【正文】 信息、資產(chǎn)信息等，具有較全的數(shù)據(jù)，需要的外部數(shù)據(jù)具有一定針對(duì)性，下表是外部數(shù)據(jù)需求的整理?？蛻羯芷诠芾戆ㄐ驴蛻臬@取、客戶防流失和客戶贏回等。遇到這種情況，客戶會(huì)打電話到客服，相應(yīng)的客服人員不太可能實(shí)時(shí)的知道這個(gè)問(wèn)題。在監(jiān)控客戶行為時(shí)，大數(shù)據(jù)可以識(shí)別出潛在的違規(guī)客戶，提示銀行工作人員對(duì)其予以重點(diǎn)關(guān)注，從而節(jié)省反欺詐監(jiān)控資源。提高客戶對(duì)銀行服務(wù)的認(rèn)可程度以及客戶經(jīng)理在營(yíng)銷(xiāo)過(guò)程中的專(zhuān)業(yè)程度。對(duì)企業(yè)型客戶的財(cái)務(wù)狀況、相關(guān)產(chǎn)業(yè)鏈上下游數(shù)據(jù)分析，把握客現(xiàn)在的狀況，更可以通過(guò)數(shù)據(jù)的交換、映射對(duì)其進(jìn)行短期、中期預(yù)測(cè)未來(lái)發(fā)展?fàn)顩r。在此背景下銀行業(yè)大數(shù)據(jù)健康可持續(xù)發(fā)展離不開(kāi)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)控和管理。2）產(chǎn)品和服務(wù)優(yōu)化。1）實(shí)時(shí)營(yíng)銷(xiāo)。企業(yè)客戶資產(chǎn)負(fù)債信息包括：企業(yè)定期存款、活期存款、信用貸款、抵押貸款、擔(dān)保額度、應(yīng)收賬款、應(yīng)付賬款、理財(cái)產(chǎn)品、票據(jù)、債券、固定資產(chǎn)等。借鑒互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)存儲(chǔ)及分析的實(shí)踐，使平臺(tái)具有良好的先進(jìn)性和彈性?？傮w來(lái)看， 盡管大數(shù)據(jù)在銀行業(yè)的應(yīng)用剛剛起步，目前影響還比較小，但是從發(fā)展趨勢(shì)來(lái)看，應(yīng)充分認(rèn)識(shí)大數(shù)據(jù)帶來(lái)的深遠(yuǎn)影響。另一方面利用平臺(tái)動(dòng)態(tài)監(jiān)控企業(yè)經(jīng)營(yíng)及個(gè)人信用變化情況，強(qiáng)化信用風(fēng)險(xiǎn)智能化管理和預(yù)警，降低信用評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)控制的難度和不確定性，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管控和精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)的雙重收益。 分層解耦：大數(shù)據(jù)平臺(tái)提供開(kāi)放的、標(biāo)準(zhǔn)的接口，實(shí)現(xiàn)與各應(yīng)用產(chǎn)品的無(wú)縫對(duì)接金融行業(yè)的數(shù)據(jù)大多數(shù)來(lái)源于客戶自身信息以及其金融交易行為，其中八成左右的數(shù)據(jù)集中于銀行。金融機(jī)構(gòu)外部數(shù)據(jù)需求類(lèi)型外部信息數(shù)據(jù)需求類(lèi)型及應(yīng)用方式法院、公安數(shù)據(jù)個(gè)人嚴(yán)重行政處罰記錄（如行政拘留等）、刑事犯罪記錄、涉訴情況（人身關(guān)系、財(cái)產(chǎn)關(guān)系）、交通嚴(yán)重違規(guī)違章記錄P2P征信信用數(shù)據(jù)個(gè)人在P2P平臺(tái)貸款的信用記錄互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)行為數(shù)據(jù)了解客戶消費(fèi)能力和消費(fèi)偏好客戶征信信息客戶在其他銀行或金融機(jī)構(gòu)的貸款記錄、信用記錄等信息第三方征信客戶的評(píng)級(jí)情況以及客戶的社會(huì)信息社保、納稅、公積金客戶的社會(huì)保障情況及經(jīng)濟(jì)能力工作單位性質(zhì)了解客戶社會(huì)身份第三方催收機(jī)構(gòu)有催收記錄的客戶信息、客戶的社會(huì)信息出入境記錄客戶出入境目的地、出入境頻率等了解客戶國(guó)外消費(fèi)潛在需求國(guó)內(nèi)出行記錄了解客戶出行習(xí)慣表一：銀行外部數(shù)據(jù)需求類(lèi)型 正是由于以銀行為代表的金融機(jī)構(gòu)需要大量的外部數(shù)據(jù)彌補(bǔ)自身內(nèi)部數(shù)據(jù)的不足，從而催生針對(duì)金融業(yè)的大數(shù)據(jù)交易市場(chǎng)。利用大數(shù)據(jù)平臺(tái)及技術(shù)，可以更好的構(gòu)建銀行系統(tǒng)的信用評(píng)價(jià)系統(tǒng)。新一代的解決方案是利用現(xiàn)在大數(shù)據(jù)的能力把分布在各個(gè)地方的原始數(shù)據(jù)和原始的日志定時(shí)每隔一分鐘進(jìn)行收集和抽取，放到分布式文件系統(tǒng)里，然后建立索引，這樣一來(lái)就能夠?qū)崟r(shí)的查詢(xún)四、大數(shù)據(jù)在銀行業(yè)的應(yīng)用趨勢(shì)利率市場(chǎng)化改革逐漸深化，銀行正在增強(qiáng)自身的定價(jià)能力。前者如數(shù)據(jù)丟失、數(shù)據(jù)泄露、數(shù)據(jù)非法篡改、數(shù)據(jù)整合過(guò)程中的信息不對(duì)稱(chēng)導(dǎo)致錯(cuò)誤決策等，后者如企業(yè)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、數(shù)據(jù)被對(duì)手獲取后的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)等。（3）增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管控能力。有效地將大數(shù)據(jù)分析系統(tǒng)夠構(gòu)建客戶360