【正文】 1 ?第三篇 金融機(jī)構(gòu)組織法 ? 第四章 商業(yè)銀行法 ? 第五章 政策性銀行法 ? 第六章 非銀行金融機(jī)構(gòu)管理法 2 第六章 非銀行金融機(jī)構(gòu)管理法 — 概要 非銀行金融機(jī)構(gòu)管理法是規(guī)范非銀行金融機(jī)構(gòu)的性質(zhì)、設(shè)臵、組織形式、業(yè)務(wù)范圍和金融活動(dòng)開展的法律規(guī)范的總稱。所謂 “ 非銀行金融機(jī)構(gòu) ” 是指那些未冠以 “ 銀行 ” 名稱的各種經(jīng)營金融業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，包括城鄉(xiāng)信用合作社及聯(lián)合社、保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人公司、保險(xiǎn)代理人公司、財(cái)務(wù)公司、信托投資公司、金融租賃公司、證券公司、證券交易中心、投資基金管理公司、證券登記公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)、金融資產(chǎn)管理公司、汽車金融公司、典當(dāng)行等等。 3 它們是我國社會(huì)主義金融體系的重要組成部分，它們與銀行相配合，對(duì)我國的經(jīng)濟(jì)體制改革與國民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展作出了突出的貢獻(xiàn)，并在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的建立過程中獲得了空前的發(fā)展。這些非銀行金融機(jī)構(gòu)雖然和銀行一樣也從事某些融資業(yè)務(wù)，但其各自的性質(zhì)、組織形式、業(yè)務(wù)范圍等方面與銀行有很大差別，因而在我國對(duì)非銀行金融機(jī)構(gòu)的管理也就不同于銀行，在 《 中華人民共和國商業(yè)銀行法 》 的立法中也未把它們納入調(diào)整范圍，而是要根據(jù)不同情況，加強(qiáng)管理， 4 抓緊制訂各類非銀行金融機(jī)構(gòu)的管理法律、法規(guī)和規(guī)章，在資本金、機(jī)構(gòu)設(shè)臵、管理人員任職資格要求、業(yè)務(wù)范圍、監(jiān)督管理等方面都要規(guī)范化，以促進(jìn)非銀行金融機(jī)構(gòu)的健康發(fā)展。鑒于一些非銀行金融機(jī)構(gòu)，如證券公司、保險(xiǎn)公司等的內(nèi)容將在以后的有關(guān)章節(jié)中專門介紹，本章僅對(duì)城鄉(xiāng)信用社及聯(lián)合社、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融資產(chǎn)管理公司、汽車金融公司、郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)、典當(dāng)行進(jìn)行介紹。 5 第六章 非銀行金融機(jī)構(gòu)管理法 — 關(guān)鍵術(shù)語 非銀行金融機(jī)構(gòu) 非銀行金融機(jī)構(gòu)管理法 城市信用社 農(nóng)村信用社 企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司 金融資產(chǎn)管理公司 汽車金融公司 郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu) 典當(dāng)行 金融機(jī)構(gòu)與業(yè)務(wù)制度改革 6 第六章 非銀行金融機(jī)構(gòu)管理法 第一節(jié) 非銀行金融機(jī)構(gòu)管理法概述 第二節(jié) 城鄉(xiāng)信用合作社及聯(lián)合社 第三節(jié) 其他非銀行金融機(jī)構(gòu) 第四節(jié) 金融機(jī)構(gòu)與業(yè)務(wù)制度改革 7 第一節(jié) 非銀行金融機(jī)構(gòu)管理法概述 一、非銀行金融機(jī)構(gòu)的概念 二、非銀行金融機(jī)構(gòu)的基本分類 三、非銀行金融機(jī)構(gòu)的管理 8 第一節(jié) 非銀行金融機(jī)構(gòu)管理法概述 一、非銀行金融機(jī)構(gòu)的概念 非銀行金融機(jī)構(gòu)，也稱 “ 其他金融機(jī)構(gòu) ” ，是指未冠以 “ 銀行 ” 名稱，經(jīng)營信托投資、融資租賃、證券承銷與經(jīng)紀(jì)、各類保險(xiǎn)等金融業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。非銀行金融機(jī)構(gòu)本質(zhì)上仍然是金融機(jī)構(gòu)。 9 在學(xué)理上對(duì)于非銀行金融機(jī)構(gòu)究竟包括哪些機(jī)構(gòu)，認(rèn)識(shí)不盡一致。本書認(rèn)為，在新的金融工具不斷創(chuàng)新，新的金融組織大量涌現(xiàn)的情況下，我們很難以列舉的方式來概括非銀行金融機(jī)構(gòu)。判斷的標(biāo)準(zhǔn)只有兩條：一看該機(jī)構(gòu)是不是經(jīng)法定程序設(shè)立的經(jīng)營金融業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)；二看該機(jī)構(gòu)有沒有冠以 “ 銀行 ”名稱。即除銀行以外的經(jīng)營金融業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)都可歸屬于非銀行金融機(jī)構(gòu)。 10 第一節(jié) 非銀行金融機(jī)構(gòu)管理法概述 二、非銀行金融機(jī)構(gòu)的基本分類 按照不同的標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)非銀行金融機(jī)構(gòu)可以作多種分類。如按所有制性質(zhì)來劃分，可以分為國有制非銀行金融機(jī)構(gòu)、集體所有制非銀行金融機(jī)構(gòu)、混合所有制非銀行金融機(jī)構(gòu)；按組織體制和活動(dòng)區(qū)域來劃分，可以分為全國性非銀行金融機(jī)構(gòu)和區(qū)域（地方）性非銀行金融機(jī)構(gòu)； 11 按業(yè)務(wù)范圍來劃分，可以分為綜合性非銀行金融機(jī)構(gòu)和專業(yè)性非銀行金融機(jī)構(gòu)；按業(yè)務(wù)性質(zhì)來劃分，則可以劃分為合作性金融機(jī)構(gòu)、信托投資機(jī)構(gòu)、證券期貨經(jīng)營機(jī)構(gòu)、財(cái)務(wù)公司、保險(xiǎn)公司、金融租賃公司、郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)、金融資產(chǎn)管理公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、典當(dāng)行等。 12 第一節(jié) 非銀行金融機(jī)構(gòu)管理法概述 三、非銀行金融機(jī)構(gòu)的管理 非銀行金融機(jī)構(gòu)是未冠以“銀行”名稱的金融機(jī)構(gòu)，是依法定程序設(shè)立、經(jīng)營金融業(yè)務(wù)的特許機(jī)構(gòu)，本質(zhì)上仍然是金融機(jī)構(gòu)。因此，中國人民銀于1994年 8月 5日發(fā)布的 《 金融機(jī)構(gòu)管理規(guī)定 》 對(duì)其也當(dāng)然適用。但隨著我國金融體制改革的深化與金融監(jiān)管體制的變化，有關(guān)證券、期貨機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止及其業(yè)務(wù)監(jiān)管由中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)負(fù)責(zé)； 13 保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止及其業(yè)務(wù)監(jiān)管由中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)負(fù)責(zé)；而對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)（含商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀行）以及金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司等金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止及其業(yè)務(wù)的監(jiān)管則由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)負(fù)責(zé)。 14 第二節(jié) 城鄉(xiāng)信用合作社及聯(lián)合社 一、城鄉(xiāng)信用合作社及聯(lián)合社概述 二、農(nóng)村信用合作社及聯(lián)合社 （一）農(nóng)村信用合作社及聯(lián)合社的概念和歷史演變 （二）農(nóng)村信用合作社的管理規(guī)定 （三）農(nóng)村信用社縣級(jí)聯(lián)合社的管理規(guī)定 （四）農(nóng)村信用社市（地）聯(lián)合社 （五）農(nóng)村信用社省級(jí)聯(lián)合社 三、城市信用合作社及聯(lián)社 （一）城市信用社及聯(lián)社的概述 （二）城市信用社的管理規(guī)定 （三）城市信用社聯(lián)社的管理規(guī)定 15 第二節(jié) 城鄉(xiāng)信用合作社及聯(lián)合社 一、城鄉(xiāng)信用合作社及聯(lián)合社概述 城鄉(xiāng)信用合作社是農(nóng)村信用合作社和城市信用合作社的統(tǒng)稱。城鄉(xiāng)信用合作社是合作制金融組織。 農(nóng)村信用合作社的性質(zhì)和法律地位 農(nóng)村信用合作社是指經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)設(shè)立、由社員入股組成、實(shí)行社員民主管理、主要為社員提供金融服務(wù)的農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)。 16 合作制是與股份制不同的產(chǎn)權(quán)組織形式，其不同之處表現(xiàn)在： 。 。 。 。 我國現(xiàn)行的城鄉(xiāng)信用社也基本上符合以上要求。 其本質(zhì)特征是：由社員入股組成，實(shí)行民主管理，主要為社員提供信用服務(wù)。 17 第二節(jié) 城鄉(xiāng)信用合作社及聯(lián)合社 二、農(nóng)村信用合作社及聯(lián)合社 （一）農(nóng)村信用合作社及聯(lián)合社的概念和歷史演變 農(nóng)村信用合作社，是指經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立、由社員（包括入股的農(nóng)戶、信用社職工和農(nóng)村各類具有法人資格的經(jīng)濟(jì)組織）入股組成、實(shí)行社員民主管理、主要為社員提供金融服務(wù)的農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)。 農(nóng)村信用社聯(lián)合社，包括 “ 縣聯(lián)社 ” 、 “ 市（地）聯(lián)社 ” 和 “ 省聯(lián)社 ” 。 18 第二節(jié) 城鄉(xiāng)信用合作社及聯(lián)合社 二、農(nóng)村信用合作社及聯(lián)合社 （二）農(nóng)村信用合作社的管理規(guī)定 農(nóng)村信用社的機(jī)構(gòu)設(shè)立和變更 農(nóng)村信用合作社的設(shè)立條件 農(nóng)村信用社的設(shè)立程序 重要事項(xiàng)變更 19 農(nóng)村信用社的股權(quán)設(shè)臵 農(nóng)村信用社的組織機(jī)構(gòu) 農(nóng)村信用社的業(yè)務(wù)范圍及管理 農(nóng)村信用合作社的業(yè)務(wù)范圍 農(nóng)村信用社的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)管理 20 農(nóng)村信用社的接管與終止 農(nóng)村信用社的接管 農(nóng)村信用社已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)、經(jīng)上級(jí)聯(lián)合社采取自我救助措施無效，中國人民銀行可以按有關(guān)規(guī)定實(shí)施接管。接管期限屆滿，中國人民銀行可以決定延期，但接管期限最長不得超過二年。 農(nóng)村信用社的終止 農(nóng)村信用社終止的原因主要有以下三種：一是解散，二是撤銷 ，三是破產(chǎn)。 罰則規(guī)定 21 第二節(jié) 城鄉(xiāng)信用合作社及聯(lián)合社 二、農(nóng)村信用合作社及聯(lián)合社 （三）農(nóng)村信用社縣級(jí)聯(lián)合社的管理規(guī)定 1. 縣聯(lián)社的機(jī)構(gòu)設(shè)立和變更 2. 縣聯(lián)社的股權(quán)設(shè)臵 3. 縣聯(lián)社的組織機(jī)構(gòu) 4. 縣聯(lián)社的基本職責(zé) 5. 其他規(guī)定 22 第二節(jié) 城鄉(xiāng)信用合作社及聯(lián)合社 二、農(nóng)村信用合作社及聯(lián)合社 （四）農(nóng)村信用社市（地）聯(lián)合社 1. 市 (地 )聯(lián)社的性質(zhì) 2. 市 (地 )聯(lián)社的股權(quán)設(shè)臵 3. 市（地）聯(lián)社的組織機(jī)構(gòu) 4. 市（地）聯(lián)社的基本職責(zé) 23 第二節(jié) 城鄉(xiāng)信用合作社及聯(lián)合社 二、農(nóng)村信用合作社及聯(lián)合社 （五）農(nóng)村信用社省級(jí)聯(lián)合社 1. 省聯(lián)社的性質(zhì) 2. 省聯(lián)社的設(shè)立、變更和終止 3. 省聯(lián)社的資本構(gòu)成與股權(quán)設(shè)臵 4. 省聯(lián)社的組織結(jié)構(gòu) 5. 省聯(lián)社的基本職能 6. 法律責(zé)任 24 第二節(jié) 城鄉(xiāng)信用合作社及聯(lián)合社 三、城市信用合作社及聯(lián)社 （一）城市信用社及聯(lián)社的概述 城市信用合作社，簡稱 “ 城市信用社 ” ，是指在城市市區(qū)內(nèi)由城市居民、個(gè)體工商戶和中小企業(yè)法人出資設(shè)立的，主要為社員提供服務(wù)，具有獨(dú)立企業(yè)法人資格的合作金融組織。 25 城市信用合作社聯(lián)合社，簡稱 “ 聯(lián)社 ” ，是指由市區(qū)內(nèi)城市信用社出資設(shè)立的，經(jīng)人民銀行授權(quán)，對(duì)市區(qū)內(nèi)城市信用社及聯(lián)社所在地級(jí)城市轄區(qū)內(nèi)其他城市信用社實(shí)行行業(yè)歸口監(jiān)督、管理、協(xié)調(diào)，具有企業(yè)法人資格的管理經(jīng)營型的城市信用社聯(lián)合組織。 26 城市信用合作社的性質(zhì)和法律地位 城市信用合作社是指中國人民銀行批準(zhǔn)設(shè)立、由社員入股組成、實(shí)行社員民主管理、其宗旨是通過信貸活動(dòng)為城市集體企業(yè)、個(gè)體工商業(yè)戶以及城市居民提供資金服務(wù)的城市合作金融機(jī)構(gòu)。城市信用社是我國經(jīng)濟(jì)和金融體制改革的產(chǎn)物，是我國金融機(jī)構(gòu)體系的一個(gè)組成部分。 27 第二節(jié) 城鄉(xiāng)信用合作社及聯(lián)合社 三、城市信用合作社及聯(lián)社 （二）城市信用社的管理規(guī)定 原則規(guī)定