【正文】 2022年 4月，王源新向上海市虹口區(qū)人民法院提起訴訟狀告銀河基金，請求法院判令被告根據(jù) 《 基金契約 》 的約定和 《 招募說明書 》 、 《 上市公告書 》 的承諾，履行基金管理人的義務(wù)，召集召開基金持有人大會，討論“封轉(zhuǎn)開”事宜。為適應(yīng)經(jīng)濟社會發(fā)展需要，根據(jù)國家開發(fā)銀行的具體情況，黨中央、國務(wù)院決定實施國家開發(fā)銀行改革。 （ 3）關(guān)聯(lián)交易的監(jiān)管。 （三）我國金融業(yè)務(wù)經(jīng)營制度改革的具體構(gòu)想 1．金融控股公司的發(fā)展模式與路徑 在我國發(fā)展金融控股公司比較現(xiàn)實的路徑是：（ 1）整合現(xiàn)有金融資源，組建以某一金融機構(gòu)為母公司的事業(yè)型控股公司。 2022年修訂后的 《 商業(yè)銀行法 》 和 2022年修訂的 《 證券法 》 表明立法者意圖為金融混業(yè)經(jīng)營問題留下一定彈性空間，為未來金融實踐和立法完善提供必要的條件。 99 （二）金融業(yè)務(wù)經(jīng)營制度變遷 第一階段（ 20世紀 30年代之前），全能銀行階段。主張成立具有復(fù)合職能的存款保險機構(gòu) 第三，關(guān)于保費的設(shè)計。第三，關(guān)于金融機構(gòu)破產(chǎn)的債權(quán)申報問題。 93 （一）農(nóng)村信用社 1．概念梳理 農(nóng)村信用合作社，簡稱“農(nóng)村信用社”，是指經(jīng)批準設(shè)立，由社員（包括入股的農(nóng)戶、信用社職工和農(nóng)村各類具有法人資格的經(jīng)濟組織）入股組成，實行社員民主管理，主要為社員提供金融服務(wù)的農(nóng)村合作金融機構(gòu)。 第三，金融機構(gòu)及其業(yè)務(wù)制度的改革又與金融監(jiān)管體制的轉(zhuǎn)型緊密關(guān)聯(lián)。 5．相對于商業(yè)銀行，政策性銀行的發(fā)展則面臨行業(yè)立法滯后、資金來源局限、資金運用中的潛在風(fēng)險較大、內(nèi)部經(jīng)營機制不完善、業(yè)務(wù)過于單一等一系列問題。 84 第四節(jié) 金融機構(gòu)與業(yè)務(wù)制度改革 一、金融機構(gòu)與業(yè)務(wù)制度改革概述 二、金融機構(gòu)制度改革 三、金融業(yè)務(wù)經(jīng)營制度改革 85 一、金融機構(gòu)與業(yè)務(wù)制度改革概述 一）金融機構(gòu)與業(yè)務(wù)制度改革的背景 （一）國際范圍內(nèi)的共同發(fā)展趨勢 （二）適應(yīng)國內(nèi)經(jīng)濟、社會發(fā)展需要 首先，拓寬農(nóng)村金融市場，加大對“三農(nóng)”的資金扶持力度，是金融機構(gòu)及其業(yè)務(wù)制度改革的重要動因。 83 四）產(chǎn)業(yè)投資基金的退出模式 （一）首次公開發(fā)行股票退出方式。其三，投資期限較長。 2．基金份額持有人大會 基金份額持有人大會是基金份額持有人行使其權(quán)利的重要方式 。 （ 2）執(zhí)行指令的職責(zé)。 （二）投資基金法的立法沿革及現(xiàn)狀 72 九 證券投資基金 一）證券投資基金的概念與特征 證券投資基金，是指通過發(fā)售基金份額募集資金形成獨立的基金財產(chǎn)，由基金管理人管理、基金托管人托管，以資產(chǎn)組合方式進行證券投資，基金份額持有人按其所持份額享受收益和承擔(dān)風(fēng)險的資本集合體。 69 4．根據(jù)投資理念的不同，分為進取型投資基金和穩(wěn)健型投資基金 進取型投資基金，是指投資理念更多傾向于利用市場波動帶來的盈利機會的投資基金。 66 （二）投資基金的分類 1．根據(jù)組織形式的不同，投資基金可以分為契約型投資基金和公司型投資基金。 首先，投資基金不同于基金。期貨公司除申請經(jīng)營境內(nèi)期貨經(jīng)紀業(yè)務(wù)外，還可以申請經(jīng)營境外期貨經(jīng)紀、期貨投資咨詢以及國務(wù)院期貨監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的其他期貨業(yè)務(wù)。 具有合格的營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施。 2022年 2月 9日，商務(wù)部、公安部聯(lián)合發(fā)布了《 典當(dāng)管理辦法 》 ，自同年 4月 1日起實施。 48 經(jīng)國務(wù)院同意，中國銀監(jiān)會于 2022年 12月 31日正式批準中國郵政儲蓄銀行開業(yè)，同意中國郵政集團公司以全資方式出資組建中國郵政儲蓄銀行有限責(zé)任公司。是專業(yè)金融機構(gòu)。 39 監(jiān)督管理與風(fēng)險控制、 財務(wù)公司的監(jiān)管和風(fēng)險控制 財務(wù)公司的整頓、接管及終止 整頓： 接管：財務(wù)公司已經(jīng)或者可能發(fā)生支付危機，嚴重影響債權(quán)人利益和金融秩序的穩(wěn)定時，銀監(jiān)會可以依法對財務(wù)公司實行接管或者促成其機構(gòu)重組。 34 我國第一家財務(wù)公司成立于 1987年。 重要事項變更 28 城市信用社的組織機構(gòu)與管理 城市信用社的業(yè)務(wù)范圍及管理 城市信用合作社的業(yè)務(wù)范圍 經(jīng)中國人民銀行批準，城市信用社在其所在地可經(jīng)營下列人民幣業(yè)務(wù)：（ 1）吸收社員存款；（ 2）吸收中國人民銀行規(guī)定限額以下的非社員的公眾存款；（ 3）發(fā)放貸款；（ 4）辦理結(jié)算業(yè)務(wù)；（ 5）辦理票據(jù)貼現(xiàn)；（ 6）代收代付款項及受托代辦保險業(yè)務(wù)；（ 7）辦理經(jīng)中國人民銀行批準的其他業(yè)務(wù)。 18 第二節(jié) 城鄉(xiāng)信用合作社及聯(lián)合社 二、農(nóng)村信用合作社及聯(lián)合社 （二）農(nóng)村信用合作社的管理規(guī)定 農(nóng)村信用社的機構(gòu)設(shè)立和變更 農(nóng)村信用合作社的設(shè)立條件 農(nóng)村信用社的設(shè)立程序 重要事項變更 19 農(nóng)村信用社的股權(quán)設(shè)臵 農(nóng)村信用社的組織機構(gòu) 農(nóng)村信用社的業(yè)務(wù)范圍及管理 農(nóng)村信用合作社的業(yè)務(wù)范圍 農(nóng)村信用社的財務(wù)會計管理 20 農(nóng)村信用社的接管與終止 農(nóng)村信用社的接管 農(nóng)村信用社已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機、經(jīng)上級聯(lián)合社采取自我救助措施無效，中國人民銀行可以按有關(guān)規(guī)定實施接管。 16 合作制是與股份制不同的產(chǎn)權(quán)組織形式，其不同之處表現(xiàn)在： 。 10 第一節(jié) 非銀行金融機構(gòu)管理法概述 二、非銀行金融機構(gòu)的基本分類 按照不同的標準，對非銀行金融機構(gòu)可以作多種分類。這些非銀行金融機構(gòu)雖然和銀行一樣也從事某些融資業(yè)務(wù)，但其各自的性質(zhì)、組織形式、業(yè)務(wù)范圍等方面與銀行有很大差別，因而在我國對非銀行金融機構(gòu)的管理也就不同于銀行，在 《 中華人民共和國商業(yè)銀行法 》 的立法中也未把它們納入調(diào)整范圍，而是要根據(jù)不同情況，加強管理， 4 抓緊制訂各類非銀行金融機構(gòu)的管理法律、法規(guī)和規(guī)章，在資本金、機構(gòu)設(shè)臵、管理人員任職資格要求、業(yè)務(wù)范圍、監(jiān)督管理等方面都要規(guī)范化，以促進非銀行金融機構(gòu)的健康發(fā)展。鑒于一些非銀行金融機構(gòu)，如證券公司、保險公司等的內(nèi)容將在以后的有關(guān)章節(jié)中專門介紹，本章僅對城鄉(xiāng)信用社及聯(lián)合社、企業(yè)集團財務(wù)公司、金融資產(chǎn)管理公司、汽車金融公司、郵政儲蓄機構(gòu)、典當(dāng)行進行介紹。如按所有制性質(zhì)來劃分，可以分為國有制非銀行金融機構(gòu)、集體所有制非銀行金融機構(gòu)、混合所有制非銀行金融機構(gòu)；按組織體制和活動區(qū)域來劃分，可以分為全國性非銀行金融機構(gòu)和區(qū)域（地方）性非銀行金融機構(gòu)； 11 按業(yè)務(wù)范圍來劃分，可以分為綜合性非銀行金融機構(gòu)和專業(yè)性非銀行金融機構(gòu)；按業(yè)務(wù)性質(zhì)來劃分，則可以劃分為合作性金融機構(gòu)、信托投資機構(gòu)、證券期貨經(jīng)營機構(gòu)、財務(wù)公司、保險公司、金融租賃公司、郵政儲蓄機構(gòu)、金融資產(chǎn)管理公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀公司、典當(dāng)行等。 。接管期限屆滿，中國人民銀行可以決定延期，但接管期限最長不得超過二年。 城市信用社的財務(wù)管理 其他規(guī)定 29 接管。 目前我國的財務(wù)公司主要可以分為兩大類：一類是企業(yè)集團財務(wù)公司 (主要是中資企業(yè)集團財務(wù)公司 )，是為企業(yè)集團成員單位提供金融服務(wù)的非銀行金融機構(gòu)；另 — 類是一般性的財務(wù)公司，主要包括外資財務(wù)公司、中外合資財務(wù)公司，是由中外金融機構(gòu)或外國金融機構(gòu)按中國法律規(guī)定，經(jīng)批準在中國境內(nèi)投資設(shè)立、面向社會提供較為廣泛金融業(yè)務(wù)的非銀行金融機構(gòu)。接管或者機構(gòu)重組由銀監(jiān)會決定并組織實施。 45 設(shè)臵汽車金融公司的意義主要有三：一是機構(gòu)創(chuàng)新，進一步完善了我國金融體系。成立后的中國郵政儲蓄銀行將繼續(xù)依托郵政網(wǎng)絡(luò)經(jīng)營，按照公司治理架構(gòu)和商業(yè)銀行管理要求，建立內(nèi)部控制和風(fēng)險管理體系，實行市場化經(jīng)營管理。 51 第三節(jié) 其他非銀行金融機構(gòu) 五、典當(dāng)行 （二） 《 典當(dāng)管理辦法 》 的主要內(nèi)容 1. 典當(dāng)行的性質(zhì)、組織形式和名稱 2. 典當(dāng)行的設(shè)立、變更與終止 3. 典當(dāng)行的經(jīng)營范圍 4. 當(dāng)票規(guī)則 5. 典當(dāng)行的業(yè)務(wù)經(jīng)營規(guī)則 6. 典當(dāng)業(yè)的監(jiān)督管理 7. 罰則規(guī)定 52 六、金融租賃公司法律制度 一）金融租賃的性質(zhì)和法律地位 金融租賃是指出租人根據(jù)承租人對租賃物和供貨人的選擇或認可，將其從供貨人處取得的租賃物按合同約定出租給承租人占有、使用，向承租人收取租金的交易活動。 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的其他條件。 62 期貨公司不得從事與期貨業(yè)務(wù)無關(guān)的活動，法律、行政法規(guī)或者國務(wù)院期貨監(jiān)督管理機構(gòu)另有規(guī)定的除外。其次，投資基金不同于信托。 契約型投資基金是通過出資人共同協(xié)商，達成共同投資各項事宜條款的契約，然后根據(jù)該契約設(shè)立的基金，不需要取得法人資格。這類基金投資盈利快、回報豐厚，但投機色彩較重，風(fēng)險也較大。 從資金的關(guān)系看，證券投資基金是用于特定用途并具有獨立性的資產(chǎn)。 （ 3）監(jiān)督職責(zé)。 77 四）證券投資基金的監(jiān)管 證券投資基金的監(jiān)管，是指基金的相關(guān)管理部門運用法律、經(jīng)濟以及必要的行政手段，對基金的募集、發(fā)行、交易等行為以及基金管理公司的行為進行監(jiān)督管理。四，退出渠道多樣化。在被投資企業(yè)順利實現(xiàn)首次公開發(fā)行股票上市之后，基金投資者可以出售其所持有的被投資企業(yè)股票，從而獲得高額利潤。 其次，回應(yīng)中小企業(yè)融資需求，為金融機構(gòu)及業(yè)務(wù)制度改革注入活力。 6．其他中小金融機構(gòu)規(guī)模相對較小，具有顯著的地方性，存、貸款規(guī)模有限，對風(fēng)險的承受能力面臨嚴峻挑戰(zhàn)。 （三）階段性