銀行大數(shù)據(jù)解決方案10-免費(fèi)閱讀
【正文】 大數(shù)據(jù)分析幫助銀行摒棄原來過度依靠貸款人提供財務(wù)報表獲取信息的業(yè)務(wù)方式，轉(zhuǎn)而對其資產(chǎn)價格、賬務(wù)流水、相關(guān)業(yè)務(wù)活動等流動性數(shù)據(jù)進(jìn)行動態(tài)監(jiān)控，了解客戶的自然屬性和行為屬性，結(jié)合客戶行為分析、客戶信用度分析、客戶風(fēng)險分析以及客戶的資產(chǎn)負(fù)債狀況，從而有效提升客戶信息透明度，建立完善的風(fēng)險防范體系。他的商用價值還表現(xiàn)在以下幾個方面：（1）批量實(shí)現(xiàn)較高水準(zhǔn)的個性化客戶產(chǎn)品服務(wù)，增加客戶粘性，推動業(yè)務(wù)創(chuàng)新。因此，必須加強(qiáng)數(shù)據(jù)管控。從目前來看，銀行開展的電子商務(wù)業(yè)務(wù)都不太順利，電子商城上的商品價格普遍偏高，交易量稀少。在貸款業(yè)務(wù)上，銀行與銀行的競爭本質(zhì)上就是風(fēng)險定價的競爭。在運(yùn)營優(yōu)化方面的應(yīng)用包括：1）市場和渠道分析優(yōu)化。圖四：銀行大數(shù)據(jù)全面信用評價體系信用風(fēng)險評價是銀行信用風(fēng)險管理工作的依據(jù)和基礎(chǔ),其前提是要為信用風(fēng)險評估建立科學(xué)合理的評估指標(biāo)體系。借助大數(shù)據(jù)分析平臺，執(zhí)行個性化營銷管理及策略。目前金融機(jī)構(gòu)可以采用同大數(shù)據(jù)廠商合作的方式，通過自身平臺來采集數(shù)據(jù)或購買第三方數(shù)據(jù)。第三類：資產(chǎn)信息資產(chǎn)信息主要是指客戶在金融機(jī)構(gòu)端資產(chǎn)和負(fù)債信息，同時也包含金融機(jī)構(gòu)自身資產(chǎn)負(fù)債信息，其中數(shù)據(jù)大多來自銀行。因此依照目前積累沉淀的數(shù)量資源情況，將數(shù)據(jù)主要分為三大類：第一類：客戶基礎(chǔ)數(shù)據(jù)客戶信息數(shù)據(jù)，即客戶基礎(chǔ)數(shù)據(jù)，主要是指描述客戶自身特點(diǎn)的數(shù)據(jù)。大數(shù)據(jù)技術(shù)必須自主可控。二、銀行大數(shù)據(jù)平臺總體框架銀行大數(shù)據(jù)建設(shè)是基于已有的信息化基礎(chǔ)，充分利用和整合已有信息化資源，打破行業(yè)、部門之間的信息壁壘，運(yùn)用大數(shù)據(jù)技術(shù)進(jìn)行采集、加工、建模、分析，將數(shù)據(jù)價值融入到金融之中，從而提升創(chuàng)新能力和產(chǎn)品服務(wù)能力。經(jīng)過多年的發(fā)展與積累，目前銀行業(yè)的數(shù)據(jù)量已經(jīng)達(dá)到100TB以上級別，并且非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)量正在以更快的速度增長。銀行業(yè)在數(shù)據(jù)方面有天然的優(yōu)勢：一方面，銀行在業(yè)務(wù)開展過程中積累了包括客戶身份、資產(chǎn)負(fù)債情況、資金收付交易等大量高價值密度的數(shù)據(jù)，這些數(shù)據(jù)在運(yùn)用專業(yè)技術(shù)挖掘和分析之后，將產(chǎn)生巨大的商業(yè)價值；另一方面，銀行具有較為充足的預(yù)算，可以吸引到實(shí)施大數(shù)據(jù)的高端人才，也有能力采用大數(shù)據(jù)的最新技術(shù)。（1）大數(shù)據(jù)分析基礎(chǔ)平臺按照功能劃分?jǐn)?shù)據(jù)區(qū)，設(shè)計數(shù)據(jù)模型，在統(tǒng)一流程調(diào)度下，整合各類數(shù)據(jù)，同現(xiàn)有的企業(yè)級數(shù)據(jù)倉庫和歷史數(shù)據(jù)存儲系統(tǒng)一起，形成基礎(chǔ)數(shù)據(jù)體系，提供支撐經(jīng)營管理的各類數(shù)據(jù)應(yīng)用，支撐上層應(yīng)用。 先進(jìn)性：涵蓋結(jié)構(gòu)化，半結(jié)構(gòu)化和非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)存儲和分析的特點(diǎn)。個人客戶信息數(shù)據(jù)包括：個人姓名、性別、年齡、身份信息、聯(lián)系方式、職業(yè)、生活城市、工作地點(diǎn)、家庭地址、所屬行業(yè)、具體職業(yè)、婚姻狀況、教育情況、工作經(jīng)歷、工作技能、賬戶信息、產(chǎn)品信息、個人愛好等等。個人客戶資產(chǎn)負(fù)債信息包括：購買的理財產(chǎn)品、定期存款、活期存款、信用貸款、抵押貸款、信用卡負(fù)債、抵押房產(chǎn)、企業(yè)年金等。三、大數(shù)據(jù)在銀行業(yè)的應(yīng)用場景借助大數(shù)據(jù)分析平臺，構(gòu)建360度的立體畫像。圖三：銀行大數(shù)據(jù)技術(shù)精準(zhǔn)營銷在客戶畫像基礎(chǔ)上，銀行可展開精準(zhǔn)營銷。大數(shù)據(jù)能分析及幫助銀行了解客戶各方面的信息，做出
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