銀行大數(shù)據(jù)解決方案10-wenkub
2023-05-11 07:56:52 本頁面
【正文】 融服務(wù)水平?？傮w來看， 盡管大數(shù)據(jù)在銀行業(yè)的應(yīng)用剛剛起步，目前影響還比較小，但是從發(fā)展趨勢來看，應(yīng)充分認(rèn)識大數(shù)據(jù)帶來的深遠影響。在數(shù)據(jù)已成為銀行重要資產(chǎn)和寶貴資源的形勢下，《綱要》也為銀行利用大數(shù)據(jù)推動轉(zhuǎn)型發(fā)展指明了方向和實施路徑，帶來了發(fā)展新機遇。當(dāng)前中國銀行業(yè)正在步入大數(shù)據(jù)時代的初級階段。銀行業(yè)需要進行統(tǒng)一的大數(shù)據(jù)平臺建設(shè)，建立綜合預(yù)測分析體系，整合生產(chǎn)系統(tǒng)數(shù)據(jù)資源。另一方面利用平臺動態(tài)監(jiān)控企業(yè)經(jīng)營及個人信用變化情況，強化信用風(fēng)險智能化管理和預(yù)警，降低信用評估、風(fēng)險控制的難度和不確定性，實現(xiàn)風(fēng)險管控和精準(zhǔn)營銷的雙重收益。（3）數(shù)據(jù)管控建立數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)，提升數(shù)據(jù)質(zhì)量，加強元數(shù)據(jù)管理能力，為平臺建設(shè)及安全提供保障。 安全性：針對系統(tǒng)級、應(yīng)用級、網(wǎng)絡(luò)級，均提供合理的安全手段和措施，為系統(tǒng)提供全方位的安全實施方案，確保企業(yè)內(nèi)部信息的安全。支撐當(dāng)前及未來數(shù)據(jù)應(yīng)用需求，引入對應(yīng)大數(shù)據(jù)相關(guān)技術(shù)。 分層解耦：大數(shù)據(jù)平臺提供開放的、標(biāo)準(zhǔn)的接口，實現(xiàn)與各應(yīng)用產(chǎn)品的無縫對接金融行業(yè)的數(shù)據(jù)大多數(shù)來源于客戶自身信息以及其金融交易行為，其中八成左右的數(shù)據(jù)集中于銀行。目前銀行業(yè)的客戶信息數(shù)據(jù)積累數(shù)量無疑是最大，如果將這些割裂的數(shù)據(jù)整合到大數(shù)據(jù)平臺，形成全局?jǐn)?shù)據(jù)，再按照自身需要進行歸類和打標(biāo)簽，由于都是結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)因此將有利于數(shù)據(jù)分析。企業(yè)客戶交易信息：包括供應(yīng)鏈應(yīng)收款項、供應(yīng)鏈應(yīng)付款項、員工工資、企業(yè)運營支出、同分公司之間交易、同總公司之間交易、稅金支出、理財產(chǎn)品買賣、金融衍生產(chǎn)品購買、公共費用支出、其他轉(zhuǎn)賬等。銀行自身端資產(chǎn)負(fù)債信息包括：自身資產(chǎn)和負(fù)債例如活期存款、定期存款、借入負(fù)債、結(jié)算負(fù)債、現(xiàn)金資產(chǎn)、固定資產(chǎn)貸款證券投資等。金融機構(gòu)外部數(shù)據(jù)需求類型外部信息數(shù)據(jù)需求類型及應(yīng)用方式法院、公安數(shù)據(jù)個人嚴(yán)重行政處罰記錄（如行政拘留等）、刑事犯罪記錄、涉訴情況（人身關(guān)系、財產(chǎn)關(guān)系）、交通嚴(yán)重違規(guī)違章記錄P2P征信信用數(shù)據(jù)個人在P2P平臺貸款的信用記錄互聯(lián)網(wǎng)消費行為數(shù)據(jù)了解客戶消費能力和消費偏好客戶征信信息客戶在其他銀行或金融機構(gòu)的貸款記錄、信用記錄等信息第三方征信客戶的評級情況以及客戶的社會信息社保、納稅、公積金客戶的社會保障情況及經(jīng)濟能力工作單位性質(zhì)了解客戶社會身份第三方催收機構(gòu)有催收記錄的客戶信息、客戶的社會信息出入境記錄客戶出入境目的地、出入境頻率等了解客戶國外消費潛在需求國內(nèi)出行記錄了解客戶出行習(xí)慣表一：銀行外部數(shù)據(jù)需求類型 正是由于以銀行為代表的金融機構(gòu)需要大量的外部數(shù)據(jù)彌補自身內(nèi)部數(shù)據(jù)的不足，從而催生針對金融業(yè)的大數(shù)據(jù)交易市場。銀行業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略也逐步從以產(chǎn)品為中心轉(zhuǎn)向以客戶為中心，客戶成為銀行發(fā)展的重要驅(qū)動力。根據(jù)用戶行為對用戶進行聚類分析，進而可以有效的甄別出優(yōu)質(zhì)客戶、潛力客戶以及流失客戶。例如客戶當(dāng)時的所在地、客戶最近一次消費等信息來有針對地進行營銷，或者將改變生活狀態(tài)的事件（換工作、改變婚姻狀況、置居等）視為營銷機會；2）交叉營銷。利用大數(shù)據(jù)平臺
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