銀行大數(shù)據(jù)解決方案10-預覽頁
【正文】 、銀行大數(shù)據(jù)平臺總體框架銀行大數(shù)據(jù)建設是基于已有的信息化基礎，充分利用和整合已有信息化資源，打破行業(yè)、部門之間的信息壁壘，運用大數(shù)據(jù)技術進行采集、加工、建模、分析，將數(shù)據(jù)價值融入到金融之中，從而提升創(chuàng)新能力和產(chǎn)品服務能力。平臺是大數(shù)據(jù)的基礎實施，其建設、設計和系統(tǒng)實現(xiàn)過程中，應遵循如下指導原則： 經(jīng)濟性：基于現(xiàn)有場景分析，對近年數(shù)據(jù)量進行合理評估，確定大數(shù)據(jù)平臺規(guī)模，后續(xù)根據(jù)實際情況再逐步優(yōu)化擴容。大數(shù)據(jù)技術必須自主可控。 平臺性：歸納整理大數(shù)據(jù)需求，形成統(tǒng)一的大數(shù)據(jù)存儲服務和大數(shù)據(jù)分析服務。因此依照目前積累沉淀的數(shù)量資源情況，將數(shù)據(jù)主要分為三大類：第一類：客戶基礎數(shù)據(jù)客戶信息數(shù)據(jù)，即客戶基礎數(shù)據(jù)，主要是指描述客戶自身特點的數(shù)據(jù)?？梢詫⑦@些信息集中在大數(shù)據(jù)管理平臺，對客戶進行分類，依據(jù)其他的交易數(shù)據(jù)，進行產(chǎn)品開發(fā)和決策支持。第三類：資產(chǎn)信息資產(chǎn)信息主要是指客戶在金融機構端資產(chǎn)和負債信息，同時也包含金融機構自身資產(chǎn)負債信息，其中數(shù)據(jù)大多來自銀行。第四類：新型業(yè)務數(shù)據(jù)此類數(shù)據(jù)包括系統(tǒng)的運行日志、客服語音、視頻影像、網(wǎng)站日志等。目前金融機構可以采用同大數(shù)據(jù)廠商合作的方式，通過自身平臺來采集數(shù)據(jù)或購買第三方數(shù)據(jù)。銀行不僅僅銷售產(chǎn)品和服務，而且還應為用戶提供完美的多渠道體驗，成為真正以客戶為中心的組織。借助大數(shù)據(jù)分析平臺，執(zhí)行個性化營銷管理及策略。即不同業(yè)務或產(chǎn)品的交叉推薦，如招商銀行可以根據(jù)客戶交易記錄分析，有效地識別小微企業(yè)客戶，然后用遠程銀行來實施交叉銷售；3）個性化推薦。圖四：銀行大數(shù)據(jù)全面信用評價體系信用風險評價是銀行信用風險管理工作的依據(jù)和基礎,其前提是要為信用風險評估建立科學合理的評估指標體系。風險管理成為銀行穩(wěn)健發(fā)展至關重要的一環(huán)。在運營優(yōu)化方面的應用包括：1）市場和渠道分析優(yōu)化。 解決信息孤島銀行的系統(tǒng)是非常多，帶來的問題是信息孤島，過去，銀行通常需要小時的時間間隔去掃描各個業(yè)務系統(tǒng)，這會造成一些業(yè)務方面的問題。在貸款業(yè)務上，銀行與銀行的競爭本質上就是風險定價的競爭。根據(jù)客戶所在地進行營銷、根據(jù)客戶最近一次的交易進行營銷、根據(jù)客戶的言論進行營銷、根據(jù)客戶瀏覽的網(wǎng)頁或者商品進行營銷等。從目前來看，銀行開展的電子商務業(yè)務都不太順利，電子商城上的商品價格普遍偏高，交易量稀少。運用大數(shù)據(jù)分析軟件，可以預防信用卡和借記卡欺詐。因此，必須加強數(shù)據(jù)管控。之所以將此風險單獨列舉出來，主要是出于此風險的危害性角度考慮，因為該風險很多時候會對企業(yè)產(chǎn)生致命性的打擊。他的商用價值還表現(xiàn)在以下幾個方面：（1）批量實現(xiàn)較高水準的個性化客戶產(chǎn)品服務，增加客戶粘性，推動業(yè)務創(chuàng)新。（2）針對客戶需求，實現(xiàn)精準營銷。大數(shù)據(jù)分析幫助銀行摒棄原來過度依靠貸款人提供財務報表獲取信息的業(yè)務方式，轉而對其資產(chǎn)價格、賬務流水、相關業(yè)務活動等流動性數(shù)據(jù)進行動態(tài)監(jiān)控，了解客戶的自然屬性和行為屬性，結合客戶行為分析、客戶信用度分析、客戶風險分析以及客戶的資產(chǎn)負債狀況，從而有效提升客戶信息透明度，建立完善的風險防范體系。
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