【正文】 s misery, the cow told him to turn its hide into a pair of shoes after it died. The magic shoes whisked Niulang, who carried his two children in baskets strung from a shoulder pole, off on a chase after the empress. The pursuit enraged the empress, who took her hairpin and slashed it across the sky creating the Milky Way which separated husband from wife. But all was not lost as magpies, moved by their love and devotion, formed a bridge across the Milky Way to reunite the family. Even the Jade Emperor was touched, and allowed Niulang and Zhinu to meet once a year on the seventh night of the seventh month. This is how Qixi came to be. The festival can be traced back to the Han Dynasty (206 BCAD 220). Traditionally, people would look up at the sky and find a bright star in the constellation Aquila as well as the star Vega, which are identified as Niulang and Zhinu. The two stars shine on opposite sides of the Milky Way. Customs In bygone days, Qixi was not only a special day for lovers, but also for girls. It is also known as the Begging for Skills Festival or Daughters39。行筆至此，終于可以給畢業(yè)論文畫上一個句號了。對產(chǎn)生的信貸風(fēng)險進(jìn)行責(zé)任認(rèn)定與追究。同時要堅決執(zhí)行專職審批人任期制等，定期輪換。信貸業(yè)務(wù)的組織除了有縱向的總行 ―― 分行的專業(yè)線管理之外，進(jìn)一步強(qiáng)調(diào)橫向的部門之間的分工與制約，較好地實現(xiàn)風(fēng)險控制與資源配置效率的最佳結(jié)合。貸后管理是指銀行在發(fā)放貸款后，定期檢查借款人財務(wù)報表，定期對其進(jìn)行信用審查，及 9 時跟蹤借款人的經(jīng)營管理，并根據(jù)信用評分模型對借款人進(jìn)行信用評級，隨時掌握借款人的信用風(fēng)險狀況，同時及時調(diào)整銀行的風(fēng)險損失準(zhǔn)備等一系列信貸活動的總稱。在對擔(dān)保抵押進(jìn)行分析時，應(yīng)徹底改變教條主義，以實際變現(xiàn)價值考慮風(fēng)險補(bǔ)償。銀行信貸對象的風(fēng)險等級越高導(dǎo)致預(yù)期外損失發(fā)生的可能性也越大。 。 (二 )健全風(fēng)險等級評定制度。二是要解決商業(yè)銀行信貸質(zhì)量不高的問題，必須從提高信貸人員素質(zhì)這一基礎(chǔ)性工作抓起，加強(qiáng)信貸人員的業(yè)務(wù)培訓(xùn)，防范操作性風(fēng)險。對貸款形成不良的真正原因，確實很難發(fā)現(xiàn)和分析。與外資銀行比，縱向管理鏈條過長，而橫向的分工與制衡關(guān)系強(qiáng)調(diào)得不夠。實踐中對第二還款來源的追索經(jīng)常存在變現(xiàn)難、執(zhí)行難等諸多問題，加大了銀行經(jīng)營成本。 擔(dān)保抵押 形式主義 ，為辦理擔(dān)保手續(xù)而辦理，不注重?fù)?dān)保抵押的有效性和實際補(bǔ)償能力，抗風(fēng)險能力差。基本沒有科學(xué)、合理且操作性很強(qiáng)的貸款定價模型和貸款定價策略。結(jié)果授信調(diào)查就成了印證 5 或取證的過程，必然片面、不客觀；從貸時審查來看，由于各種利益關(guān)系的存在，有些審貸委員會成員不敢或者不愿提出異議，結(jié)果使信貸集體審批變成了個人審批；從貸后調(diào)查來看，有部分 商業(yè)銀行 把貸款發(fā)放出去之后就不管了，一直到貸款到期才去催收，不能及時發(fā)現(xiàn)借款人的各種風(fēng)險。 商業(yè)銀行目前 長期粗放 管理 的習(xí)慣使得精細(xì)化管理難以到位。信貸文化 也是 銀行 效益 的一個重要因素。 ....................................... 7 計監(jiān)督的實施主體 ..................................... 7 結(jié) 論 .................................................................. 8 參考文獻(xiàn) ............................................... 錯誤 !未定義書簽。 引言 .................................................................... 3 一、 我國商業(yè)銀行信貸風(fēng)險管理 目前 存在的主要問題 .......................... 4 （一） 信 貸文化 意識 .................................................. 4 （二） 信貸管理 方式 .................................................. 4 管理形式混亂 .................................................. 4 風(fēng)險定價缺乏科學(xué)性、系統(tǒng)性 .................................... 4 期限管理 問題 .................................................. 5 擔(dān)保抵押 形式主義 .............................................. 5 內(nèi)部控制建設(shè)薄弱 .............................................. 5 二、加強(qiáng)信貸風(fēng)險管理的相關(guān)對策 .......................................... 6 (一 )培育新型的信貸文化 ............................................. 6 (二 )健全風(fēng)險等級評定制度 ........................................... 6 ............................................. 6 。本文就我國商業(yè)銀行信貸風(fēng)險管理 目前 存在的主要問題及相關(guān)對策進(jìn)行探討。 對有些違規(guī)操作睜一只眼閉一只眼，久而久之形成了不良的操作風(fēng)氣 。其次是信貸“三查”制度 過于 形式。 風(fēng)險定價缺乏科學(xué)性、系統(tǒng)性。一方面，還息 的 來源很重要，還息來自正常業(yè)務(wù)收入還是 風(fēng)險類 投資收益，是企業(yè)經(jīng)營利潤還是其它借款，這 些 都是銀行貸后管理應(yīng)該 關(guān)注的；另一方面，能 夠 還息不代表能按期還本 。過于強(qiáng)調(diào)抵押擔(dān)保關(guān)系，使之成為貸款的充分條件則難免矯枉過正，導(dǎo)致不良后果。而實際運轉(zhuǎn)中卻存在以下幾個問題。商業(yè)銀行的審計部門一般負(fù)責(zé)全行整個經(jīng)營業(yè)務(wù)的審計監(jiān)督工作。當(dāng)前，一是要全面增強(qiáng)信貸人員的風(fēng)險意識，加強(qiáng)全員風(fēng)險意識和合規(guī)文化。通過對貸后管理的遠(yuǎn)程監(jiān)控，提高貸后管理的效率和覆蓋面。為保證客戶的信用等級管理的科學(xué)性，應(yīng)注意以下兩點：一是加強(qiáng)數(shù)據(jù)庫管理，保證數(shù)據(jù)庫中客戶數(shù)據(jù)的真實性、完整性，并及時對數(shù)據(jù)進(jìn)行更新，確保數(shù)據(jù)能真實、全面反映客戶經(jīng)營情況，減少 “信息不對稱 ”帶來的負(fù)面影響。西方商業(yè)銀行普遍認(rèn)為銀行所面臨的違約風(fēng)險主要有預(yù)期內(nèi)風(fēng)險和預(yù)期外風(fēng)險兩種，因此銀行的貸款損失也由這兩部分構(gòu)成。對于預(yù)期外的損失，還可以通過擔(dān)保抵押進(jìn)行補(bǔ)償。規(guī)范客戶授信制度，科學(xué)分析客戶的資金需 求總量，合理制訂還款期限。現(xiàn)場與非現(xiàn)場檢查緊密結(jié)合，優(yōu)勢互補(bǔ)，可以擴(kuò)大檢查范圍，節(jié)約大量人力物力。提高審批決策的科學(xué)性，真正實行審批責(zé)任追究制。一是將原信貸部門制定政策與制度的職能轉(zhuǎn)由風(fēng)險管理部門履行，統(tǒng) 一由風(fēng)險管理部門負(fù)責(zé)制定全行的信貸政策與制度，信貸前、后臺按照要求進(jìn)行業(yè)務(wù)操作。本文即是從這點出發(fā) ,分析研究我國商業(yè)銀行信貸風(fēng)險管理的現(xiàn)狀和成因 ,探尋提高信貸風(fēng)險管理水平的方法和對策 ,并進(jìn)行了實證分析。 ll wait in the line for one hour to get a ticket, and another two hours at the site, to only see a tiny bit of the place due to the crowds. Last year, 428 million tourists traveled in China over the weeklong holiday in October. Traveling during this period is a matter that needs thorough preparation. If you are short on time to plan the uping Golden Week it may not be a bad idea to avoid some of the most crowded places for now. There is always a place so fascinating that everyone yearns for. Arxan is a place like this. The beauty of Arxan is everlasting regardless of the changing of four seasons. Bestowed by nature, its spectacular seasonal landscape and mountains are just beyond word. Arxan is a crucial destination for the remended travelling route, China Inner Mongolia Arxan — Hailar — Manzhouli. It is also the joint of the four prair