淺談我國商業(yè)銀行理財業(yè)務-免費閱讀
【正文】 在金融危機剛剛結束下,國外商業(yè)銀行現出現了許多的問題,但這并不妨礙我們借鑒其先進經驗。由于商業(yè)銀行開展個人理財服務時，不能坐等客戶上門 商業(yè)銀行擁有優(yōu)秀的客戶經理團隊，他們在當地擁有較好的人脈和客戶資源，通過現有的各項業(yè)務與當地企業(yè) 居民建立良好的業(yè)務關系 商業(yè)銀行應當采取主動營銷 裙帶營銷的方式通過 客戶經理 現有客戶 客戶的客戶 親朋 發(fā)展模式積極營銷理財產品，搶占擴大理財業(yè)務市場份額。銀行個人理財業(yè)務，是一項知識性 技術性相當強的綜合業(yè)務，涉及到市場 資本 金融 投資 貿易 法律等各個領域，對從業(yè)人員的專業(yè)素質要求非常高 它要求理財人員不僅要全面了解銀行個人業(yè)務的各項產品和功能，還應掌握資本 證券 保險 投資 期貨 房地產等各方面綜合金融知識 我國目前還沒有建立起一支高素質的理財人才市場 現有商業(yè)銀行的理財服務人員，大多是從臨柜人員中篩選出來的 經過簡單的基金 債券 外匯等交易的培訓，了解一些與銀行掛鉤的保險產品和基金產品，就開始對理財專柜的客戶進行理財服務 而理財業(yè)務是一項綜合性的業(yè)務，服務涉及面廣，不限于金融產品的投資分配，資金運用的合理規(guī)劃，還包括幫助客戶處理稅務問題，乃至房地產投資 證券投資 收藏品投資等諸多方面 商業(yè)銀行急需大量高素質的專業(yè)理財人員 尤其是在全球金融自由化于一體的形勢下，個人理財的范圍擴展到全球范圍，需要大量熟悉國際金融產品的人才 目前我國商業(yè)銀行在這方面的人才還是比較缺乏的。一些理財品牌在市場上獲得了較高的知名度，也受到了客戶的好評。與此相適應，隨著金融新產品創(chuàng)新的發(fā)展，金融機構推出的個人理財服務品種也在不斷增多，銀行個人理財產品市場一度出現了產銷兩旺的井噴勢頭。1．我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務發(fā)展的現狀個人理財是指理財師通過收集整理顧客的收入、資產、負債等數據，傾聽顧客的希望、要求、目標等，在專家的協助下，為顧客進行儲蓄策劃、投資策劃、保險策劃、稅收策劃、財產事業(yè)繼承策劃、經營策略等設計方案，并為顧客的具體實施細則提供合理的建議。個人理財業(yè)務具有市場容量大、風險低、業(yè)務范圍廣、經營收入穩(wěn)定的特點，是發(fā)達國家很多大商業(yè)銀行的主導產品和重要的收益來源及利潤增長點。據統計，2004年11家銀行發(fā)行理財產品107款，到2008年59家銀行發(fā)行5928款理財產品，發(fā)行規(guī)模超過萬億元。、商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的不足和需要改進和加強的地方在取得成績的同時，商業(yè)銀行個人理財業(yè)務也存在很多不足和需要進一步改進和加強的地方，尤其與發(fā)達經濟體之間，整個商業(yè)銀行個人理財的環(huán)境還有待改善。在銀行分業(yè)管理的體制下，我國商業(yè)銀行傳統的公司類批發(fā)業(yè)務獲利空間逐步降低，信貸風險不斷聚集。，提高服務的信息支持水平。個人理財產品創(chuàng)新的方向是對的,我們不能因為其出現了問題就否定它,而是應該在借鑒其經驗的同時更要吸取國外先進銀行的教訓,樹立中國商業(yè)銀行個性化的理產產品品牌。筆者認為商業(yè)銀行個人理財業(yè)務應定位于借助個性化的有形理財產品和無形理財服務平臺，為擁有富余資金而缺乏專業(yè)知識以及理財時間的中產階級客戶，提供一站式、專業(yè)化、個性化和相對高收益的理財服務。，加大營銷力度。，同質化現象嚴重，創(chuàng)新步伐落后于客戶需求從目前國內商業(yè)銀行推出的個人理財產品來看，大都集中在個人信貸 代收代付 信息服務等基礎性理財產品上，關于投資類設計的理財產品相對較少，更談不上結合客戶的投資偏好和資金實力，為客戶提供個性化的理財計劃 這種將原
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