銀行大數(shù)據(jù)解決方案10-全文預(yù)覽
【正文】 款的中介?，F(xiàn)在，銀行在客戶數(shù)據(jù)和數(shù)據(jù)質(zhì)量方面落后于互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)，但是風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)能力則超過(guò)這些企業(yè)。比如：現(xiàn)在絕大多數(shù)的交易都可以在多渠道上做，用戶在做的過(guò)程中可能會(huì)遇到困難。通過(guò)大數(shù)據(jù)，銀行可以監(jiān)控不同市場(chǎng)推廣渠道，進(jìn)而為銀行產(chǎn)品或者服務(wù)找到合適的渠道，優(yōu)化推廣策略。社會(huì)化媒體的互動(dòng)、實(shí)時(shí)的傳感器數(shù)據(jù)、電子商務(wù)和其他新的數(shù)據(jù)源，正給銀行經(jīng)營(yíng)帶來(lái)一系列的挑戰(zhàn)。大數(shù)據(jù)能分析及幫助銀行了解客戶各方面的信息，做出快速、高效的評(píng)價(jià)、評(píng)估，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)安全的實(shí)施。銀行可以根據(jù)客戶的喜好進(jìn)行服務(wù)或者銀行產(chǎn)品的個(gè)性化推薦，如根據(jù)客戶的年齡、資產(chǎn)規(guī)模、理財(cái)偏好等，對(duì)客戶群進(jìn)行精準(zhǔn)定位，分析出其潛在金融服務(wù)需求，進(jìn)而有針對(duì)性的營(yíng)銷推廣；4）客戶生命周期管理。圖三：銀行大數(shù)據(jù)技術(shù)精準(zhǔn)營(yíng)銷在客戶畫像基礎(chǔ)上，銀行可展開(kāi)精準(zhǔn)營(yíng)銷。了解客戶到底是誰(shuí)以及客戶最真實(shí)的需求成為銀行經(jīng)營(yíng)管理者最為關(guān)注的問(wèn)題。三、大數(shù)據(jù)在銀行業(yè)的應(yīng)用場(chǎng)景借助大數(shù)據(jù)分析平臺(tái)，構(gòu)建360度的立體畫像。銀行機(jī)構(gòu)進(jìn)行大數(shù)據(jù)分析，為了贏得差異化競(jìng)爭(zhēng)，就必須考慮其他數(shù)據(jù)源的輸入，這些數(shù)據(jù)是自身不具有的，但是對(duì)其數(shù)據(jù)分析和決策起到了很重要的作用。個(gè)人客戶資產(chǎn)負(fù)債信息包括：購(gòu)買的理財(cái)產(chǎn)品、定期存款、活期存款、信用貸款、抵押貸款、信用卡負(fù)債、抵押房產(chǎn)、企業(yè)年金等。第二類：支付信息交易信息數(shù)據(jù)，可以稱之為支付信息，主要是指客戶通過(guò)渠道發(fā)生的交易以及現(xiàn)金流信息。個(gè)人客戶信息數(shù)據(jù)包括：個(gè)人姓名、性別、年齡、身份信息、聯(lián)系方式、職業(yè)、生活城市、工作地點(diǎn)、家庭地址、所屬行業(yè)、具體職業(yè)、婚姻狀況、教育情況、工作經(jīng)歷、工作技能、賬戶信息、產(chǎn)品信息、個(gè)人愛(ài)好等等。利用多租戶, 實(shí)現(xiàn)計(jì)算負(fù)荷和數(shù)據(jù)訪問(wèn)負(fù)荷隔離。 先進(jìn)性：涵蓋結(jié)構(gòu)化，半結(jié)構(gòu)化和非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)存儲(chǔ)和分析的特點(diǎn)。 可擴(kuò)展性：架構(gòu)設(shè)計(jì)與功能劃分模塊化，考慮各接口的開(kāi)放性、可擴(kuò)展性，便于系統(tǒng)的快速擴(kuò)展與維護(hù)，便于第三方系統(tǒng)的快速接入。（1）大數(shù)據(jù)分析基礎(chǔ)平臺(tái)按照功能劃分?jǐn)?shù)據(jù)區(qū)，設(shè)計(jì)數(shù)據(jù)模型，在統(tǒng)一流程調(diào)度下，整合各類數(shù)據(jù)，同現(xiàn)有的企業(yè)級(jí)數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)和歷史數(shù)據(jù)存儲(chǔ)系統(tǒng)一起，形成基礎(chǔ)數(shù)據(jù)體系，提供支撐經(jīng)營(yíng)管理的各類數(shù)據(jù)應(yīng)用，支撐上層應(yīng)用。這可以一方面高效收集、有效整合企業(yè)和社會(huì)公共數(shù)據(jù)，掌握企業(yè)真實(shí)需求，實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)營(yíng)銷。銀行業(yè)在數(shù)據(jù)方面有天然的優(yōu)勢(shì)：一方面，銀行在業(yè)務(wù)開(kāi)展過(guò)程中積累了包括客戶身份、資產(chǎn)負(fù)債情況、資金收付交易等大量高價(jià)值密度的數(shù)據(jù)，這些數(shù)據(jù)在運(yùn)用專業(yè)技術(shù)挖掘和分析之后，將產(chǎn)生巨大的商業(yè)價(jià)值；另一方面，銀行具有較為充足的預(yù)算，可以吸引到實(shí)施大數(shù)據(jù)的高端人才，也有能力采用大數(shù)據(jù)的最新技術(shù)。銀行大數(shù)據(jù)解決方案一、項(xiàng)目背景2015年8月31日，國(guó)務(wù)院印發(fā)了《促進(jìn)大數(shù)據(jù)發(fā)展的行動(dòng)綱要》，這一戰(zhàn)略性文件為我國(guó)大數(shù)據(jù)發(fā)展與應(yīng)用提供了指導(dǎo)綱領(lǐng)和政策保障。經(jīng)過(guò)多年的發(fā)展與積累，目前銀行業(yè)的數(shù)據(jù)量已經(jīng)達(dá)到100TB以上級(jí)別，并且非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)量正在以更快的速度增長(zhǎng)。在此基礎(chǔ)上與《綱要》規(guī)劃的信用信息共享交換平臺(tái)和公共機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)統(tǒng)一開(kāi)放平臺(tái)有效對(duì)接，雙管齊下擴(kuò)展數(shù)據(jù)來(lái)源和采集渠道。二
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