農(nóng)村信用社貸款利率定價存在的問題及建議-免費(fèi)閱讀
【正文】 由于國內(nèi)實(shí)盤有點(diǎn)差 高 、 單向交易 、 無資金杠桿等缺點(diǎn)，有經(jīng) 驗(yàn)的外匯投資者通常會選擇外匯保證金交 易 。 外匯市場是全球最大的金融市 場 , 國際清算 銀 行 （ Bank for International Settlement s， 簡 稱 BIS） 統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)表明 ， 外匯市場單日交易 額平均高 達(dá) 萬億 美 元 。 這樣操作起來十分靈 活， 貨幣的匯率在一天之內(nèi)會有一定的起 伏， 基于雙向操作的原理，投資者不但可 以在 低價買入，高價賣出中獲利；也可以 在高價時 先賣出，然后在低價買入而獲 利 。 單個參與者 無 法控 制外匯市場的價 格 。 要根據(jù)區(qū)域經(jīng)濟(jì)情 況 、 資金供求狀況 、 信用環(huán)境 、 產(chǎn)業(yè) 結(jié) 構(gòu) 、 風(fēng)險大小等，對貸款對象 進(jìn)行科學(xué) 分 類，區(qū)別對待，合理確定貸款 的利率浮 動 水平 。 一是建立 農(nóng)戶和企 業(yè) 信息檔案 。 甘谷縣農(nóng)信社尚未成立負(fù)責(zé) 貸款定價核定與調(diào)整及管理工作的專門機(jī) 構(gòu)，利率管理基本上還是停留在文件的上 傳下達(dá) 、 報表上報等日常事務(wù)上 。 國家應(yīng)完善 縣 域 農(nóng)村金融服務(wù)體系，積極探索新型農(nóng)村 金 融組織形式，穩(wěn)妥推進(jìn)創(chuàng)辦村鎮(zhèn)銀行的 試 點(diǎn)工作，用中小金融機(jī)構(gòu)填補(bǔ)農(nóng)村金融 缺 位 。 三是在當(dāng)前農(nóng)村信用社獨(dú)占農(nóng)村 信貸市場的情況下，資金價格缺少競爭機(jī) 制，農(nóng)戶只能被動地接受較高的貸款利率 浮動水平 。 因此農(nóng) 信社在農(nóng)村信貸領(lǐng)域處于事實(shí)上的壟斷地 位，缺乏競爭，外部壓力不足以促使農(nóng)村 信用社發(fā)揮主動實(shí)施定價工作的積極性 。 自 2020 年獲準(zhǔn)認(rèn)購央行 1000 萬元專項(xiàng) 票據(jù)以來，甘谷信用聯(lián)社 把加快改革試點(diǎn)步伐與改善農(nóng)村金融 服 務(wù) 有機(jī)結(jié)合起來，強(qiáng)化內(nèi)部管理，不斷 完 善 貸款管理制度，以人民銀行利率政策為導(dǎo) 向，對利率定價進(jìn)行了積極探索，逐步建 立了利率風(fēng)險管理體系，圍繞基準(zhǔn)利率的 [， ]區(qū)間自主定價機(jī)制已經(jīng)形成 。 具 體 浮動幅度根據(jù)貸款擔(dān)保方 式 、 信用等 級 、 保險狀況等優(yōu) 惠幅度確定 。 具體采 取 以下方法定價： 1. 企業(yè)貸款的定價 。農(nóng)村信用社 貸款利率定價存在的問題及建議 ◎ 中國人民銀行甘谷縣支行 楊啟明 狄強(qiáng)義 2020 年 10 月 29 日 起，農(nóng)村 信 行利率，基本實(shí)現(xiàn)了國家管制基準(zhǔn)利率和 浮動區(qū)間政 策下的貸款利率定價市場 化 。 企業(yè)貸款最低上 浮幅度 為 55%，最高上浮幅 度 為 100%。 農(nóng)戶信用等 級 評定優(yōu)秀的可享受少上浮 10%的利率優(yōu)惠 。 按 照國家利率政策建立了適合自身特點(diǎn)的利 率定價模板，并在此基礎(chǔ)上結(jié)合宏觀調(diào)控 政策 、 轄內(nèi)貸款需求 、 資金富裕程度 、 當(dāng) 地物價 水平 、 以及同行業(yè)利率水平等因 素 ，根據(jù)經(jīng)營情況自主靈活調(diào)整和決定執(zhí) 貸款利率定價管理特點(diǎn) （ 一 ） 完善的貸款利率市場化定價機(jī) 制尚未形成 。 （ 四 ） 各項(xiàng)貸款中短期貸 款占比 較 高 、 利率浮動區(qū)間較集 中 。 這種壟斷性的貸款利率不利于 改善農(nóng)村信用環(huán)境 。 通過國家各項(xiàng)支農(nóng) 、 惠農(nóng)政策的 實(shí) 施 ，不斷提高 “三農(nóng) ”的比較收益，改善 信 用環(huán)境，降低信貸風(fēng)險，鼓勵和引導(dǎo)國 有 商業(yè)銀行重回農(nóng)村金融市場，促進(jìn)農(nóng)村 金 融市場競爭格局的形成，使農(nóng)村信用社 在 市場競爭中發(fā)展壯大，從而逐步形成科 學(xué) 、 合理的利率定價管理機(jī)制 。 利率管 理人員缺乏浮動利率定價機(jī)制的形成 、 具 體浮動利
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