交易。密鑰到期后，客戶簽發(fā)的支付密碼支票將無法通過密碼核驗。5支付密碼器損壞支行可直接聯(lián)系“中數(shù)信公司”維修。如主管密碼被鎖無法登陸，可聯(lián)系總部財會部協(xié)助解鎖。根據(jù)人民銀行相關(guān)規(guī)定，大額支付系統(tǒng)工作時間為工作日8：0017：00。（2）各單位每日營業(yè)開始（9：00）和營業(yè)結(jié)束前（16：30），必須安排專人檢查前日（周一檢查上周五、六、日的情況）和當(dāng)日的查詢查復(fù)情況，并對未查復(fù)記錄及時進行查復(fù)。二、支付密碼支付密碼器常見故障及處理方式？答：見表21支付密碼器常見故障解析。聯(lián)系總部科技部協(xié)助處理。支行如需修改企業(yè)代碼，請聯(lián)系總部財會部協(xié)助解決。三、同城交換打碼程序顯示“打碼機連接超時，請檢查連線，打碼機是否打開”應(yīng)如何處理？答：這種情況是因為數(shù)據(jù)線連接問題，可將打碼機與計算機間連線插緊，并檢查打碼程序“本地設(shè)置”中串口號是否設(shè)置正確。這時，操作員通過新舊賬號查詢交易，獲得其在我行新業(yè)務(wù)系統(tǒng)的賬號，并查實此戶早已于新系統(tǒng)上線前就作為久懸戶被劃入營業(yè)外收入，目前該戶已屬銷戶狀態(tài)。對經(jīng)過規(guī)定時間仍無法辦理銷戶手續(xù)的久懸戶，我行將其結(jié)轉(zhuǎn)入營業(yè)外收入（515科目），賬戶狀態(tài)變?yōu)殇N戶。清算組只能在銀行開立一個臨時存款賬戶，不得開立除臨時存款賬戶外的其他銀行結(jié)算賬戶。在與工商局確認(rèn)原客戶已注銷后，在BDS系統(tǒng)中原客戶名稱后加注“（注銷）”字樣。如果為同一客戶，則可能是正確的證件號已經(jīng)被作為附加證件維護進客戶信息中，支行應(yīng)將此附加證件刪除，將客戶主證件維護為正確即可。通知存款/部提結(jié)清后辦理同城倒存業(yè)務(wù)應(yīng)如何記載對手信息？答：在辦理“通知存款結(jié)清/部提轉(zhuǎn)總賬”并通過同城提出（倒存）方式劃出資金時，為體現(xiàn)業(yè)務(wù)的完整全貌，必須做到：（1）單位存款結(jié)清后通過總賬同城提出的，需由存款單位在存單等憑證背面注明收款人戶名、賬號、開戶行；（2）個人辦理同城倒存業(yè)務(wù)的，在“折轉(zhuǎn)總賬”交易中，需由付款人在業(yè)務(wù)憑條背面注明收款人戶名、賬號、開戶行。六、資信及驗資某支行新開戶客戶要求辦理資信證明，可否予以辦理？答：不可辦理，考慮到資信證明業(yè)務(wù)的合理性，辦理資信證明的客戶在我行開戶至少要達到一個結(jié)息周期，但客戶未在我行辦理業(yè)務(wù)、在我行有逾期、在我行有欠息或在我行有空頭支票處罰記錄的，不得為其開立資信證明。（2）總賬做藍字補記交易，錯賬日期為業(yè)務(wù)發(fā)生日期，會計分錄如下：借：261沖正過渡戶貸：223待結(jié)算財政款項借：223待結(jié)算財政款項貸：261沖正過渡戶需注意在原業(yè)務(wù)傳票中應(yīng)詳細(xì)批注相關(guān)情況。所以無字號的個體工商戶其預(yù)留印鑒應(yīng)該是“個體戶xxx”字樣的印章及其經(jīng)營者或者授權(quán)的代理人的簽名或蓋章?！度嗣駧陪y行結(jié)算賬戶管理辦法實施細(xì)則》第四十五條規(guī)定：單位存款人申請更換預(yù)留個人簽章，可由法定代表人或單位負(fù)責(zé)人直接辦理，也可授權(quán)他人辦理。各營業(yè)部可使用客戶對賬單空白報表紙進行查詢打印，作為與客戶的對賬依據(jù)。若開立一張四個月后到期的銀行承兌匯票時，保證金存三個月定期，剩下一個月系統(tǒng)將默認(rèn)不計息。BDS系統(tǒng)中，保證金連接交易（96102）對于保證金到期日是如何規(guī)定的？答：保證金連接交易中保證金到期日允許早于承兌匯票到期日，但是對于該類保證金只允許連接一張承兌匯票，且凍結(jié)截止日為承兌匯票到期日。如果為“超時”狀態(tài)，做“7400超時交易查詢”；如果為“脫機”狀態(tài)，做“202儲存和傳遞”，將該筆交易上傳，上傳結(jié)束后通過“201操作員審視流水賬簿”查看業(yè)務(wù)流水，再次確認(rèn)業(yè)務(wù)狀態(tài)，避免業(yè)務(wù)重復(fù)。記賬完畢后打印一式兩聯(lián)機制憑證，其中一聯(lián)加蓋轉(zhuǎn)訖章做客戶回單。底卡保管人員應(yīng)至少每周對底卡進行一次自查。表151 查詢、凍結(jié)、扣劃存款人賬戶及余額權(quán)限列表單位名稱查詢凍結(jié)扣劃單位個人單位個人單位個人法院有權(quán)有權(quán)有權(quán)有權(quán)有權(quán)有權(quán)稅務(wù)有權(quán)有權(quán)有權(quán)有權(quán)有權(quán)有權(quán)海關(guān)有權(quán)有權(quán)有權(quán)有權(quán)有權(quán)有權(quán)檢察院有權(quán)有權(quán)有權(quán)有權(quán)當(dāng)業(yè)務(wù)辦理中填倉時，分兩種情況：（1）客戶存入保證金，提取貨物時，會計部門應(yīng)根據(jù)《質(zhì)物出庫通知書》中注明的質(zhì)押物出庫金額，在704質(zhì)押品科目中付出相應(yīng)金額，并在質(zhì)押品保管清單上注明出庫金額。支行賬務(wù)處理會計分錄：借：26203000050其他應(yīng)付款信付通電話終端押金貸：211客戶賬（3）商戶因自身原因造成電話終端損壞或丟失，重新申請安裝信付通電話終端，按照初裝機辦法核算，原來的信付通電話終端押金不予退還。匯票喪失或滅失后，失票人可以采取哪些措施保障票據(jù)的權(quán)利？答：票據(jù)喪失，是指持票人非出于本意而喪失對票據(jù)的占有。匯票掛失登記簿應(yīng)按營業(yè)網(wǎng)點設(shè)置，簽發(fā)行的匯票簽發(fā)登記簿有掛失止付事項的，可以不必另行設(shè)置。如收到資金清算中心尚未清算的復(fù)查，可請求資金清算中心協(xié)助止付。第二聯(lián)掛失止付通知書專夾保管。兌付行受理匯票時，發(fā)現(xiàn)該筆匯票已掛失止付如何處理？答：兌付行受理已掛失止付或人民法院已公示催告的匯票提示付款的，應(yīng)先將該匯票的第二聯(lián)復(fù)印留底（正反兩面均需要復(fù)?。?，同時在復(fù)印件上摘錄持票人的姓名、身份證號碼、聯(lián)系電話及聯(lián)系地址，專夾保管。如果權(quán)利人為匯票原申請人，按照逾期匯票退回的手續(xù)處理，如果權(quán)利人為匯票的收款人，按照逾期匯票付款的手續(xù)處理。1已公示催告的匯票,超過提示付款期滿一個月，資金清算中心是否退回移存資金？答：超過提示付款期滿一個月的逾期未清算匯票，包括公示催告的，資金清算中心于該匯票提示付款期滿一個月后的下一個營業(yè)日，通過大額支付系統(tǒng)發(fā)送未用退回資金報文（附言為02逾期退回）至簽發(fā)行。但若發(fā)現(xiàn)交易可疑應(yīng)及時對相關(guān)個人身份信息進行聯(lián)