【正文】 經(jīng)公司審核批準(zhǔn)需代償?shù)目蛻?，業(yè)務(wù)部將客戶所有資料及合同全部移交風(fēng)險(xiǎn)管理部，風(fēng)險(xiǎn)管理部派專人對(duì)代償客戶進(jìn)行管理； 實(shí)施代 償時(shí)，業(yè)務(wù)部與風(fēng)險(xiǎn)管理部共同負(fù)責(zé)，業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)與客戶、貸 款銀行的協(xié)調(diào)，風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)法律文件及債權(quán)轉(zhuǎn)移的工作； 代償后的追償，以風(fēng)險(xiǎn)管理部為主負(fù)責(zé)追償，業(yè)務(wù)部門必須給予配合； 在追償期間，應(yīng)定期或不定期召開追償情況分析會(huì)，就追償情況及時(shí)向公司領(lǐng)導(dǎo)進(jìn)行匯報(bào)，（參加人員為：公司領(lǐng)導(dǎo)、風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)人、業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)人、風(fēng)險(xiǎn)管理部管理經(jīng)理及相關(guān)客戶經(jīng)理，必要時(shí)邀請(qǐng)律師參加），集體研究 有效的追償辦法， 快速化解風(fēng)險(xiǎn)； 六、代償?shù)呢?zé)任認(rèn)定及處理 形成公司代償?shù)呢?zé)任認(rèn)定 ⑴客戶經(jīng)理在辦理業(yè)務(wù)時(shí)，與客戶 、銀行等合作單位串通騙保而形成公司代償?shù)?，客戶?jīng)理負(fù)主要責(zé)任； ⑵客戶經(jīng)理在辦理業(yè)務(wù)時(shí)，隱瞞不符合貸款條件客戶真實(shí)情況而形成公司代償?shù)模蛻艚?jīng)理負(fù)主要責(zé)任； ⑶客戶經(jīng)理未按公司《跟蹤管理制度》進(jìn)行保后管理，出現(xiàn)逾期后未按公司《逾期管理制度》進(jìn)行逾期催收且逾期催收不及時(shí)而形成公司代償?shù)?，客戶?jīng)理負(fù)主要責(zé)任； ⑷在?？蛻羲劳觥⑹й櫥騿适袷滦袨槟芰π纬晒敬鷥?shù)?，客戶?jīng)理負(fù)次要責(zé)任； ⑸在?？蛻艟?入重大的訴訟或仲裁程序及其他法律糾紛，影響其償還能力形 成公司代償?shù)?，客戶?jīng)理負(fù)次要責(zé)任； ⑹代償責(zé)任的認(rèn)定由公司內(nèi)部評(píng)審會(huì)審議認(rèn)定。 確認(rèn) 代償 有效性的主要工作內(nèi)容包括： ⑴ 確認(rèn)各種合同各方主體是否準(zhǔn)確無(wú)誤 ； ⑵ 確認(rèn)貸款人是否充分履行《借款合同》及《保證合同》各項(xiàng)義務(wù) ； ⑶ 確認(rèn) 代償 的時(shí) 限、 范圍及金額 ； ⑷ 貸款人是否未經(jīng) 我公司 許可就允許借款人轉(zhuǎn)讓債務(wù) ； ⑸ 借款人與貸款人是否雙方串通，騙取 公司 提供擔(dān)保 ； ⑹ 貸款人是否未履行應(yīng)盡的監(jiān)督貸款用途義務(wù) ； ⑺ 明確 公司代償 后所享有的追償權(quán)利，同時(shí)完善充分享有該追償權(quán)利所需要的法律要件 。 催收無(wú)效果的，與律師協(xié)商采取相應(yīng)措施解決 。 客戶經(jīng)理根據(jù)實(shí)際情況，須送達(dá)《逾期催收通知書》的，可向風(fēng)險(xiǎn)管理部領(lǐng)用，并要求逾期客戶簽收，逾期催收 通知書回執(zhí)交風(fēng)險(xiǎn)管理部保存。 對(duì)客戶承諾還款的，要多次提醒，促使其履行承諾，并落實(shí)其還款。 特此通知 山西長(zhǎng)風(fēng)投資擔(dān)保有限公司 年 月 日 ～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～ 編號(hào)： 貸 款 逾 期 催 收 通 知 先生（女士）： 您于 年 月 日，向 申請(qǐng)個(gè)體商戶商業(yè) 貸款，貸款金額 ，貸款期限 ，我公司提供 連帶責(zé)任 擔(dān)保。 清理逾期與效益、工資獎(jiǎng)勵(lì)掛鉤，對(duì)于未按本辦法規(guī)定及時(shí)匯報(bào)逾期情況，未按規(guī)定向公司領(lǐng)導(dǎo)請(qǐng)示的，未能完成清理逾期任務(wù)等情況，納入年度目標(biāo)責(zé)任績(jī)效考核評(píng)價(jià)體系。 （ 2）、 風(fēng)險(xiǎn)管理部必須派人與客戶經(jīng)理上門催收，并送達(dá)《逾期催收通知書》，客戶經(jīng)理須向風(fēng)險(xiǎn)管理部領(lǐng)用《逾期催收通知書》，并要求逾期客戶簽收，逾期催收通知書回執(zhí)交風(fēng)險(xiǎn)管理部保存。 山西長(zhǎng)風(fēng)投資擔(dān)保有限公司 20xx 年 6 月 16 日 山西長(zhǎng)風(fēng)投資擔(dān)保有限公司 擔(dān)保業(yè)務(wù)逾期管理制度 二 0 一一年六 月 擔(dān)保業(yè)務(wù)逾期管理制度 一、目的 為了規(guī)范操作流程，處理?yè)?dān)保業(yè)務(wù)逾期項(xiàng)目，及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，有效控制風(fēng)險(xiǎn)，快速化解風(fēng)險(xiǎn)，特制定本制度。 四、歸檔時(shí)間 擔(dān)保業(yè)務(wù)資料，在建檔后一個(gè)月內(nèi)歸檔完 畢，未按時(shí)歸檔或檔案資料不全的在卷內(nèi)目錄上簽注短缺內(nèi)容及原因，及時(shí)補(bǔ)充； 法律性文件在審批通過(guò)后一般在兩個(gè)工作日內(nèi)簽訂，簽訂后原件連同《法律性文件審批表》與法律性文件原件及其項(xiàng)目資料，在一個(gè)月內(nèi)交風(fēng)險(xiǎn)管理部歸檔； 公司內(nèi)部的業(yè)務(wù)資料應(yīng)按部門即時(shí)歸檔保存。客戶經(jīng)理在跟蹤回訪及催收時(shí)，應(yīng)了解客戶逾期的原因，并確實(shí)落實(shí)催收情況，業(yè)務(wù)部門應(yīng)由專人每月將客戶逾期的原因、逾期催收及逾期還款情況進(jìn)行統(tǒng)計(jì)匯總，報(bào)送公司領(lǐng)導(dǎo)及風(fēng)險(xiǎn)管理部。 六、交接歸檔 法律性文件簽訂完整后，業(yè)務(wù)部門應(yīng)將《法律性文件審批表》與 法律性文件原件及其項(xiàng)目資料 ，交由風(fēng)險(xiǎn)部門歸檔（歸檔辦法參見《檔案管理制度》）。 三、時(shí)效 法律性文件的起草在 1 個(gè)工作日內(nèi)完成； 法律性文件的填寫： 在 1 個(gè)工作日內(nèi)完成 ； 法律性文件的審核、簽章在 1 個(gè)工作日內(nèi)完成； 法律性文件需公證在 2 個(gè)工作日內(nèi)完成； 法律性文件的歸檔在一個(gè)月內(nèi)完成。費(fèi)用收取由財(cái)務(wù)部部長(zhǎng)最終負(fù)責(zé)。 有以下情形的項(xiàng)目進(jìn)行復(fù)議： （ 1）、內(nèi)部評(píng)議決定復(fù)議的項(xiàng)目； （ 2） 、 董事會(huì) 批準(zhǔn)擔(dān)保的項(xiàng)目，超過(guò)六個(gè)月才辦理 擔(dān)保 手續(xù) 者； （ 3）、其他需要復(fù)議的項(xiàng)目。需要 聘請(qǐng)有關(guān)專家 的項(xiàng)目 ，由 評(píng)審會(huì) 負(fù)責(zé)組織有關(guān)專家，提前三天發(fā)出會(huì)議通知并將 項(xiàng)目 材料 提前送 交有關(guān)專家。 暫緩項(xiàng)目： 經(jīng)機(jī)構(gòu)審核認(rèn)為不完全符合項(xiàng)目擔(dān)保要求，如 項(xiàng)目有關(guān)重要資料不齊全、反擔(dān)保措施不充分 等， 風(fēng)險(xiǎn)管理部 在 《項(xiàng) 目審批表》 中出具暫緩處理意見，經(jīng)部門負(fù)責(zé)人簽署 后，連同項(xiàng)目資料返回業(yè)務(wù)部門進(jìn)行補(bǔ)充 。 二、適用范圍： 公司擔(dān)保業(yè)務(wù)。 三、缺少配偶簽字的情況 如借款人配偶在外地上學(xué)或工作，無(wú)法提供手續(xù)并回太原簽字的情況下，可要求借款人配偶出具配偶現(xiàn)所 在地的公證機(jī)關(guān)公證的授權(quán)委托書，委托借款人代為辦理相關(guān)手續(xù)。 單位開具的婚姻證明無(wú)效。 客戶提供的 第二代身份證，要復(fù)印其正反兩面。 四、初審程序 業(yè)務(wù)初 審由業(yè)務(wù)部客戶經(jīng)理具體操作，業(yè)務(wù)部部長(zhǎng)最終負(fù)責(zé)。 六、受理程序 業(yè)務(wù)部門客戶經(jīng)理應(yīng)與客戶進(jìn)行初步溝通，了解客戶概況，并提供相關(guān)的咨詢服務(wù)；如客戶符 合受理?xiàng)l件，應(yīng)核實(shí)、收集相關(guān)證件及資料，同時(shí)客戶應(yīng)填寫《 商業(yè) 貸款擔(dān)保申請(qǐng) 表》，填表日期即為受理日期。 三、客戶分類： 客戶按申請(qǐng)形式分為：個(gè)人客戶（個(gè)體商 戶）和 公司 客 戶。 山西長(zhǎng)風(fēng)投資擔(dān)保有限公司 20xx 年 6 月 16 日 山西長(zhǎng)風(fēng)投資擔(dān)保有限公司 擔(dān)保業(yè)務(wù)初審制度 二 0 一一 年 六 月 擔(dān)保業(yè)務(wù)初審制度 一、目的 為了規(guī)范擔(dān)保業(yè)務(wù)初審程序，發(fā)現(xiàn)和控制業(yè)務(wù)前期風(fēng)險(xiǎn)，提高調(diào)查工作時(shí)效，特制定本制度。 六、附則 本制度根據(jù)執(zhí)行情況可做適當(dāng)修改和調(diào)整； 本制度解釋權(quán)歸 山西長(zhǎng)風(fēng)投資擔(dān)保有限公司 ； 本制度經(jīng)公司領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)之日起執(zhí)行。 客戶提供的農(nóng)村戶口本上無(wú)編號(hào)，與身份證核對(duì)無(wú)誤，對(duì)其戶口本上無(wú)編號(hào)可不做要求。 客戶結(jié)婚證上的身份證號(hào)同實(shí)際身份證號(hào)不一致時(shí)， 則要求客戶到原發(fā)證機(jī)關(guān)或居住地街道辦事處出具婚姻關(guān)系證明； 如客戶屬于身份證變更，則要求客戶提供身份證發(fā)證機(jī)關(guān)出具證明文件。 （三）提供資料： 第三方反擔(dān)保人須提供以下資料： （ 1）個(gè)人有效身份證復(fù)印件； （ 2）個(gè)人戶口本首頁(yè)及本人頁(yè)復(fù)印件； （ 3）反擔(dān)保人單位出具的加蓋單位公章或財(cái)務(wù)章的收入證明原件； （ 4）反擔(dān)保人住所、聯(lián)系方式等； （ 5）反擔(dān)保人本人簽訂的《不可撤銷反擔(dān)保 書》。 七、審核結(jié)論及處理 終審項(xiàng)目：經(jīng)機(jī)構(gòu)審核符合項(xiàng)目擔(dān)保要求，風(fēng)險(xiǎn) 管理部 在《項(xiàng) 目審批表》上 填寫 意見后， 連同項(xiàng)目的其它資料一并提交 公司領(lǐng)導(dǎo)進(jìn)行內(nèi)部評(píng)審 ，通過(guò)后提交公司董事會(huì)審議。 四、參會(huì)人員 公司總經(jīng)理、公司副總經(jīng)理、風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)人、業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)人、風(fēng)險(xiǎn)管理經(jīng)理、項(xiàng)目陳述人員：項(xiàng)目客戶經(jīng)理 A、 B 角 根據(jù)項(xiàng)目情況，經(jīng)公司領(lǐng)導(dǎo)同意，可允許上述人員以外的有關(guān)人員列席。 經(jīng)內(nèi)部評(píng)審?fù)ㄟ^(guò)的項(xiàng)目，在《集團(tuán)戶項(xiàng)目審批表》中簽注意見，連同項(xiàng)目資料一同提交董事會(huì)審議。 客戶 擔(dān)保收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)參照以上標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行，如遇特殊情況需按書面報(bào)批程序經(jīng)公司領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)。 二、范圍 公司法律性文件包括： 與客戶個(gè)人簽訂的《委托擔(dān)保合同》、《保證合同》、《抵押合同》 、《委托書》等； 反擔(dān)保人出具的《不可撤銷擔(dān)保函》； 我公司與借款單位 法人簽訂的所有具備法律效力的文件，及法人單位出具承諾函等其他反擔(dān)保文件。 注：以上任何一項(xiàng)審核未通過(guò)的須簽注意見退回業(yè)務(wù)部，業(yè)務(wù)部進(jìn)行調(diào)整、修改后，重 新進(jìn)行審批手續(xù)。 四、項(xiàng)目監(jiān)控管理 正常客戶的跟蹤回訪 正常在?？蛻艋卦L ， 在保證合同報(bào)出后，客戶經(jīng)理寫出《 擔(dān)保項(xiàng)目完成報(bào)告》（附件一 ）； 每年按季度回訪 ,了解其 經(jīng)營(yíng)狀況以及 產(chǎn)品市場(chǎng)變動(dòng)情況，逾期客戶的逾期原因及處理情況，客戶經(jīng)理填寫《 客戶跟蹤管理報(bào)告》（附件二 ） ；以上報(bào)告根據(jù)調(diào)查結(jié)果做出分析，注明處理意見，報(bào)告一式兩份，業(yè)務(wù)部部長(zhǎng)簽字確 認(rèn)后，送交 風(fēng)險(xiǎn)管理部。 二、范圍 本制度適用于公司各種擔(dān)保業(yè)務(wù)及與業(yè)務(wù)相關(guān)的各種檔案。檔案上不得涂改、劃線、增刪和撕頁(yè)，并應(yīng)保護(hù)檔案的整潔。 （ 2）、 客戶經(jīng)理上門催收時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)管理部可根 據(jù)情況派人配合。 任何一位客戶經(jīng)理在知曉我公司某一在?？蛻舻慕?jīng)濟(jì)收入、婚姻家庭狀況出現(xiàn)明顯惡化或涉入其他經(jīng)濟(jì)糾紛、刑事案件等可能影響或已實(shí)際威脅到我公司利益時(shí)，均有責(zé)任及時(shí)向公司匯報(bào)。在您還款時(shí)，請(qǐng)向 咨詢實(shí)際應(yīng)還金額，聯(lián)系電話 。 特此通知