【正文】 網(wǎng)核查。如￥1,，應寫成人民幣壹仟肆佰零玖元伍角。A支行客戶在B支行辦理一筆通存業(yè)務，客戶將入賬回單丟失后，應由哪個支行負責為客戶補制回單？答：為防范風險、方便客戶，應由開戶行在向交易行核實客戶的交易情況后（交易行應協(xié)助提供傳票復印件），補制回單。如果分支行沒有分類登記，需按照前述要求進行分類登記。每月按規(guī)定對抵質(zhì)押品查庫的同時應對《發(fā)出委托收款登記簿》、《交接登記簿》進行檢查，查看《發(fā)出委托收款登記簿》、《交接登記簿》中記錄是否相匹配，登記的托收票據(jù)是否有相對應的特快專遞回執(zhí)聯(lián)、同城交換留存聯(lián)。五、貸款到期辦理貸新還舊時，原抵質(zhì)押物是否需要重新辦理出入庫手續(xù)？答：需要。八、《代保管有價值品、抵質(zhì)押品登記簿》應如何分類登記？答：為便于管理及查庫，《代保管有價值品、抵質(zhì)押品登記簿》應按照明細科目分類分頁登記。根據(jù)實際情況需要，還可以同時在信封中縫雙人騎縫蓋章。當相等時，此筆102萬元的保證金可以自動結(jié)清。（三）印章刻制完畢，支行根據(jù)財會部通知，持介紹信至財會部領取印章。四、款項交接登記簿取消后，由金庫主管每天軋賬時打印兩份軋賬單，一份隨傳票交后督，一份支行留存?zhèn)洳?。但若發(fā)現(xiàn)交易可疑應及時對相關(guān)個人身份信息進行聯(lián)網(wǎng)核查?？蛻粲蟹聪村X、恐怖融資活動嫌疑的。當久懸賬戶重新啟用，狀態(tài)變?yōu)榛钴S時，支行賬戶管理人員應及時在賬戶管理系統(tǒng)中撤銷久懸標志，方法如下：對于備案類賬戶，在賬戶管理系統(tǒng)中，采用先銷戶，后重新備案的方法撤銷久懸標識?？蛻鬊可以在我行辦理委托收款：客戶A預留銀行印鑒客戶B客戶B預留銀行印鑒“質(zhì)押”字樣青島銀行xx支行客戶B預留銀行印鑒“委托收款”字樣青島銀行xx支行 客戶B也可以繼續(xù)將票據(jù)進行轉(zhuǎn)讓：客戶A預留銀行印鑒客戶B客戶B預留銀行印鑒“質(zhì)押”字樣青島銀行xx支行客戶B預留銀行印鑒客戶C （2）假設客戶A將票據(jù)轉(zhuǎn)讓給客戶B，客戶B持票據(jù)在我行辦理質(zhì)押，質(zhì)押票據(jù)所擔保的債務到期后，背書人未能如期履行債務時，支行依法實現(xiàn)質(zhì)權(quán)：客戶A預留銀行印鑒客戶B客戶B預留銀行印鑒“質(zhì)押”字樣青島銀行xx支行青島銀行xx支行結(jié)算章經(jīng)辦人章“委托收款”字樣青島銀行xx支行 2009年3月答復支行問題一、某企業(yè)客戶與我行簽約辦理社保代扣業(yè)務，該企業(yè)表示其有兩個社保編號需要與同一個結(jié)算賬戶簽約，應如何辦理？答：某些企業(yè)由于人員繳納保險險種不同，會存在兩個社保編號。四、社保代扣業(yè)務，扣款成功后打印的一式三聯(lián)《山東省社會保險費專用收款票據(jù)》應如何處理？答：根據(jù)社保部門要求，三聯(lián)收款憑證第一聯(lián)加蓋轉(zhuǎn)訖章做客戶回單，第二、三聯(lián)支行專夾保管。在受理此類查詢時，分支行應要求審計機關(guān)出具書面說明（在查詢書上注明或者單獨出具都可以）。異地借款的存款人，在異地開立一般存款賬戶的，應出具在異地取得貸款的借款合同。2009年4月答復支行問題一、某支行收到一筆銀行承兌匯票的委托收款，該張匯票未進行背書轉(zhuǎn)讓，收款人賬號為：123456，收款人開戶行為：青島工行A支行，托收憑證上記載的賬號為：654321，收款人開戶行為：青島工行B支行。（三）磁條讀寫器經(jīng)過一定時間的使用和使用環(huán)境的原因可能導致磁頭縫隙臟和堵塞，應定期使用清潔卡對磁頭處進行清潔處理。（三）支付結(jié)算業(yè)務，包括票據(jù)結(jié)算（支票、本票、匯票等）、匯兌等業(yè)務的以下情況：①一次性業(yè)務且交易金額單筆人民幣1萬元（含）以上或者外幣等值1000美元（含）以上；②單筆人民幣20萬元（含）以上或等值1萬美元（含）以上的轉(zhuǎn)賬業(yè)務時，需要對在本機構(gòu)（指本營業(yè)網(wǎng)點）開立賬戶的相關(guān)個人客戶進行聯(lián)網(wǎng)核查，其中，提回貸方、通過各渠道自動轉(zhuǎn)賬存入業(yè)務除外。對于第二代居民身份證，可通過第二代身份證閱讀機器進行鑒別，如經(jīng)鑒別確屬真實證件的，應繼續(xù)辦理相關(guān)業(yè)務。同時根據(jù)反洗錢相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定，對該客戶進行判斷分析，形成可疑交易報告，上報反洗錢監(jiān)測分析中心和人民銀。情況2：對于身份證號碼不存在、身份證號碼存在但與姓名不匹配或反饋照片不相符的，采取以下方式對相關(guān)居民身份證的真實性進一步核實。 我行日常業(yè)務中需要對相關(guān)個人客戶辦理聯(lián)網(wǎng)核查的業(yè)務包括：（一）個人銀行賬戶業(yè)務，包括開立、變更、掛失個人儲蓄賬戶、個人銀行結(jié)算賬戶業(yè)務；其他個人特殊業(yè)務，包括大額存取現(xiàn)金業(yè)務（5萬及5萬元以上）、定期存款提前支取、密碼加辦、密碼修改、密碼撤銷等。（二）營業(yè)廳內(nèi)要有質(zhì)量合格的電壓穩(wěn)壓器和相對潔凈的操作環(huán)境。異地建筑施工及安裝單位，應出具其營業(yè)執(zhí)照正本或其隸屬單位的營業(yè)執(zhí)照正本，以及施工及安裝地建設主管部門核發(fā)的許可證或建筑施工及安裝合同。經(jīng)營地與注冊地不在同一行政區(qū)域的存款人，在異地開立基本存款賬戶的，應出具注冊地中國人民銀行分支行的未開立基本存款賬戶的證明。七、審計部門可否查詢個人銀行結(jié)算賬戶相關(guān)信息？答：根據(jù)《中華人民共和國審計法》第三十三條規(guī)定“審計機關(guān)經(jīng)縣級以上人民政府審計機關(guān)負責人批準，有權(quán)查詢被審計單位在金融機構(gòu)的賬戶。使用傳真加電話方式查詢查復時，相關(guān)分支行應加強業(yè)務管理，指定專人辦理。支行在票據(jù)到期時按支付結(jié)算制度的有關(guān)規(guī)定行使票據(jù)權(quán)利，比照商業(yè)匯票貼現(xiàn)到期收回的處理手續(xù)，并在托收憑證備注欄注明“質(zhì)押票據(jù)收款”字樣”。支行賬戶管理人員應每月查看“結(jié)算/儲蓄活躍轉(zhuǎn)久懸戶明細表”（DD NONCRITICALD038P報表），對于由活躍轉(zhuǎn)為久懸狀態(tài)的賬戶，應及時在賬戶管理系統(tǒng)中設置久懸。（九）出現(xiàn)以下情況時，應當重新識別客戶：客戶要求變更姓名或者名稱、身份證件或者身份證明文件種類、身份證件號碼、注冊資本、經(jīng)營范圍、法定代表人或者負責人的。不在本機構(gòu)（指本營業(yè)網(wǎng)點）開立帳戶的個人客戶在辦理現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)解付等一次性業(yè)務且交易金額單筆人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上的情況需聯(lián)網(wǎng)核查，其他情況不強制要求聯(lián)網(wǎng)核查。為保證客戶預留印鑒的真實性，印鑒卡片應同開戶資料一起，換人復核。（二）總部財會部綜合考慮支行實際情況進行審批。十三、某行12月1日以一張102萬元的銀行承兌匯票作為質(zhì)押，辦理了100萬元的銀行承兌匯票，1月5日，質(zhì)押銀承到期托收后，支行總賬存入保證金102萬元，并做了100萬元的保證金連接。十、抵質(zhì)押品裝封時，應如何加蓋騎縫章？答：根據(jù)我行相關(guān)管理規(guī)定，抵質(zhì)押品經(jīng)信貸人員、會計人員分別審查票據(jù)真?zhèn)?、票面信息、票?jù)背書等要素后，雙人共同裝封，雙人加蓋騎縫章，交出納人員入庫保管?！逼?、對于授信沒有到期，需要進行調(diào)整或者解除抵質(zhì)押品的情況，會計人員應注意的風險點有哪些？答：對于授信沒有到期，需要進行調(diào)整或者解除抵質(zhì)押品的情況，應由信貸部門出具書面說明，并由市場部經(jīng)理及分支行行長簽字確認。質(zhì)押票據(jù)托收款項收回后，直至我行承兌的銀行承兌匯票到期，才進行保證金連接的做法，無法有效控制保證金，存在一定的風險隱患。分支行應加強對托收票據(jù)的跟蹤，超過合理期限沒有收回的，經(jīng)辦人應及時采取有效跟蹤監(jiān)督措施，并在《發(fā)出委托收款登記簿》上注明處理措施，如：電話催促等。根據(jù)票據(jù)權(quán)利人不同，可以將我行發(fā)出的委托收款票據(jù)分為兩類，一類票據(jù)權(quán)利人為我行，指貼現(xiàn)票據(jù)，質(zhì)押票據(jù)等；一類票據(jù)權(quán)利人為客戶，指客戶在我行柜臺辦理委托收款的票據(jù)。如￥16,，應寫成人民幣壹萬陸仟肆佰零玖元零貳分；又如￥，應寫成人民幣叁佰貳拾伍元零肆分。阿拉伯小寫金額數(shù)字中間有“0”的時候 ，中文大寫金額應如何書寫？答：阿拉伯小寫金額數(shù)字中有“0”時，中文大寫應按照漢語語言規(guī)律、金額數(shù)字構(gòu)成和防止涂改的要求進行書寫。（3）不在本機構(gòu)（指本營業(yè)網(wǎng)點）開立賬戶的個人客戶在辦理一次性業(yè)務且交易金額單筆人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上的情況需聯(lián)網(wǎng)核查，其他情況不強制要求聯(lián)網(wǎng)核查。）（2）通過大額支付系統(tǒng)使用CMT303報文向資金清算中心發(fā)送撤消該筆匯票掛失止付通知；（3）第一聯(lián)撤消掛失止付申請加蓋業(yè)務公章和經(jīng)辦員名章后作為受理回單交原失票人；（4）通過大額支付系統(tǒng)使用CMT303報文或傳真（第二聯(lián)撤消掛失止付申請須加蓋業(yè)務公章）將該匯票的解除掛失止付信息通知對方行。1收到人民法院的權(quán)利證明書后付款或退款如何處理？答：按照我國《民事訴訟法》有關(guān)公示催告的程序規(guī)定，如果公示催告期60天內(nèi)，無利害關(guān)系人申報該匯票的權(quán)利，人民法院即下達權(quán)利證明書（民事判決書）給公示催告的申請人，宣告該匯票無效并賦予申請人有權(quán)向支付人（簽發(fā)行）請求支付。資金清算中心收到“協(xié)助止付”函應立即轉(zhuǎn)發(fā)工商銀行總行。（注：在我行系統(tǒng)中錄入掛失信息并與掛失申請書核對無誤后，點擊確定鍵，建立正式掛失。向?qū)Ψ叫胁閷R票的付款情況，可以通過支付系統(tǒng)使用CMT303報文，也可以通過傳真發(fā)送查詢書；待收到對方行確未付款和資金清算中心確未清算的查復后，方可以辦理現(xiàn)金匯票的掛失止付手續(xù)。無論是已背書，還是尚未背書，無論是被盜、還是被搶，只要不是因票據(jù)持有人本人的意思而喪失票據(jù)的，都可以向票據(jù)支付地基層人民法院申請公示催告。從《票據(jù)法》、《票據(jù)管理實施辦法》、《支付結(jié)算辦法》有關(guān)規(guī)定看，這種違規(guī)記載并不導致匯票無效，只是該項記載無效，仍可以背書轉(zhuǎn)讓。支行將收回的電話終端繳還電子銀行部，填制一式三聯(lián)交接清單，一聯(lián)電子銀行部留存?zhèn)洳?，一?lián)返還支行，一聯(lián)交財會部作賬務處理附件。付給對方行的查詢費從“52702000006查詢手續(xù)費支出”科目出賬。證券監(jiān)督管理機關(guān)有權(quán)審計機關(guān)有權(quán)分支行應通過電話與異地法院就解凍通知書內(nèi)容進行確認，留存委托書，并在登記簿上詳細記錄。（2）關(guān)于庫存現(xiàn)金、空白重要憑證的查庫規(guī)定：營業(yè)部經(jīng)理每周至少查庫一次，分管行長每月至少查庫一次。賬戶余額500000元以下部分，選擇活期存款利率代碼201，按活期利率計息；賬戶余額500000元以上部分，選擇協(xié)定存款利率代碼202，按協(xié)定存款利率計息。十一、BDS操作特殊業(yè)務柜臺辦理業(yè)務時因為網(wǎng)絡故障等原因造成交易超時或者脫機該如何處理？答：（1）柜員辦理業(yè)務過程中，若發(fā)生交易超時情況，則做“7400超時交易查詢”交易，確認該筆交易是否成功。上午總部已解付此匯票，且客戶下午補足了票款，晚間系統(tǒng)批量是否還能自動結(jié)清該銀行承兌匯票？答：出現(xiàn)上述情況，晚上系統(tǒng)批量可以自動結(jié)清。如果該關(guān)聯(lián)結(jié)算賬戶被做賬戶凍結(jié)，則銀行承兌匯票保證金到期時，保證金不會自動結(jié)清入結(jié)算賬戶，需人工確認后，做手工結(jié)清處理。通過交易打印說明如下：　　選擇“30106定期歷史交易記錄查詢”，輸入賬號（必輸）、幣種、交易起始日（可輸）、交易終止日（默認當日），順序號（可輸）。 單位存款人申請變更預留公章或財務專用章，可由法定代表人或單位負責人直接辦理，也可授權(quán)他人辦理。A支行某客戶持稅票至B支行要求辦理財稅代繳業(yè)務，B支行可否受理這筆業(yè)務？答：目前，我行客戶跨行辦理轉(zhuǎn)賬代繳稅款業(yè)務時必須提供支付密碼轉(zhuǎn)賬支票，否則必須至其開戶行辦理。②若返回有稅款信息，則表明稅款繳納失敗，需重新辦理繳稅業(yè)務。（2）辦理“3081換發(fā)存單”交易，為客戶換發(fā)新的存單?？蛻籼崆巴ㄖr，柜員應根據(jù)客戶通知在柜面做“30011定期通知維護”交易，設置預約支取信息，系統(tǒng)將根據(jù)柜員維護的提前通知天數(shù)計息。客戶號歸屬行在證件維護過程中若系統(tǒng)提示“證件號錯重”，應當核實該證件號在系統(tǒng)中是否屬于該同一客戶。支（分）行在開戶時發(fā)現(xiàn)有重名客戶后，應首先在系統(tǒng)中查詢已有客戶號下是否有活躍賬戶存在，證件號碼與新開戶客戶是否相符。根據(jù)《中華人民共和國企業(yè)破產(chǎn)法》及相關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定，“人民法院裁定受理破產(chǎn)申請的，應當同時指定管理人”，“管理人可以由有關(guān)部門、機構(gòu)的人員組成的清算組或者依法設立的律師事務所、會計師事務所、破產(chǎn)清算事務所等社會中介機構(gòu)擔任”。同時，應在“自動結(jié)轉(zhuǎn)營業(yè)外報表”上注明劃回日期。（3）撤銷根據(jù)人民銀行《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》第五十五條“銀行撤銷單位銀行結(jié)算賬戶時應在其基本存款賬戶開戶登記證上注明銷戶日期并簽章，同時于撤銷銀行結(jié)算賬戶之日起2個工作日內(nèi)，向中國人民銀行報告”。（2）要求客戶交回所有帶支付密碼的空白憑證，做剪角作廢，并做“20005結(jié)算賬戶支票記錄維護”交易。掛失的密碼器不能再用；停用的密碼器30日內(nèi)可再啟用，超過30日的無法使用。科技部 857098283連接密碼器時返回“超時”本機與密碼器連接、本機與服務器連接有故障時都可能造成此問題。業(yè)務發(fā)生后經(jīng)辦行要及時追蹤款項是否審核匯出。2008年業(yè)務問答一、支付系統(tǒng)大小額支付系統(tǒng)來賬，收款人不在本分支行開戶，回單應如何處理？答：對于匯兌業(yè)務收款人不在本分支行的，同一交換區(qū)域的應在一個工作日內(nèi)通過同城交換將相關(guān)業(yè)務回單傳遞至收款人開戶行；對于異地分支機構(gòu)的回單，應通過掛號信或特快專遞的方式傳遞，至少每半月傳遞一次。大額匯款業(yè)務審批如何規(guī)定？答：根據(jù)相關(guān)規(guī)定，超過500萬元（不含）的大額匯款業(yè)務，須由經(jīng)辦行營業(yè)部經(jīng)理及分管行長在匯款憑證上簽字確認并加蓋業(yè)務公章后，傳真至總部營業(yè)部審批發(fā)送。支行可直接聯(lián)系總部科技部協(xié)助處理。財會部 857098327支付密碼器掛失和停用支付密碼器可掛失和停用。有支付密碼器的客戶要求不再使用支付密碼，應如何處理？答：（1）客戶提交書面申請，加蓋公章、預留印鑒，并出示營業(yè)執(zhí)照原件。（2）變更根據(jù)中國人民銀行《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》第四十八條“銀行接到存款人的變更通知后，應及時辦理變更手續(xù)，并于2個工作日內(nèi)向中國人民銀行報告”。交易完成后，賬戶狀態(tài)恢復活躍?？蛻舫謪^(qū)政府出具的文件，要求為某企業(yè)開立破產(chǎn)清算組賬戶，是否可以受理？答：不可以受理。某行為單位客戶辦理開戶時發(fā)現(xiàn)系統(tǒng)中已有相同名稱客戶存在，經(jīng)過進一步核實，發(fā)現(xiàn)此兩名客戶不是同一客戶，經(jīng)辦行應如何處理？答：根據(jù)工商局的規(guī)定，企業(yè)注銷1年之后，其名稱可以被重新注冊。在確認客戶所