【正文】 2022年 4月，王源新向上海市虹口區(qū)人民法院提起訴訟狀告銀河基金，請(qǐng)求法院判令被告根據(jù) 《 基金契約 》 的約定和 《 招募說(shuō)明書(shū) 》 、 《 上市公告書(shū) 》 的承諾，履行基金管理人的義務(wù)，召集召開(kāi)基金持有人大會(huì)，討論“封轉(zhuǎn)開(kāi)”事宜。為適應(yīng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展需要，根據(jù)國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行的具體情況，黨中央、國(guó)務(wù)院決定實(shí)施國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行改革。 （ 3）關(guān)聯(lián)交易的監(jiān)管。 （三）我國(guó)金融業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)制度改革的具體構(gòu)想 1．金融控股公司的發(fā)展模式與路徑 在我國(guó)發(fā)展金融控股公司比較現(xiàn)實(shí)的路徑是：（ 1）整合現(xiàn)有金融資源，組建以某一金融機(jī)構(gòu)為母公司的事業(yè)型控股公司。 2022年修訂后的 《 商業(yè)銀行法 》 和 2022年修訂的 《 證券法 》 表明立法者意圖為金融混業(yè)經(jīng)營(yíng)問(wèn)題留下一定彈性空間，為未來(lái)金融實(shí)踐和立法完善提供必要的條件。 99 （二）金融業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)制度變遷 第一階段（ 20世紀(jì) 30年代之前），全能銀行階段。主張成立具有復(fù)合職能的存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu) 第三，關(guān)于保費(fèi)的設(shè)計(jì)。第三，關(guān)于金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)的債權(quán)申報(bào)問(wèn)題。 93 （一）農(nóng)村信用社 1．概念梳理 農(nóng)村信用合作社，簡(jiǎn)稱(chēng)“農(nóng)村信用社”，是指經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立，由社員（包括入股的農(nóng)戶、信用社職工和農(nóng)村各類(lèi)具有法人資格的經(jīng)濟(jì)組織）入股組成，實(shí)行社員民主管理，主要為社員提供金融服務(wù)的農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)。 第三，金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)制度的改革又與金融監(jiān)管體制的轉(zhuǎn)型緊密關(guān)聯(lián)。 5．相對(duì)于商業(yè)銀行，政策性銀行的發(fā)展則面臨行業(yè)立法滯后、資金來(lái)源局限、資金運(yùn)用中的潛在風(fēng)險(xiǎn)較大、內(nèi)部經(jīng)營(yíng)機(jī)制不完善、業(yè)務(wù)過(guò)于單一等一系列問(wèn)題。 84 第四節(jié) 金融機(jī)構(gòu)與業(yè)務(wù)制度改革 一、金融機(jī)構(gòu)與業(yè)務(wù)制度改革概述 二、金融機(jī)構(gòu)制度改革 三、金融業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)制度改革 85 一、金融機(jī)構(gòu)與業(yè)務(wù)制度改革概述 一）金融機(jī)構(gòu)與業(yè)務(wù)制度改革的背景 （一）國(guó)際范圍內(nèi)的共同發(fā)展趨勢(shì) （二）適應(yīng)國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)、社會(huì)發(fā)展需要 首先，拓寬農(nóng)村金融市場(chǎng)，加大對(duì)“三農(nóng)”的資金扶持力度，是金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)制度改革的重要?jiǎng)右颉? 83 四）產(chǎn)業(yè)投資基金的退出模式 （一）首次公開(kāi)發(fā)行股票退出方式。其三，投資期限較長(zhǎng)。 2．基金份額持有人大會(huì) 基金份額持有人大會(huì)是基金份額持有人行使其權(quán)利的重要方式 。 （ 2）執(zhí)行指令的職責(zé)。 （二）投資基金法的立法沿革及現(xiàn)狀 72 九 證券投資基金 一）證券投資基金的概念與特征 證券投資基金，是指通過(guò)發(fā)售基金份額募集資金形成獨(dú)立的基金財(cái)產(chǎn)，由基金管理人管理、基金托管人托管，以資產(chǎn)組合方式進(jìn)行證券投資，基金份額持有人按其所持份額享受收益和承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的資本集合體。 69 4．根據(jù)投資理念的不同，分為進(jìn)取型投資基金和穩(wěn)健型投資基金 進(jìn)取型投資基金，是指投資理念更多傾向于利用市場(chǎng)波動(dòng)帶來(lái)的盈利機(jī)會(huì)的投資基金。 66 （二）投資基金的分類(lèi) 1．根據(jù)組織形式的不同，投資基金可以分為契約型投資基金和公司型投資基金。 首先，投資基金不同于基金。期貨公司除申請(qǐng)經(jīng)營(yíng)境內(nèi)期貨經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)外，還可以申請(qǐng)經(jīng)營(yíng)境外期貨經(jīng)紀(jì)、期貨投資咨詢(xún)以及國(guó)務(wù)院期貨監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他期貨業(yè)務(wù)。 具有合格的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施。 2022年 2月 9日，商務(wù)部、公安部聯(lián)合發(fā)布了《 典當(dāng)管理辦法 》 ，自同年 4月 1日起實(shí)施。 48 經(jīng)國(guó)務(wù)院同意，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)于 2022年 12月 31日正式批準(zhǔn)中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行開(kāi)業(yè)，同意中國(guó)郵政集團(tuán)公司以全資方式出資組建中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行有限責(zé)任公司。是專(zhuān)業(yè)金融機(jī)構(gòu)。 39 監(jiān)督管理與風(fēng)險(xiǎn)控制、 財(cái)務(wù)公司的監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)控制 財(cái)務(wù)公司的整頓、接管及終止 整頓： 接管：財(cái)務(wù)公司已經(jīng)或者可能發(fā)生支付危機(jī)，嚴(yán)重影響債權(quán)人利益和金融秩序的穩(wěn)定時(shí)，銀監(jiān)會(huì)可以依法對(duì)財(cái)務(wù)公司實(shí)行接管或者促成其機(jī)構(gòu)重組。 34 我國(guó)第一家財(cái)務(wù)公司成立于 1987年。 重要事項(xiàng)變更 28 城市信用社的組織機(jī)構(gòu)與管理 城市信用社的業(yè)務(wù)范圍及管理 城市信用合作社的業(yè)務(wù)范圍 經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，城市信用社在其所在地可經(jīng)營(yíng)下列人民幣業(yè)務(wù)：（ 1）吸收社員存款；（ 2）吸收中國(guó)人民銀行規(guī)定限額以下的非社員的公眾存款；（ 3）發(fā)放貸款；（ 4）辦理結(jié)算業(yè)務(wù)；（ 5）辦理票據(jù)貼現(xiàn)；（ 6）代收代付款項(xiàng)及受托代辦保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；（ 7）辦理經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。 18 第二節(jié) 城鄉(xiāng)信用合作社及聯(lián)合社 二、農(nóng)村信用合作社及聯(lián)合社 （二）農(nóng)村信用合作社的管理規(guī)定 農(nóng)村信用社的機(jī)構(gòu)設(shè)立和變更 農(nóng)村信用合作社的設(shè)立條件 農(nóng)村信用社的設(shè)立程序 重要事項(xiàng)變更 19 農(nóng)村信用社的股權(quán)設(shè)臵 農(nóng)村信用社的組織機(jī)構(gòu) 農(nóng)村信用社的業(yè)務(wù)范圍及管理 農(nóng)村信用合作社的業(yè)務(wù)范圍 農(nóng)村信用社的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)管理 20 農(nóng)村信用社的接管與終止 農(nóng)村信用社的接管 農(nóng)村信用社已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)、經(jīng)上級(jí)聯(lián)合社采取自我救助措施無(wú)效，中國(guó)人民銀行可以按有關(guān)規(guī)定實(shí)施接管。 16 合作制是與股份制不同的產(chǎn)權(quán)組織形式，其不同之處表現(xiàn)在： 。 10 第一節(jié) 非銀行金融機(jī)構(gòu)管理法概述 二、非銀行金融機(jī)構(gòu)的基本分類(lèi) 按照不同的標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)非銀行金融機(jī)構(gòu)可以作多種分類(lèi)。這些非銀行金融機(jī)構(gòu)雖然和銀行一樣也從事某些融資業(yè)務(wù)，但其各自的性質(zhì)、組織形式、業(yè)務(wù)范圍等方面與銀行有很大差別，因而在我國(guó)對(duì)非銀行金融機(jī)構(gòu)的管理也就不同于銀行，在 《 中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法 》 的立法中也未把它們納入調(diào)整范圍，而是要根據(jù)不同情況，加強(qiáng)管理， 4 抓緊制訂各類(lèi)非銀行金融機(jī)構(gòu)的管理法律、法規(guī)和規(guī)章，在資本金、機(jī)構(gòu)設(shè)臵、管理人員任職資格要求、業(yè)務(wù)范圍、監(jiān)督管理等方面都要規(guī)范化，以促進(jìn)非銀行金融機(jī)構(gòu)的健康發(fā)展。鑒于一些非銀行金融機(jī)構(gòu)，如證券公司、保險(xiǎn)公司等的內(nèi)容將在以后的有關(guān)章節(jié)中專(zhuān)門(mén)介紹，本章僅對(duì)城鄉(xiāng)信用社及聯(lián)合社、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融資產(chǎn)管理公司、汽車(chē)金融公司、郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)、典當(dāng)行進(jìn)行介紹。如按所有制性質(zhì)來(lái)劃分，可以分為國(guó)有制非銀行金融機(jī)構(gòu)、集體所有制非銀行金融機(jī)構(gòu)、混合所有制非銀行金融機(jī)構(gòu)；按組織體制和活動(dòng)區(qū)域來(lái)劃分，可以分為全國(guó)性非銀行金融機(jī)構(gòu)和區(qū)域（地方）性非銀行金融機(jī)構(gòu)； 11 按業(yè)務(wù)范圍來(lái)劃分，可以分為綜合性非銀行金融機(jī)構(gòu)和專(zhuān)業(yè)性非銀行金融機(jī)構(gòu)；按業(yè)務(wù)性質(zhì)來(lái)劃分，則可以劃分為合作性金融機(jī)構(gòu)、信托投資機(jī)構(gòu)、證券期貨經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)、財(cái)務(wù)公司、保險(xiǎn)公司、金融租賃公司、郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)、金融資產(chǎn)管理公司、汽車(chē)金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、典當(dāng)行等。 。接管期限屆滿，中國(guó)人民銀行可以決定延期，但接管期限最長(zhǎng)不得超過(guò)二年。 城市信用社的財(cái)務(wù)管理 其他規(guī)定 29 接管。 目前我國(guó)的財(cái)務(wù)公司主要可以分為兩大類(lèi)：一類(lèi)是企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司 (主要是中資企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司 )，是為企業(yè)集團(tuán)成員單位提供金融服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)；另 — 類(lèi)是一般性的財(cái)務(wù)公司，主要包括外資財(cái)務(wù)公司、中外合資財(cái)務(wù)公司，是由中外金融機(jī)構(gòu)或外國(guó)金融機(jī)構(gòu)按中國(guó)法律規(guī)定，經(jīng)批準(zhǔn)在中國(guó)境內(nèi)投資設(shè)立、面向社會(huì)提供較為廣泛金融業(yè)務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。接管或者機(jī)構(gòu)重組由銀監(jiān)會(huì)決定并組織實(shí)施。 45 設(shè)臵汽車(chē)金融公司的意義主要有三：一是機(jī)構(gòu)創(chuàng)新，進(jìn)一步完善了我國(guó)金融體系。成立后的中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行將繼續(xù)依托郵政網(wǎng)絡(luò)經(jīng)營(yíng)，按照公司治理架構(gòu)和商業(yè)銀行管理要求，建立內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理體系，實(shí)行市場(chǎng)化經(jīng)營(yíng)管理。 51 第三節(jié) 其他非銀行金融機(jī)構(gòu) 五、典當(dāng)行 （二） 《 典當(dāng)管理辦法 》 的主要內(nèi)容 1. 典當(dāng)行的性質(zhì)、組織形式和名稱(chēng) 2. 典當(dāng)行的設(shè)立、變更與終止 3. 典當(dāng)行的經(jīng)營(yíng)范圍 4. 當(dāng)票規(guī)則 5. 典當(dāng)行的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)規(guī)則 6. 典當(dāng)業(yè)的監(jiān)督管理 7. 罰則規(guī)定 52 六、金融租賃公司法律制度 一）金融租賃的性質(zhì)和法律地位 金融租賃是指出租人根據(jù)承租人對(duì)租賃物和供貨人的選擇或認(rèn)可，將其從供貨人處取得的租賃物按合同約定出租給承租人占有、使用，向承租人收取租金的交易活動(dòng)。 中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)規(guī)定的其他條件。 62 期貨公司不得從事與期貨業(yè)務(wù)無(wú)關(guān)的活動(dòng)，法律、行政法規(guī)或者國(guó)務(wù)院期貨監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)另有規(guī)定的除外。其次，投資基金不同于信托。 契約型投資基金是通過(guò)出資人共同協(xié)商，達(dá)成共同投資各項(xiàng)事宜條款的契約，然后根據(jù)該契約設(shè)立的基金，不需要取得法人資格。這類(lèi)基金投資盈利快、回報(bào)豐厚，但投機(jī)色彩較重，風(fēng)險(xiǎn)也較大。 從資金的關(guān)系看，證券投資基金是用于特定用途并具有獨(dú)立性的資產(chǎn)。 （ 3）監(jiān)督職責(zé)。 77 四）證券投資基金的監(jiān)管 證券投資基金的監(jiān)管，是指基金的相關(guān)管理部門(mén)運(yùn)用法律、經(jīng)濟(jì)以及必要的行政手段，對(duì)基金的募集、發(fā)行、交易等行為以及基金管理公司的行為進(jìn)行監(jiān)督管理。四，退出渠道多樣化。在被投資企業(yè)順利實(shí)現(xiàn)首次公開(kāi)發(fā)行股票上市之后，基金投資者可以出售其所持有的被投資企業(yè)股票，從而獲得高額利潤(rùn)。 其次，回應(yīng)中小企業(yè)融資需求，為金融機(jī)構(gòu)及業(yè)務(wù)制度改革注入活力。 6．其他中小金融機(jī)構(gòu)規(guī)模相對(duì)較小，具有顯著的地方性，存、貸款規(guī)模有限，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的承受能力面臨嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。 （三）階段性