銀行大數(shù)據(jù)解決方案10(完整版)
【正文】 需求的整理。個人客戶交易信息：包括工資收入、個人消費、公共事業(yè)繳費、信貸還款、轉(zhuǎn)賬交易、委托扣款、購買理財產(chǎn)品、購買保險產(chǎn)品、信用卡還款等。多集群統(tǒng)一管理。 可靠性：系統(tǒng)采用的系統(tǒng)結(jié)構(gòu)、技術(shù)措施、開發(fā)手段都應(yīng)建立在已經(jīng)相當(dāng)成熟的應(yīng)用基礎(chǔ)上，在技術(shù)服務(wù)和維護響應(yīng)上同用戶積極配合，確保系統(tǒng)的可靠；對數(shù)據(jù)指標(biāo)要保證完整性，準(zhǔn)確性。尤其可通過農(nóng)業(yè)農(nóng)村信息綜合服務(wù)和農(nóng)業(yè)資源要素數(shù)據(jù)共享，獲取三農(nóng)數(shù)據(jù)和小微企業(yè)數(shù)據(jù)，解決數(shù)據(jù)挖掘和分析難點，提升三農(nóng)和小微金融服務(wù)水平。在數(shù)據(jù)已成為銀行重要資產(chǎn)和寶貴資源的形勢下，《綱要》也為銀行利用大數(shù)據(jù)推動轉(zhuǎn)型發(fā)展指明了方向和實施路徑，帶來了發(fā)展新機遇。銀行業(yè)需要進行統(tǒng)一的大數(shù)據(jù)平臺建設(shè)，建立綜合預(yù)測分析體系，整合生產(chǎn)系統(tǒng)數(shù)據(jù)資源。（3）數(shù)據(jù)管控建立數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)，提升數(shù)據(jù)質(zhì)量，加強元數(shù)據(jù)管理能力，為平臺建設(shè)及安全提供保障。支撐當(dāng)前及未來數(shù)據(jù)應(yīng)用需求，引入對應(yīng)大數(shù)據(jù)相關(guān)技術(shù)。目前銀行業(yè)的客戶信息數(shù)據(jù)積累數(shù)量無疑是最大，如果將這些割裂的數(shù)據(jù)整合到大數(shù)據(jù)平臺，形成全局數(shù)據(jù)，再按照自身需要進行歸類和打標(biāo)簽，由于都是結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)因此將有利于數(shù)據(jù)分析。銀行自身端資產(chǎn)負債信息包括：自身資產(chǎn)和負債例如活期存款、定期存款、借入負債、結(jié)算負債、現(xiàn)金資產(chǎn)、固定資產(chǎn)貸款證券投資等。銀行業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略也逐步從以產(chǎn)品為中心轉(zhuǎn)向以客戶為中心，客戶成為銀行發(fā)展的重要驅(qū)動力。例如客戶當(dāng)時的所在地、客戶最近一次消費等信息來有針對地進行營銷，或者將改變生活狀態(tài)的事件（換工作、改變婚姻狀況、置居等）視為營銷機會；2）交叉營銷。圖五：銀行大數(shù)據(jù)全面風(fēng)險管理體系隨著銀行業(yè)務(wù)的快速發(fā)展，銀行經(jīng)營者必須有效地甄別風(fēng)險、防范風(fēng)險和控制風(fēng)險。銀行將客戶行為轉(zhuǎn)化為信息流，并從中分析客戶的個性特征和風(fēng)險偏好，智能化分析和預(yù)測客戶需求，從而進行產(chǎn)品創(chuàng)新和服務(wù)優(yōu)化。很多銀行內(nèi)部、社交網(wǎng)絡(luò)、移動設(shè)備上來的數(shù)據(jù)和電子商城上的數(shù)據(jù)都是非結(jié)構(gòu)化的，其中一部分還是語音，比如客戶錄音，這些數(shù)據(jù)對于銀行了解客戶也是至關(guān)重要的。銀行從一開始誕生就離不開數(shù)據(jù)，銀行的核心基礎(chǔ)就是大數(shù)法則，在大數(shù)據(jù)時代，互聯(lián)網(wǎng)銀行在深度觸網(wǎng)的過程中會產(chǎn)生各種結(jié)構(gòu)化和非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)，深度挖掘客戶的大數(shù)據(jù)，開發(fā)出客戶潛在需求和合適的金融產(chǎn)品，前提是確保這些數(shù)據(jù)來源的全面性、可靠性和準(zhǔn)確性，防止數(shù)據(jù)失真所帶來的定價風(fēng)險。三是大數(shù)據(jù)下應(yīng)更加重視隱私保護和信息安全，加大對反網(wǎng)絡(luò)攻擊的投入。同時通過與同行業(yè)中的企業(yè)比較，以及利用公共平臺收集企業(yè)的上、游對其評價，取得多維度的評估，對中小企業(yè)風(fēng)險進行有效的識別，從而緩解銀行與中小企業(yè)信息不對稱問題，更好地推動中小企業(yè)市場業(yè)務(wù)創(chuàng)新。而通過大數(shù)據(jù)應(yīng)用和分析，能夠準(zhǔn)確定位內(nèi)部管理缺陷，制定有針對性的改進措施，實行符合自身特點的管理模式，進而降低管理運營成本。銀行借助大數(shù)據(jù)分析平臺，通過對客戶的瀏覽記錄、購買路徑、消費數(shù)據(jù)，進行挖掘、追蹤、分析，將不同的客戶群體進行聚類，根據(jù)不同的客戶特性打造個性化產(chǎn)品營銷服務(wù)，將最適合的產(chǎn)品服務(wù)推介給最需要的客戶。大數(shù)據(jù)時代的互聯(lián)網(wǎng)金融面臨的操作風(fēng)險更加不容忽視，銀
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