【正文】 關(guān)證明后，將銀行承兌匯票重新發(fā)出，登記《發(fā)出委托收款登記簿》，同時銷記7035其他代保管有價值品。在托收款項收回后，經(jīng)辦人應(yīng)將來賬回單與《發(fā)出委托收款登記簿》中內(nèi)容進(jìn)行核對，重點核對：金額、收款人、是否存入保證金等。對于無法做到規(guī)定保管期限的分支行，應(yīng)將收繳假幣的實時錄像單獨備份保存，至少90個工作日。如￥1,，應(yīng)寫成人民幣壹仟陸佰捌拾元零叁角貳分，或者寫成人民幣壹仟陸佰捌拾元叁角貳分；又如￥107,，應(yīng)寫成人民幣壹拾萬柒仟元零伍角叁分，或者寫成人民幣壹拾萬零柒仟元伍角叁分。（2）多聯(lián)憑證間順序可以顛倒，但必須有套寫痕跡。該條重新規(guī)定了必須對個人的身份信息進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查的情況。1如何辦理現(xiàn)金匯票的解掛手續(xù)？答：原失票人要求解除現(xiàn)金匯票掛失時，應(yīng)當(dāng)向原受理掛失行提交一式二聯(lián)的撤消掛失止付申請、本人有效身份證件和原掛失止付通知書。所以一旦匯票喪失，簽發(fā)行必須依據(jù)人民法院的權(quán)利證明書付款或退款。收到人民法院停止支付通知書應(yīng)如何處理？答：簽發(fā)行和代理付款行收到人民法院的停止支付通知書后，應(yīng)立即暫停付款，未提請資金清算中心協(xié)助止付的，應(yīng)立即將停止支付通知書傳真至資金清算中心清算部（02158307006）并電話跟蹤；同時速將停止支付通知書提交總行會計管理部門，由總行正式發(fā)送“協(xié)助止付”函到資金清算中心及相關(guān)會員行。（注：在我行系統(tǒng)中，使用“50120匯票掛失/止付”交易辦理，應(yīng)根據(jù)前述要素內(nèi)容全面錄入掛失信息。受理行經(jīng)辦人員應(yīng)當(dāng)驗視有效身份證件，并審核掛失止付通知書填寫是否符合要求，是否屬本行簽發(fā)或代理付款的現(xiàn)金匯票。公示催告是票據(jù)喪失后，由人民法院宣告票據(jù)無效，從而使票據(jù)權(quán)利與票據(jù)相分離，使失票人仍然占有票據(jù)權(quán)利的一種特殊的訴訟程序。指定代理付款行的轉(zhuǎn)賬匯票能否辦理掛失？答：根據(jù)支付結(jié)算辦法的規(guī)定，簽發(fā)轉(zhuǎn)賬匯票不得填寫代理付款人名稱。在辦理信付通業(yè)務(wù)時，收取的商戶POS電話終端押金如何核算？答：（1）支行為客戶安裝調(diào)試并收取商戶信付通POS電話終端押金，為客戶開具一式三聯(lián)押金收據(jù)，第一聯(lián)支行留存，第二聯(lián)做客戶回單，第三聯(lián)及《空白憑證領(lǐng)用單》第三聯(lián)作押金賬務(wù)核算憑證附件。若賬戶性質(zhì)發(fā)生變更，則應(yīng)在原登記簿上注明變更時間和變更后賬戶性質(zhì)，并在相對應(yīng)的登記簿上重新登記，開戶日期為變更日期，備注欄應(yīng)寫明“賬戶性質(zhì)變更，原賬戶性質(zhì)為XX”。暫停暫停十五、查詢、凍結(jié)分支行客戶賬戶被異地法院凍結(jié)，后法院打電話表示不方便前來當(dāng)面解凍，希望通過信函的方式進(jìn)行解凍，分支行應(yīng)如何處理？答：按規(guī)定，應(yīng)由異地法院（原執(zhí)行法院）當(dāng)面解凍。對于由行長助理兼任營業(yè)部經(jīng)理的分支行，應(yīng)由行長助理兼營業(yè)部經(jīng)理每周查庫，分管副行長或行長每月進(jìn)行查庫。圖111 20013利率維護(hù)交易（2）選擇利率方式“分段計息”（圖112）。(2)到期日為12月11日（大于承兌匯票到期日），則可存入1筆保證金分別部分連接承兌匯票A、B、C。維護(hù)后，此筆保證金不足定期部分付活期利息?！?0106定期歷史交易查詢”交易可提供該筆已結(jié)清保證金存款（或定期存款）存入、支取、計息的所有歷史記錄。背書印鑒合規(guī)性規(guī)定？答：背書印鑒的使用應(yīng)以《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》有關(guān)規(guī)定為依據(jù)：（1）單位預(yù)留銀行印鑒應(yīng)為財務(wù)專用章或公章，財務(wù)結(jié)算專用章、銀行結(jié)算專用章及財務(wù)專章等均屬不正規(guī)印鑒；（2）個體戶預(yù)留銀行印鑒應(yīng)為“個體戶xxx”。財稅代繳交易一旦成功，不得取消。（1）7400交易返回界面提示“成功”，柜員應(yīng)在原繳稅交易中錄入稅票號碼并進(jìn)行查詢：①若無稅款信息，則表明稅款繳納成功，柜員不得取消原交易；②若返回有稅款信息，則表明稅款繳納失敗，需將賬戶原扣款交易取消，并重新辦理繳稅業(yè)務(wù)。這樣做會造成存單上打印的業(yè)務(wù)信息重疊，當(dāng)發(fā)生糾紛時，無法準(zhǔn)確辨認(rèn)存單信息。五、定期賬戶我行單位通知存款業(yè)務(wù)如何分類？答：目前通知存款相關(guān)產(chǎn)品有兩種，一種是自動通知存款，每7天自動結(jié)息，并本息合計計算復(fù)利。開戶時證件號碼錯誤處理方式？答：在對公客戶開戶時如果遇到該客戶已在我行開戶，但該客戶所持證件信息與我行系統(tǒng)內(nèi)已登記證件信息不一致。舉例說明，某客戶周一在我行網(wǎng)點開立基本存款賬戶，周二人民銀行頒發(fā)開戶許可證，則該客戶周五才可以購買支票。（4）賬戶重新啟用后，應(yīng)在人民銀行賬戶管理系統(tǒng)中進(jìn)行賬戶狀態(tài)更新。通過“1046營業(yè)外收入久懸劃回”交易可恢復(fù)該已結(jié)轉(zhuǎn)營業(yè)外收入的久懸賬戶：首先，選擇“營業(yè)外收入久懸劃回”交易，輸入賬號，按TAB鍵，系統(tǒng)自動顯示結(jié)轉(zhuǎn)日期（指原來結(jié)轉(zhuǎn)到營業(yè)外收入的日期）、結(jié)轉(zhuǎn)金額。四、結(jié)算賬戶人民銀行對結(jié)算賬戶的報備時間是如何規(guī)定的？答：中國人民銀行于2003年制訂的《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》對開立、變更、撤銷銀行結(jié)算賬戶的報備進(jìn)行了如下規(guī)定：（1）開戶根據(jù)人民銀行《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》中第二十八條規(guī)定“符合開立基本存款賬戶、臨時存款賬戶和預(yù)算單位專用存款賬戶條件的，銀行應(yīng)將存款人的開戶申請書、相關(guān)的證明文件和銀行審核意見等開戶資料報送中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种校?jīng)其核準(zhǔn)后辦理開戶手續(xù)；符合開立一般存款賬戶、其他專用存款賬戶和個人銀行結(jié)算賬戶條件的，銀行應(yīng)辦理開戶手續(xù)，并于開戶之日起5個工作日內(nèi)向中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种袀浒浮薄８轮Ц睹艽a器賬號密鑰方法為：1）通過連接線將支付密碼器與電腦終端相連；2）登錄支付密碼系統(tǒng)；3）刪除支付密碼器中已到期賬號；4）在支付密碼器中重新添加賬號。中數(shù)信85968001 859683266支付密碼器無法維修需更換支行可聯(lián)系總部財會部協(xié)助更換。財會部 857098322柜員登陸時，系統(tǒng)彈出“調(diào)用通訊時系統(tǒng)出錯”系統(tǒng)參數(shù)設(shè)置有誤或防火墻、網(wǎng)絡(luò)不通等原因造成。為保證支付業(yè)務(wù)正常發(fā)送，各支行應(yīng)按照以下要求執(zhí)行：（1）大額支付業(yè)務(wù)辦理時間應(yīng)控制在工作日的8：40—16：40；（2）在發(fā)現(xiàn)業(yè)務(wù)狀態(tài)為“拒絕”后，支行可在來報管理查詢回應(yīng)中打印出拒絕回執(zhí)，查詢核實總賬“26102000006大額支付待匯款項”賬戶是否留有該筆發(fā)送失敗交易資金，核對無誤后在前臺通過“50202 匯兌狀態(tài)維護(hù)”或“50204其他支付狀態(tài)維護(hù)”交易將該筆業(yè)務(wù)維護(hù)為“待復(fù)核”狀態(tài)，拒絕回執(zhí)做維護(hù)交易傳票附件；（3）重新復(fù)核發(fā)送該筆電匯。我行大小額支付系統(tǒng)查詢查復(fù)業(yè)務(wù)在時間上如何要求？答：根據(jù)《關(guān)于大、小額支付系統(tǒng)查詢查復(fù)情況的通報》（青島銀會[2008]6號）的要求，各支行的查詢查復(fù)業(yè)務(wù)要做到：（1）每日16：30前收到的查詢，各單位必須于當(dāng)日支付系統(tǒng)日終前查復(fù)；每日16：30后收到的查詢，要求不得晚于下一工作日11：00前查復(fù)，否則按照查詢未查復(fù)處理。執(zhí)行過程中，若經(jīng)辦行分管行長無法簽字的，應(yīng)由其親自電話通知總部營業(yè)部會計經(jīng)理，事后將相關(guān)簽字并加蓋業(yè)務(wù)公章的憑證復(fù)印件交于總部營業(yè)部。多為本機(jī)與密碼器連接不通造成。8修改企業(yè)代碼支付密碼器錄入的企業(yè)代碼必須為10位，錄入有誤的，將無法在它行使用。（3）在柜面通過“20000結(jié)算/儲蓄賬戶靜態(tài)信息維護(hù)”交易取消客戶支付密碼標(biāo)記，并將該賬號從客戶的支付密碼器中刪除。一位多年前在我行開戶的客戶來到營業(yè)柜臺，要求繼續(xù)使用其原賬戶辦理業(yè)務(wù)。需要掌握的其他有關(guān)知識：（1）在綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)中，若單位存款戶一年以上不發(fā)生業(yè)務(wù)（不包括自動結(jié)息），系統(tǒng)會將賬戶狀態(tài)由“活躍”轉(zhuǎn)為“久懸”（注意：業(yè)務(wù)系統(tǒng)并未將久懸賬戶轉(zhuǎn)入26201久懸未取款項科目，而只是將賬戶狀態(tài)設(shè)置“久懸”標(biāo)志）。清算組必須持人民法院的判決申請開立臨時存款賬戶，其賬戶名稱應(yīng)與清算組的全稱及公章一致。在確認(rèn)舊客戶號下沒有活躍賬戶，且證件號碼不同后，可重新建立新的客戶號信息。如不為同一客戶，原因可能為另一客戶證件號錄入錯誤，應(yīng)聯(lián)系重復(fù)證件號開戶行，核實相關(guān)證件信息情況并進(jìn)行更正。若柜員未作預(yù)約支取維護(hù)而客戶支取相關(guān)款項的，系統(tǒng)將按照活期利率進(jìn)行結(jié)息。（3）使用新存單為客戶辦理定期存單支取業(yè)務(wù)。提回貸方退稅業(yè)務(wù)，是否需要通過223過渡戶記賬？如果提出貸方的稅票忘記223過渡戶，應(yīng)如何處理？答：（1）經(jīng)過與人民銀行國庫處溝通確認(rèn)，目前同城提回貸方的退稅業(yè)務(wù)不需要通過223待結(jié)算財政款項進(jìn)行過渡。八、印鑒無字號的個體工商戶應(yīng)如何預(yù)留印鑒？答：根據(jù)《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法實施細(xì)則》的規(guī)定“存款人為單位的，其預(yù)留簽章為該單位的公章或財務(wù)專用章加其法定代表人(單位負(fù)責(zé)人)或其授權(quán)的代理人的簽名或者蓋章”，“沒有字號的個體工商戶開立的銀行結(jié)算賬戶，其預(yù)留簽章中公章或財務(wù)專用章應(yīng)是個體戶字樣加營業(yè)執(zhí)照上載明的經(jīng)營者的簽字或蓋章”。由法定代表人或單位負(fù)責(zé)人直接辦理的，除出具相應(yīng)的證明文件外，還應(yīng)出具法定代表人或單位負(fù)責(zé)人的身份證件；授權(quán)他人辦理的，除出具相應(yīng)的證明文件外，還應(yīng)出具法定代表人或單位負(fù)責(zé)人的身份證件及其出具的授權(quán)書，以及被授權(quán)人的身份證件?！　。?）不輸入順序號時，顯示該賬號下所有活躍存單（順序）；　　（2）輸入順序號，顯示賬號下該筆存單的交易明細(xì)，可輸入已結(jié)清的存單順序號。目前，我行定期保證金存款設(shè)置為“到期后不自動約轉(zhuǎn)”。但為避免因客戶突然將款項劃走，造成我行資金損失，各營業(yè)部在實際業(yè)務(wù)中應(yīng)采用工作時間手工結(jié)清的方式處理此類業(yè)務(wù)。（2）柜員辦理業(yè)務(wù)過程中，若發(fā)生交易脫機(jī)情況，則應(yīng)通過“201操作員審視流水賬簿”交易檢查業(yè)務(wù)狀態(tài)。圖113 分段計息維護(hù)在BDS系統(tǒng)中做沖正交易時，是否需要填制手工傳票？答：為真實、完整的反映會計業(yè)務(wù)的全貌，通過BDS系統(tǒng)辦理的沖正交易必須根據(jù)原記賬憑證填制轉(zhuǎn)賬貸方傳票、轉(zhuǎn)賬借方傳票作為沖正交易記賬傳票，原記賬憑證、沖正傳票上寫明錯賬及沖正日期和原因，沖正傳票須經(jīng)營業(yè)部經(jīng)理審核簽字。（3）關(guān)于貼現(xiàn)底卡、銀承底卡、定期底卡、銀行匯票底卡、借據(jù)、支付密碼器、業(yè)務(wù)用章、聯(lián)行機(jī)具的查庫規(guī)定：營業(yè)部經(jīng)理應(yīng)至少每月查庫一次，分管行長至少每季查庫一次。律師持律師函來我行要求進(jìn)行查詢，可否進(jìn)行受理？答：不可以受理（表151查詢、凍結(jié)、扣劃存款人賬戶及余額權(quán)限列表）。監(jiān)獄有權(quán)有權(quán)有權(quán)有權(quán)倉單、提單質(zhì)押授信業(yè)務(wù)，質(zhì)押物應(yīng)如何做表外核算？答：第一筆放款時以倉單、提單的《質(zhì)押物價值確認(rèn)書》入賬。支行根據(jù)電子銀行部蓋章確認(rèn)的交接清單及客戶繳還的押金收據(jù)返還客戶押金。為此對指定代理付款行的轉(zhuǎn)賬匯票，各會員行仍不得受理掛失止付申請。哪些行可以受理現(xiàn)金匯票的掛失止付？答：現(xiàn)金匯票的簽發(fā)行和指定代理付款行均可以受理掛失止付申請。如果收到資金清算中心已清算的回復(fù)，應(yīng)通過電話再一次確認(rèn)，確實已付款清算的，將掛失止付通知書退回掛失申請人，不予受理。）（3）通過大額支付系統(tǒng)使用CMT303報文或傳真（第二聯(lián)掛失止付通知書須加蓋業(yè)務(wù)公章）將該匯票的掛失止付信息通知對方行。在收到人民法院停止支付通知書前，已經(jīng)向持票人付款的，付款行應(yīng)書面函告人民法院，不承擔(dān)任何票據(jù)責(zé)任。簽發(fā)行收到上述權(quán)利證明書（民事判決書）時，該匯票的移存資金已由資金清算中心退回至簽發(fā)行的逾期退回戶。（5）在二聯(lián)掛失止付通知書上加注“XXXX年XX月XX日解除掛失”字樣，加蓋經(jīng)辦員名章后與第二聯(lián)撤消掛失止付通知書一并專夾保管。（4）對于辦理單筆人民幣20萬元以上或等值1萬美元以上的轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，需要對在本機(jī)構(gòu)（指本營業(yè)網(wǎng)點）開立賬戶的相關(guān)個人客戶進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查，其中，提回貸方、通過各渠道自動轉(zhuǎn)賬存入業(yè)務(wù)除外。舉例如下：（1）阿拉伯?dāng)?shù)字中間有“0”時，中文大寫金額要寫“零”字。二十一、賬表與單證打印結(jié)息清單時，為什么打印出的利息清單數(shù)與“結(jié)息入賬明細(xì)表”總戶數(shù)不符？答：結(jié)息入賬明細(xì)表是反映當(dāng)天的結(jié)息情況，如果在系統(tǒng)結(jié)息日當(dāng)天有客戶銷戶，則該客戶不打印利息清單但在“結(jié)息入賬明細(xì)表”中體現(xiàn)?！栋l(fā)出委托收款登記簿》應(yīng)按照以上兩類分頁登記。營業(yè)部經(jīng)理負(fù)責(zé)對本行銀行承兌匯票委托收款業(yè)務(wù)全程進(jìn)行檢查、督導(dǎo)。各分支行在托收款項收回當(dāng)天，必須將保證金與相對應(yīng)的銀行承兌匯票進(jìn)行連接，并在銀承協(xié)議上注明于xx年xx月xx日連接保證金，金額xx元。對于調(diào)整抵質(zhì)押品業(yè)務(wù)，會計人員必須核對調(diào)整后的抵質(zhì)押品是否能完全覆蓋授信敞口。特別注意的是，騎縫章應(yīng)該是在信封兩端分別雙人騎縫蓋章。2月10日，此筆銀行承兌匯票到期，請問此筆保證金是否可以自動結(jié)清？答：能否自動結(jié)清取決于保證金的到期日是否與銀行承兌匯票的到期日相等。審批同意后，向總部辦公室提交刻章申請。業(yè)務(wù)經(jīng)辦人在印鑒卡片左下角蓋章，業(yè)務(wù)復(fù)核人在印鑒卡片右下角蓋章。對于辦理單筆人民幣20萬元以上或等值1萬美元以上的轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)時，需要對在本機(jī)構(gòu)（指本營業(yè)網(wǎng)點）開立帳戶的相關(guān)個人客戶進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查，其中，提回貸方、通過各渠道自動轉(zhuǎn)帳存入業(yè)務(wù)除外?？蛻粜袨榛蛘呓灰浊闆r出現(xiàn)異常的。方法如下：登錄“結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)”后，選擇：“其他”—“久懸銀行結(jié)算賬戶管理”—“加注久懸銀行結(jié)算賬戶”，錄入久懸賬戶賬號即可。即按照根據(jù)票據(jù)權(quán)利人的不同，可以將背書分為以下兩種情況：（1）假設(shè)客戶A將票據(jù)轉(zhuǎn)讓給客戶B，客戶B持票據(jù)在我行辦理質(zhì)押，現(xiàn)主債務(wù)已經(jīng)履行完畢，我行將票據(jù)交還客戶B。經(jīng)辦員、復(fù)核員必須分別與對方行相關(guān)業(yè)務(wù)人員進(jìn)行電話核實并做好登記。審計機(jī)關(guān)有證據(jù)證明被審計單位以個人名義存儲公款的，經(jīng)縣級以上人民政府審計機(jī)關(guān)主要負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，有權(quán)查詢被審計單位以個人名義在金融機(jī)構(gòu)的存款”。（二）辦理異地借款和其他結(jié)算需要開立一般存款賬戶的。（五）自然人根據(jù)需要在異地開立個人銀行結(jié)算賬戶的。電壓峰值的相對穩(wěn)定對磁條讀寫器的讀寫影響較大，操作環(huán)境的潔凈與否也影響讀寫器的正常使用。（二）單位銀行結(jié)算賬戶業(yè)務(wù)，包括開銷戶、賬戶信息變更、印鑒變更、掛失止付、賬戶信息查詢、辦理賬戶密碼類業(yè)務(wù)、辦理支付密碼類業(yè)務(wù)、代扣代繳協(xié)議簽訂等需出示經(jīng)辦人或法定代表人身份證件的業(yè)務(wù)。（一）要求客戶出示居民戶口簿、護(hù)照、機(jī)動車駕駛證等有效證件進(jìn)行佐證，經(jīng)佐證身份證確屬真實證件的，應(yīng)留存相關(guān)證件復(fù)印件，并繼續(xù)辦理相